P2P網(wǎng)貸備案108條解析：傳說中的網(wǎng)貸備案實(shí)錘利好終于來了！
今天早上，財(cái)新網(wǎng)發(fā)布了一條新聞：網(wǎng)貸整治辦發(fā)文P2P合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)登淘，問題清單108條全國統(tǒng)一。
內(nèi)容有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)项戴，我解讀一下形帮。
《P2P合規(guī)檢查問題清單》由全國網(wǎng)貸整治辦統(tǒng)一下發(fā)。而且從之前傳說的187條縮減到了108條周叮。那么這樣辩撑，原來各地方的檢查問題清單，意味著全部作廢仿耽。比如北京合冀、深圳的148條，上海的168條等等项贺。
整個(gè)108條并沒有增加一些新的條款君躺，還是按原來的條款做了刪減。
這樣大部分以前已經(jīng)做完合規(guī)的平臺(tái)开缎，基本上面臨這個(gè)清單棕叫，是很容易通過檢查的。
檢查分為三步奕删，包括機(jī)構(gòu)自查俺泣、自律檢查和行政核查。
機(jī)構(gòu)自查就是之前要求平臺(tái)出具律所和會(huì)所的審計(jì)報(bào)告完残，并且把自己的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)伏钠，按照合規(guī)檢查問題清單一一自查，確定無誤后再上報(bào)谨设。
自律檢查主要由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和各地金融協(xié)會(huì)各自牽頭展開熟掂。但這里要注意的是，各地金融協(xié)會(huì)扎拣，比如是當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸整治辦指定的一家機(jī)構(gòu)赴肚，而不是那些民間機(jī)構(gòu)素跺。
所以，未來有機(jī)會(huì)通過備案的平臺(tái)誉券，必須加入這兩個(gè)協(xié)會(huì)亡笑。如果連這兩個(gè)協(xié)會(huì)都沒有入，連自律檢查都沒有横朋，就更談不上備案了。投資人在投資平臺(tái)的時(shí)候百拓，未來一定要注意琴锭，是否加入了這兩個(gè)協(xié)會(huì)。這一點(diǎn)在目前的管理辦法當(dāng)中衙传，是尤為重要的决帖。（雖然之前出問題的平臺(tái)也不少，但誰讓人家是官家的呢）
行政核查則是指由各省市的網(wǎng)貸整治辦在機(jī)構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上蓖捶，擇機(jī)就報(bào)告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等進(jìn)行行政核查。如發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在不真實(shí)或者故意漏報(bào)俊鱼、瞞報(bào)等現(xiàn)象刻像，可對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”。
所以并闲，最后能否通過檢查细睡，關(guān)鍵還是在于當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)貸整治辦。這一點(diǎn)比較重要帝火。
而通知也列舉了合規(guī)檢查最需要重點(diǎn)關(guān)注的十大內(nèi)容：
1溜徙、是否嚴(yán)格定義為信息中介
2、是否存在資金池
3犀填、是否為自身或變相為自身融資
4蠢壹、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或保本保息
5九巡、是否為出借人實(shí)行了剛性兌付
6图贸、是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理
7、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息
8比庄、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則
9求妹、是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品）
10、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入
這十條跟之前的管理辦法相比并沒有太多新的東西佳窑。目前在行業(yè)當(dāng)中制恍，大部分平臺(tái)沒能做到的，就是4神凑、5净神、7這三條何吝。
其中，剛兌這一條尤為突出鹃唯。
雖然平臺(tái)已經(jīng)沒有強(qiáng)調(diào)會(huì)剛性兌付了爱榕。但行為還是在做剛性兌付。
這一條在未來的合規(guī)檢查當(dāng)中坡慌，一定會(huì)被當(dāng)做重點(diǎn)來抓黔酥。
平臺(tái)也可能會(huì)被逼著去剛兌。
而整個(gè)市場洪橘，也只有這樣跪者，才能夠開始正常起來。
我之前的文章里也說過了熄求，打破剛性兌付渣玲，把問題暴露在前面，而不是等到壞賬到達(dá)無法挽回的時(shí)候弟晚，再宣布逾期或者去剛兌忘衍，才是平臺(tái)最好的選擇。
通知還指出卿城，在檢查完畢后枚钓，將根據(jù)檢查的結(jié)果進(jìn)行分類處置。
分類處置之前也有相關(guān)的文章提到過瑟押，大概就是通過秘噪、整改、清退勉耀、并購這幾項(xiàng)指煎。對(duì)于無法通過整改的平臺(tái)，最后應(yīng)該會(huì)被責(zé)令清退掉便斥。
各方確認(rèn)的基本符合信息中介定位和各類標(biāo)準(zhǔn)的P2P將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)至壤，經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案枢纠。關(guān)于合規(guī)機(jī)構(gòu)接入相關(guān)系統(tǒng)和申請(qǐng)備案的具體標(biāo)準(zhǔn)及程序另行通知像街。
最后兩條，說明系統(tǒng)和備案的標(biāo)準(zhǔn)晋渺，其實(shí)還沒有完全定下來镰绎。
而據(jù)業(yè)內(nèi)人士指出，備案的時(shí)間有可能會(huì)被提前木西，不會(huì)統(tǒng)一到傳說中的19年6月份開始備案畴栖。而是先把幾家完成合規(guī)整改的平臺(tái)，納入備案和監(jiān)管范圍八千。
最終還是采取合規(guī)一家吗讶，備案一家的標(biāo)準(zhǔn)去納入監(jiān)管燎猛。
這對(duì)于那些在做真實(shí)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，是重大的利好照皆，也是對(duì)他們的一種保護(hù)重绷。
可能在今明年，我們有希望看到第一批備案的平臺(tái)出現(xiàn)膜毁。
那么昭卓，通過上述的信息，我們大概可以總結(jié)一下哪些平臺(tái)有機(jī)會(huì)：
1瘟滨、在當(dāng)?shù)卣付ǖ幕ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)當(dāng)中
2葬凳、完成了自查、協(xié)會(huì)審查室奏、以及行政機(jī)構(gòu)審查
3、做到了純中介劲装、不自融胧沫、不兜底、不剛兌占业、高透明
大家可以根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)绒怨，去大概判斷在投的平臺(tái)，是否有幾率通過整改谦疾。
提在嗓子眼的心南蹂，終于可以慢慢放下了。
來源：老七玩金融 作者：老七
