之前我們在金融核心概念之---風(fēng)險篇里有提到了風(fēng)險管理的部分荚恶，今天我們來談?wù)勶L(fēng)險管理里面的基石----保險
提到保險，很多人又愛又恨，愛的是遇到風(fēng)險有的依靠，恨的是惕橙，很多人了解保險是因為身邊的某個親戚朋友在做保險，因為人情過不去孵延，所以才勉強買了單吕漂，但是卻根本不知道保的是什么？
有沒有朋友躺槍尘应，大家能很清晰的說出來自己的保單構(gòu)成嗎惶凝？什么公司吼虎？什么險種？多少保額苍鲜？保障范圍等等思灰？
我相信大部分朋友是說不出來的，包括之前的我混滔，我之前最早給家里買的第一張保單是國內(nèi)的保險公司的洒疚，一份儲蓄分紅險，是因為一個朋友在做坯屿，知道孩子出生了就一直過來說油湖，就買了。也沒太理解保險真正的意義领跛。直到第二個孩子出生后乏德，我才通過我的伙伴珍妮，系統(tǒng)的了解了保險吠昭，全家在香港重新購買了重疾險喊括，在現(xiàn)在自己進了金融行業(yè)，才有更深刻的體會Ｊ概铩ＶＪ病！
保險是資產(chǎn)配置必備的基石蒲肋，只是在中國野蠻生長蘑拯，很多保險代理人自己都沒有理清楚保險的意義和價值，專業(yè)度也不太行肉津，純粹為了銷售而銷售强胰，沒有考慮到保險對于家庭的實際意義，從這個角度上來看妹沙，我的第一張保單也沒買對，應(yīng)該是買保大人的熟吏，保重疾部分的才對距糖。
下面給大家?guī)硪恍┍ｋU的知識，包含保險的來源牵寺，保險的分類悍引，保險的順序，如何確定保額等等帽氓。
保險的起源：
保險趣斤，最早起源于航海時代，當(dāng)初航海的成功率不高黎休，經(jīng)常會船毀人亡浓领，大家為了給死者的家屬一個撫恤玉凯，就約定，一人拿出多少錢联贩，如果在航海過程中漫仆，有某個船員不幸喪命了，這筆錢就用來撫恤他的家人泪幌，這就是最早的人身保險的來源盲厌，貨物險也類似，在航行過程中祸泪，有時候為了保護船舶不致傾覆吗浩，會拋棄掉一些貨物，那么拋棄掉的貨主的損失由獲益的全體成員共同承擔(dān)没隘，也就是最早的“一人為眾拓萌，眾人為一”的思想，也是保險的最早萌芽升略。
近代保險從17世紀(jì)即開始微王，但是在19世紀(jì)才誕生了大家比較耳熟能詳?shù)谋ｋU公司，像國際比較知名的法國的安盛公司品嚣，誕生于1816年炕倘，英國的保誠公司，誕生于1848年翰撑，美國的友邦公司罩旋，誕生于1919年。國外大型保險公司都有100多年到200年歷史眶诈，市場充分競爭涨醋，機制成熟穩(wěn)定，中國的近代保險公司從90年代初開始逝撬，到現(xiàn)在有接近30年的歷史浴骂，借助中國的人口紅利，發(fā)展勢頭迅猛宪潮。
保險溯警，有分個人險和團體險，人身險狡相，財產(chǎn)險等多種險種梯轻，我們常常說的保險默認說的是人身險的部分。
人身險主要有三大類別：健康險尽棕，人壽險和儲蓄分紅險
健康險：顧名思義喳挑，以保障健康為主，主要包含重大疾病保險和醫(yī)療險
兩者有什么區(qū)別呢？
最簡單的理解伊诵，重疾險是客戶查出保單所保疾病单绑，先行賠付，保障客戶在治療前即有一筆資金可以治療日戈，保額就是保險公司賠付的金額询张。
醫(yī)療險則不然，醫(yī)療險是以消費型的保費存在的浙炼，即今年有保份氧，今年有發(fā)現(xiàn)疾病，就有賠弯屈，沒有保則沒有賠蜗帜，實報實銷，不超過一個總體額度资厉。我們所說的社保就是醫(yī)療險的一種厅缺，但是保障力度不夠，所以需要商業(yè)部分的保險來補充宴偿，兩者相加的所賠總額不得超過就醫(yī)總費用湘捎。
人壽險顧名思義，窄刘，它以人的壽命為保險標(biāo)的窥妇，以生死為保險事故的保險，也稱為生命保險娩践。
人壽保險分為定期壽險活翩，終身壽險，還有養(yǎng)老保險等其他幾種
定期壽險是指特定時間內(nèi)發(fā)生死亡所賠付的保險翻伺，多用于短期內(nèi)從事較危險工作提供的保障材泄，保費消費型，不返還吨岭。
終身壽險帶有儲蓄功能拉宗，指的是被保險人死亡后賠付給受益人的一種保險，很多富翁用于避開遺產(chǎn)稅的大額保單都是終身壽險未妹。
儲蓄分紅險簿废，從名字上看就能看出來，就是以儲蓄投資為主络它，沒有保額，你定期存錢給保險公司歪赢，保險公司用這筆錢去投資獲益化戳，然后他把賺到的錢分紅一定比例給投資人，利率的回報大于銀行定期存款的回報，更多是一種強制儲蓄的概念点楼。
全世界最有錢的公司是保險公司扫尖，因為有源源不斷的現(xiàn)金流，而且由于保險公司的資金量大掠廓，往往可以用很有吸引力的條件介入投資换怖，比如，他如果要購買某只股票蟀瞧，往往能以股票的現(xiàn)行價格的幾折購入沉颂，然后長期持有，對于被投資方來說也是很穩(wěn)定的一種投資悦污，而且有強大的信任背書铸屉。
我們普通人常見的幾種保險是什么呢？我們來分析一下
大部分人都會配置的切端，首先是重大疾病保險彻坛，然后意外險，養(yǎng)老保險踏枣，孩子的教育險等等昌屉。
這里給大家分享一個案例，是深圳的一個白領(lǐng)階層的中年危機的案例
深圳的生活水平很高茵瀑，我們的主人公吳先生是一家電子公司的中層间驮，收入不錯，有一個10歲的孩子瘾婿，老婆在家全職帶孩子蜻牢。但是職業(yè)的競爭度很大，在一次公司的內(nèi)部矛盾中偏陪，下崗了抢呆，突然斷了收入，但是房貸的支出笛谦，孩子的教育支出抱虐，生活開支都必不可少，后來找工作時一直沒找到合適的工作饥脑，焦頭爛額恳邀，后來抑郁成疾，大病了一場灶轰，把家里僅有的為數(shù)不多的儲蓄消耗殆盡谣沸，面臨的就是后續(xù)的醫(yī)療支出沒有保障，房貸笋颤，教育開支也要斷供的困境乳附，因為之前保險意識淡薄，沒有購買重大疾病保險，所以這場病成了壓倒駱駝的最后一根稻草赋除，后來房子因為斷供也被銀行起訴回收阱缓，一家人陷入一個很悲慘的境地。
從這個故事中举农，大家能感受到什么嗎荆针？
我分享幾點我發(fā)現(xiàn)的：
1：風(fēng)險隨時會來臨，要讓自己有多重技能颁糟，隨時到哪里都可以值錢航背。
2：家庭支柱必須要有重大疾病保險，順序是主經(jīng)濟支柱優(yōu)先于次經(jīng)濟支柱滚停，優(yōu)先于孩子（通常是先男人后女人沃粗，后小孩），像這個案例中的單引擎家庭尤其需要键畴，斷了一個來源就等于斷了全部來源最盅。
3：銀行是不會管你是否有遇到困難，他就是晴天送傘起惕，雨天收傘的機構(gòu)涡贱，有房貸的兄弟要把房貸總額也計算進入風(fēng)險的考量，保額的考量要計算進去惹想。
從這個故事當(dāng)中问词，我們來總結(jié)下保險最合理的順序，正常遵循以下順序：
先大人后小孩嘀粱，險種順序為先重疾險激挪，意外險后儲蓄險（養(yǎng)老險，教育險等）
今天的分享就到這里锋叨，明天我們來分享下關(guān)于保險的常見誤區(qū)垄分。
互動小作業(yè)：
今天給大家一個小作業(yè)，大家回去做一個保單體檢娃磺，如果有的話薄湿，梳理下，然后歡迎一起來探討
保單梳理偷卧，大家建一個EXCEL表格豺瘤，里面包含幾個內(nèi)容：保險公司，保單類型听诸，投保人坐求，保費，保額晌梨，保障范圍等
梳理下瞻赶，然后有什么不清楚的歡迎交流
跟大家分享一下我的理想:
加入金融行業(yè)后赛糟，我發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)門檻很高派任，知識量很大砸逊，而且信息嚴(yán)重不對稱，看到很多朋友因為不懂金融本質(zhì)而遭受損失感覺很痛心掌逛，所以我有一個想法师逸，做一個共享金融平臺，曉富軒共享金融豆混，是我想打造的一個平臺篓像，希望可以做到知識共享，渠道共享皿伺，人脈共享员辩，幫助大家從別人的案例中吸收到知識，洞察風(fēng)險鸵鸥，直達本質(zhì)５旎！
誰需要加入共享金融平臺呢妒穴？
我們想解決三種人的三個痛點宋税，從而實現(xiàn)三種資源的共享：
1：人脈共享：對金融不懂的小白，希望通過學(xué)習(xí)和理財來實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值讼油，把消費留給自己杰赛，順便把如果服務(wù)了身邊的朋友，可以拿走相應(yīng)的傭金部分矮台，即消費商乏屯。
2：能力共享：能提供專業(yè)化服務(wù)的金融人，可以就近服務(wù)需要服務(wù)的客戶瘦赫。以前金融人大量時間浪費在尋找客戶上辰晕，現(xiàn)在不需要，只要直接服務(wù)有需求的客戶耸彪，這樣大大提升效率伞芹，自己拿走付出勞動的售中模塊的服務(wù)收入
3：渠道共享：有能力合法發(fā)行并管理好產(chǎn)品和強大售后服務(wù)能力的一手渠道方。經(jīng)過專業(yè)金融人的風(fēng)控后蝉娜，讓好的產(chǎn)品不需要再尋找客戶唱较，讓以前很高門檻的針對高凈值客戶的好產(chǎn)品，也可以設(shè)計成讓普通人可以受益的產(chǎn)品模式召川，直接批量定制產(chǎn)品南缓，讓好的團隊打理好的產(chǎn)品。
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