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關于看房和買房談判，我已經寫過2篇文章粘茄。但是關于如何籌款的文章签舞，我遲遲沒有動手秕脓，因為這不是一個愉快的過程。

購房預算包括兩部分：首付+貸款儒搭。首付就是現(xiàn)金吠架，這個現(xiàn)金包括你已經有的錢和你能夠借到的錢；貸款就是現(xiàn)金流搂鲫，你有現(xiàn)金流傍药，說明20年之后的你，依然繼續(xù)賺錢魂仍，現(xiàn)在只是把未來的錢變現(xiàn)了拐辽。

很多人都講，包括以前的我也這么認為擦酌，為什么一定要買房呢俱诸？

自己壓力那么大，還要背負房貸仑氛。我給大家分析一下乙埃，我是怎么想通的闸英。

第一锯岖，10年后，每月還1萬塊錢貸款有壓力嗎甫何？

3年前出吹，如果劉先生知道每個月要還房貸1萬塊錢，他肯定壓力非常大辙喂，因為他的工資都不夠捶牢。三年后，他工資漲了1萬巍耗，獎金翻了2倍秋麸，就感覺壓力很小了。再過幾年炬太，房貸就是他收入很少的一部分了灸蟆。

我以前的同事，她比我早2年買房亲族，房貸每月還7000多炒考。她當時還失業(yè)了，靠老公一個人霎迫，日子過得特拮據(jù)斋枢。

這才2年的時間，她如果租房子住知给，一個月房租也要5000多了瓤帚。她老公是注冊會計師，薪水漲幅很大，她也找到了月薪1.2萬的工作戈次。

所以轰胁，2016年還1萬塊錢房貸，你肯定覺得壓力很大朝扼；2018年還1萬塊錢房貸赃阀，你還累嗎？

第二擎颖，你真的能夠攢到錢嗎榛斯？

我畢業(yè)5年了，對錢一點規(guī)劃都沒有搂捧，真正攢到錢還是決定要買房的時候驮俗。

以前，我花錢大手大腳允跑，現(xiàn)在有規(guī)劃地去消費王凑，生活反而比之前更好了。

第三聋丝，房子的附加值索烹。

對我們來講，就是孩子的上海戶口弱睦，還有辦理簽證等很多事情百姓，買房后都容易解決了。此外况木，買房每年可以省下至少6萬塊錢房租垒拢。

何況，上海等一線城市火惊，房價不會跌的求类，需求量太大。

現(xiàn)在限購了屹耐，需要繳滿5年社保才能購買尸疆。只要政策稍微一松動，很多人都會買房张症。

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我們房子首付+稅+中介費仓技，大概準備了100多萬。

我倆并沒有太多存款俗他，主要是底子太薄脖捻，他才工作3年，我來上海不到3年兆衅。

當我們決定買房的時候地沮，就列了一個excel表格嗜浮。

這時候，我們首先想到的不是找親戚朋友借錢摩疑，而是找銀行危融。劉先生他們公司的信用比較好，銀行提供消費貸雷袋，年化利息6%吉殃，這筆錢一般有25-30萬，這個錢楷怒，房子沒有過戶之前蛋勺，不能用。這會影響征信鸠删，貸款可能批不下來抱完。

這筆錢需要提前周轉出來，這不是一筆小數(shù)目刃泡，如果別人不相信你的還款能力和信譽巧娱，基本上不會讓你周轉的。

我就向一個朋友開口烘贴，他就爽快地借給了我25萬禁添。即使我們彼此信任，還是走了正規(guī)流程庙楚。

我復印了身份證復印件上荡，然后把借款內容詳細寫在了上面趴樱，并在上面按了手印馒闷，最后在銀行轉賬備注明確。

雖然叁征，朋友堅持不要利息纳账，我還是寫上了，3個月可能就幾千塊錢捺疼。這也是我借錢的原則疏虫。

除了消費貸，就是信用卡啤呼。

我沒有信用卡卧秘，劉先生有一個信用卡，額度大概5萬左右官扣。我們中介費和接下來要交的稅翅敌，都準備刷信用卡，這樣我們有兩個月的周轉時間惕蹄，這兩個月的收入蚯涮，就可以把這個錢還上治专。所以，這10萬塊錢遭顶，也是相當于銀行的無息貸款张峰。

公積金存款：劉先生公積金里面有近6萬。這個錢棒旗，不能取出來喘批，要公積金貸款，但這也是我們可以支配的錢铣揉，最起碼有5個月谤祖，我們不用還房貸。

其實老速，房子過戶后粥喜，銀行還有裝修貸，這個可以分期付款橘券，這個我沒有具體了解额湘。

我咨詢的房產投資人告訴我的，大家有需要的可以去銀行咨詢一下旁舰。

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盤算了自己手里的錢和能夠從銀行周轉的錢锋华，剩余就是借錢了。借錢的途徑：

第一箭窜，家人的錢毯焕。我很多朋友買房，父母多少都提供了一定支持磺樱，有個同事纳猫，雙方父母一共給了50萬。

我們雙方的父母竹捉，條件有限芜辕，都沒有能力幫助我們，此路不通块差。

第二侵续，朋友的錢。

借朋友錢憨闰，首先要看朋友是否有錢状蜗，我有幾個很好的朋友，和我情況差不多鹉动，到了買房結婚的年齡轧坎，他們即使想幫助我，也沒有這個能力训裆。還有眶根，別人是否相信你的還款能力蜀铲。

我就借了一個朋友的錢，他爽快地答應了：“小米属百，我能有機會幫到你记劝，我很開心呀。我相信你的信譽和還款能力族扰⊙岢螅”

這個朋友錢，都存在支付寶里渔呵，我按支付寶利息給他怒竿，借條和上面說的一樣。

劉先生也借了朋友和同事一部分錢扩氢，我們借的這些朋友全部在上海耕驰，并且和我們經常來往，還是一個圈子里录豺。

提到這一點朦肘，有時候高中和大學時期的好友，多年不在一起的話双饥，其實不太適合借錢了媒抠。因為他不了解你的真實情況，而身邊的朋友咏花，大家一起工作趴生，賺錢能力彼此都非常清楚。

這就是我們整個的籌款過程昏翰，如果等攢夠錢再買苍匆，永遠買不起了，因為房價漲得太快矩父。

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房貸：公積金貸款+商業(yè)貸款锉桑。

關于公積金貸款，我提醒大家一下窍株，一定不要中間斷繳，一旦有一次攻柠，公積金貸款就不能用了球订。

工資流水：工資證明，有的銀行不看瑰钮，就看過去一年冒滩，以工資名義的收入。比如我們每個月還款1萬多浪谴，流水要是這個的2倍开睡，全面加起來因苹，扣除各種稅，收入不能低于25萬篇恒。

因為我公積金在上海交的時間短扶檐，里面余額不夠，不能使用胁艰。

這次買房款筑，劉先生一個人的流水足夠了，就用了他一個人的腾么。但是公積金貸款部分少了很多奈梳，只有50萬，剩余都是商貸解虱。

我們朋友Lily攘须，她和老公公積金每個月可以還4000元，和我們買的差不多大的房子殴泰，公積金部分可以貸100萬阻课，這樣每月還款比我們少了3000多。這是我慘痛的教訓艰匙，大家一定要注意限煞！

商業(yè)貸款，我推薦建設銀行员凝，9折署驻，各大銀行差不多，主要是審批相對快很多〗∨現(xiàn)在旺上，我們的貸款材料提交了，不到3周就審批下來了糖埋。

還有一點很重要宣吱，你規(guī)劃好自己的財產。買完房子之后瞳别，你不能手里一分錢沒有征候，萬一有什么事情呢。你的防火墻怎么設立了祟敛？我決定買房的時候疤坝，就購買了重大疾病險。

為什么我如此需要錢馆铁，還會購買保險呢跑揉？

這就是防火墻，這個錢，我一輩子都不想用到历谍，但我買了现拒，心里就踏實，就心安望侈。

最近印蔬，我身邊人受我影響，大家都準備買房了甜无。很多朋友告訴我扛点，當盤算手里的錢以及未來的現(xiàn)金流時，對自己有了更清晰的認識岂丘，即使不買房陵究，也不再像以前對錢沒概念了。

我借了這么多錢奥帘，有壓力嗎铜邮？

我心態(tài)非常好，對未來充滿信心寨蹋。你只要有清晰的規(guī)劃松蒜，并且對每一步的變化心中有數(shù)，出現(xiàn)問題已旧，也能夠解決秸苗，就會不擔心。

就像我的第一任Boss說的一樣：「一個不知道自己這個月和下個月銷售業(yè)績的人运褪，不是一個好銷售惊楼，因為她對自己沒有清晰認識，只憑天吃飯秸讹√戳」