聰明的猶太人有句名言：生時靠鉆石镶殷，死時靠保險禾酱。這種思維方式恰好與中國傳統(tǒng)的“富不過三代”的魔咒相反。如果同樣是有100萬要傳承绘趋，A選擇放在銀行颤陶，B選擇放在保險公司，且指定受益人陷遮，那么兩者有何區(qū)別呢滓走？
100萬放在銀行
在沒有任何債權(quán)債務(wù)、稅務(wù)問題的情況下帽馋，首先將根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十七條：夫妻對共同所有的財產(chǎn)搅方，有平等的處理權(quán)，因此绽族，A的愛人將有權(quán)利支配其中50萬姨涡。
余下的50萬，在沒有任何書面交代的情況下吧慢，將《根據(jù)中華人民共和國繼承法》由第一順序繼承人繼承涛漂，包括配偶、子女检诗、父母匈仗。其中配偶，不論男女逢慌，繼承權(quán)是平等的锚沸；子女，包括婚生子女涕癣、非婚生子女哗蜈、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女；父母坠韩，包括生父母距潘、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。
如此一來只搁，100萬已是七零八散音比，最想給的人不見得真能得償所愿，且財富的凝聚力較差氢惋，不能發(fā)揮最大價值洞翩。
100萬放在保險公司
對于B來講稽犁，依據(jù)以下法律條款，這100萬保險金則可以安然無虞地給到指定受益人手中：
《中華人民共和國保險法》第23條：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)骚亿，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利已亥。
《中華人民共和國保險法》第34條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意来屠，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押虑椎。
《中華人民共和國保險法》第12條明確規(guī)定：人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，而生命不能被拍賣被過戶俱笛。
此外捆姜，不得不提到，給孩子留保險可以避免以下4大法律風(fēng)險：
債權(quán)債務(wù)糾紛
繁重的稅務(wù)負(fù)擔(dān)
婚姻風(fēng)險
財富傳承風(fēng)險
至此迎膜，我們就不難理解為什么在發(fā)達(dá)國家泥技，一定是：現(xiàn)金買保險，股權(quán)磕仅，房產(chǎn)做信投或者做遺囑珊豹。
保險在資產(chǎn)傳承過程中有6大功能。
1宽涌、指定受益人，法律關(guān)系明確蝶棋，避免糾紛卸亮。
遺產(chǎn)糾紛產(chǎn)生的主要原因在于遺產(chǎn)誰來繼承以及繼承的份額。一旦運(yùn)用保險實現(xiàn)資產(chǎn)傳承的話玩裙，就可以從根源上扼殺這些糾紛兼贸。因為受益人可以指定，保額也是被繼承人事先確定的吃溅，所有的法律關(guān)系非常明確溶诞，不會產(chǎn)生糾紛。
2决侈、創(chuàng)造一筆巨額現(xiàn)金螺垢，實現(xiàn)財富平均傳承給繼承人。
當(dāng)被繼承人的財產(chǎn)是一個無法分割的載體赖歌，比如房子或者公司枉圃，而繼承人有好幾個的情況下，被繼承人可以把房子和公司給有能力管理者庐冯，然后再買幾份價值和房子或公司相當(dāng)?shù)谋ｋU孽亲，指定給其他機(jī)構(gòu)和繼承人，這樣就能實現(xiàn)公平傳承展父。
3返劲、法律保護(hù)受益人獲取人身保險理賠金玲昧，具備避債功能。
一旦被繼承人所投保的保險指定了受益人篮绿，被繼承人死亡后孵延，保險理賠金由受益人領(lǐng)取，受法律保護(hù)搔耕，理賠金將不列入被繼承人的遺產(chǎn)范圍隙袁，不會用于被繼承人的債務(wù)清償或者賠償；如果被繼承人投保的保單沒有指定受益人弃榨，那么理賠金將列入遺產(chǎn)范圍菩收，可用于被繼承人的債務(wù)清償或賠償。
4鲸睛、確保財富安全傳承給指定受益人娜饵，合理避稅。
目前官辈，中國還沒有開征遺產(chǎn)稅和贈與稅箱舞，但從社會發(fā)展趨勢以及國家消除貧富差距的需求來看，開征遺產(chǎn)稅和贈與稅只是時間問題拳亿。
5晴股、實現(xiàn)家庭和企業(yè)財務(wù)安全隔離，順利傳承肺魁。
保險可以為家庭財務(wù)和企業(yè)財務(wù)間建立一個防火墻电湘，即便企業(yè)經(jīng)營失敗，也可以為自己和家人留一個溫馨的家鹅经，一張可以睡得安穩(wěn)的床寂呛，一筆可以讓孩子接受高等教育的學(xué)費(fèi)。在資產(chǎn)傳承規(guī)劃中瘾晃，更應(yīng)該把這道防火墻建立起來贷痪，若不然，一旦發(fā)生企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險蹦误，傳承下去的可能就不是資產(chǎn)劫拢，而是負(fù)債了。
6强胰、實現(xiàn)對資產(chǎn)的控制尚镰，有效規(guī)避繼承風(fēng)險和婚姻風(fēng)險。
如果被繼承人提前把資產(chǎn)控制權(quán)交出去哪廓，就可能會發(fā)生繼承風(fēng)險和婚姻風(fēng)險狗唉，稀釋財富，發(fā)生違背被繼承人心愿的事涡真。若是運(yùn)用保險傳承資產(chǎn)分俯，一旦繼承人發(fā)生風(fēng)險肾筐，被繼承人可以變更受益人，也不會因為繼承人婚姻發(fā)生變化而稀釋財產(chǎn)缸剪，因為保險理賠金只給指定的受益人吗铐。另外，當(dāng)一張保單有幾個受益人時杏节，被繼承人（投保人）可以隨時調(diào)整每個受益人的受益比例唬渗。
