2017-11-30? 笑寧商學(xué)院
近日煮甥，網(wǎng)絡(luò)小貸巨頭重慶市重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“螞蟻小貸”）披露了螞蟻金服借唄業(yè)務(wù)前三季度業(yè)績(jī)鬓照。
值得注意的是前三季度業(yè)績(jī)出現(xiàn)爆發(fā)增長(zhǎng)乞榨，凈利潤(rùn)達(dá)到近45億元秽之，同比增長(zhǎng)超1.9倍。秒殺杭州銀行吃既、貴陽(yáng)銀行考榨、常熟銀行、無(wú)錫銀行鹦倚、吳江銀行河质、張家港行和江陰銀行7家上市銀行，比常熟銀行和無(wú)錫銀行等后5家銀行凈利潤(rùn)總額還高震叙。
依托阿里平臺(tái)凈利暴增至45億
螞蟻小貸成立于2011年掀鹅，法人代表為原杭州銀行行長(zhǎng)俞勝法，注冊(cè)資本18.09億元媒楼，螞蟻金服為實(shí)際控制人乐尊。
據(jù)了解，螞蟻小貸主要通過(guò)支付寶的借唄提供面向個(gè)人的信用貸款划址，借唄業(yè)務(wù)開(kāi)始于2014年12月扔嵌。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至今年4月末夺颤，螞蟻小貸通過(guò)螞蟻借唄對(duì)借款人發(fā)放的貸款平均金額在3000元至9000元左右痢缎，平均金額較小，資產(chǎn)分散拂共，借唄業(yè)務(wù)的主要債務(wù)人年齡在25歲至35歲之間牺弄。
目前我國(guó)正處在消費(fèi)升級(jí)和轉(zhuǎn)型時(shí)期，消費(fèi)金融行業(yè)快速發(fā)展宜狐，網(wǎng)絡(luò)小貸作為提供消費(fèi)“彈藥”的參與者势告，迅速擴(kuò)容蛇捌。
以互金背景的螞蟻小貸，依托淘寶咱台、天貓和阿里巴巴平臺(tái)龐大且不斷增長(zhǎng)的客戶資源络拌，借款人分布區(qū)域廣，且涵蓋各個(gè)年齡段回溺，成為借力“互聯(lián)網(wǎng)+”的飛豬春贸，近年來(lái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
2016年遗遵，作為重慶螞蟻商誠(chéng)小貸的前身萍恕，重慶市阿里巴巴小額貸款公司，營(yíng)業(yè)收入38.58億元车要，凈利潤(rùn)19.24億元允粤。
進(jìn)入2017年，螞蟻小貸出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)翼岁。11月22日銀行間市場(chǎng)披露業(yè)績(jī)顯示类垫，螞蟻小貸前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.47億元，同比增長(zhǎng)190.79%琅坡；凈利潤(rùn)44.94億元悉患，同比增長(zhǎng)193.53%。
截至今年9月末榆俺，螞蟻商誠(chéng)小貸總資產(chǎn)219.26億元售躁，較年初增長(zhǎng)63.59%。
超越7家上市銀行
實(shí)際上谴仙，螞蟻小貸業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)迂求，除了貸款利息收入碾盐，還得益于手續(xù)費(fèi)晃跺、傭金收入以及投資收益。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示毫玖，截至今年4月末掀虎，螞蟻小貸通過(guò)螞蟻借唄對(duì)借款人發(fā)放的貸款平均金額在3000元，平均金額較小付枫，資產(chǎn)分散烹玉，借唄業(yè)務(wù)的主要債務(wù)人年齡在25歲至35歲之間。
與動(dòng)輒利率20%阐滩、30%的消費(fèi)金融平臺(tái)相比二打，通過(guò)支付寶螞蟻借唄測(cè)算，借唄短期貸款業(yè)務(wù)掂榔，借款1萬(wàn)元继效，一個(gè)月到期一次性還本支的利息是120元症杏，日利率萬(wàn)分之4，合計(jì)年化利息為14.4%瑞信；而借款1萬(wàn)元一年償還的話厉颤，日利率萬(wàn)分之3.5，采用先息后本償還凡简，本息應(yīng)償還11277.5元逼友，年化利息為12.77%，甚至低于不少銀行的信用卡秤涩。
借唄可以說(shuō)是完全依托于支付寶場(chǎng)景而誕生的金融服務(wù)帜乞。真實(shí)場(chǎng)景、一方面讓借唄自帶流量筐眷，省下巨額的獲客成本挖函，另一方面一手的數(shù)據(jù)也能有效進(jìn)行風(fēng)控，降低不良成本浊竟，公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示怨喘，上線三年來(lái)，花唄借唄的不良率一直保持在1%左右振定。
各種消費(fèi)金融產(chǎn)品的費(fèi)率比較
查閱螞蟻小貸財(cái)報(bào)必怜，從營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，螞蟻小貸69.47億元營(yíng)業(yè)收入中后频，利息凈收入并不是大頭梳庆，僅為6.38億元，甚至同比下降25.38%卑惜，撐起營(yíng)業(yè)收入的主要是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益膏执，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金收入高達(dá)22.85億元露久，同比205.07%更米；投資收益達(dá)到40.24億元，同比大增411.83%毫痕。
根據(jù)wind數(shù)據(jù)征峦，對(duì)比A股25家上市銀行，螞蟻小貸今年前三季度的業(yè)績(jī)也毫不遜色消请，除去國(guó)有大行栏笆、12家股份制銀行和經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的幾家城商行，螞蟻小貸前三季度45億元凈利潤(rùn)臊泰，已經(jīng)超越杭州銀行（36.66億元）蛉加、貴陽(yáng)銀行（32.22億元）、常熟銀行（9.4億元）、無(wú)錫銀行（7.71億元）针饥、吳江銀行（6.25億元）祟偷、張家港行（5.59億元）和江陰銀行（5.01億元）7家銀行。
2016年螞蟻小貸凈利潤(rùn)19.24億元打厘，與規(guī)模較大的杭州銀行與貴陽(yáng)銀行差距較遠(yuǎn)修肠，2016年杭州銀行和貴陽(yáng)銀行凈利潤(rùn)分別為39.87億元和36.89億元，今年成功實(shí)現(xiàn)逆襲户盯。
實(shí)際上嵌施，螞蟻小貸業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)，與獲客方面得益于阿里系龐大資源密切相關(guān)莽鸭，而螞蟻小貸在風(fēng)控和貸后管理方面也獲得了阿里大數(shù)據(jù)等方面支持吗伤。
新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，在風(fēng)控方面硫眨，對(duì)于借唄產(chǎn)品的消費(fèi)者足淆，螞蟻小貸建立了基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)的、較為完善的涉及貸前礁阁、貸中和貸后管理體系巧号。貸前審查，主要利用支付寶等阿里系電子商務(wù)平臺(tái)等積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)姥闭，如客戶個(gè)人信息丹鸿、網(wǎng)上交易行為和消費(fèi)情況，通過(guò)系統(tǒng)測(cè)算和人工調(diào)整給予客戶授信額度棚品。
發(fā)放貸款后靠欢，螞蟻小貸對(duì)客戶實(shí)行信用額度管理和監(jiān)控與預(yù)警管理。在貸后管理與催收方面铜跑，螞蟻小貸的貸后監(jiān)控團(tuán)隊(duì)以及外部催收公司门怪，利用大數(shù)據(jù)和人工核查優(yōu)勢(shì)，提前發(fā)現(xiàn)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)客戶锅纺，對(duì)于晚期欠款客戶會(huì)采取律師函掷空、訴訟等方法最大降低損失，對(duì)于失聯(lián)客戶則通過(guò)客戶在網(wǎng)上的交易習(xí)慣伞广，挖掘客戶聯(lián)系信息拣帽，進(jìn)行催收疼电。
