邂逅一款重疾險(xiǎn)
保險(xiǎn)市場(chǎng)熱熱鬧鬧，你方唱罷我登場(chǎng)扩所。
喜聞樂(lè)見的是保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越好围详。
今天介紹一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，它的名字叫同方康健一生新多倍保碌奉。是市場(chǎng)上第一款不分組3次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品短曾，價(jià)格完全配得上保障責(zé)任寒砖。
這里先提示一下，產(chǎn)品保障是不錯(cuò)嫉拐，但價(jià)格不便宜哩都，各位還是要根據(jù)自己的預(yù)算選擇合適自己的產(chǎn)品。
No.1
公司介紹
公司一直致力于開創(chuàng)新產(chǎn)品婉徘，敢為人先漠嵌，積極進(jìn)取，持續(xù)成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)跑者盖呼。
這次產(chǎn)品升級(jí)直接從分組跨越到不分組儒鹿，產(chǎn)品有了質(zhì)的飛躍，并且作為市場(chǎng)上第一款不分組3次賠付的重疾險(xiǎn)几晤，突破組別的限制约炎，讓多次理賠更落地。
股東實(shí)力雄厚蟹瘾，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手
實(shí)力雄厚圾浅，總資產(chǎn)近4000億歐元（截至2018年末）
歷年為例《財(cái)富》世界500強(qiáng)
被國(guó)際金融穩(wěn)定委員會(huì)評(píng)選為全球九大“Too Big To Fail”的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一
在阿姆斯特丹、紐約證券交易所上市
妥妥的高富帥憾朴，雖然在中國(guó)市場(chǎng)名氣不響狸捕，但全球九大Too big to fail的名頭足以說(shuō)明這是一家低調(diào)的大公司。
No.2
核心競(jìng)爭(zhēng)力—多次賠付
1众雷、? 多次賠付有沒有必要灸拍？
人類預(yù)期壽命越來(lái)越長(zhǎng)，理論上大家未來(lái)的時(shí)間更長(zhǎng)砾省。重疾發(fā)病低齡化趨勢(shì)明顯鸡岗，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率和時(shí)間長(zhǎng)度有關(guān)聯(lián)。
未來(lái)的醫(yī)學(xué)進(jìn)步编兄，重疾預(yù)后效果會(huì)提高纤房，生存率大幅提升。且在不同階段翻诉，存在罹患到不同年齡段高發(fā)重疾的可能炮姨，比如少兒期的白血病，中青年的癌癥碰煌，老年的心腦血管疾病舒岸。所以，只要活著芦圾，理論上有再次發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率存在蛾派。
漫長(zhǎng)的人生道路不確定性太多，多一份保障更多一份安心。
保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃是建立在假設(shè)的基礎(chǔ)上的洪乍，雖說(shuō)預(yù)估的不一定準(zhǔn)確眯杏，但如果能夠顧好當(dāng)下，并且還能謀好未來(lái)壳澳，是更加周全的選擇岂贩。
舉幾個(gè)現(xiàn)實(shí)中保險(xiǎn)公司賠付的案例：
1、? 工銀安盛客戶：2018年不幸罹患腦部膠質(zhì)母細(xì)胞瘤惡性腫瘤巷波，申請(qǐng)了第一次理賠萎津。
2019年客戶癌癥復(fù)發(fā)入院，深度昏迷抹镊，用呼吸機(jī)維持生命超過(guò)96小時(shí)锉屈，家人申請(qǐng)了第二次理賠。
2垮耳、? 同方全球1歲多小客戶：進(jìn)食桂圓颈渊，嗆殼窒息，送入醫(yī)院ICU搶救终佛，深度昏迷超過(guò)96小時(shí)儡炼。申請(qǐng)了理賠，豁免后續(xù)保費(fèi)查蓉，還剩2次重疾賠付保障孩子漫長(zhǎng)的人生道路。
3榜贴、? 天安33歲客戶豌研，等待期后確診肺癌，豁免后續(xù)保費(fèi)唬党，剩余重疾保障會(huì)在今后的人生道路上繼續(xù)發(fā)揮保障作用鹃共。
從第一個(gè)，第二個(gè)例子可以知道驶拱，深度昏迷或者意外導(dǎo)致的嚴(yán)重受傷狀況也是可以賠付的（保的是嚴(yán)重的不好的狀態(tài)）霜浴。所以重疾險(xiǎn)不僅僅保重大疾病，滿足條件的昏迷蓝纲，癱瘓阴孟，雙目失明等意外情形也是可以申請(qǐng)理賠的。
如上税迷，購(gòu)買多次賠付重疾險(xiǎn)是非常有必要的永丝，單次賠付重疾險(xiǎn)發(fā)生理賠后，是很難再買到保險(xiǎn)的箭养。
不過(guò)慕嚷，二次賠付的發(fā)生率目前并沒有準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)字。?
2、? 不分組多次賠付為什么比分組多次賠付好且貴喝检？
分組賠付：就是把重疾分成幾組嗅辣，每組包含一些關(guān)聯(lián)性疾病。
如上圖挠说，最高發(fā)重疾分配到不同組別是比較好的分組情況澡谭，癌癥，重大器官纺涤，心臟相關(guān)疾病译暂，腦部相關(guān)疾病單獨(dú)一組。 每組疾病只能賠一次撩炊，賠完一次外永，這組包含的所有疾病都無(wú)法再次理賠了。
若是同組關(guān)聯(lián)疾病拧咳，比如發(fā)生急性心肌梗塞伯顶，第二年要進(jìn)行冠狀動(dòng)脈搭橋歧匈，因?yàn)檫@兩病是歸在同一組D組的携悯，第二年的重疾險(xiǎn)是無(wú)法賠付的像棘。
分組相當(dāng)于設(shè)置了第二次賠付門檻双泪，降低了理賠概率话告。一些相關(guān)聯(lián)疾病無(wú)法得到賠付挂捅。
理論上涂佃，疾病發(fā)生在不同組愿卒，都是有機(jī)會(huì)獲賠的政钟。
但是路克，大多數(shù)的分組產(chǎn)品還會(huì)有如下的描述：
我們簡(jiǎn)稱的3同條款，免責(zé)了同一疾病原因养交，同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致的第二次疾病理賠精算，進(jìn)一步降低了理賠概率。
但是碎连，在分組賠付產(chǎn)品中無(wú)法實(shí)現(xiàn)的第二次理賠灰羽，不分組產(chǎn)品是可以實(shí)現(xiàn)的。
區(qū)別于以上兩點(diǎn)鱼辙，條款好的不分組重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就很明顯了廉嚼，獲賠可行性大大提高，貴點(diǎn)完全合理倒戏。
No.3
產(chǎn)品解析
1前鹅、產(chǎn)品形態(tài)
產(chǎn)品責(zé)任解讀：
1、? 重大疾病保險(xiǎn)金
?100種重疾不分組峭梳，每次賠付50萬(wàn)舰绘，最多3次賠付蹂喻。
?關(guān)聯(lián)性重疾1年后可以再次賠付，突破組別限制捂寿。
? 重癥發(fā)生一次理賠口四，豁免后續(xù)保費(fèi)。
?*疾病終末期納入重疾秦陋，一般條款重疾賠付后蔓彩，現(xiàn)金價(jià)值為0，疾病終末期/身故/全殘責(zé)任全部終止驳概。
目前疾病終末期條款赤嚼，大多被解讀為雞肋條款，因?yàn)獒t(yī)院的證明很難取得顺又。但是一旦將來(lái)醫(yī)院可以大膽開出這類證明更卒，理賠的阻礙就沒有了。
其他公司常規(guī)條款：
同方新多倍保的條款：
終末期疾病是第50種重大疾病稚照，且明確了如果同時(shí)符合重疾定義和全殘定義的蹂空，按重大疾病責(zé)任賠付。如果按全殘賠付的話果录，合同效力就終止了上枕，細(xì)節(jié)之處見真誠(chéng)，此條款又是誠(chéng)意滿滿弱恒，切實(shí)維護(hù)了消費(fèi)者利益辨萍。
同方的疾病終末期可以作為重疾再理賠一次，等于贈(zèng)送了一份另類的終身壽險(xiǎn)責(zé)任返弹。
2锈玉、? 少兒特定疾病保險(xiǎn)金
?22歲前，首次罹患重疾為9種特定少兒重疾之一琉苇，額外賠付50萬(wàn)元。
此項(xiàng)責(zé)任略有不足：少兒白血病缺失悦施，拆分了病種并扇，幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎和斯蒂爾病其實(shí)是一種疾病。
3抡诞、? 中癥疾病保險(xiǎn)金
?20種中癥不分組穷蛹，賠付50%，最多賠付3次昼汗。
輕微腦中風(fēng)/慢性腎功能損害/單側(cè)腎臟切除/視力嚴(yán)重受損/較小面積III度燒傷納入中癥）肴熏。
自帶中癥豁免。
4顷窒、 輕癥疾病保險(xiǎn)金
? 40種輕癥不分組蛙吏，賠付13%源哩，最多3次賠付。
? 自帶輕癥豁免鸦做。
5励烦、? 身故/全殘保險(xiǎn)金
?18歲前，不幸身故/全殘泼诱，賠付300%已交保費(fèi)坛掠。
?18歲后，不幸身故/全殘治筒，賠付基本保額屉栓。
?同時(shí)符合重疾/全殘，按重疾賠付耸袜，合同不終止友多。
6、（可附加）惡性腫瘤保險(xiǎn)金（最高保障到80歲）
在意惡性腫瘤多次保障的句灌，建議附加此項(xiàng)責(zé)任夷陋。
?間隔期三年，包含新增胰锌、持續(xù)骗绕、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)资昧。
沒有一款產(chǎn)品是完美的酬土，只有相對(duì)的完美。
新多倍保的缺點(diǎn)有哪些呢格带？
1撤缴、間隔期長(zhǎng)：1年，分組產(chǎn)品常規(guī)間隔期設(shè)置叽唱。
2屈呕、隱形分組：不典型心梗和冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸）二賠一，這也是常見條款缺陷棺亭。
3虎眨、輕度深度昏迷72小時(shí)，寬松條款是48小時(shí)镶摘。
4嗽桩、少兒特疾缺少高發(fā)白血病，限制在22周歲前凄敢。介意的可以考慮媽咪保貝碌冶，涵蓋白血病且少兒特疾沒有年齡限制。
*判斷產(chǎn)品最終適不適合自己涝缝，高發(fā)病種的覆蓋情況是普適的參考標(biāo)準(zhǔn)扑庞，個(gè)性化需求也是要參考的譬重。
No.4
市場(chǎng)產(chǎn)品比較
沒有對(duì)比，沒法彰顯同方新多倍保的好嫩挤。
選取幾家大家熟知公司的熱銷產(chǎn)品做對(duì)比：
按重疾產(chǎn)品形態(tài)優(yōu)劣排序：?
不分組多次>分組多次>單次賠付
責(zé)任上區(qū)別：新多倍保是重疾險(xiǎn)最好的產(chǎn)品形態(tài)
價(jià)格上區(qū)別：3次賠比1次賠還便宜
No.5
其他優(yōu)勢(shì)
1害幅、保單復(fù)議： 大多數(shù)公司是一旦出具了核保結(jié)論，比如有某項(xiàng)疾病除外或者加費(fèi)岂昭，那么終身以现，都沒有機(jī)會(huì)改變?cè)械暮吮＝Y(jié)論。
但同方是極少數(shù)可以接受復(fù)議的保險(xiǎn)公司约啊，身體條件好轉(zhuǎn)可以申請(qǐng)改變之前不利承保條件邑遏。
意思就是有除外項(xiàng)有機(jī)會(huì)恢復(fù)保障，有加費(fèi)項(xiàng)有機(jī)會(huì)少交保費(fèi)恰矩。
正向引導(dǎo)客戶善待自己记盒，身體狀態(tài)其實(shí)是一個(gè)動(dòng)態(tài)調(diào)整的過(guò)程，同方在這一條上非常人性化外傅。
2纪吮、核保寬松：目前整體上核保寬松，心臟方面有問(wèn)題的可以試試萎胰。
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4、外資背景技竟，服務(wù)還不錯(cuò)冰肴，贈(zèng)送增值服務(wù)。
最后總結(jié)一下：產(chǎn)品是好榔组，價(jià)格也貴點(diǎn)熙尉，不缺預(yù)算的朋友值得擁有。
