國(guó)內(nèi)現(xiàn)在狐赡，在路邊攤上隨便買個(gè)東西就能夠用手機(jī)支付了栈顷，可以說(shuō)移動(dòng)支付已經(jīng)深入到國(guó)內(nèi)的各行各業(yè)，然而apple

pay在國(guó)外歐美等國(guó)家盡力經(jīng)營(yíng)鸵鸥，卻依然不見起色奠滑，這是為什么呢?

這里我們要先談兩點(diǎn)：

1)什么是貨幣：我們說(shuō)貨幣系統(tǒng)的本質(zhì)是一種信用機(jī)制丹皱。我給你一塊錢，你就會(huì)把你賣的一瓶水給我宋税。我的一塊錢只是一張紙摊崭，但你卻愿意和我做這樣的交換，為什么呢?因?yàn)槟阆嘈沤苋阌眠@張紙可以從別人那里換到別的東西呢簸。

2)什么是移動(dòng)支付：移動(dòng)支付說(shuō)白了就是基于信息技術(shù)的貨幣系統(tǒng)(紙幣是基于紙張的貨幣系統(tǒng)、信用卡是基于電子技術(shù)的貨幣系統(tǒng))乏屯。因此根时，移動(dòng)支付其實(shí)是在搶另外兩種支付方式的市場(chǎng)份額。即瓶珊，誰(shuí)是移動(dòng)支付的敵人呢?是現(xiàn)金支付和信用卡支付啸箫。

歐美金融系統(tǒng)是花了大量社會(huì)資源才搭建起來(lái)的耸彪，剛用了幾十年伞芹，舍不得丟棄。

另一方面蝉娜，歐美的信用卡系統(tǒng)非常完善發(fā)達(dá)唱较，不需要去搞大規(guī)模的改革。當(dāng)然召川，我們承認(rèn)在有些時(shí)候南缓，比如你出去買了兩塊錢的菜，你說(shuō)我刷信用卡荧呐，這在歐美也是做不到的(至少不是任何地方都可以做到)汉形，不過(guò)如果在中國(guó)卻可以用移動(dòng)支付輕松做到。這一點(diǎn)的確是移動(dòng)支付的長(zhǎng)處倍阐。

請(qǐng)注意理解什么是“完善發(fā)達(dá)”概疆。

這里有三個(gè)層面的意思：

1)信用卡系統(tǒng)本身非常完善。這一點(diǎn)另一個(gè)答案已經(jīng)介紹了一些細(xì)節(jié)峰搪，這里我就不說(shuō)了岔冀。

2)發(fā)達(dá)的消費(fèi)理念與社會(huì)系統(tǒng)。現(xiàn)在各國(guó)政府都明白概耻，想發(fā)展經(jīng)濟(jì)最好的策略就是搞溫和的通貨膨脹使套，每年多印一點(diǎn)點(diǎn)錢去刺激市場(chǎng)。這也就意味著：如果你攢錢鞠柄，你肯定虧因?yàn)槟愕腻X在貶值侦高。因此正確的做法是：一邊賺錢一遍消費(fèi)(信用卡就可以干這個(gè))。比如貸款買車買房然后慢慢還厌杜。這種消費(fèi)理念就是我們一直在喊的“擴(kuò)大內(nèi)需”矫膨。但是這種消費(fèi)理念需要完善的醫(yī)療保險(xiǎn)和教育體系作為基礎(chǔ)。中國(guó)人目前還做不到這一點(diǎn)因?yàn)橹袊?guó)人要攢錢給孩子教育和給自己治病。(我一直不認(rèn)可什么中國(guó)人有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣侧馅，如果國(guó)家給人們提供了完善的教育和醫(yī)療保險(xiǎn)體系危尿，你看中國(guó)人還會(huì)不會(huì)存那么多錢。所謂的“儲(chǔ)蓄習(xí)慣”其實(shí)并不是習(xí)慣馁痴，而是向現(xiàn)實(shí)妥協(xié)的結(jié)果谊娇。)

3)完備的法律法規(guī)。由于工作原因罗晕，答主知道中國(guó)的銀行目前在金融監(jiān)管上的漏洞其實(shí)是比較多的济欢，比如反洗錢系統(tǒng)并不完善。歐美的金融監(jiān)管可以做到：任何一個(gè)銀行賬戶上的任何一筆交易都可以被計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)記錄并篩查小渊，檢測(cè)是否有洗錢法褥、支持恐怖活動(dòng)等嫌疑(陳水扁貪腐就是靠歐洲的金融監(jiān)管系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的)。這是歐美法律要求的酬屉，而中國(guó)目前并不要求或者法律上要求了但實(shí)際操作中有很多漏洞半等。比如以微信紅包和支付寶為例，中國(guó)的金融監(jiān)管系統(tǒng)是否能真正監(jiān)管到每一筆交易呐萨，說(shuō)實(shí)話在看過(guò)中國(guó)的銀行的后臺(tái)系統(tǒng)后我表示存疑杀饵。

歐美的金融系統(tǒng)其實(shí)就是：小面值貨幣解決“買菜問(wèn)題”、信用卡解決其他問(wèn)題谬擦。這種系統(tǒng)已經(jīng)深入了歐美社會(huì)各個(gè)層面切距，無(wú)需改動(dòng)。

說(shuō)白了惨远，如果讓歐美在技術(shù)上做到全社會(huì)推行移動(dòng)支付谜悟，是沒(méi)有任何問(wèn)題的。但這就意味著整個(gè)金融系統(tǒng)包括監(jiān)管系統(tǒng)和法律系統(tǒng)都要隨著轉(zhuǎn)移過(guò)來(lái)北秽，這種大規(guī)模搬家的成本顯然非常高昂葡幸。在移動(dòng)支付對(duì)信用卡的優(yōu)勢(shì)沒(méi)有非常大的明顯前，我想歐美不會(huì)這樣做羡儿。

而中國(guó)呢礼患，由于上述原因，加之中國(guó)還沒(méi)有一個(gè)完備的信用卡系統(tǒng)掠归，因此推出類似移動(dòng)支付這樣的產(chǎn)品并大規(guī)模使用幾乎是沒(méi)什么阻力的缅叠。

哪個(gè)更好呢?

看了上面的描述，有人一定會(huì)覺(jué)得虏冻，還是歐美發(fā)達(dá)肤粱，移動(dòng)支付在中國(guó)遍地開花恰恰說(shuō)明了中國(guó)的落后。的確厨相，有不少人领曼，特別是在歐美生活工作過(guò)的和懂金融知識(shí)的人會(huì)這樣想鸥鹉，但答主不這樣認(rèn)為。

信用卡的本質(zhì)庶骄，是基于電子技術(shù) ----- 這是第二次工業(yè)革命的成果;而移動(dòng)支付的本質(zhì)毁渗，是基于信息技術(shù) ----- 這是第三次工業(yè)革命的成果。

也就是說(shuō)单刁，理論上灸异，后者比前者先進(jìn)了一代。從生產(chǎn)力的角度說(shuō)羔飞，后者顯然比前者在生產(chǎn)力的解放上更為徹底 -----

我一部手機(jī)就走遍天下了(包括網(wǎng)絡(luò)世界)肺樟。如果對(duì)此有疑問(wèn)，可以去問(wèn)問(wèn)任何一個(gè)在中國(guó)和在歐美都生活過(guò)的人逻淌。

中國(guó)所欠缺的么伯，是各個(gè)方面的制度的完善。在這個(gè)問(wèn)題上卡儒，中國(guó)還是需要奮起直追的田柔。如果將來(lái)中國(guó)可以打造一套基于移動(dòng)支付的金融系統(tǒng)，那么中國(guó)在這上面的優(yōu)勢(shì)將是巨大的朋贬，甚至可以改變?nèi)澜绲慕鹑谥刃颉?/p>