近日學習了《貧窮的本質》一書雁比，兩位作者都是美國麻省理工學院教授稚虎，歷經(jīng)15年實證調查寫成此書，主要討論了貧窮的原因偎捎，以及對主流扶貧觀念的反思蠢终。

貧困人口每天只有不到一美元的收入，他們?yōu)槭裁簇毟F鸭限？學者的調查給出了驚人的答案蜕径。

本書的結論是“窮人之所以窮是因為：第一，避險手段太落后败京；第二兜喻，他們只顧眼前，不做任何長遠規(guī)劃赡麦；第三朴皆，因為認知水平的局限，他們對不懂的東西有太多偏見泛粹。其實我們和窮人并沒有什么本質的區(qū)別遂铡，他們犯的錯誤，我們也在犯晶姊“墙樱”

避險手段的落后，導致經(jīng)不起風險的打擊们衙，很容易致貧返貧钾怔；目光短淺，只顧眼前蒙挑，導致看不清大方向宗侦，甚至可能跑得越快距離目標越遠；對未知事物的偏見忆蚀，導致無法吸收新知矾利，看不清現(xiàn)實姑裂，更談不上預測未來。如此男旗，窮人幾乎不可能翻身舶斧。哪怕極少數(shù)人獲得意外之財，由于意識沒有轉變剑肯，也很難守住財富捧毛。

究竟有沒有一條脫離貧窮的道路？

一让网、資產與負債

羅伯特.清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提到，“富人獲得資產师痕，而窮人和中產階級獲得債務溃睹，只不過他們以為那些就是資產”。如何區(qū)分資產與負債胰坟？可以理解為：

資產就是能把錢放進你口袋里的東西因篇。

負債就是把錢從你口袋里取走的東西。

同一件東西笔横，是資產還是負債竞滓，因人而異，也是可以互相轉換的吹缔。例如：養(yǎng)一臺車的費用除了車身價商佑，還有保險、保養(yǎng)厢塘、油費茶没、過路費、停車費等開銷晚碾。明顯屬于上述“把錢從你口袋里取走的東西”抓半。對于很多人而言，這屬于負債格嘁。倘若將車輛用于運營增加收入笛求，且收入大于支出，屬于資產糕簿；若車輛使用時間長探入，養(yǎng)護費用增加，運營收入小于支出冶伞，屬于負債新症。

搞清楚資產與負債的區(qū)別與聯(lián)系，多體悟身邊的事物响禽，歸類整理徒爹。將“斷舍離”思維運用到生活中荚醒，減少負債，增加資產隆嗅。

二界阁、高維度思考模式

先舉個例子，一維空間（直線）：一只僅能朝前看的毛毛蟲胖喳，發(fā)現(xiàn)前方1米處的食物泡躯，奮力向前爬；

二維空間（平面）：用二維看丽焊，在毛毛蟲左側0.5米處也有相同的食物较剃。掌握二維空間，可輕易勝過活在一維空間的生物技健；

三維空間（立體）：用三維看写穴，在毛毛蟲正下方0.2米處還有相同的食物。掌握三維空間雌贱，又輕易擊敗活在二維空間的生物啊送。

因此，高維度認知在競爭中占有絕對優(yōu)勢欣孤。低維度生物幾乎不可能勝過高維度生物馋没，因為在高維度生物眼里，低維度生物的一舉一動盡在眼底降传。這一點篷朵，在劉慈欣的《三體》中也得到淋漓盡致地展現(xiàn)。

高維度思考模式搬瑰，與心理學的“元認知”或近年常說的“上帝視角”有相近的意思款票。通俗講，即站得高泽论、看得遠艾少。分析現(xiàn)象、思考問題翼悴，想像自己超脫于現(xiàn)實世界缚够，用第三人稱看世間萬物。多角度思考鹦赎，有助于更透徹理解事物谍椅，歸納并掌握運行規(guī)律。

回到對財富認識上古话，我們嘗試從時間和空間兩個維度一起探討雏吭。

1.時間

《貧窮的本質》書中提到窮人“只顧眼前，不做任何長遠規(guī)劃”陪踩。因此對財富的思考要兼顧長期與短期杖们。

比如：長期看如果認為國家經(jīng)濟向好悉抵，直接買連巴菲特都推薦的指數(shù)基金，讓財富伴隨國家發(fā)展不斷增值摘完。

1.2011-2016年姥饰，國內權益型基金，指數(shù)碾壓大多數(shù)基金經(jīng)理孝治；

2.在大型股領域列粪，76.23%的共同基金經(jīng)理和85.81%的機構賬戶跑輸標普500指數(shù)；

3.在中型股領域谈飒，65.81%的共同基金經(jīng)理和64.71%的機構賬戶跑輸標普中型400指數(shù)岂座；

4.在小型股領域，80%的共同基金經(jīng)理和機構賬戶跑輸標普小型600指數(shù)步绸。

又如掺逼，長期看風險無處不在。巴菲特曾說瓤介，“投資的第一原則是永遠不要虧錢，第二原則是記住第一原則赘那⌒躺＃”你不知道財富與風險哪一個先到。時刻要有憂患意識募舟。保險不是富人才買的祠斧，窮人更需要保險轉嫁風險，因為窮人更輸不起拱礁。想想看琢锋，我們給車子都買了保險，為什么不給自己也買上一份呢灶？

再看吴超，小品《不差錢》有句話“人生最痛苦的事情你知道是什么嗎？人死了鸯乃，錢沒花完鲸阻！”賺錢固然重要，倘若沒了身體缨睡，無福消受鸟悴，豈不可惜。所以奖年，健康的身體是一筆巨大的財富细诸，這筆財富需要平日悉心養(yǎng)護、經(jīng)營陋守。

短期看震贵，分清“想要的”與“需要的”利赋。對照每年的“雙11”自己的購物情況，思考“資產與負債”的概念屏歹，買到手的隐砸，真是物有所值、物有所用嗎蝙眶？控制欲望不是一件容易的事季希，當有了正確的財富觀，凡事多思考幽纷，是會逐漸進步的式塌。不煩試試將購物車的東西放置24小時，如果仍然很想買友浸，再下單峰尝。如此可能會減少你由于感性沖動而產生的不必要消費。

2.空間

從地域角度考慮收恢，擴大眼界武学，從街道村落到省市縣鄉(xiāng)，乃至全國全球伦意』鹬希“危”與“機”在全球各地此起彼伏驮肉。視野越廣熏矿，看到的機會越多。

一國經(jīng)濟不景氣离钝，或許另一國經(jīng)濟正蒸蒸日上票编。比如：今年起我國房地產投資收益率下降，美國的房地產卻隨著經(jīng)濟復蘇節(jié)節(jié)高升且有繼續(xù)上漲勢頭卵渴。

傳統(tǒng)的學習慧域，主要以線下課堂為主，現(xiàn)今網(wǎng)絡學習平臺風起云涌奖恰，只要肯學習吊趾，不愁找不到優(yōu)質學習資源，這也是對空間的突破瑟啃。

俗話說论泛，“讀萬卷書，行萬里路”蛹屿。即使學富五車屁奏，若不親身感受，親眼所見错负，親耳所聞坟瓢，也難以體會身處其中的真情實感勇边，難以發(fā)現(xiàn)旅途中的點滴事物≌哿“事事洞明皆學問”粒褒，多聽多看多想多問，我們會發(fā)現(xiàn)自己的思維變得更活躍诚镰。舉個例子奕坟，你是否注意過動車每排座位只有ABCDF，但沒有E清笨？飛機上明明坐在第5排月杉，座位卻顯示31排？都是有原因的抠艾。

三苛萎、知行合一

脫離貧窮，即實現(xiàn)身體检号、心靈腌歉、金錢的富足。這里齐苛，我們要運用一個重要的工具——復利究履。

“復利堪稱是世界第八大奇跡，它的威力甚至超過了原子彈”脸狸。——愛因斯坦

兩個年輕人藐俺，一個在23歲開始每年投資10000元炊甲，直到45歲，每年按照復利15%的收益增長欲芹；另一位年輕時候活的自在卿啡，32歲才開始投資，為了彌補往日失去的歲月菱父，他每年存20000元颈娜，同樣按照15%的復利計算，當二人都到45歲時浙宜，你認為誰的錢更多官辽？

答案是：23歲開始投資的年輕人

23歲的年輕人在45歲時，通過復利可以獲得137.63萬元粟瞬，而32歲才開始攢錢的人同仆，到他45歲時，雖然每年的投資金額是23歲年輕人人的兩倍裙品，但他只能獲得68.7萬元俗批。

結論是：越早投資俗或，就越容易創(chuàng)造財富。這個結論不僅適用于金錢岁忘，也同樣適用于健康辛慰、知識等其他方面。善用復利干像，事半功倍帅腌。接下來我談談自己的理解。

1.身體健康

為了不至于出現(xiàn)“人死了蝠筑，錢沒花完”這樣的悲劇狞膘。從當下開始，堅持有規(guī)律的生活作息什乙、飲食習慣和適當?shù)目茖W鍛煉挽封。學習運用時間管理、膳食健康知識臣镣，借助類似“KEEP”“悅跑圈”等手機APP辅愿，定期到醫(yī)院體檢，這些方法都十分有益忆某。

2.知識積累

活到老点待，學到老。時代在進步弃舒，現(xiàn)實教會我們癞埠，不學就落伍、被淘汰聋呢。學習的方法很多苗踪，以下幾種是我個人的想法。

第一種是看書削锰。學會選擇好書通铲，比如根據(jù)自己的需求帶著問題找書籍，挖掘出版次數(shù)多器贩、經(jīng)得起歷史檢驗颅夺、著而非“編”、豆瓣讀書評分高的以致用類為主的書籍蛹稍；

第二種是聽書施敢。利用零碎時間收聽音頻园蝠。如備早餐時隶垮、通勤路上泼橘，用喜馬拉雅山FM、得到及各類收費節(jié)目。

第三種是溝通交流胆描。向身邊達人學習瘫想。三人行必有我?guī)煟瑩衿渖普叨鴱闹玻洳簧普叨闹埂７窒碜约旱男牡皿w會，交流彼此經(jīng)驗短绸，拓寬相互思路车吹。

第四種是出門。見識大千世界醋闭，感受地域風情窄驹，體悟世間冷暖。做生活的有心人证逻，讓生命更富色彩乐埠。

第五種是思考。不思考囚企，每日重復單調生活的人丈咐，一生也難以突破生活的牢籠，與美劇《西部世界》中的機器人無異龙宏。至少每日“一省”吾身吧棵逊，每天找個時間，獨自一人银酗，做自己的主人辆影，沉下心思考當天所得所失，有無更好解決辦法黍特，如何改正精進秸歧，還需要補充哪些知識、需要請教哪些人衅澈。

第六種是寫作。將當天的思考轉化為文字谬墙，既加深理解與記憶今布，又有助于細化實踐細節(jié)。我的體會是拭抬，剛開始是“用輸出倒逼輸入”的心態(tài)部默，逼自己學點新知識；后來變成有新問題造虎、新思路傅蹂、新體會、新收獲得趕緊寫下來，否則忘了太可惜份蝴。

創(chuàng)意創(chuàng)新犁功，往往基于無數(shù)學習、思考的累積婚夫，在某一瞬間出現(xiàn)知識點的碰撞浸卦，然后意料之外卻又自然而然地產生。這便是學習的奇妙之處案糙。

3.財富積累

小品《不差錢》里還有一句話：“人這一生更痛苦的事情你知道是什么嗎限嫌？就是人活著呢，錢沒了时捌！”沒錢寸步難行怒医，一分錢也能難倒英雄漢。

（1）財務規(guī)劃

凡事預則立奢讨，不預則廢稚叹。財富更是如此。整理總結自己目前的財務狀況禽笑，制作家庭資產負債表入录，明確資產、負債佳镜、固定收入支出僚稿、預計收入支出，列出明細單蟀伸。目的是讓自己對現(xiàn)有財務狀況做到心中有數(shù)蚀同。

給自己一個退休生活目標。按8%的通貨膨脹率啊掏、85歲的生存年齡估算蠢络，退休后需要多少資金。以未來生活質量不降低為最低目標迟蜜，倒推算自己平均每年至少需要賺多少錢刹孔。

（2）開源

做好自己的“主營業(yè)務”，升職加薪娜睛；利用業(yè)余時間（8小時之外是成功者與普通人拉開距離的重要時間）髓霞，學習掌握新知新技能，成為斜杠青年畦戒，開辟“第二戰(zhàn)場”方库。職員用自己的時間賺錢，老板用自己和大量別人的時間賺錢障斋，還有一種人用“錢”賺錢纵潦。只要肯動腦徐鹤，人人都有機會致富。

（3）節(jié)流

逐項分析開支明細單邀层，哪些確實需要返敬，哪些只是想要，哪些利用率很低被济。從思想上樹立多買資 產救赐、少買負債，只買需要只磷、少買想要的觀念经磅。可以從平時的記帳習慣開始钮追，感受自己的開銷都到哪去了预厌。支付寶或信用卡帳單也都能清晰羅列項目，一目了然元媚。

（4）保險

居安思危轧叽，時刻保持警惕心態(tài)。沒有什么是永恒不變的刊棕。最警覺炭晒、反應最迅速的人往往總能活到最后。巴菲特教我們不要損失本金甥角。而一場疾病网严、一次意外，就能讓不少人回到解放前嗤无。因此我們需要尋找解決方案震束。

保險各類繁多，保險銷售人員業(yè)務水平參差不齊当犯，導致不少國人對保險嗤之以鼻垢村，視為欺騙。事實上嚎卫，搞清楚保險嘉栓，對我們是十分必要的。保險的首要功能就是保障拓诸，因此本人排斥以賺收益為目的的保險（收益率一般在5%以下胸懈，意義不大）。既然買保險恰响，則應重視其覆蓋范圍、保障額度涌献、支付成本等因素胚宦。一般而言，優(yōu)先給家庭收入最高的人買保險，因為他倒下去了枢劝，家庭損失最大井联。保險購買順序一般為意外險、重疾險您旁、醫(yī)療險烙常、壽險。意外險性價比最高鹤盒，由于出險率低蚕脏，所以花費少保障高（每年幾十到幾百元）；重疾險幫助“抗”大病侦锯，避免一病致貧驼鞭，如果買不起30年期的，就一年一年買尺碰；醫(yī)療險作為補充挣棕，減少疾病開銷；壽險是替家人準備的亲桥，身故后家人能得到經(jīng)濟補償洛心，同時也是避稅的手段之一。此外题篷，如有條件词身，可以購買財產保險，規(guī)避家庭財產損失的風險悼凑。

最后偿枕，祝愿各位看官都能升職加薪、當上總經(jīng)理户辫、出任CEO渐夸、迎娶白富美、走上人生巔峰渔欢！