近期往产，蠻多朋友向我咨詢保險(xiǎn)的事宜某宪。其中一個(gè)朋友的父母給為自己買了一份終身壽險(xiǎn)仿村，受益人是朋友本人兴喂。朋友不懂這份保險(xiǎn)，拿出保單畏鼓，問我咨詢，這份保單的性價(jià)比以及被保范圍云矫。
接下來汗菜，帶著大家一起簡(jiǎn)單分析一下這份保單。
這份保單是金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）A款（2014版）及附加險(xiǎn)陨界。保額4萬，共繳費(fèi)10年吼肥，每年保費(fèi)3756元。
簡(jiǎn)單解釋一下缀皱，這份保險(xiǎn)的主險(xiǎn)是終身重疾險(xiǎn)，也就是說啤斗，在被保人去世后，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付4萬元钮莲；保險(xiǎn)附加了重大疾病險(xiǎn)，得了重大疾病也是會(huì)賠付4萬元极舔，但是二者只選其一作為賠付链瓦。此份保險(xiǎn)還有分紅拆魏，分紅的多少與對(duì)應(yīng)公司的利益掛鉤慈俯，不穩(wěn)定而且不是很高。絕對(duì)不如放在余額寶中卖子，
余額寶的收益比分紅型保險(xiǎn)更穩(wěn)定刑峡。分紅型保險(xiǎn)只是讓保費(fèi)更高洋闽，保險(xiǎn)公司拿著多收的錢去投資氛琢，再將其產(chǎn)生的多余收益分給你。
朋友父母的保險(xiǎn)是鄰居大媽推薦的，大媽每天都去她家游說這份保險(xiǎn)的益處铐伴，父母心動(dòng)了，便買了当宴。可能賣保險(xiǎn)的大媽不見得真正懂這份保險(xiǎn)的內(nèi)涵玲献。
得重大疾病，4萬夠嗎捌年，40萬都不一定夠。4萬也就夠住3天ICU礼预，賣這種保險(xiǎn)同時(shí)吹噓保險(xiǎn)作用的人，不是道德水平有限褒颈，就是文化水平更有限。萬一出保谷丸，也許并不能得到投保人滿意的答案应结，會(huì)給投保人的家庭留下保險(xiǎn)坑人的印象。
保險(xiǎn)的類別繁多摊趾，和我們關(guān)系最緊密是人壽保險(xiǎn)中具有保障功能的保險(xiǎn)，還有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)漩绵，接下來就對(duì)人壽保險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹肛炮，詳細(xì)的介紹會(huì)在后續(xù)的文章中一一做解釋。
1侨糟、重大疾病險(xiǎn)
很多人買保險(xiǎn)的首要目的，是在生病時(shí)能得到一定的保障秕重，因此普通人接觸最多的是重大疾病保險(xiǎn)。當(dāng)然很多保險(xiǎn)代理人為得到高提成二拐，給你首推的肯定是終身壽險(xiǎn)同時(shí)附加重大疾病保險(xiǎn)的險(xiǎn)種凳兵。類似于我明明只想買一臺(tái)冰箱百新，只要花費(fèi)2千元庐扫，但是商場(chǎng)說買汽車會(huì)送冰箱仗哨，我為了這臺(tái)冰箱又去買了一輛汽車铅辞。
重大疾病保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病桩卵，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞雏节、腦中風(fēng)后遺癥等為保障項(xiàng)目高职，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予固定給付的商業(yè)保險(xiǎn)行為怔锌。
說的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是你得了合同上規(guī)定的重大疾病、符合保險(xiǎn)理賠的條件埃元，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付給你一筆錢，錢的多少由保額決定阔拳，即使你放棄就醫(yī)也會(huì)給你类嗤。
目前國內(nèi)針對(duì)重大疾病的治療，治療費(fèi)一般在50萬元左右遗锣，大家在買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)保額最好在50萬以上，千萬不要出現(xiàn)只買幾萬元保額的情況精偿，不僅花了錢，而且起不到保障作用墓阀。當(dāng)然重疾險(xiǎn)也不會(huì)很便宜拓轻，這個(gè)還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇保額還有保障時(shí)間经伙。
重大疾病保險(xiǎn)不僅給被保人疾病治療費(fèi)扶叉，還提供了后期康復(fù)費(fèi)和誤工費(fèi)，給被保人一份活下去的希望溢十。
2达吞、醫(yī)療險(xiǎn)
此處的醫(yī)療險(xiǎn)不是五險(xiǎn)一金中的醫(yī)療保險(xiǎn)，我們要討論的都是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)酪劫。醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別是重疾險(xiǎn)是給付型的，只要出險(xiǎn)刻剥，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付你相應(yīng)的保額滩字；醫(yī)療險(xiǎn)大部分是報(bào)銷型的造虏，在合同保障范圍內(nèi)麦箍，你花多少報(bào)多少，不花不報(bào)享钞。
醫(yī)療險(xiǎn)的種類有很多话瞧，比如住院醫(yī)療險(xiǎn)，高端醫(yī)療險(xiǎn)交排，中端醫(yī)療險(xiǎn)，門診險(xiǎn)等等埃篓。具體介紹兩類醫(yī)療險(xiǎn)。
第一類是高端醫(yī)療險(xiǎn)同窘，有錢人買的一種醫(yī)療險(xiǎn)部脚，基本什么問題都報(bào)想邦，生孩子都報(bào)銷委刘。當(dāng)然價(jià)格也可想而知鹰椒。根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況呕童，保費(fèi)普遍在幾萬到幾十萬每年。
第二類是中端醫(yī)療險(xiǎn)奸汇，也就是現(xiàn)在的網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險(xiǎn)往声，比如微信的微醫(yī)保擂找，平安e生保烁挟，眾安尊享e生等都是此類保險(xiǎn)。此類醫(yī)療險(xiǎn)噱頭很足柬采，幾百塊錢就可以保障幾百萬的保額且警，反差巨大粉捻，吸引眼球斑芜。便宜有他便宜的地方在，最大的BUG就是1萬元的免賠額盈包，假設(shè)你生病了醇王，其他所有報(bào)銷完了之后，如果自費(fèi)超過1萬元了寓娩，此類保險(xiǎn)才會(huì)給你報(bào)銷。
因此此類保險(xiǎn)只能作為重大疾病保險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種棘伴，不能指望這一款保險(xiǎn)保你所有。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)大部分只能一年一買仁连，不保證續(xù)保阱穗，價(jià)格和年齡有關(guān)帅容，年輕還是比較劃算的伍伤。
綜上：醫(yī)療險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)的完美補(bǔ)充，在保險(xiǎn)范圍內(nèi)扰魂，花多少報(bào)多少蕴茴。
3、壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)應(yīng)該是除了車險(xiǎn)蒋畜，廣大人民接觸的最多的一個(gè)險(xiǎn)種，你的鄰居朋友保險(xiǎn)代理人第一個(gè)給你推薦的保險(xiǎn)大部分就是壽險(xiǎn)姻成。
壽險(xiǎn)愿棋，即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)糠雨。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)琅攘。
通俗來說壽險(xiǎn)就是不死不賠的一個(gè)險(xiǎn)種，現(xiàn)在部分壽險(xiǎn)針對(duì)全殘也會(huì)進(jìn)行賠償坞琴。
壽險(xiǎn)按保障期限來劃分可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)测摔。
定期壽險(xiǎn)只保一段時(shí)間，可以是一年锋八，也可以是幾十年。定期壽險(xiǎn)只保障保險(xiǎn)期內(nèi)羞酗，保險(xiǎn)期內(nèi)沒有出險(xiǎn)紊服，不會(huì)退你一分錢胸竞，很多人覺得不會(huì)退錢自己虧了很多参萄，其實(shí)更應(yīng)該慶幸沒有出險(xiǎn)卫枝。我為自己配置的就是定期壽險(xiǎn)讹挎。一方面比較便宜，相同保額的定期壽險(xiǎn)差不多只有終身壽險(xiǎn)的五分之一马篮；另一方面我目前還不需要終身壽險(xiǎn)怜奖，后期可以慢慢加保。
終身壽險(xiǎn)是保終身的一個(gè)險(xiǎn)種歪玲，人固有一死，這個(gè)險(xiǎn)種是一定會(huì)賠給你的漱贱，因此價(jià)格自然是比較高夭委。
綜上：壽險(xiǎn)保證了你站著是一顆搖錢樹，倒下是一堆人民幣株灸，這是你對(duì)家庭責(zé)任最好的體現(xiàn)。
4逐抑、意外險(xiǎn)
今年年初屹蚊，一個(gè)朋友在非洲自駕，永遠(yuǎn)的留在了非洲汹粤。明天和死亡，你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來嘱兼。
意外險(xiǎn)是我們能接觸到的最便宜的一個(gè)險(xiǎn)種，我們平時(shí)買車票時(shí)附加的保險(xiǎn)汇四，出去旅行買的保險(xiǎn)，坐飛機(jī)買的保險(xiǎn)等等都屬于意外險(xiǎn)通孽。
意外險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)都附加了意外醫(yī)療險(xiǎn)挨厚，比如你不小心骨折了要住院糠惫，意外醫(yī)療險(xiǎn)都可以進(jìn)行報(bào)銷的钉疫。
意外險(xiǎn)的價(jià)格比較便宜，通常以一年期的居多牲阁，我不建議大家買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，價(jià)格比較貴城菊，不劃算，一個(gè)20歲的人和一個(gè)50歲的人發(fā)生意外的概率是一樣的并齐，保費(fèi)也是一樣的客税，因此完全可以一年一買。50萬的保額基本在100多塊錢更耻。
這里要說明的一點(diǎn)是猝死不屬于意外的范疇，也就是說發(fā)生猝死食侮，即使買了意外險(xiǎn)也是不保的目胡，但是現(xiàn)在很多意外險(xiǎn)會(huì)單獨(dú)的包含猝死一項(xiàng)，無非就是多幾十塊錢讶隐，還是很劃算的。和重大疾病保險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)相比效五，一般的意外險(xiǎn)的價(jià)格任何人都可以消費(fèi)的起的。
辛巴總結(jié)：
每個(gè)人都必備的人身保險(xiǎn)就是上面這四款：重疾險(xiǎn)畏妖、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)半夷、意外險(xiǎn)迅细。
其他人身保險(xiǎn)，例如分紅性質(zhì)的茵典，還是等您把上面的買全了再去考慮。
至于到底是買終身的還是買定期的统阿，買50萬保額還是買20萬保額，那是下一步我們要做的事情帆离。
希望大家都能行動(dòng)起來结澄，對(duì)自己的未來負(fù)責(zé)，認(rèn)真配置自己的保險(xiǎn)概而，明天先把意外險(xiǎn)買了吧！
