? ? ? ?P2P至2006年在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)，這代表了金融行業(yè)一個(gè)新的時(shí)代即將崛起识椰，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)全新的改朝換代的開(kāi)始绝葡，到目前P2P的發(fā)展以接近10年的光陰。其中多少酸甜苦辣讓人剎那間已經(jīng)不堪回首腹鹉。中途多少家P2P企業(yè)一夜之間瞬間連連爆發(fā)藏畅，投資者們貌似找到了賺錢的機(jī)會(huì)，抱著錢擠破了P2P的大門功咒，迎接人生的第一次翻身仗愉阎。
“投資有風(fēng)險(xiǎn)，花錢需謹(jǐn)慎”這句話當(dāng)時(shí)已經(jīng)不被投資者看重了力奋，只在乎眼前的利益榜旦，卻已經(jīng)忘記了風(fēng)險(xiǎn)的存在，直到2015年多家P2P企業(yè)出現(xiàn)攜款跑路刊侯，非法集資章办，投資者才開(kāi)始意識(shí)到，原來(lái)P2P也不是百分之百的滨彻，但是亡羊補(bǔ)牢為時(shí)已晚藕届，錢已經(jīng)沒(méi)有了，后悔也是無(wú)法挽回局面亭饵，所以在當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了跳樓季休偶，投資者到處找高樓層，準(zhǔn)備一了百了辜羊。但是現(xiàn)實(shí)好像不給他們這“機(jī)會(huì)”踏兜，終于銀監(jiān)會(huì)、工商總局八秃、金融協(xié)會(huì)開(kāi)始出面進(jìn)行協(xié)調(diào)了碱妆，開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行管制和約束，各種條條款款開(kāi)始出爐昔驱，可是失去了的永遠(yuǎn)還是失去了疹尾。
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入一個(gè)嚴(yán)管的時(shí)期，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)纳本，銀監(jiān)會(huì)窍蓝、工信部、公安部繁成、國(guó)家互信辦聯(lián)合發(fā)布后吓笙，對(duì)于P2P企業(yè)又是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)，誰(shuí)能獲得認(rèn)可誰(shuí)將繼續(xù)存活巾腕，那么問(wèn)題來(lái)了面睛，如何成為了合格的P2P企業(yè)呢？首先你要過(guò)幾道關(guān)卡：
第一道關(guān)卡：營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)
早在去年底尊搬，P2P監(jiān)管細(xì)則意見(jiàn)征求稿一出臺(tái)侮穿，深圳、上海毁嗦、北京、重慶等地工商管理部門陸續(xù)明確叫停P2P公司新注冊(cè)回铛，同時(shí)暫停核準(zhǔn)包含“投資”狗准、“金融信息”、“資產(chǎn)”茵肃、“資本”腔长、“基金”、“財(cái)富管理”验残、“融資租賃”等字樣的企業(yè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍捞附。
第二道關(guān)卡：金融辦備案
細(xì)則第五條明確指出，擬開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)的平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后您没，于10個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向地方金融辦備案登記鸟召。細(xì)則也明確說(shuō)明，備案登記不構(gòu)成對(duì)P2P經(jīng)營(yíng)能力氨鹏、合規(guī)程度欧募、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。然而仆抵，在實(shí)際操作過(guò)程中跟继，雖細(xì)則特別做了以上強(qiáng)調(diào)，但業(yè)界的認(rèn)知卻絲毫不受動(dòng)搖镣丑，金融辦屬政府部門舔糖，能取得其備案相當(dāng)于隱性牌照。
第三道關(guān)卡：ICP許可
細(xì)則還指出莺匠，P2P平臺(tái)在成功闖過(guò)第二關(guān)卡后金吗，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。若未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，P2P不得開(kāi)展信息撮合業(yè)務(wù)辽聊。因此纪挎，若第二道關(guān)卡順利通過(guò)后，相信平臺(tái)申辦ICP證將可迎刃而解跟匆，輕松過(guò)關(guān)异袄。
第四道關(guān)卡：銀行資金存管
自去年7月十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)至今，合計(jì)已有四份重量級(jí)文件均明確指出P2P平臺(tái)需要對(duì)資金施行銀行機(jī)構(gòu)存管玛臂。因此烤蜕，對(duì)于P2P資金進(jìn)行銀行存管勢(shì)在必行。關(guān)于銀行資金存管是銀行與P2P平臺(tái)之間的利益博弈迹冤。
最基本的關(guān)卡如果你通過(guò)了讽营，證明你是有資格稱自己是P2P公司，當(dāng)然只是靠這幾點(diǎn)是不夠的泡徙，畢竟投資的風(fēng)險(xiǎn)還有很多橱鹏，這些是需要投資者自己來(lái)買單的，有以下原因：
一堪藐、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定莉兰，借款人與出借人遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信礁竞、責(zé)任自負(fù)糖荒、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。
責(zé)任自負(fù)模捂，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)捶朵。這就意味了在平臺(tái)不存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)狂男、道德風(fēng)險(xiǎn)的情況下综看，只要平臺(tái)對(duì)借款人盡責(zé)調(diào)查，借款人在借款的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不存在爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能性并淋，那之后發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)寓搬，需要借款人自行承擔(dān)。
二县耽、監(jiān)管新政將網(wǎng)貸平臺(tái)定義為信息中介句喷。信息中介就意味著平臺(tái)只是一個(gè)第三方機(jī)構(gòu)，原則上它的責(zé)任只是在保證自身合法合規(guī)的情況下兔毙，確保借款人提供的信息是真實(shí)的唾琼，并真實(shí)、完整澎剥、準(zhǔn)確的向投資人披露锡溯。這里的確保借款人的信息真實(shí)性是指在其自身能力范圍內(nèi)，保證借款人提供的信息是真實(shí)的。
另外祭饭，中介在整個(gè)交易環(huán)節(jié)中只是一個(gè)居間人的地位芜茵，對(duì)他人的信用沒(méi)有保證義務(wù)，和投資人簽訂債務(wù)合同的是借款人倡蝙，如果借款人在履約過(guò)程中發(fā)生違約九串，平臺(tái)不承擔(dān)任何責(zé)任。
《暫行辦法》第十四條規(guī)定：參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人寺鸥，應(yīng)當(dāng)具備投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)猪钮、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、擁有非保本類金融資產(chǎn)投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)胆建。
這一條除了在提醒投資人增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)烤低，提高風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力外，也是在警醒投資人笆载，網(wǎng)貸本身有風(fēng)險(xiǎn)扑馁，投資需謹(jǐn)慎。
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