豬理財(cái)ID：izhulicai
文|八戒
之前的文章中有位朋友留言說：
比如說我買車要20萬优炬，準(zhǔn)備5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)颁井，那定投多少錢怎么算啊穿剖？
所以八戒寫了這篇文章蚤蔓，利用excel函數(shù)計(jì)算出，在時(shí)間確定的情況下糊余，為了實(shí)現(xiàn)某個(gè)投資目標(biāo)秀又，需要每月定投多少錢？或者在每月投入金額確定的情況下贬芥，實(shí)現(xiàn)某個(gè)目標(biāo)需要投資多少時(shí)間吐辙。
01
我的文章不只是在微信公眾號(hào)一個(gè)渠道發(fā)，有時(shí)候還會(huì)發(fā)到雪球蘸劈、螞蟻財(cái)富等等平臺(tái)上昏苏，關(guān)注這些平臺(tái)的用戶，大多數(shù)都是對(duì)理財(cái)比較感興趣的威沫，所以也能接受我寫的文章贤惯。但有時(shí)候我也會(huì)把寫的東西發(fā)到像今日頭條這種綜合平臺(tái)上，這些平臺(tái)上的用戶就比較抗拒我經(jīng)常提起的存錢的理論棒掠，他們認(rèn)為的存錢就是舍不得吃舍不得穿孵构，每個(gè)月累死累活的存下兩三千根本不值得。
其實(shí)我還是能理解他們的邏輯的烟很，他們覺得每個(gè)月的工資本來就不高颈墅，房?jī)r(jià)還一路高歌，就算每個(gè)月能存錢2000塊雾袱，一年也就2.4萬恤筛，別說在一線城市了，哪怕是在二線城市芹橡，想存?zhèn)€首付怎么說也得20多年毒坛，如果再考慮到通脹，存錢就等于虧錢僻族。
很多人都用這個(gè)理論成功的安慰了自己粘驰，可是他們忽略了一點(diǎn)，就算他們不存錢述么，通脹是客觀存在的蝌数，他們覺得只要手上沒有錢，通脹就不會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生影響度秘，不會(huì)直接讓他們的錢變的“不值錢”顶伞。
我記得以前我上學(xué)的時(shí)候饵撑，一塊錢可以買到三個(gè)大包子，還是皮薄餡多的那種唆貌，現(xiàn)在一個(gè)包子就要兩塊錢滑潘，還是那種一口咬下去你看不到餡，再咬一口以為它是個(gè)大饅頭锨咙。通脹會(huì)真真實(shí)實(shí)地體現(xiàn)在我們生活的方方面面语卤，它不會(huì)因?yàn)槟銢]有錢而放過你，還有可能會(huì)加倍的折磨你酪刀。我們需要做的不是回避通脹粹舵，而是想辦法跑贏它。
02
投資骂倘，這條路很多人都堅(jiān)持不下去眼滤。曾經(jīng)有位老師說過他認(rèn)為絕大部分人是不適合投資的，因?yàn)榇蟛糠值摹巴顿Y人”不僅不專業(yè)历涝，而且還沒有耐心诅需。看到市場(chǎng)不好荧库，就忍痛割肉堰塌；看到市場(chǎng)火熱，又賣車賣房來投資分衫，等到被套了蔫仙，又哭爹喊娘地大罵股市就是騙子，然后繪聲繪色地描述給身邊的人聽丐箩。
關(guān)于專業(yè)這個(gè)事情，是需要十年如一日身體力行地去修行恤煞。不要妄圖一口吃成一個(gè)大胖子屎勘，哪怕你運(yùn)氣好，賺了大錢居扒，但也始終應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)抱有敬畏之心概漱，因?yàn)橐粫r(shí)的運(yùn)氣好，不代表一輩子幸運(yùn)之神都會(huì)光顧你喜喂。
至于沒有耐心瓤摧，這一點(diǎn)我還是有切身體會(huì)的，就拿我減肥這件事來說吧玉吁，每次都決定減肥的時(shí)候堅(jiān)持不吃晚飯照弥，結(jié)果過了一天稱一次體重沒有下降，過一星期再稱一次进副，體重還是沒有下降这揣，然后就沒有信心了。
減肥、學(xué)習(xí)這種事很難堅(jiān)持下去给赞，因?yàn)樗粫?huì)立竿見影地給你反饋效果机打，如果有一個(gè)確切的數(shù)據(jù)告訴我，如果我怎么怎么做了片迅，多久內(nèi)我就會(huì)瘦多少斤残邀，我就不會(huì)因?yàn)槎虝旱臎]有反饋而放棄。當(dāng)然柑蛇，那種做減肥微商說的話芥挣，我是不信的，什么一個(gè)月瘦10斤之類的唯蝶，像我這種胖了這么多年的人覺得九秀，能達(dá)到這種的效果的減肥方式估計(jì)就是截肢。
那么放到理財(cái)這件事粘我，也是這個(gè)道理鼓蜒。如果有人用數(shù)據(jù)告訴你，只要你拿出多少錢去理財(cái)征字，多少年后你就有多少錢了都弹，就算中途理財(cái)?shù)男Ч患鸦蛘叱霈F(xiàn)虧損，你也會(huì)堅(jiān)持下去匙姜。
03
理財(cái)畅厢，理財(cái)，我們每天都在說這兩個(gè)字氮昧，那么到底理夠多少錢才算夠呢框杜？這就要說到我們的理財(cái)目標(biāo)。很多年前袖肥，說到萬元戶咪辱，就是人們口中的“有錢人”，但是到了今天椎组，基本上人人都能做萬元戶油狂，所以這種很容易達(dá)到的目標(biāo)，對(duì)你的激勵(lì)不會(huì)太大寸癌。那么把多少錢定作理財(cái)目標(biāo)合適呢专筷？你不費(fèi)勁夠到的不算是好目標(biāo)，比如1萬蒸苇；你踮踮腳夠到的也不算好目標(biāo)磷蛹，比如10萬；你拼了老命也夠不著的也不算好目標(biāo)填渠，比如1000萬弦聂；好的目標(biāo)就是只要你努力地跳鸟辅，就能夠到的，比如100萬莺葫。
很多人說匪凉，哎呀，100萬好多啊捺檬。我一個(gè)月工資只有幾千塊再层，那要存到什么時(shí)候去？恐怕我活著是無法見到100萬的面了堡纬。那么聂受，我們就來看看，收入只有幾千塊烤镐，存夠100萬到底要多久蛋济？
如果你每個(gè)月都拿出1000元來投資一個(gè)3%的產(chǎn)品，42年后將會(huì)擁有人生的第一個(gè)100萬炮叶，看起來時(shí)間是有點(diǎn)長(zhǎng)碗旅，那么我們就每個(gè)月多存點(diǎn)，拿出5000塊镜悉，那么14年后就會(huì)擁有100萬祟辟。這時(shí)候你又要想，我一個(gè)月工資也就四五千侣肄，不吃不喝也拿不出這么多啊旧困。沒關(guān)系，那我們就換個(gè)角度考慮稼锅，想辦法提高投資收益吼具，比如每個(gè)月拿出2500塊來投資，拿到12%的收益還是可以的矩距，這樣你只要13年馍悟，就可以擁有一百萬。當(dāng)然如果你在投資方面很專業(yè)剩晴，也有很多業(yè)余時(shí)間去研究理財(cái)，可以去嘗試收益更高的產(chǎn)品侵状，拿到更高的收益赞弥，在十年內(nèi)擁有100萬還是有可能實(shí)現(xiàn)的。
這是考慮了復(fù)利之后的效果趣兄，我們?cè)賮砼e一個(gè)更現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)的例子绽左，上一篇《拿出多少錢來定投基金？》的文章中我提到了三個(gè)計(jì)劃艇潭，置業(yè)購(gòu)車計(jì)劃拼窥，子女教育計(jì)劃戏蔑，夫妻養(yǎng)老計(jì)劃。后兩個(gè)計(jì)劃鲁纠，持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)总棵，分別需要20年和30年，完全可以利用基金定投的方式來實(shí)現(xiàn)改含，那么如果我把這兩個(gè)計(jì)劃的目標(biāo)定為100萬情龄，我需要每個(gè)月拿出多少錢來定投呢？
跟著我學(xué)理財(cái)?shù)呐笥押慈溃玫?2%的收益不算難骤视，我們保守估計(jì)考慮偶然因素，假設(shè)我們的投資收益能保持在8%的水平鹃觉，如果想實(shí)現(xiàn)子女教育計(jì)劃的100萬专酗，需要每月投入1679元；如果想實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃的100萬只需要每月投入662元盗扇，當(dāng)然很多人這兩個(gè)計(jì)劃都是齊頭并進(jìn)的祷肯，也就是說想同時(shí)實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)計(jì)劃200萬，只需要每個(gè)月總共存入2341元就可以了粱玲。
很多人說躬柬，幾年后就面臨著結(jié)婚生子，用錢的地方多了抽减，2000多也是拿不出來的允青。但是你要考慮到，你結(jié)婚之后卵沉，夫妻雙方的收入肯定比你一個(gè)人多颠锉，夫妻共同拿出這些錢，壓力不會(huì)很大史汗。其次琼掠，等到子女教育計(jì)劃的20年到了，你也就40多歲停撞，子女教育計(jì)劃就可以停止了瓷蛙，只要堅(jiān)持投入每月的662元就可以了，還是比較符合人一生的收入趨勢(shì)的戈毒。
04
當(dāng)然艰猬，這都是以我的現(xiàn)階段來舉例的，你所處的階段可能與我不同埋市，你的子女教育計(jì)劃和夫妻養(yǎng)老計(jì)劃可能比我所用的時(shí)間要短冠桃，這樣就意味著你必須每月多存入一些錢，那么多存入多少呢道宅？以下是利用WPS表格（Excel）計(jì)算定投（復(fù)利）的方式：
第一步：創(chuàng)建WPS表格（Excel）食听；
第二步：選擇公式里面常用函數(shù)中的FV函數(shù)（公式→常用函數(shù)→FV）胸蛛；
第三步：填寫利率、支付總期數(shù)樱报、定期支付額葬项、現(xiàn)值、是否初期支付肃弟；
注意：
1玷室、如果是按月定投，利率要除以12笤受；
2穷缤、如果是按月定投，一年就是12期箩兽；
3津肛、定期支付額前需要加負(fù)號(hào)；
4汗贫、如果你剛剛開始定投身坐，還沒有入賬款項(xiàng)，現(xiàn)值直接填0落包；
5部蛇、是否期初支付，邏輯值0或1咐蝇，如果期初支付涯鲁，就填1就好了。
假設(shè)有序，我以每個(gè)月12%的收益定投20年抹腿，每月定投1500，那么輸入結(jié)果如上圖所示旭寿。
如果你想更快的實(shí)現(xiàn)人生的第一個(gè)100萬警绩，除了學(xué)習(xí)理財(cái)，還要好好工作盅称，收入提高了肩祥，才能更快地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。還有缩膝，就是把定投當(dāng)成月供一樣去對(duì)待搭幻，會(huì)幫助消除投資過程中的很多疑慮。
