現(xiàn)代意義上的理財規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國市框，它的發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期濒持，擴(kuò)張期，成熟穩(wěn)定期三個階段寄狼。

1.初創(chuàng)期

理財規(guī)劃思想找在歐洲的貴族私人銀行就有體現(xiàn)丁寄，但一般認(rèn)為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)，在1929年10月股票暴跌引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中例嘱，保險的社會穩(wěn)定器功能使得保險公司的地位得到了空前提高狡逢，同時大危機(jī)使人們開始萌生了對個人生活的綜合規(guī)劃和資產(chǎn)配置的需求。

在這樣的背景下拼卵，保險推銷員在推銷保險產(chǎn)品的同時也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運(yùn)用的咨詢服務(wù)奢浑。當(dāng)時這些保險營銷員被稱為經(jīng)濟(jì)理財員，盡管他的主要目的是推銷保險產(chǎn)品腋腮，但卻成為現(xiàn)代理財規(guī)劃的萌芽雀彼，并顯現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。

2.擴(kuò)張期

第2次世界大戰(zhàn)結(jié)束之后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累是美國個人理財規(guī)劃進(jìn)入了起飛的階段验庙，社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化逐漸使富裕階層和普通消費(fèi)者無法憑借個人的知識和技能艰猬，通過運(yùn)用各種財務(wù)資源來實(shí)現(xiàn)自己短期和長期的生活及財務(wù)目標(biāo)。

因此消費(fèi)者開始主動尋求稱職的客觀公允的以追求客戶利益最大化為己任的專業(yè)理財規(guī)劃人員咨詢問題并獲取幫助莺丑。

此時期個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)得到了加速的發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。

1969年是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份梢莽，31批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國芝加哥機(jī)場附近一家咖啡館的聚會上萧豆，有感于金融產(chǎn)品的日益豐富與社會公眾對自身及家庭理財逐漸力不從心的現(xiàn)實(shí)需要，提出“關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)比關(guān)注單一金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念和專業(yè)精神昏名，開始推廣涉及客戶方方面面的理財規(guī)劃的概念和生活涮雷，并在隨后創(chuàng)立了首家理財團(tuán)體機(jī)構(gòu)，IAFT-第1家以普及理財知識促進(jìn)理財發(fā)展為目的的社會團(tuán)體轻局。

3.成熟穩(wěn)定發(fā)展期

美國的理財規(guī)劃師職業(yè)從認(rèn)證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用洪鸭，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀公寓為職業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員仑扑，也就是理財規(guī)劃師览爵。

他們的主要業(yè)務(wù)不再是從事銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)他的生活財務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行就業(yè)咨詢镇饮，通過個人一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實(shí)施理財建議拾枣，從而防止客戶利益受到侵害。

隨著金融市場的日益發(fā)展成熟及理財業(yè)內(nèi)人士的大力推動盒让，1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會正式成立梅肤，標(biāo)志著理財規(guī)劃服務(wù)有了國際統(tǒng)一的職業(yè)道德效應(yīng)能力以及實(shí)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)，這使得理財規(guī)劃師職業(yè)得以在全球迅速推廣邑茄。

目前經(jīng)濟(jì)全球化趨勢日益明顯姨蝴，隨著拉美亞洲尤其是中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長肺缕，理財規(guī)劃企業(yè)在各國受到越來越廣泛的關(guān)注和重視左医。

各個國家紛紛推動符合本國國情的理財規(guī)劃，職業(yè)認(rèn)證資格的發(fā)展同木，比如我國勞動和社會保障部推行的理財規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證資格浮梢。