老王在華為上班掏觉，妻子也在外企工作区端，夫妻倆人的年收入有80萬(wàn)，是典型的中產(chǎn)家庭澳腹。兩人結(jié)婚的時(shí)候织盼，在深圳首付買了一套小三房一廳的房子，現(xiàn)在每年要還35萬(wàn)塊的房貸遵湖。為了接送大肚老婆上班悔政，還買了一輛40萬(wàn)的大眾，既方便又不失面子延旧。
2個(gè)孩子出生之后谋国，為了給孩子更好的教育，老王還不忘在假期之余迁沫，給小王報(bào)了各種的培訓(xùn)班芦瘾，有早教的捌蚊，有圍棋的，有跆拳道的近弟，有英語(yǔ)的等等缅糟，反正是別家孩子學(xué)的課，自家的孩子也一個(gè)沒(méi)落祷愉。除了每年全家的定期體檢窗宦，老王還會(huì)帶全家出國(guó)玩一趟。
老王發(fā)現(xiàn)二鳄，雖然自己和妻子工作都非常努力赴涵，也經(jīng)常拿獎(jiǎng)金，但每年都是負(fù)盈余订讼，只要一天不上班掙錢髓窜，整個(gè)家就會(huì)陷入癱瘓狀態(tài)，他陷入了迷茫和焦慮當(dāng)中欺殿。
終于他最擔(dān)心的事還是來(lái)了寄纵，老王在華為失業(yè)之后，被迫跳槽到其他公司脖苏，由于其他公司的年薪都沒(méi)有華為高程拭，現(xiàn)金流斷鏈，還不上債務(wù)帆阳，宣告破產(chǎn)哺壶。
為什么自己和妻子收入那么高，還那么累蜒谤，還會(huì)有那么多貸款山宾？
我們幫老王算了一筆賬，發(fā)現(xiàn)他每年的日常衣食住行鳍徽、子女教育和醫(yī)療體檢費(fèi)用35萬(wàn)资锰，還要還車貸和信用卡貸款10萬(wàn)，再算上每年35萬(wàn)房貸阶祭，基本上80萬(wàn)的家庭收入就花完了绷杜。這還沒(méi)有算上平時(shí)的請(qǐng)客吃飯，紅白喜事隨份子錢呢濒募？
在我們生活當(dāng)中鞭盟，身邊有很多這樣的“老王”，明明工作很努力瑰剃，收入很高齿诉，卻活得很累。整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況，就像進(jìn)入了死循環(huán)：收入越高粤剧，負(fù)債越多歇竟，只要一天不工作，整個(gè)家庭就要癱瘓抵恋，甚至破產(chǎn)焕议。
2017年，一位42歲的中興員工被裁后弧关，還不起大量的貸款盅安，選擇跳樓自盡。
我們的生活當(dāng)中世囊，有太多太多的“老王”宽堆，他們就像《窮爸爸富爸爸》一書(shū)作者羅伯特.清崎筆下的“老鼠”一樣，深陷財(cái)務(wù)沼澤茸习，不管怎樣努力，都跑不出這個(gè)“老鼠圈”壁肋。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢号胚？
歸根結(jié)底在于：他們無(wú)法區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債，在他們的所有開(kāi)支之中浸遗，買入的基本上都是負(fù)債猫胁，資產(chǎn)基本上為零。
如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債呢髓帽？
在教大家如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債這兩個(gè)概念之前菠赚，先問(wèn)大家?guī)讉€(gè)問(wèn)題：
1、車子是不是資產(chǎn)郑藏？
2衡查、手機(jī)是不是資產(chǎn)？
3必盖、房子是不是資產(chǎn)拌牲？
4、保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)歌粥？
5塌忽、股票和基金是不是資產(chǎn)？
我們會(huì)發(fā)現(xiàn)失驶，以上這些東西都可以賣了換錢土居。如果我們?nèi)ャy行申請(qǐng)貸款，銀行也會(huì)把你的車子和房子看做資產(chǎn)。甚至如果你學(xué)過(guò)會(huì)計(jì)装盯，或者會(huì)看公司的資產(chǎn)負(fù)債表坷虑，你會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)于一家公司而言，房子和車子都在資產(chǎn)那一欄埂奈。
可是看過(guò)《窮爸爸富爸爸》這本書(shū)的同學(xué)都知道：
窮爸爸說(shuō)：“房子是我們最大的資產(chǎn)”
而富爸爸說(shuō)：“自己住的房子不是資產(chǎn)迄损，只有給你帶來(lái)租金的房子，才算資產(chǎn)账磺∏鄣校”這又如何理解呢？
其實(shí)垮抗，富爸爸的對(duì)資產(chǎn)的定義氏捞，用大白話翻譯過(guò)來(lái)就是：只有能帶來(lái)穩(wěn)定現(xiàn)金流的東西，才算資產(chǎn)冒版。
講得更加通俗一點(diǎn)就是液茎，所謂的 資產(chǎn)是源源不斷往你口袋裝錢的東西。
比如辞嗡，你花30萬(wàn)在你家樓下投資了朋友的一家水果店捆等，水果店每年給你分紅8萬(wàn)塊錢，那么這個(gè)水果店就是你的資產(chǎn)续室。
再比如栋烤，你在一二線城市投資了一套房子，用于出租挺狰，每個(gè)月給你帶來(lái)3000-5000塊錢租金明郭，那么這個(gè)房子就是你的資產(chǎn)。
再比如丰泊，你精通理財(cái)薯定，買了一些股票和基金，每年給你10萬(wàn)塊錢分紅和收益趁耗，那么這些基金和股票就是你的資產(chǎn)沉唠。
那什么是負(fù)債呢？
所謂的負(fù)債就是源源不斷把你口袋里面的錢拿走的東西苛败。
比如上面的老王满葛，每年都要還35萬(wàn)的房貸，買了一輛40萬(wàn)的大眾罢屈，需要還車貸嘀韧，每年都要燒油、需要上保險(xiǎn)缠捌、需要保養(yǎng)費(fèi)等等锄贷，這些都會(huì)源源不斷译蒂，拿走你口袋里面的錢，所以這些就是負(fù)債谊却。每年的定期保險(xiǎn)柔昼、定期體檢、定期的出國(guó)游炎辨、子女教育費(fèi)用等等捕透，這些都在不斷拿走你口袋里面的錢，所以這些也是負(fù)債碴萧。
學(xué)會(huì)區(qū)分生活中的資產(chǎn)和負(fù)債
我們?cè)賮?lái)回答上面幾個(gè)比較有爭(zhēng)議和難理解的問(wèn)題：
1虎谢、車子是不是資產(chǎn)？
有的小伙伴說(shuō)曹质，我這個(gè)車子是拿來(lái)開(kāi)滴滴的婴噩，除去各種成本，這車子能給我?guī)?lái)源源不斷的收益呀羽德，這個(gè)車算是資產(chǎn)吧讳推？
其實(shí)不算！為什么呢玩般？因?yàn)?strong>資產(chǎn)還有一個(gè)重要的特性：不需要親自持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
比如礼饱，我投資了一家水果店坏为，每年水果店賺有40萬(wàn)塊，我占股30%镊绪，可以分紅12萬(wàn)匀伏，我自己不需要參與水果店的運(yùn)營(yíng)的，這就是我的資產(chǎn)蝴韭。反之够颠，車子開(kāi)滴滴掙的錢，其實(shí)只能算是自己打一份工的報(bào)酬榄鉴。
2履磨、房子是不是資產(chǎn)
房子是不是資產(chǎn)，這個(gè)還真不好說(shuō)庆尘，需要具體問(wèn)題具體分析剃诅，核心要看：這個(gè)房子本身的增值或者租金收入，能不能抵扣房子的成本驶忌。
有些小伙伴說(shuō)矛辕，房子我都已經(jīng)買了，還有什么成本？
其實(shí)房貸的利息聊品、房產(chǎn)稅飞蹂、物業(yè)管理費(fèi)等等，都屬于房子的成本翻屈，而且按照國(guó)家的政策陈哑，未來(lái)3套房以上的人，會(huì)被重點(diǎn)征收房產(chǎn)稅妖胀，房子越多芥颈，房產(chǎn)稅越高。
在過(guò)去的房地產(chǎn)黃金10年赚抡，持有房子是沒(méi)有什么成本的爬坑，利息也不高，房子還供不應(yīng)求涂臣，那時(shí)候買房屬于穩(wěn)賺不賠的買賣盾计。
可如今不一樣了，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快赁遗，全國(guó)人均居住面積已經(jīng)達(dá)到了40平方米署辉，房子不在稀缺，大多數(shù)還賣不出去岩四，大家觀察下身邊房產(chǎn)銷售就知道哭尝，以前買房的人擠破樓盤大門，現(xiàn)在一大群銷售頂著大熱天在地鐵口拉客剖煌。
所以材鹦，如果是一線和強(qiáng)二線城市的房子，大概率還屬于資產(chǎn)耕姊。
因?yàn)榉孔颖旧頃?huì)保值增值桶唐，還能帶來(lái)穩(wěn)定的租金巫湘，這些收入相加會(huì)超過(guò)房貸和房產(chǎn)稅的成本乳丰。
如果是四五線的房子，甚至是十八線的房子就不容樂(lè)觀了巾钉。房子要么租不出去规脸，要么租金很低坯约，甚至還存在泡沫嚴(yán)重貶值。像這樣的房子莫鸭。只能算負(fù)債鬼店，不能算資產(chǎn)。
3黔龟、保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)
保險(xiǎn)是不是資產(chǎn)妇智？不是滥玷，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不能給你帶來(lái)被動(dòng)收入。有些小伙伴說(shuō)巍棱，“有些投資理財(cái)分紅型保險(xiǎn)惑畴，我繳滿20年后會(huì)不斷給我返還呀，這算是資產(chǎn)了吧航徙？”
也不是如贷！因?yàn)槟阗?gòu)買的理財(cái)分紅型保險(xiǎn)，20年后給你返還到踏，那個(gè)收益是跑不贏貨幣貶值的杠袱，你們還記得20多年錢的萬(wàn)元戶嗎？
4窝稿、基金和股票是不是資產(chǎn)
我見(jiàn)過(guò)很多來(lái)學(xué)習(xí)財(cái)商課的學(xué)員楣富，從08年股災(zāi)，一直到2018年才解套的伴榔，這對(duì)于他來(lái)說(shuō)纹蝴，股票一直處于虧損狀態(tài)，屬于負(fù)債踪少。
但如果你買的基金和股票成本很低塘安，其實(shí)就像你投資了一家很棒的水果店，每年都有分紅援奢，股價(jià)還一直在漲兼犯，那這就是好資產(chǎn)。
比如你持有一家公司的股票200萬(wàn)集漾，10年了免都，就算它一直不漲不跌，但是每年有5%的分紅帆竹，你每年有10萬(wàn)塊錢被動(dòng)收入，這也算是資產(chǎn)脓规。
什么是財(cái)富自由
什么才是真正的財(cái)富自由秒紧？
拿老王來(lái)說(shuō)，老王家里每天的日常衣食住行挨下、車貸房貸等等熔恢，必須開(kāi)支是80萬(wàn)，如果他懂得理財(cái)臭笆，投資了一些優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)叙淌、水果店和金融資產(chǎn)秤掌，那么老王通過(guò)房租收入、水果店利潤(rùn)分紅鹰霍、基金和股票的分紅闻鉴，每年有80萬(wàn)以上的被動(dòng)收入，他就完全可以不用上班也可以維持現(xiàn)在的生活狀態(tài)茂洒，這個(gè)時(shí)候他就財(cái)富自由了孟岛。
所以財(cái)富自由就是我們投資的資產(chǎn)，給我們帶來(lái)穩(wěn)定的被動(dòng)收入督勺，超過(guò)了我們的生活開(kāi)支渠羞，那么我們就財(cái)富自由了，可以不用上班智哀，時(shí)間自由了次询，可以去做自己想做的事情。
自檢財(cái)務(wù)狀態(tài)
1盏触、列出你每年的負(fù)債從你口袋拿走多少錢渗蟹？—比如30萬(wàn)
2、列出每年的資產(chǎn)給你帶來(lái)多少錢被動(dòng)收入赞辩？—比如10萬(wàn)
3雌芽、算一算你每年的必要開(kāi)支（衣食住行樂(lè)的生活成本）——比如10萬(wàn)
4、財(cái)富自由： 被動(dòng)收入>必須支出+被動(dòng)支出
種一棵樹(shù)最好的時(shí)候是10年前辨嗽，其次就是現(xiàn)在世落。學(xué)會(huì)區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債只是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的第一步，接下來(lái)你要認(rèn)真思考糟需，你要怎么做屉佳，才能讓自己的被動(dòng)收入，多到超過(guò)日常支出洲押。
財(cái)富自由之路武花，路漫漫其修遠(yuǎn)兮。學(xué)會(huì)區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債杈帐，不斷的買入資產(chǎn)体箕，減少負(fù)債，只有這樣挑童，才能讓自己脫離窮人和中產(chǎn)的“老鼠圈”累铅，跨越到富人階層。
