早前芭碍，有媒體爆料拉卡拉和微信在密謀合作，意在“合圍”支付寶孽尽。支付公司之間的合作早就不是行業(yè)的秘密窖壕，拋開做收單的支付機(jī)構(gòu)彼此“接手”維持商戶這種“地下私密”的合作不說，在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和支付渠道通路的合作上杉女，也基本上快趕上“明碼標(biāo)價”的節(jié)奏瞻讽，這也是支付寶被冠上“小銀聯(lián)”稱號的重要原因。

那么拉卡拉和微信的合作熏挎，有什么不同速勇，會蘊(yùn)藏如此巨大的殺傷力？

按照媒體披露的這尚未公開的合作來看坎拐，雙方的合作頗有點“跑偏”的意味：未來拉卡拉旗下所有POS機(jī)和開店寶終端都將支持微信支付的刷卡功能烦磁。兩家支付機(jī)構(gòu)的合作，是“電商+支付”的合作哼勇，拉卡拉將自己的商戶資源向微信支付開放都伪，接入微信支付的支付渠道，享用微信支付的用戶資源积担≡删В看起來是一次資源置換的雙贏合作，微信通過此次合作帝璧，能夠極大的擴(kuò)展自己的支付場景先誉，解決一大痛點。未來讓人充滿想象聋溜，但事實通向未來的條件是否具備則可能是另一番光景谆膳。

首先，雙方的合作是基于拉卡拉收單商戶的POS和自有投放類POS的公共服務(wù)金融終端撮躁，要實現(xiàn)這一合作漱病，拉卡拉現(xiàn)有的終端產(chǎn)品都需要進(jìn)行升級改造，按照目前拉卡拉投放在社區(qū)便利店的多媒體終端來考量把曼，終端改造的成本保守估計超過十億元杨帽。拉卡拉的運營模式?jīng)Q定了它需要有一大筆的投入在硬件終端上，雖然收單POS的成本在很大程度上可以轉(zhuǎn)嫁給商戶嗤军，但是高出市場普遍價格卻暫時停留在“畫餅”階段的增值功能注盈，對商戶有多大的說服力，還得看推廣的效果叙赚。

其次老客，微信支付實際上還是二維碼的支付僚饭。二維碼支付從監(jiān)管層明令暫停到現(xiàn)在默認(rèn)“適度”放行，實際上是從業(yè)務(wù)模式上有了變化：從主動掃碼向被動掃碼轉(zhuǎn)變胧砰，這種轉(zhuǎn)變在一定程度上規(guī)避了”惡意“二維碼的風(fēng)險鳍鸵，解脫了用戶需要對”二維碼“進(jìn)行鑒別、并承擔(dān)可能由此帶來損失的風(fēng)險尉间。這種變化偿乖，也決定了拉卡拉和微信合作后，對于終端改造的程度哲嘲，基本上是重新定義了POS終端——加裝掃碼槍的POS贪薪，這就意味著拉卡拉需要向POS終端廠商定制這種暫時市面上并不存在的產(chǎn)品。不過往好的方向考慮眠副，說不定這正是新POS終端革新的開始画切。當(dāng)然，如果拉卡拉能夠以自己終端的”封閉性“和”安全性“說服監(jiān)管層侦啸，接受拉卡拉和微信的合作以”主動掃碼“的方式開展槽唾，那么終端改造的難度應(yīng)該會有很大程度的降低。

再次光涂，”社區(qū)電商“重新定義庞萍，起碼刷新了拉卡拉的形象，這個一直以來以看上去”土傻呆萌“的便利店”黑“終端為形象的便民金融服務(wù)商忘闻，在這個電商都做支付的年代钝计，貼上了電商的標(biāo)簽。以”社區(qū)電商“的概念齐佳，通過其深入小區(qū)的便民金融服務(wù)終端來提升社區(qū)店鋪的SKU私恬，通過“線下”的方式來做電商，頗有“Offline?2?Online”的逆勢而上的樣子炼吴，在這一點上本鸣，順豐自營的“嘿店”走的也是類似的路子，不過目前都沒有展現(xiàn)出比較明顯的優(yōu)勢硅蹦。而且荣德，社區(qū)電商的業(yè)務(wù)一旦和微信支付對接，按照當(dāng)前微信支付提供的”被動掃碼“的支付方式童芹，勢必會侵占收單商戶的收銀臺涮瞻，收單商戶自身原有的銷售如何正常進(jìn)行？而且其布放在便利超市的”自助服務(wù)終端“是否還能保有”自助“的身份假褪，是否需要加盟店額外增加工作人員署咽，還要看最后業(yè)務(wù)的形態(tài)才能確定。

第四生音，拉卡拉自身的用戶體系建立的很差宁否，雖然拉卡拉的公開數(shù)據(jù)顯示他擁有3000萬優(yōu)質(zhì)用戶窒升，但這些用戶具象化之后只是一個個移動手機(jī)號碼。這和它一直以來的運營策略有很大的關(guān)系家淤，用戶無需注冊便可以使用服務(wù)异剥，便利的同時也沒有實際的用戶信息的積累。通過微信支付的接入絮重，把微信支付的用戶帶到自己的終端上來，提升社區(qū)電商平臺的交易量歹苦，培養(yǎng)用戶在“終端”電商平臺的使用習(xí)慣青伤，實現(xiàn)以電商身份的“納新”，應(yīng)該是拉卡拉的用意所在殴瘦。但是狠角，微信并沒有正式公布過自己微信支付用戶開通的準(zhǔn)確數(shù)字，能夠滿足拉卡拉的預(yù)期還是個疑問蚪腋。

第五丰歌，實際承載上述合作的是拉卡拉的“社區(qū)”“電商平臺”，目前商品的品類有限屉凯，多基于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)電商入駐來提升SKU數(shù)量立帖。眾所周知的原因，現(xiàn)在電商已經(jīng)不同往日悠砚，現(xiàn)在是真的很難做晓勇，電商的運營是一個耗資源、回報慢灌旧、轉(zhuǎn)換低的微利行業(yè)绑咱，如何能夠把“社區(qū)電商”這個看起來新，但實際上并沒有解決用戶痛點的業(yè)務(wù)帶出樣子枢泰，是擺在拉卡拉社區(qū)電商總裁韓吉韜面前的一個新課題描融。

這么看來，這尚在醞釀中的雙方的合作似乎并不是媒體期待的那么美好衡蚂，但愿雙方的合作并不只停留在數(shù)據(jù)上的想象力窿克。另據(jù)筆者私下了解，拉卡拉方面對此次雙方的合作很是看重讳窟，由集團(tuán)高層領(lǐng)銜參與合作的談判让歼。而恰好也是近期，拉卡拉低調(diào)發(fā)布了“替你還”個人小額信用貸款業(yè)務(wù)丽啡，將目標(biāo)客戶定位在通過其手機(jī)客戶端進(jìn)行信用卡還款但資金短期短缺的用戶谋右，授信采用無抵押純信用的模式。這也標(biāo)志著拉卡拉正式進(jìn)軍小額信用貸款業(yè)務(wù)补箍，其便民金融業(yè)務(wù)版圖開始擴(kuò)張改执。但頗為尷尬的是啸蜜，正如前文提到，拉卡拉對于用戶個人信息的缺乏使得對有借款需求的用戶的信用評估有點”難為無米之炊“辈挂，這也勢必會影響業(yè)務(wù)的運營和發(fā)展衬横。而此次合作的另一方騰訊，雖然其與中信銀行合作的虛擬信用卡已經(jīng)被監(jiān)管層因存在“非確認(rèn)風(fēng)險“暫停终蒂，但是騰訊也一直和銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行著戰(zhàn)略性合作——驗證其海量社交數(shù)據(jù)對個人信用評估的價值蜂林。在這一點上，雙方合作的意愿和價值似乎更具有戰(zhàn)略價值拇泣。因此噪叙，對雙方的合作，或許我們需要多一點想象力霉翔。