父母如何打造利益專屬子女的保單
摘要：可憐天下父母心拘荡。父母都希望自己的子女能過得好臼节，求學(xué)階段不惜重金創(chuàng)造學(xué)習(xí)環(huán)境，生怕輸在起跑線珊皿；畢業(yè)后又千方百計(jì)安排好的工作网缝，讓其生活穩(wěn)定；同時操辦結(jié)婚的各項(xiàng)事宜蟋定，還要通過陪嫁方式粉臊，給錢，給車和給房驶兜。隨著時代的變遷扼仲，現(xiàn)在已經(jīng)開始流行起用保單當(dāng)嫁妝，包括婚后投保的促王，這些以大額的年金險為主，那么這樣就能萬無一失了嗎而晒？還有什么要注意的呢?
一蝇狼、兩個案例
本次討論內(nèi)容，以父母想讓自己給子女購買的保單成為子女的個人資產(chǎn)倡怎，不因婚姻風(fēng)險而分割迅耘，而不是以財(cái)富傳承為目標(biāo)，可現(xiàn)實(shí)中监署，人們往往只遵循了父母給自己就屬于子女的個人資產(chǎn)颤专，忽視了保單架構(gòu)，保單購買時間保險類型钠乏，當(dāng)一些風(fēng)險發(fā)生時栖秕，就出現(xiàn)了事與愿違的情況。
《婚姻法》相關(guān)共有財(cái)產(chǎn)法條：
據(jù)《保險法司法解釋（三）》第十七條：投保人解除保險合同晓避，當(dāng)事人以其解除合同未經(jīng)被保險人或者受益人同意為由主張解除行為無效的簇捍，人民法院不予支持，但被保險人或者受益人已向投保人支付相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的款項(xiàng)并通知保險人的除外俏拱。
NO.1：父母給子女投保的架構(gòu)問題-對應(yīng)父母債務(wù)風(fēng)險
大額年金險以父母做投保人及被保險人暑塑，子女為身故受益人，這樣對于傳承或稅務(wù)規(guī)劃倒是有作用锅必，但如果父母發(fā)生債務(wù)風(fēng)險時事格，根據(jù)《保險法司法解釋（三）》第十七條規(guī)定，如果投保人被保險人為同一人時會被法院強(qiáng)制執(zhí)行。本想給子女的個人財(cái)產(chǎn)又被收回清償父母債務(wù)驹愚。
NO.2：婚前父母給子女投保時注意時間和續(xù)繳費(fèi)用來源-對應(yīng)子女婚姻風(fēng)險
重點(diǎn)：是否用個人財(cái)產(chǎn)在婚前購買远搪。生存金每年領(lǐng)取金額，如果沒有超出保費(fèi)部分么鹤，此屬個人財(cái)產(chǎn)终娃，如果婚后超出保費(fèi)部分領(lǐng)取的年金，就算做夫妻共同財(cái)產(chǎn)蒸甜，如果是分紅型保單棠耕，因?yàn)榉旨t不屬于自然資息的范疇，在法律上視為投資收益柠新，所以婚后獲得的分紅歸夫妻雙方所有窍荧，婚變要分割。
二恨憎、更優(yōu)方案
建議一：首先當(dāng)然是搭好保單架構(gòu)蕊退，保險作為一個金融產(chǎn)品，因在一份合同中可以涉及到四個的相關(guān)利益憔恳，所以根據(jù)需求來進(jìn)行架構(gòu)搭設(shè)還是需要很多專業(yè)知識的;
建議二：如果生存金對于子女當(dāng)下不是必須的瓤荔，那可以用累積生息方式，這樣生存金還屬于父母钥组，當(dāng)子女婚變時也不會因此而被分割;
建議三：根據(jù)《婚姻法》第十八條输硝，我們可以在合理保單架構(gòu)的基礎(chǔ)上，再加上一分單向贈與協(xié)議程梦，明確好此保單及相關(guān)利益為子女所有点把，與其配偶沒有任何關(guān)系。最好可以做一個公證屿附，或者讓兩個沒有利益相關(guān)的兩人做個見證郎逃，這樣就可以雙保險了。
《婚姻法》相關(guān)贈與協(xié)議的法條：
