長(zhǎng)期型保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)繳費(fèi)有躉交、3年、5年抡句、10年、20年颗圣、30年、繳至55歲屁使、繳至60歲在岂、終身繳費(fèi)。繳費(fèi)期限的長(zhǎng)短蛮寂，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品和收入情況針對(duì)性選擇蔽午。

功能在于保障，長(zhǎng)期甚至終身的保障酬蹋。投保的目的是為了防范風(fēng)險(xiǎn)及老，以保障為目的，在收入穩(wěn)定的前提下除嘹，應(yīng)選擇較長(zhǎng)時(shí)間的繳費(fèi)方式写半，不管是消費(fèi)型的還是儲(chǔ)蓄型的都適用這一條。例如：

以上可以看出繳費(fèi)期限越短尉咕，總保費(fèi)越少；期限越長(zhǎng)璃岳，總保費(fèi)就越多年缎。保障類產(chǎn)品一定要用杠桿作用悔捶，用盡可能少的保費(fèi)投入，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險(xiǎn)单芜。

上表中一次性繳費(fèi)用164750元撬動(dòng)50萬(wàn)保障蜕该，而20年繳費(fèi)是用13450元撬動(dòng)50萬(wàn)保障，因?yàn)榈谝还P繳費(fèi)后就擁有保障洲鸠，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將按合同約定金額進(jìn)行賠償堂淡。繳費(fèi)期越長(zhǎng)，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用自然越少扒腕，相對(duì)而言绢淀，保障性就越強(qiáng)。

另外瘾腰，有不少產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)中皆的，還提供了“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或身故時(shí)蹋盆，可以免繳余下的各期保費(fèi)费薄。這樣，選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)栖雾。

其次楞抡，里面還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概率的因素，誰(shuí)也不確定哪天會(huì)生病析藕，重大疾病理賠數(shù)據(jù)顯示60%的理賠發(fā)生在投保6年后召廷，也就是說(shuō)40%的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在繳費(fèi)6年內(nèi)。保險(xiǎn)公司對(duì)合同約定事項(xiàng)理賠的同時(shí)合同也終止噪径，自然就不再繳費(fèi)柱恤。

這類產(chǎn)品存在保值增值的問(wèn)題。既然是理財(cái)類找爱，那么就會(huì)有涉及到本金梗顺，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多车摄，雪球滾動(dòng)起來(lái)獲取的收益當(dāng)然就越大寺谤。同樣的時(shí)間，不一樣的本金吮播，收益必然有差距变屁。

分紅產(chǎn)品又都向消費(fèi)者提供復(fù)利，在較短時(shí)間內(nèi)完成繳費(fèi)意狠，也就能在未來(lái)時(shí)間中粟关，充分利用復(fù)利來(lái)達(dá)到累積財(cái)富的目的。

可以看出本金越多环戈，同年齡收益就越高闷板，一次性繳費(fèi)和20年繳費(fèi)在80歲時(shí)收益相差了近190萬(wàn)澎灸，因此理財(cái)型的產(chǎn)品客戶在有足夠經(jīng)濟(jì)能力的前提下，可以縮短繳費(fèi)期限遮晚。

如果收入是長(zhǎng)期穩(wěn)定的持續(xù)收入性昭，可以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，平穩(wěn)的支付保費(fèi)县遣。

如果收入是項(xiàng)目性糜颠、一次性、近幾年等短期高收入萧求，可選擇一次性繳費(fèi)或短期繳費(fèi)其兴。同樣保障繳費(fèi)期短意味著保費(fèi)高，因此選擇短期繳費(fèi)的同時(shí)饭聚，也必須考慮到自己支付保費(fèi)的能力忌警，如果因?yàn)槟旮侗ＹM(fèi)太高，無(wú)法繼續(xù)保險(xiǎn)合同秒梳，那就得不償失了法绵。總之酪碘，繳費(fèi)周期要匹配自己的收入周期朋譬。

比如：40歲的某經(jīng)營(yíng)建筑安裝工程的私營(yíng)企業(yè)主徐總，在過(guò)去幾年房地產(chǎn)行業(yè)火爆的時(shí)期兴垦，一個(gè)項(xiàng)目完成后能有一大筆收入徙赢，平時(shí)收入基本能維持家里的日常開(kāi)支，但是近兩年受宏觀調(diào)控影響探越，行業(yè)利潤(rùn)整體下滑狡赐，收入大不如從前，之前生意好的時(shí)候買的一張大額保單年繳費(fèi)在30萬(wàn)左右钦幔，繳費(fèi)期是10年枕屉，以前30萬(wàn)輕輕松松就能拿出來(lái)，現(xiàn)在面對(duì)這保單的繳費(fèi)通知鲤氢，眼看就要過(guò)寬限期了搀擂，徐總只籌到20萬(wàn)，退保吧卷玉，保費(fèi)交了一半哨颂，不劃算，不退吧相种，又無(wú)力交續(xù)期威恼。如果當(dāng)初保單設(shè)計(jì)的是年交56萬(wàn)，5年繳清，現(xiàn)在就不用愁了沃测。

一般繳費(fèi)期在自己退休前結(jié)束是合適的缭黔，如你今年35歲食茎，保障型產(chǎn)品繳費(fèi)期可選擇20年或25年的蒂破。多數(shù)人不愿意退休后還要交保費(fèi)。對(duì)于終身型重疾若投保年齡在40歲以上有可能超過(guò)退休年齡幾年别渔，只要保險(xiǎn)公司規(guī)則允許就沒(méi)問(wèn)題附迷，畢竟保障類的產(chǎn)品要盡量把保繳費(fèi)時(shí)間拉長(zhǎng)。理財(cái)類的保險(xiǎn)則盡可能在退休前繳費(fèi)完成哎媚。

總之喇伯，好的保險(xiǎn)方案在繳費(fèi)設(shè)計(jì)上一定是匹配了你的年齡、收入方式拨与、產(chǎn)品類型來(lái)考慮的稻据，保險(xiǎn)顧問(wèn)的專業(yè)度在此可見(jiàn)一斑。

我們是幾何萬(wàn)象买喧，我們希望你的生活捻悯，健康、幸福淤毛。?

原文鏈接：【你應(yīng)該知道】怎樣選擇商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限