昨天小雜被某（交通）銀行套路了。侥祭。。
教了大家如何使用?IRR()函數(shù) 來測(cè)算銀行設(shè)定的還款實(shí)際年化率茄厘。參考：【Excel】銀行主動(dòng)電話我矮冬，說5折優(yōu)惠讓我分期還信用卡，套路次哈？-Part 1
大家也看到銀行給小雜這位站在食物鏈頂端的男人胎署，每個(gè)月還款額是相同的。那會(huì)不會(huì)有那么一個(gè)瞬間窑滞，你腦海里會(huì)閃現(xiàn)出【等額本息】的概念琼牧？（為啥是食物鏈頂端？小雜微微一笑哀卫，透露出自己的月薪——30萬多一點(diǎn)▼）
銀行給我的方案是連續(xù)6個(gè)月巨坊，還款￥5120/月。還告訴我月利率是0.4%
那我們來算下實(shí)際的【等額本息】和【等額本金】都是多少此改？
等額本息
等額本息趾撵，是指一種貸款的還款方式。等額本息是在還款期內(nèi)共啃，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)占调。它和等額本金是不一樣的概念暂题，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式，但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式妈候，該方式經(jīng)常被銀行使用敢靡。
每月還款數(shù)額計(jì)算公式:
[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
——from 360百科
Excel中有個(gè)PMT()的函數(shù)就可以直接計(jì)算，不用上面那堆東西苦银。
在C11輸入以下公式
=PMT(F4,F2,C2)
用人話說啸胧，就是每個(gè)月還一樣的錢，而每期扣減的本金會(huì)越來越多幔虏，每期利息的減少速度不大纺念，導(dǎo)致總利息挺高的。
等額本金
等額本金是指一種貸款的還款方式想括，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分陷谱，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定瑟蜈，而利息越來越少烟逊，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少铺根。
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+ (本金-累計(jì)已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
——from 360百科
這次Excel沒提供公式宪躯，就自己寫吧
利息是不算入還款額里的，還款只算歸還的本金位迂，這樣[還款余額]和[當(dāng)月歸還本金]就知道怎么寫了访雪。
[當(dāng)月歸還利息]=[還款余額]*月利率
公式：
這樣就很容看出來了，等額本金在每個(gè)月歸還的本金都是相同的掂林，沒變化臣缀，但每月利息減少的速度比起等額本息快，所以相同期限的總利息會(huì)更少泻帮。
比起某行的信用卡5折優(yōu)惠分期還款精置。。刑顺。
還是被套路了氯窍！
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