資產(chǎn)增長之旅:如何從本金500元,攢到5萬?
龍桂如
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2019-06-27 15:55
當(dāng)我們養(yǎng)成了良好的消費習(xí)慣和儲蓄習(xí)慣孵构,擺脫了月光族的身份后,我們開始成為了儲蓄一族件余∫系蹋可能很多朋友都有了儲蓄的觀念和想法,卻遲遲未開始行動刽辙,或難以堅持窥岩。其實在背后的原因無非是:目標(biāo)不夠明確,動力不夠強大宰缤。
理財目標(biāo)的規(guī)劃颂翼,需要結(jié)合人生階段和規(guī)劃,并且要有明確的金額和確定的時間慨灭。至于動力不夠強大朦乏,可能是因為:覺得每月千八百元,成不了什么氣候氧骤,也不必著急呻疹。可是筹陵,真的是這樣嗎诲宇?先和大家來分享一個小故事。
理財小故事
有一對雙胞胎姐妹惶翻,她們的理財觀念和行動有一些區(qū)別。
姐姐是勤儉一族鹅心,23歲參加工作后就開始儲蓄和投資吕粗。她每月存下500元并拿去投資,堅持了10年旭愧,積累了6萬本金颅筋,然后就停止了儲蓄,繼續(xù)投資输枯。
妹妹是享樂一族议泵,工作前10年都是月光族,直到33歲才開始存錢投資桃熄。為了趕上姐姐的進度先口,她從33歲一直存到60歲,28年間存累計本金16.8萬。
在此期間碉京,兩人均保持著年化10%的穩(wěn)定收益率厢汹。那么,當(dāng)兩人到60歲退休時谐宙,誰的資產(chǎn)更多呢烫葬?
結(jié)果可能會和出乎你的預(yù)料:60歲時,姐姐的錢更多凡蜻。60歲時搭综,姐姐有145萬,是本金的24倍划栓,而妹妹有85萬兑巾,是本金的5倍∶┙可以看到:妹妹存錢的時間比姐姐多了18年闪朱,本金比姐姐多10.8萬,但60歲時的總資產(chǎn)卻比姐姐少了整整60萬钻洒。
這兩者之間巨大的差異奋姿,源自于背后的強大力量:復(fù)利。這也是在理財里非常重要的一個概念素标,對我們的投資增長有很大的影響称诗。
復(fù)利
復(fù)利和單利都是計算利息的方法,但結(jié)果卻大不相同头遭。
單利每年的利息是:本金×利率
而復(fù)利每年的利息是把上一年獲得的利息和本金合在一起投資寓免,來獲得新的利息,又被稱為利滾利计维。
復(fù)利每年利息=(本金+去年利息)×利率袜香。
復(fù)利的本息計算公式如下:
P=(Dn+in-1)x(1+rn)
P:本息和
n:年數(shù)
Dn:本金
in-1:累計的利息
rn:今年的收益率
在公式中,我們可以看到影響本息和有三大因素鲫惶,分別是:本金蜈首、時間、收益率欠母。
從剛才的小故事中可以看到:姐姐和妹妹的收益率是相當(dāng)?shù)幕恫撸m然妹妹的本金更多一些,但姐姐有足夠長的投資時間赏淌,通過時間的積累獲得了更高的資產(chǎn)踩寇。
她們的本金都是靠每月儲蓄積累起來的,這也是我們普通人最常用的積累本金方法六水,最初的本金基數(shù)并不大辣卒,但經(jīng)過足夠長的時間和較高的穩(wěn)定收益率就可以獲得良好的資產(chǎn)增長添寺。
至于穩(wěn)定的收益率懈费,我們可以通過不斷學(xué)習(xí)理財知識憎乙、提升財商段位,進而提升我們的收益率该押。在金融投資領(lǐng)域蚕礼,想要在短時間內(nèi)取得高收益是比較難的奠蹬。但是嗡午,當(dāng)我們掌握了正確的理財知識荔睹,在五年以上的長周期內(nèi)獲得平均10%以上的年化收益率,其實并沒有那么困難宵距。
所以吨拗,復(fù)利的力量就是:一定的本金基礎(chǔ),加上較長的時間和穩(wěn)定的收益率,財富就會像滾雪球一樣越滾越大受扳。正因為此,復(fù)利也被愛因斯坦稱為世界的第八大奇跡峡蟋。
正如巴菲特先生所說,投資就是找到足夠濕的雪和足夠長的坡道仅乓。足夠濕的雪指的是較高的穩(wěn)定收益率夸楣,足夠長的坡道指的是較長的投資期限子漩。對于我們普通人而言幢泼,就需要盡早地積累本金參與投資缕棵,不斷學(xué)習(xí)提高投資收益率招驴,然后在一個較長的投資期限里忽匈,獲得應(yīng)有的回報。
我們已經(jīng)清楚了儲蓄投資的重要性郭厌,打算盡早開始投資雕蔽、不斷提升收益率折柠。那么,我們何時才能實現(xiàn)自己的投資目標(biāo)扇售,攢夠自己的第一桶金呢?
72法則
給大家分享理財領(lǐng)域另外一個重要的法則:72法則承冰。它可以幫我們在已知年化收益率的情況下,快速測算實現(xiàn)資產(chǎn)翻倍所需要的時間食零。這也反應(yīng)了我們資產(chǎn)增長的效率。
翻倍的時間=72÷年化收益率×100
假如我有1萬元的本金贰谣,
如果我存到銀行活期賬戶娜搂,年化收益率為0.3%迁霎,那么資產(chǎn)翻倍的時間就是:72÷ 0.3% ×100=240,也就是說我需要240年的時間考廉,1萬元本金才能翻倍為2萬。
如果我把錢存在貨幣基金,年化收益率約3%因痛。那我的翻倍時間就變成了24年膊升。
如果通過合理資產(chǎn)配置谭企,我的年化收益率提升到10%廓译,那我的翻倍時間只需要7年。
如果我像股神巴菲特那么厲害盹廷,年化收益率達到23%征绸,那我的本金只需要3.1年就能翻一番。
可以看到俄占,隨著我們的理財能力提升管怠,從只懂存銀行活期,到掌握投資工具缸榄、合理資產(chǎn)配置渤弛,我們的收益率可以從0.3%提升到10%。而我們的資產(chǎn)翻倍時間可以從240年縮短到7年甚带,這也意味著我們的資產(chǎn)增長效率大幅提升她肯。
挖掘第一桶金
那么,我們何時才能攢夠自己的第1桶金鹰贵,攢到我們?nèi)松牡?個5萬元呢晴氨?在目標(biāo)金額確定的情況下,想要計算投資期限碉输,其中有兩個影響因素:本金和收益率籽前。本金就是我們每個月能攢下的錢,而收益率就是我們的投資水平、能夠獲得的收益回報聚假。
本金和收益率與我們的資產(chǎn)增長成正比關(guān)系,本金越大闰非、收益率越高膘格,我們就能越快達成投資目標(biāo)。比如财松,我們用不同體量的本金和不同大小的收益率瘪贱,做一個數(shù)據(jù)展示。
我們把每月儲蓄分成三個等級辆毡,分別是每月500元菜秦,1000元和2000元,把收益率分成三個等級舶掖,分別是3%球昨,8%,12%眨攘。在不同的本金和收益率下主慰,財富的積累結(jié)果是截然不同的。
圖片發(fā)自簡書App
比如鲫售,如果每個月存500元共螺,3%的年化收益率,你需要7.5年才能存下5萬元情竹。如果把年化收益率提升到8%藐不,存到5萬元的時間就可以提升到6.4年。如果你可以獲得12%的年化收益率秦效,只需要5.8年就能獲得5萬元雏蛮。
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那么,接下來我們就可以根據(jù)自己的投資收益率計算出自己達成儲蓄目標(biāo)所需的時間棉安,由于這不是一筆性投入底扳,涉及到多次的復(fù)利計算,所以我?guī)湍銣?zhǔn)備了一張表格贡耽,你只需要根據(jù)表格填寫:目標(biāo)儲蓄金額衷模、預(yù)期年化收益率以及每月計劃的投資金額,表格就會自動計算出預(yù)計所需時間蒲赂。
可以看到阱冶,從每月500元的儲蓄到挖掘到人生的第1桶金,并不是那么的遙不可及滥嘴。只需要我們盡早定下目標(biāo)里伯,邁出行動,不斷提高投資收益率渔期,并長期堅持,就能有效實現(xiàn)目標(biāo)尘颓。
思與行 營生 投資與理財?
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