? ? ? ? “什么屹培？這些銀行流水都無(wú)效箱蟆？!”辦公室里沟绪，坐在椅子上的楊總一下子跳了起來(lái)，很吃驚也很生氣的說(shuō)空猜。楊總是一個(gè)老客戶的朋友绽慈，年紀(jì)有四十多歲，據(jù)自己說(shuō)是做一些建材方面的包工辈毯。做了近十年了坝疼，現(xiàn)在接了一個(gè)工程需要資金20萬(wàn)左右來(lái)周轉(zhuǎn)。
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? ? ? 我望著桌上厚厚一摞的銀行流水谆沃，又看了一些幾乎有點(diǎn)生氣的楊總钝凶。理解楊總內(nèi)心不滿的情緒，便給楊總倒了杯茶水唁影，安撫一下耕陷，說(shuō)道:“楊總掂名，您先喝口水，聽(tīng)我把話說(shuō)完嘛哟沫，剛才說(shuō)這些銀行流水都是無(wú)效的饺蔑，的確如此啊∧嫌茫”
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? ? ? ? 楊總不滿的情緒說(shuō):“你說(shuō)說(shuō)看膀钠，我是老劉介紹過(guò)來(lái)的，說(shuō)你這里專業(yè)裹虫，才過(guò)來(lái)了解一下肿嘲，也按你的要求把資料也準(zhǔn)備了，結(jié)果倒好筑公，你要求打印出來(lái)的銀行流水你居然說(shuō)沒(méi)用雳窟。”楊總一臉懷疑的態(tài)度匣屡。
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? ? ? ? 楊總打印過(guò)來(lái)的流水有48頁(yè)封救，某股份制銀行的，里面轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出都有詳細(xì)的說(shuō)明捣作。拿過(guò)來(lái)看了前面幾頁(yè)基本就知道這流水基本沒(méi)有意義了誉结，還是耐心把每一頁(yè)流水看了一遍∪辏看看有沒(méi)有一些可以補(bǔ)救和有亮點(diǎn)的流水惩坑，很遺憾，亮點(diǎn)不多也拜。
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? ? ? 望著有些焦慮的楊總以舒，我喝了口水，對(duì)楊總說(shuō):“楊總慢哈，金融機(jī)構(gòu)一般風(fēng)控看中客戶幾個(gè)點(diǎn)蔓钟，一是征信情況是否有逾期，二是收入來(lái)源和還款能力卵贱，而還款能力最看重的就是銀行流水滥沫。但是您的銀行流水基本都是刷POS機(jī)的流水，而這POS機(jī)每個(gè)月刷進(jìn)刷出键俱，都是您個(gè)人的賬戶在轉(zhuǎn)動(dòng)佣谐，雖然說(shuō)每個(gè)月看起來(lái)都有三十多萬(wàn)流水進(jìn)出。中間除了有一筆5萬(wàn)的他人轉(zhuǎn)賬方妖，不過(guò)到賬后當(dāng)天就轉(zhuǎn)出去了狭魂，半年里有兩次的銀行結(jié)息，您這里連1塊錢結(jié)息都沒(méi)有。從這幾點(diǎn)來(lái)看:銀行就判定您沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源雌澄，還款能力不足斋泄，至于POS機(jī)流水那是您自己倒信用卡倒出來(lái)的，這種流水再多都沒(méi)有任何意義镐牺。沒(méi)有結(jié)息說(shuō)的是您銀行里基本存款沒(méi)有沉淀炫掐。”
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? ? ? 楊總聽(tīng)著聽(tīng)著臉色有點(diǎn)尷尬了睬涧，手捎顫了一下募胃，喝了口水說(shuō):“不會(huì)吧？銀行是這樣審核的畦浓？!那我這里怎么搞氨允？”我繼續(xù)對(duì)楊總說(shuō):“楊總讶请，對(duì)于金融審核貸款資質(zhì)祷嘶，不僅是看是否講信用之外，還得看中您這有沒(méi)有足夠的還款能力夺溢，而這個(gè)并不是憑您的嘴里說(shuō)您有幾個(gè)工地能收款了论巍。審核一般看您的購(gòu)銷合同，票據(jù)风响，同時(shí)看您銀行入賬情況嘉汰。POS機(jī)的流水反而壞了事情，說(shuō)明倒卡嚴(yán)重了状勤≈Ｏ郑”楊總似乎有點(diǎn)難以置信，原以為自己資質(zhì)很不錯(cuò)了荧降，覺(jué)得自己批個(gè)貸款是很容易的事情。而一份流水就把自己用POS機(jī)倒卡周轉(zhuǎn)攒读，沒(méi)有收入的問(wèn)題被戳穿了朵诫，一臉的尷尬。小心地問(wèn)道:“那我這里以現(xiàn)在的情況怎么搞呢薄扁？有什么辦法補(bǔ)救呢剪返？”
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? ? ? ? 我把楊總的全部資料看了一遍，說(shuō):“以您愛(ài)人的名義來(lái)申請(qǐng)小額信貸就可以邓梅，20萬(wàn)以內(nèi)只需要提供您愛(ài)人的資料脱盲，而且不用您出面簽字了。您目前顯示的負(fù)債比較高日缨，而且沒(méi)有有效流水钱反。如果您要以自己名義申請(qǐng)的話，養(yǎng)半年流水后再申請(qǐng)了∶娓纾”楊總不解的問(wèn):“養(yǎng)半年流水是什么意思哎壳？”
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? ? ? ? “養(yǎng)流水意思是:您自己準(zhǔn)備好2張銀行卡，A銀行卡單獨(dú)用來(lái)POS機(jī)刷卡結(jié)算尚卫，再通過(guò)A銀行轉(zhuǎn)到您其他信用卡里归榕，平時(shí)要是喜歡玩游戲之類的充值，或者炒股方面吱涉，都關(guān)聯(lián)到這張A銀行卡了刹泄。B銀行單獨(dú)出來(lái)用于生意上、朋友轉(zhuǎn)賬怎爵，可以有意地每個(gè)月定期通過(guò)ATM機(jī)無(wú)卡存款到B銀行里放幾天后再取出來(lái)特石，有隔天沉淀的流水都是有效的「硐蹋可以多操作幾次了县匠，至少保證3萬(wàn)以上的流水才可以∪雎郑”“還可以這種神操作乞旦？”楊總驚訝的說(shuō)√馍剑“這種是不得已而為之的操作了兰粉。個(gè)體老板，微小企業(yè)起步階段顶瞳，都比較難一些玖姑，如何讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為自己資質(zhì)好的話，還是需要自我完善一下了嘛慨菱⊙媛纾”我苦笑道。? 最后符喝，楊總采納了我給的意見(jiàn)闪彼，以他愛(ài)人名義申請(qǐng)了一筆融資。
