即將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的小白用了一個(gè)上午查閱行業(yè)資料打毛，試圖初步了解下該行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，經(jīng)過(guò)幾輪文章架曹、言論的輸入輸出隘冲，大致成型了下面的腦圖：
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)闹瞧，現(xiàn)在更多得被稱為“保險(xiǎn)科技”（參考互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技的套路）绑雄，目前的發(fā)展本質(zhì)上是在延續(xù)升級(jí)“+互聯(lián)網(wǎng)”的思維：首先最基本的是利用互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)互通、渠道高效等特點(diǎn)來(lái)改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式奥邮，比如很多大型保險(xiǎn)公司在做的官網(wǎng)直銷(xiāo)万牺、形形色色的保險(xiǎn)中介、第三方比價(jià)平臺(tái)等洽腺；其次是在此基礎(chǔ)上的升級(jí)脚粟，即如何利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云等特性蘸朋，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與投保人的精準(zhǔn)匹配核无；更進(jìn)一步是改變保險(xiǎn)產(chǎn)品的模式，通過(guò)眾包定制藕坯、眾籌等形式团南，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)噪沙。而如今風(fēng)靡的幾個(gè)概念：人工智能、物聯(lián)網(wǎng)吐根、區(qū)塊鏈正歼，則是為保險(xiǎn)產(chǎn)品的精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)提供底層技術(shù)支持。當(dāng)然拷橘，這幾部分的具體應(yīng)用方式還是非常復(fù)雜的局义，暫不做深入探討，本文主要針對(duì)利用大數(shù)據(jù)勾勒的用戶畫(huà)像冗疮，可以怎樣跟保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合在一起萄唇，進(jìn)行一點(diǎn)論述。
首先有這樣一名保險(xiǎn)小白术幔，一名在完全自主選擇的情況下（五險(xiǎn)一金那些就不討論了）穷绵，只買(mǎi)過(guò)1塊錢(qián)以下運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的小白，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知是它是一個(gè)可以具有投資性質(zhì)的更多是花錢(qián)買(mǎi)心安的非標(biāo)復(fù)雜產(chǎn)品特愿。平時(shí)沒(méi)有太多接觸保險(xiǎn)的渠道仲墨，除了在某寶上購(gòu)物時(shí)曾看到運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，在旅游網(wǎng)站上訂酒店曾看到過(guò)取消險(xiǎn)揍障，買(mǎi)機(jī)票時(shí)曾看到過(guò)航延險(xiǎn)等目养，以及身邊有個(gè)做保險(xiǎn)行業(yè)的朋友，了解到姐姐曾在他那里給父母買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)毒嫡。偶然看到“如何用保險(xiǎn)保障人生”的話題時(shí)癌蚁，覺(jué)得里面說(shuō)的很有道理，怎樣挑選保險(xiǎn)的指導(dǎo)也很詳細(xì)兜畸，但是當(dāng)真的要去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)努释，面對(duì)浩如煙海的公司和產(chǎn)品，產(chǎn)品介紹雖然詳盡但仍然無(wú)法克服不安感的心態(tài)咬摇，最后可能還是信熟人說(shuō)的比較靠譜伐蒂，就這樣他完成了投保流程。
將小白的情況進(jìn)行放大肛鹏，可能很多人都會(huì)存在類(lèi)似經(jīng)歷逸邦，本質(zhì)問(wèn)題其實(shí)是信息的不對(duì)稱，用戶及需求和保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的信息不對(duì)稱在扰，用戶從不知道有需求到知道有需求缕减，從有需求到滿足自身需求，都是保險(xiǎn)產(chǎn)品可以主動(dòng)切入的時(shí)間芒珠，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品如何知道何時(shí)切入桥狡，以及怎樣切入，這正是互聯(lián)網(wǎng)可以極大解決的問(wèn)題。
那么怎樣解決呢裹芝？通過(guò)標(biāo)簽和標(biāo)簽之間的匹配呈宇。
性別、年齡局雄、職業(yè)甥啄、愛(ài)好構(gòu)成的基本信息，衣食住行偏好構(gòu)成的行為信息炬搭，婚姻蜈漓、家庭情況構(gòu)成的附加信息，資產(chǎn)宫盔、信用等構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)信息融虽，通過(guò)整合這些信息，給用戶打上若干標(biāo)簽灼芭，然后將這些標(biāo)簽放到標(biāo)簽庫(kù)里進(jìn)行搜索匹配有额，找到標(biāo)簽聯(lián)結(jié)的具體產(chǎn)品，這些產(chǎn)品適合當(dāng)前用戶的可能性比較大彼绷，以合理的方式推薦給用戶巍佑，有80%的概率可以獲得成功。
那么問(wèn)題又來(lái)了寄悯，一是用戶的信息在哪里獲扔┧ァ？是否會(huì)觸碰紅線猜旬？二是何為合理的推薦方式脆栋，才能不對(duì)用戶造成打擾？
首先看其一洒擦，所謂用戶信息椿争，一直是各大互聯(lián)網(wǎng)公司偶爾就會(huì)掉坑里的點(diǎn)，前段時(shí)間支付寶的年度賬單熟嫩，本來(lái)是一件全民娛樂(lè)的好事秦踪，可因?yàn)橹ヂ樾庞玫摹扒擅睢鲍@取用戶授權(quán)的方式，一時(shí)間被各種口誅筆伐邦危。其實(shí)就用戶而言洋侨，在網(wǎng)站上的行為信息，可以被用于自我服務(wù)倦蚪，但不能被網(wǎng)站掠奪增值，就像某些無(wú)良網(wǎng)站會(huì)拿著用戶信息去換錢(qián)边苹，這其實(shí)就是偷竊行為陵且。通過(guò)對(duì)行業(yè)的摸索，這部分其實(shí)是對(duì)創(chuàng)業(yè)公司的考驗(yàn)，大平臺(tái)憑借自身用戶積淀慕购，可以輕松實(shí)現(xiàn)對(duì)該類(lèi)資源的獲取聊疲，但是小公司也想走這一步，或需要好好斟酌一番沪悲。如何不觸碰紅線获洲，其實(shí)就是保證對(duì)用戶最起碼的尊重，所做之事要保證公開(kāi)透明且顯眼殿如，對(duì)用戶有交代贡珊。
再看其二，何為合理的推薦方式涉馁？電話门岔、短信、push 消息······都是容易打擾用戶的手段烤送，最合理的方式寒随，就像被夸贊“會(huì)看眼色”的人一樣，出現(xiàn)在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候帮坚、恰當(dāng)?shù)牡胤狡尥匀欢种艿健Ｕf(shuō)得精煉一點(diǎn)试和，就是場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)蒲讯，比如上文的小白，在網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中會(huì)看到各種各樣的保險(xiǎn)灰署，但這并不會(huì)對(duì)他造成打擾判帮，因?yàn)檫@就像超市購(gòu)物時(shí)沐浴乳旁邊配了搓澡球一樣，在看到搓澡球時(shí)用戶可能會(huì)想到：“對(duì)誒溉箕，我還沒(méi)買(mǎi)這個(gè)呢晦墙。”此時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品也實(shí)現(xiàn)了切入用戶不知道有需求到知道有需求這個(gè)階段肴茄，并且已然提供了解決方案晌畅。
其實(shí)說(shuō)到底，用戶有用戶畫(huà)像寡痰，保險(xiǎn)產(chǎn)品也有產(chǎn)品適用人群抗楔，怎樣進(jìn)行兩者之間的高效匹配，本文所述方法是其一拦坠。然而根據(jù)以人為本连躏，體驗(yàn)為先的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品趨勢(shì)，產(chǎn)品需要根據(jù)人而定贞滨，雖然看起來(lái)某些產(chǎn)品改變了人們的行為方式入热，但實(shí)質(zhì)還是滿足了人們的某種需求，或者是提供了很好的解決方案，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品也需要根據(jù)人們的畫(huà)像來(lái)做定制勺良，對(duì)傳統(tǒng)的產(chǎn)品進(jìn)行拆解創(chuàng)新绰播。比如針對(duì)20-25歲的年輕人，初出茅廬壓力大尚困，但經(jīng)濟(jì)能力跟不上蠢箩，那么能夠保障他們健康的，顯然不應(yīng)該是動(dòng)輒一年上萬(wàn)元的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品事甜，而應(yīng)該是幾年期的幾百元的短期低額產(chǎn)品谬泌。
“+互聯(lián)網(wǎng)”是傳統(tǒng)行業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，“互聯(lián)網(wǎng)+”是對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的顛覆讳侨，對(duì)一個(gè)行業(yè)進(jìn)行縱深探索呵萨，尤其在技術(shù)發(fā)展井噴的現(xiàn)在，會(huì)發(fā)現(xiàn)無(wú)窮無(wú)盡的新玩法跨跨，文中那張來(lái)源于知乎的腦圖從互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的前中后及工具方面的應(yīng)用進(jìn)行了羅列潮峦，其實(shí)針對(duì)用戶體驗(yàn)方面的優(yōu)化更是有很多文章可做。本文只對(duì)通過(guò)大數(shù)據(jù)勾勒的用戶畫(huà)像在保險(xiǎn)行業(yè)可以有怎樣的應(yīng)用進(jìn)行了分析勇婴，更多新奇特有待進(jìn)一步發(fā)掘探索忱嘹。
不過(guò)，對(duì)于自己而言耕渴，需要盡快探索的還有——為父母買(mǎi)一份合適的重疾險(xiǎn)：）
