聽說你要買保險歇攻？但已被海量信息淹沒無法自拔？
那你找我鞍鹪臁缴守！
還沒找到信任我的理由？
那得镇辉，我們先圍觀別人的方案屡穗，做個借鑒先～～
話不多說，直接看看Anne的幸福一家：
Anne幸福的一家忽肛，如果健康穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)村砂，收支穩(wěn)定，皆大歡喜屹逛。
但資金流是否可以持續(xù)穩(wěn)健維持础废？?
縱觀人生，能讓收支急劇失衡資金流斷流的罕模，無非是疾病评腺、意外和死亡。
我們一一來分析淑掌。
1
生病蒿讥，自然先用醫(yī)保報銷。
然而醫(yī)保報銷范圍實(shí)在有限抛腕，自費(fèi)部分成為許多家庭不可承受之重芋绸。
那就請商業(yè)醫(yī)療險來幫忙。
一般醫(yī)療險直接對接國內(nèi)公立醫(yī)院普通部担敌，不限社保用藥摔敛，扣除免賠額后100%報銷，可以滿足大部分的醫(yī)藥費(fèi)缺口柄错。
當(dāng)然舷夺，如果你對普通部的人滿為患累覺不愛苦酱，
中高端醫(yī)療和海外醫(yī)療絕對能滿足你高品質(zhì)需求售貌。
去美帝小日本哪哪都可以给猾，
生寶寶普通門診住院醫(yī)療任君選擇，
各大醫(yī)院綠色就醫(yī)通道專家二次問診應(yīng)有盡有颂跨，
甚至陪護(hù)人員往返機(jī)票敢伸、酒店住宿都可報銷，
總之高端醫(yī)療只有你想不到恒削，沒有服務(wù)不到的~
Anne一家希望如果發(fā)生疾病池颈，可以享受國內(nèi)公立醫(yī)院的高端部門服務(wù)，這里用到國內(nèi)中高端醫(yī)療钓丰，方案如下（保費(fèi)為初步估算躯砰，下同）
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2
但是！敲黑板携丁！
實(shí)報實(shí)銷的醫(yī)療險琢歇，不僅愛鬧脾氣而且很挑剔，
動不動就停售梦鉴，健康狀況不合格年齡太大都拒保李茫。
就像個小情人，能跟你一時肥橙，跟不了一世魄宏。
退一萬步講，即使你貌美如花或健壯如牛存筏，他現(xiàn)在仍伴你左右宠互。
那如果，Anne先生真的得了很嚴(yán)重的病……
他想吃點(diǎn)冬蟲夏草補(bǔ)補(bǔ)身體呢椭坚？
出院后要持續(xù)康復(fù)治療呢予跌？
這些都要花錢的好嗎？
另外藕溅，他還能去工作嗎匕得？還能年入100萬嗎？
很難有木有巾表？
但是一年60萬開支汁掠，即使Anne理財年入20萬，
還有40萬缺口凹摇考阱！
這還不包括他生病期間其他開支！
可怎么辦鞠苟？
要不要去賤賣房子乞榨？
還是緊急清倉低位潛伏了好久的股票和基金秽之？
房子股票在猛漲，舍不得賣俺约取考榨！
猛跌，還是舍不得賣梆幸小河质！
不然康復(fù)后，一朝回到解放前震叙，一切推到重來掀鹅？
不要！
所以媒楼，符合條件就一次給付的終身重疾險就
格乐尊！外！重划址！要扔嵌！
看看Anne家的方案。
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比起醫(yī)療險猴鲫，重疾險的保費(fèi)是不是嚇到你对人？
實(shí)際上，Anne家這個方案中拂共，保終身的300萬牺弄，
如果不患重疾，健康到老宜狐，身故時也會拿到势告。
什么？
你不接受保終身抚恒？
認(rèn)為70歲后就破罐子破摔的那個咱台，
你，你俭驮，你回溺，站出來，我倆聊聊混萝。
想當(dāng)初遗遵，我買個MAC，不逸嘀！會车要！用！
一溜煙跑Apple店去學(xué)咋搗鼓這家伙崭倘。
可翼岁！是类垫！我竟然看到一位老太太！
年逾七旬白發(fā)蒼蒼琅坡，
操著一口粵語和老師頻頻交流悉患，簡直驚呆我了！
從那以后脑蠕，誰要單獨(dú)買消費(fèi)型购撼，我就跟誰急跪削。
就算一把年紀(jì)了谴仙，也不要放棄治療啊碾盐！
更何況晃跺，現(xiàn)在一堆小朋友問我怎樣給父母買保險。
你看毫玖，父母的體況仍然是小孩的心頭痛跋苹ⅰ！
所以與其等我們年老時讓小孩擔(dān)憂付枫，不如現(xiàn)在就給自己配好烹玉，終身無憂。
不接受身故返還阐滩？想要純消費(fèi)型的二打？
你，你掂榔，你继效，出來，咱倆再聊聊装获。
在沒有支付寶瑞信，沒有微信之前，
你有沒有曾經(jīng)嘗試過穴豫，翻出一件外套凡简，
發(fā)現(xiàn)口袋里有一百大洋？欣喜若狂有木有精肃？
你看秤涩，當(dāng)初這一百元丟掉，你竟沒察覺肋杖，
也沒影響到你生活對不對溉仑？
最后拿到這筆錢，
有沒有很意外状植，有沒有很驚喜浊竟？
這就是了怨喘。
這筆錢，只是放在另一個賬戶里默默存在著振定。
它不會改變你的生活必怜，
但會保證你的生活不被改變。
當(dāng)然后频，像Anne先生這種梳庆，家庭收入完全依賴他，
那就用個消費(fèi)型來加大杠桿卑惜，未嘗不可膏执。
3
再來到一個難以接受的，
萬一Anne先生沒辦法再陪家人走下去露久，怎么辦更米？
小朋友需要長大成人，教育費(fèi)用算200萬每人毫痕。
（相信我征峦，這不算多，鋪天蓋地的培訓(xùn)班分分鐘把家長逼瘋消请。）
年邁的父母要贍養(yǎng)栏笆，每邊的父母預(yù)留100萬。
還有200萬房貸臊泰。
這么算蛉加，如果先生真的離開，
就留了800萬的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任給他太太因宇。
可是七婴！他太太是全職太太！
她能在短時間內(nèi)和她先生一樣察滑，年入百萬嗎打厘？
應(yīng)該比較困難吧，不一定每個人都做的到對嗎贺辰？
那一家就陷入困境了盎Фⅰ！
好了饲化，看看定壽的配置方案莽鸭。
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假設(shè)Anne一家提前有這個定期壽險，會怎樣吃靠？
萬一發(fā)生極端風(fēng)險硫眨，這800萬
可以保證老人安享晚年，小孩接受良好教育巢块，
房子不用賣掉礁阁，還能有錢還貸款巧号，多好。
如果健康活到老姥闭，那年繳保費(fèi)1萬左右丹鸿，
對于每年能持續(xù)穩(wěn)健有100萬收入的家庭來說，
拿1萬撬動800萬的杠桿棚品，
確保家人不因資金陷入困境靠欢，
資產(chǎn)不因要被緊急動用而被迫處置，
是不是很值得铜跑？
所以定期壽險真是很劃算门怪！保費(fèi)低，杠桿高疼进，
不可或缺的守護(hù)神靶嚼隆！
所以伞广，如果說重疾險是保護(hù)自己，那定壽就可在極端情況下保護(hù)好家人疼电。
4
意外險嚼锄，是防范人身風(fēng)險的最后一個環(huán)節(jié)。
也就是蔽豺，遭受外來的区丑、突發(fā)的、非本意的傷害修陡，造成傷殘沧侥、死亡，就賠付魄鸦。
舉個例子宴杀，楊過被郭芙砍斷一條胳膊（對不住了楊大俠），
若非楊過主動挑釁拾因，那就屬于意外險賠付范圍旺罢。
楊大俠可以用社保和意外險的醫(yī)療金覆蓋醫(yī)療費(fèi)，
也可以根據(jù)斷臂的傷殘等級來獲得相應(yīng)的補(bǔ)償绢记。
這一塊保費(fèi)很低扁达，幾百元就可以撬動幾十萬杠桿，
對健康狀況和年齡要求也很低蠢熄。
你跪解，值得擁有。
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我們簡單回顧一下這四個險種签孔。
醫(yī)療險覆蓋疾病治療費(fèi)用叉讥。
重疾險覆蓋治病后期的康復(fù)費(fèi)和收入損失砾跃。
定期壽險轉(zhuǎn)移家庭支柱收入永久性斷流風(fēng)險。
意外險則是對意外風(fēng)險的收入和醫(yī)療費(fèi)的補(bǔ)償节吮。
四個險種合理配置，讓Anne一家面對任何風(fēng)險翘骂，
都不因缺乏資金陷入困境碳竟，
也不會威脅其他資產(chǎn)的配置狸臣，
確保家庭處于良性運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)中。
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總體配置下來诈泼，Anne一家保費(fèi)總支出為10.7萬铐达，大概在家庭固定年收入的11%檬果，既不會影響生活水平，也提供了充足保障杭抠，完美（鑒定完畢）恳啥。
當(dāng)然，這里介紹的思路角寸，都是對于疾病、意外和死亡等風(fēng)險的規(guī)避沮峡，至于對于小孩教育亿柑、養(yǎng)老這種必然發(fā)生的事情，如何運(yùn)用保險疟游，來給未來一個確定的現(xiàn)金流呢，也是值得探討的蛮原，這些以后我們慢慢探討儒陨。??
我是竹華蹦漠。
致力成為您身邊貼心的、專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人笛园。
如果您家中已經(jīng)購買了保險研铆，給我一次幫您梳理保單的機(jī)會吧竭贩！
如果您有購買保險的想法，給我一次幫您做需求分析的機(jī)會吧！
