p2p理財風(fēng)險大嗎_華融道理財
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案例:
彭女士是某企業(yè)普通職員,與丈夫月凈存款6000元桐绒。目前夫妻倆同為27歲,兩人名下有房有車,均無貸款,家庭積蓄近25萬闰挡。理財方式僅限銀行定儲。彭女士本人是低風(fēng)險型理財性格,尋求理財建議。
>>理財分析
彭女士夫婦,沒有家庭負(fù)債,清償比率挟炬、負(fù)債比率均為零,但投資缺乏靈活性。此外,家庭的年結(jié)余較多,儲蓄意識較強,有利于積累財富,進行規(guī)劃的空間較大,同時也可以看出彭女士家庭的消費水平相對偏低。但投資比重低,風(fēng)險保障意識薄弱,需要進行合理配置,以防意外發(fā)生影響家庭收入,降低開支加大的風(fēng)險。
1.現(xiàn)金規(guī)劃
針對日常生活中的開銷,以及突發(fā)事件的發(fā)生,需要預(yù)留一定比例的緊急備用金低矮。這筆資金不能過少,也不能過多,一般認(rèn)為是家庭月收入額的3～6倍”幻埃考慮到彭女士家庭收入狀況較為穩(wěn)定,開銷較少,建議從25萬中拿出10萬作為備用金,資金投資于流動性強,且較活期收益率高的產(chǎn)品,如現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品军掂、貨幣基金轮蜕。
2.投資規(guī)劃
彭女士家庭的投資狀況不是很好,需要增加投資金額,并分散投資風(fēng)險,由于彭女士夫婦都較為年輕,因此建議采取進取型的投資策略。并且彭女士個人也是高風(fēng)險高收益型理財偏好蝗锥。
因為目前家庭積蓄25萬近期無使用打算,10萬已經(jīng)作為緊急備用金,余下的15萬可用來做投資,彭女士家庭的投資范圍目前只有股指基金4萬,建議彭女士家庭拿出10萬買當(dāng)下大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P理財產(chǎn)品,風(fēng)險低且收益合適,但也要注意所挑選的平臺是否優(yōu)質(zhì)正規(guī)跃洛。余下的5萬買銀行理財產(chǎn)品,每年年底彭女士老公補發(fā)的2萬可以作為保險費專款專用终议。
3.風(fēng)險管理規(guī)劃
假設(shè)彭女士夫婦沒有任何的商業(yè)養(yǎng)老保險税课。彭女士夫婦都需要補充足夠的商業(yè)養(yǎng)老保險,并且隨著日后孩子出生等家庭情況的變化,需要對保險規(guī)劃進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,以目前情況進行規(guī)劃,主要包括重疾險和意外險。
接下來需要確定保險費和保險金額,通常用于風(fēng)險保障的投入占家庭收入的10%,保險金額為個人年收入的10倍為宜,彭女士保險金額的劃分基本為高收入者是低收入者的兩倍痊剖。彭女士家庭年結(jié)余9.2萬,建議年保費投入一萬左右。建議購買消費類的意外傷害保險,此險種保費較低,是必不可少的險種垒玲。
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