容易逾期小微客戶
01? 借款人從事跨界經(jīng)營(yíng)，客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出贞绳。
這一類客戶的共同表現(xiàn)特征就是平時(shí)非常喜歡講故事谷醉，為人比較激進(jìn)，平時(shí)不參與經(jīng)營(yíng)特別是主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)冈闭，因此在貸前調(diào)查時(shí)俱尼，一定要讓借款人更多的描述其主營(yíng)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
02? 信用卡長(zhǎng)期透支并且額度較大萎攒，所有的貸款戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后幾乎都有這樣的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)遇八，并且借款人持有信用卡張數(shù)較多，甚至出現(xiàn)一些信用卡過小使用的情況耍休。因此我們?cè)谫J前調(diào)查及貸款審批時(shí)刃永，一定要著重分析借款人的貸記卡使用情況，一旦出現(xiàn)上述情形羊精，一定要引起重視斯够。
? 03? 借款人對(duì)外擔(dān)保過多，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行园匹，小微客戶受擔(dān)保牽連的概率和破壞程度不斷增加雳刺，特別是在行業(yè)里有一定從業(yè)年限和一定知名度的劫灶，或者在某個(gè)組織里擔(dān)任一定職務(wù)的裸违，出風(fēng)險(xiǎn)的概率就更高。因此本昏，在貸前調(diào)查和審批時(shí)一定要更多的關(guān)注借款的對(duì)外擔(dān)保情況供汛，讓借款人說出具體的擔(dān)保明細(xì)及擔(dān)保金額，要小心借款人與保證人之間銀行體系內(nèi)形成互保，如果這種關(guān)聯(lián)程度較高怔昨，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概況非常之高雀久。
04? 借款人有著較為頻繁的征信查詢記錄，如果查詢記錄較為頻繁趁舀，但是獲得銀行的融資家數(shù)或信用卡的持有張數(shù)又沒有明顯增加赖捌，是借款人資金極其緊張的信號(hào)，這里面一定在關(guān)注分析借款人的賬戶流水矮烹，極有可能存在高利借貸的情況越庇。借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，這種現(xiàn)象非常普遍奉狈，查詢記錄非常之多卤唉。
05? 借款人從事高危行業(yè)，信貸人員在面對(duì)此類客戶時(shí)一定要小心仁期，平時(shí)我們比較關(guān)注的一些行業(yè)客戶桑驱，到最后形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的可能性非常之大。特別是如果借款人涉及非環(huán)保產(chǎn)業(yè)的跛蛋，出風(fēng)險(xiǎn)的概率非常之大熬的，一定要注意對(duì)客戶進(jìn)行引導(dǎo)，不要輕易的被客戶的固定資產(chǎn)和資本積累所迷惑赊级。
06借款人出現(xiàn)賬戶流水突然減少或者與其行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)極不相符的情況悦析，一般這種現(xiàn)象會(huì)維持一段時(shí)間，借款人沒有這么容易就形成事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)此衅，因此我們一定要關(guān)注這些反常的變化强戴。借款人如果出現(xiàn)存款回報(bào)較好，但是每次還貸后均要增貸的客戶挡鞍，風(fēng)險(xiǎn)的概率較大骑歹。
07? 借款人從事股票市場(chǎng)投機(jī)操作并且金額較大，在近期續(xù)貸的時(shí)候要更加小心墨微。
8道媚、借款人與銀行合作年限較長(zhǎng)，由于年限較長(zhǎng)一般銀行工作人員就會(huì)放松警惕翘县，到最后風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生最域，作為小微信貸從業(yè)人員，一定要有動(dòng)態(tài)管理風(fēng)險(xiǎn)的觀念锈麸，每年保持在一定的主動(dòng)退出率镀脂。老客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概況在增加。
