近幾年宅粥，為了進(jìn)一步降低經(jīng)營(yíng)成本闽寡、提高效率帮碰、更好地為客戶(hù)服務(wù)做出貢獻(xiàn)相味，各大銀行相繼向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提出了數(shù)字金融的概念殉挽。
數(shù)字金融是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融服務(wù)丰涉，本質(zhì)上是一場(chǎng)關(guān)于金融信息的傳輸、接收此再、分析昔搂、處理技術(shù)的革命。它借助數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)输拇，從掌握商品流摘符、資金流、信息流數(shù)據(jù)，延伸至支付逛裤、融資瘩绒、投資等金融核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，用數(shù)字系統(tǒng)改造金融業(yè)带族。運(yùn)用數(shù)字金融锁荔，可以將許多復(fù)雜多變的金融信息轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢远攘康臄?shù)字、數(shù)據(jù)蝙砌，再以這些數(shù)字阳堕、數(shù)據(jù)建立起相對(duì)應(yīng)的數(shù)字化模型，轉(zhuǎn)變?yōu)槎M(jìn)制代碼择克，以此應(yīng)對(duì)不斷增長(zhǎng)且超過(guò)原先預(yù)期的數(shù)據(jù)用戶(hù)恬总、查詢(xún)和需求，可以使銀行工作更加敏捷肚邢，在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)業(yè)務(wù)中擁有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力壹堰。因此，向數(shù)字化轉(zhuǎn)型骡湖，是各大銀行必須面對(duì)的新課題贱纠，要求各家銀行對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行重塑，向業(yè)務(wù)過(guò)程全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化邁進(jìn)响蕴。
習(xí)近平總書(shū)記指出：加快數(shù)字中國(guó)建設(shè)就是要適應(yīng)我國(guó)發(fā)展新的歷史方位谆焊，全面量化新發(fā)展理念，以信息化培育新動(dòng)能换途，用新動(dòng)能推動(dòng)新發(fā)展懊渡，以新發(fā)展創(chuàng)造新輝煌。
從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)看军拟，數(shù)字經(jīng)濟(jì)這種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)正在迅速成長(zhǎng)，2017年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)總量達(dá)到27.2萬(wàn)億元誓禁，占GDP比重達(dá)到32.9%懈息，對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率為55%。由此可見(jiàn)摹恰，繼工業(yè)化之后辫继，數(shù)字化將成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。
從銀行業(yè)來(lái)看俗慈，長(zhǎng)期以來(lái)銀行業(yè)依托計(jì)算機(jī)技術(shù)姑宽、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等科技手段，以操作電子化闺阱、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化炮车、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化為重點(diǎn)，走的是金融電子化道路，各大銀行紛紛組建了電子銀行部∈菽拢現(xiàn)在纪隙，銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)從金融電子化、金融信息化向數(shù)字金融發(fā)展扛或，這是高科技發(fā)展的要求绵咱。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段熙兔，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中悲伶，數(shù)字化浪潮蓬勃興起，數(shù)字金融已日益成為提升銀行服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力的有效選擇住涉。數(shù)字金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展拢切，能有力地提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，從而更充分秆吵、更有效地滿(mǎn)足人民群眾和實(shí)體企業(yè)對(duì)多樣化金融服務(wù)的需求淮椰。
開(kāi)放、合作纳寂、共贏是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路主穗，也是數(shù)字金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。
一毙芜、確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路忽媒，構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)下的核心競(jìng)爭(zhēng)力
首先，銀行需要確立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略思路腋粥，構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)下的核心競(jìng)爭(zhēng)力晦雨，打造品牌（信任）、客戶(hù)（流量和規(guī)模）隘冲、管理（風(fēng)險(xiǎn)控制）和信息（數(shù)據(jù)基礎(chǔ)）方面的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)闹瞧。應(yīng)該以業(yè)務(wù)數(shù)字化為基礎(chǔ)，以創(chuàng)新機(jī)制展辞、敏捷組織為支撐奥邮，全面推動(dòng)服務(wù)移動(dòng)化、平臺(tái)生態(tài)化罗珍、技術(shù)開(kāi)放化洽腺。從本質(zhì)上講，就是要加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新與敏捷開(kāi)發(fā)覆旱，更大范圍蘸朋、更寬領(lǐng)域、更深層次推動(dòng)數(shù)據(jù)資源有序流動(dòng)扣唱、開(kāi)放共享藕坯，讓數(shù)字價(jià)值充分釋放团南，以實(shí)現(xiàn)服務(wù)的便捷、產(chǎn)品的多樣堕担、技術(shù)的共享已慢，最終提供效率最高、質(zhì)量最優(yōu)霹购、選擇最多佑惠、成本最低的金融服務(wù)，使銀行的產(chǎn)品最符合客戶(hù)的需求齐疙。
二膜楷、著力建設(shè)金融+科技隊(duì)伍，著力培養(yǎng)真正具有業(yè)務(wù)知識(shí)贞奋、科技能力的復(fù)合型人才
現(xiàn)在電子銀行發(fā)展模式還是業(yè)務(wù)人員提出需求赌厅，交給開(kāi)發(fā)人員加以代碼實(shí)現(xiàn)，再由測(cè)試人員進(jìn)行驗(yàn)證轿塔，最終上線特愿。整個(gè)流程中溝通成本相對(duì)較高，開(kāi)發(fā)人員要充分理解業(yè)務(wù)需求才能轉(zhuǎn)化成具有邏輯的代碼加以實(shí)現(xiàn)勾缭，需要不斷與業(yè)務(wù)人員溝通確認(rèn)直至完全滿(mǎn)足要求揍障。測(cè)試人員在測(cè)試過(guò)程中需要不斷協(xié)調(diào)各系統(tǒng)資源以保證系統(tǒng)通暢來(lái)滿(mǎn)足測(cè)試需要，這個(gè)過(guò)程中業(yè)務(wù)人員主要扮演著溝通中介與催促者的作用俩由。當(dāng)需求著急上線時(shí)毒嫡，往往是業(yè)務(wù)人員催項(xiàng)目經(jīng)理，項(xiàng)目經(jīng)理再催促開(kāi)發(fā)幻梯、測(cè)試人員兜畸，甚至是業(yè)務(wù)人員直接現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)工。如果大力培養(yǎng)金融科技復(fù)合人才碘梢，使該人員既是需求的提出者也是需求的實(shí)現(xiàn)者咬摇，這樣可以使上線產(chǎn)品更貼切原始的需求，也可以省去中間的溝通成本痘系，提高產(chǎn)品上線效率菲嘴，縮短開(kāi)發(fā)時(shí)間，真正達(dá)到敏捷開(kāi)發(fā)的要求汰翠。
三、要穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)塊鏈相關(guān)項(xiàng)目的發(fā)展昭雌，儲(chǔ)備相關(guān)人才复唤、產(chǎn)品與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
區(qū)塊鏈技術(shù)與銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)高度契合，可以保證金融業(yè)務(wù)的可信性與安全性烛卧，降低金融交易的復(fù)雜度與成本佛纫，是未來(lái)銀行發(fā)展的重點(diǎn)方向之一妓局。近年來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)已在電子票據(jù)、數(shù)字貨幣呈宇、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)多項(xiàng)成功應(yīng)用好爬。各家銀行應(yīng)加大對(duì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目的投入，占領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展的制高點(diǎn)甥啄，也為后續(xù)對(duì)接法定數(shù)字貨幣的廣泛應(yīng)用做好技術(shù)儲(chǔ)備存炮。
四、要把握好5G技術(shù)廣泛商用的契機(jī)
5G技術(shù)的廣泛商用蜈漓，使圖像的高清實(shí)時(shí)傳輸成為了可能穆桂。銀行可以借此機(jī)會(huì)，整合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)融虽，將原先廣撒網(wǎng)享完、高密度的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)"搬到"線上，開(kāi)展視頻銀行業(yè)務(wù)有额“阌郑客戶(hù)可以通過(guò)視頻通話與柜員、客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行實(shí)時(shí)交流巍佑，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)茴迁，不需要再跑到附近網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。銀行也可以節(jié)約大量網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本句狼，將業(yè)務(wù)人員集中到各自城市的大型視頻中心笋熬，通過(guò)5G視頻傳輸集中為客戶(hù)提供咨詢(xún)與服務(wù)。銀行再也不需要為網(wǎng)店選址與高昂的租金發(fā)愁腻菇，也可以節(jié)省大量的人力胳螟、物力，甚至可以為客戶(hù)提供24小時(shí)的服務(wù)筹吐，提高了溝通效率糖耸。客戶(hù)再也不需要到處找銀行網(wǎng)點(diǎn)丘薛，不需要排隊(duì)等候嘉竟，更不需要局限于銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)辦理業(yè)務(wù)。
五洋侨、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控
數(shù)字金融沒(méi)有改變金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)屬性舍扰，風(fēng)險(xiǎn)管理永遠(yuǎn)是金融的要義。把住風(fēng)險(xiǎn)是優(yōu)秀企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字金融的底線希坚，有效管理風(fēng)險(xiǎn)是數(shù)字金融基業(yè)長(zhǎng)青的關(guān)鍵”咂唬現(xiàn)代銀行要建立與自身業(yè)務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系與風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)裁僧、云計(jì)算技術(shù)及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患个束，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控和創(chuàng)新發(fā)展的平衡慕购，為客戶(hù)提供更便捷、更安全茬底、更有效的金融服務(wù)沪悲。
金融科技的飛速發(fā)展、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用落地阱表、5G的廣泛商用殿如，都為中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了肥沃土壤。我們應(yīng)把握歷史機(jī)遇捶枢，以創(chuàng)新技術(shù)為金融產(chǎn)業(yè)賦能握截，充分利用自身數(shù)字化資產(chǎn)并以開(kāi)放的態(tài)度與同業(yè)共享數(shù)字資源，將原有的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行數(shù)字化重塑烂叔，真正開(kāi)啟數(shù)字金融新紀(jì)元谨胞！
當(dāng)前部分科技廠商已經(jīng)提供銀行數(shù)字金融的解決方案，例如“金易聯(lián)”就是一款專(zhuān)注于提供金融行業(yè)數(shù)字化服務(wù)的產(chǎn)品蒜鸡，已經(jīng)為工行胯努、第一創(chuàng)業(yè)證券、長(zhǎng)城證券逢防、廣發(fā)證券叶沛、建信基金等多家金融企業(yè)提供數(shù)字化解決方案。感興趣的話可以點(diǎn)擊查看：金易聯(lián)產(chǎn)品介紹
