投資P2P是一門學(xué)問匆骗。投資者需要第一時間考察平臺是否靠譜势腮，考察依據(jù)除了筆者上一篇文章所說的資金托/存管外沉帮，還需要掂量該平臺的資產(chǎn)端姻氨，是否來自于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
其實早在兩三年前缕溉，P2P遭遇資產(chǎn)荒就已經(jīng)大肆充斥于各大專業(yè)新聞網(wǎng)站考传、行業(yè)網(wǎng)站。當(dāng)時P2P正在資金端爭搶得白熱化证鸥，隨之而來的就是理財端獲客成本水漲船高僚楞，許多平臺管理者苦不堪言。
但可喜的是枉层，進(jìn)入合規(guī)監(jiān)管年泉褐，P2P得到了國家高層高度關(guān)注，各路達(dá)人鸟蜡、行業(yè)精英建言獻(xiàn)策膜赃，讓原本過分注重資金端的P2P，開始專注于資產(chǎn)端矩欠，把精力投入到了服務(wù)中小微企業(yè)融資财剖、個人借貸提供服務(wù)當(dāng)中悠夯，而這些，都是包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不了的領(lǐng)域躺坟。
筆者以為沦补，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)就是在場景化下，充分集聚了小額咪橙、分散等優(yōu)勢夕膀，讓網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控可以做到更細(xì)、更扎實美侦，在此服務(wù)過程中产舞，極致的用戶體驗也有了更好的依托。因此菠剩，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取能力對于衡量一個網(wǎng)貸平臺的優(yōu)劣與否易猫，至關(guān)重要。
優(yōu)勢資產(chǎn)都有哪些具壮？
房產(chǎn)抵押貸准颓。房產(chǎn)保值增值的固定資產(chǎn)，本身就是一個優(yōu)質(zhì)的質(zhì)押物棺妓。事實上攘已，房產(chǎn)抵押貸早就成為了房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的主要形式，并且在貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了重要地位怜跑。相信在國泰民安的前提下样勃，這個趨勢將一直保持。
消費(fèi)金融性芬。目前已經(jīng)呈現(xiàn)出一片藍(lán)海的峡眶，汽車消費(fèi)金融算是其中一個；汽車金融的出現(xiàn)給了消費(fèi)者極大的方便批旺，一方面幌陕，汽車信貸能解決消費(fèi)者支付能力不足的問題诵姜，有助于消費(fèi)者以最低的機(jī)會成本運(yùn)用手中的資金汽煮，另一方面，它能使消費(fèi)者保持資產(chǎn)流動性的同時棚唆，也讓他們能更靈活地支配自己的財務(wù)和選擇不同的生活方式暇赤。汽車金融在國內(nèi)的市場非常巨大，根據(jù)央行的統(tǒng)計宵凌，2014年我國汽車金融市場規(guī)模已經(jīng)超過7000億元鞋囊，且從2012年到2014年其增長率均超過30%，而現(xiàn)在瞎惫，汽車金融仍在以每年25%的速度在增長溜腐。未來三年译株，汽車金融市場規(guī)模將會上升至1.5萬億元。盡管如此挺益，汽車金融市場仍有巨大的挖掘空間歉糜。因為相對國外成熟市場來說，我國汽車金融滲透率較低望众。根據(jù)福特亞太公司的統(tǒng)計匪补，美國的汽車金融滲透率為80%以上，印度為70%烂翰，俄羅斯為30%夯缺，巴西為50%，而中國僅為17%甘耿，發(fā)展空間廣闊踊兜。
旅游消費(fèi)金融。數(shù)據(jù)顯示佳恬，近幾年來旅游行業(yè)增長態(tài)勢良好润文，2015年我國國內(nèi)旅游突破了40億人次(2014年為36.11億人次)，旅游收入達(dá)到了4萬億元(2014年為3.03萬億元)殿怜；出境旅游1.2億人次典蝌，出境旅游消費(fèi)達(dá)到2150億美元，同比增幅分別達(dá)12%及140%头谜。而P2P網(wǎng)貸業(yè)態(tài)在發(fā)揮自身打通旅游產(chǎn)業(yè)鏈資金骏掀，為上游供應(yīng)商提供資金融通，為下游消費(fèi)者提供旅游貸款柱告、創(chuàng)造旅游消費(fèi)需求方面有著驚人的能量截驮。基于此际度，目前行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了一些垂直旅游消費(fèi)金融服務(wù)平臺葵袭。
農(nóng)業(yè)金融（農(nóng)村金融）。國家一直都把“三農(nóng)問題”作為全面小康建設(shè)的頭等大事乖菱，中央1號文件至今已連續(xù)13年聚焦三農(nóng)坡锡。今年以來，許多政策更是有了實質(zhì)性進(jìn)展窒所，農(nóng)村兩權(quán)抵押貸款的試點(diǎn)就大大激活了農(nóng)村土地價值鹉勒。當(dāng)然，這也是盤活農(nóng)業(yè)金融吵取、農(nóng)村金融的一個支點(diǎn)禽额。未來，農(nóng)業(yè)金融皮官、農(nóng)村金融將在現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)脯倒、新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮不可替代的作用实辑，有業(yè)內(nèi)人士將其喻為“活化劑”，可見農(nóng)業(yè)金融潛力之大藻丢。
當(dāng)然徙菠，筆者也并非說專注于不良資產(chǎn)處置的網(wǎng)貸平臺就沒有機(jī)會，其實現(xiàn)在就有平臺專門做不良資產(chǎn)打包的郁岩。再者婿奔，國家也正在鼓勵探索不良資產(chǎn)證券化的做法，如果P2P在這方面也能有所創(chuàng)新甚至殺出一條血路來问慎，那收獲也是挺大的萍摊，畢竟銀行當(dāng)中的大量不良資產(chǎn)也亟需一個出路。不過如叼，不良資產(chǎn)打包很大程度上也屬于將不良資產(chǎn)優(yōu)化這個范疇冰木，因而這還是繞不開優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)這個核心。
