中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)定義

所謂中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成非利息收入的業(yè)務(wù)微姊。中間業(yè)務(wù)意為中介的或代理的業(yè)務(wù),即商業(yè)銀行較多的以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng),提供各類金融服務(wù),并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)谭羔。這里所謂的“以中間人的身份”,實(shí)際上指的就是不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份出現(xiàn)诞挨。作為一種資產(chǎn)負(fù)債之外的和占用銀行資產(chǎn)較少的業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)一般不運(yùn)用或較少運(yùn)用銀行資金乎澄。中間業(yè)務(wù)是銀行在辦理資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中衍生出來的,它在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上一般不直接反映出來。

中間業(yè)務(wù)市場作為直接融資的主渠道设拟，其在國民經(jīng)濟(jì)中的作用越來越重要慨仿，發(fā)展前景非常廣闊。隨著中間業(yè)務(wù)市場的大力發(fā)展纳胧，需要由銀行提供更多的資金歸集镰吆、資金發(fā)放的外聯(lián)單位越來越多，這為商業(yè)銀行拓展優(yōu)質(zhì)客戶跑慕、改善金融服務(wù)万皿、提升市場競爭能力和份額提供了良好機(jī)遇。
隨著國內(nèi)商業(yè)銀行商業(yè)化程度的加深和多金融服務(wù)市場的逐步開放核行，使國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)已經(jīng)置身于前所未有的激烈市場競爭之中牢硅，銀行業(yè)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)（網(wǎng)點(diǎn)存款、取款芝雪、傳統(tǒng)信貸等）减余，已經(jīng)不能滿客戶和市場的需求，銀行之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場份額基本確定惩系，很難再有很大的盈利空間佳励。與此同時(shí)，客戶也希望在這些傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之外能夠得到更多的增值服務(wù)蛆挫，如代發(fā)工資赃承、代繳費(fèi)、代理票務(wù)業(yè)務(wù)悴侵、跨行（系統(tǒng)）轉(zhuǎn)帳瞧剖、實(shí)時(shí)支付、個人支付計(jì)劃可免、金融信息服務(wù)等服務(wù)功能抓于。 由此產(chǎn)生了現(xiàn)在銀行稱之為"中間業(yè)務(wù)"的業(yè)務(wù)分支，成為銀行新的效益增長點(diǎn)浇借，而且越來越成為各家商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)展中不可缺少的一部分捉撮，這也是銀行未來業(yè)務(wù)的一個重要發(fā)方向。

中間業(yè)務(wù)作為銀行新的利潤增長點(diǎn)妇垢，對完善業(yè)務(wù)種類巾遭，增強(qiáng)服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的多元化具有重要意義闯估。各商業(yè)銀行也越來越注重開拓以代理服務(wù)為重點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)灼舍。各銀行利用在技術(shù)、信息涨薪、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)骑素、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，積極為客戶提供咨詢刚夺、代理献丑、擔(dān)保末捣、結(jié)算等廣泛的業(yè)務(wù)服務(wù)。中間業(yè)務(wù)已從單一的辦理收付创橄，擴(kuò)大為包括結(jié)算塔粒、擔(dān)保、融資筐摘、管理卒茬、咨詢、衍生金融工具等廣泛內(nèi)容的業(yè)務(wù)群體咖熟；在總收入中圃酵，中間業(yè)務(wù)的非利息收入，也從微不足道的比重馍管，普遍上升到 30%以上郭赐，有的銀行甚至已超過利息收入∪贩校可以說捌锭，中間業(yè)務(wù)的興盛，已經(jīng)對傳統(tǒng)現(xiàn)代商業(yè)銀行在金融市場中所發(fā)揮的功能和充當(dāng)?shù)慕巧a(chǎn)生了巨大的沖擊罗捎。

中間業(yè)務(wù)一般性質(zhì)

辦理中間業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行不直接作為信用活動的一方出現(xiàn)观谦。因此,中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下主要性質(zhì):
(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金
商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金。
(2)不占用或不直接占用客戶的資金
商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)通常不占用或不直接占用客戶的資金桨菜。在實(shí)踐中,銀行常常由于辦理結(jié)算業(yè)務(wù)而占用了客戶的資金,但隨著結(jié)算技術(shù)手段的發(fā)展,這種情況會逐漸減少豁状。
(3)以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí),是以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)的。也就是說,在相當(dāng)多的情況下,中間業(yè)務(wù)是一種委托業(yè)務(wù),而不是一種自營業(yè)務(wù)倒得。
(4)以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益
商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)通常以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益,這也是中間業(yè)務(wù)的一個重要特征泻红。

隨著社會和經(jīng)濟(jì)情況的變化,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展和創(chuàng)新,因而它的性質(zhì)也會發(fā)生一些新的變化。然而,它“不直接作為信用活動的一方”這一基本性質(zhì)不會改變;不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金霞掺、不反映或不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表中谊路、接受委托提供服務(wù)、收取手續(xù)費(fèi)等基本性質(zhì)的外在特征基本上也不會改變菩彬。

中間業(yè)務(wù)分類

中間業(yè)務(wù)的分類有許多標(biāo)準(zhǔn),目前國際上常見的也最基本的劃分銀行中間業(yè)務(wù)種類的依據(jù)是收入來源標(biāo)準(zhǔn)缠劝。由于我國金融業(yè)實(shí)行行業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的體制,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和品種與西方商業(yè)銀行相比有所差異。根據(jù)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)性質(zhì),中國人民銀行對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分為以下九類,即支付結(jié)算類業(yè)務(wù)挤巡、銀行卡業(yè)務(wù)剩彬、代理類業(yè)務(wù)酷麦、擔(dān)保類業(yè)務(wù)矿卑、承諾類業(yè)務(wù)、交易類業(yè)務(wù)沃饶、基金托管類業(yè)務(wù)母廷、咨詢顧問類業(yè)務(wù)和其他類中間業(yè)務(wù)等九類中間業(yè)務(wù)轻黑。

中間業(yè)務(wù)的作用

面對銀行競爭劇烈、利潤下降的局面,為在更高層次上進(jìn)行競爭,現(xiàn)代商業(yè)銀行均積極開拓新興的中間業(yè)務(wù)琴昆。以中間業(yè)務(wù)為代表的非利息收入,占銀行全部收入的比重也在逐年提高氓鄙。其積極作用體現(xiàn)在:
(1)中間業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定增長的收入。
(2)中間業(yè)務(wù)具有分散風(fēng)險(xiǎn)和提高安全性的作用业舍。
(3)中間業(yè)務(wù)可以對傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)抖拦。
(4)中間業(yè)務(wù)為銀行創(chuàng)造新的信用工具,開辟新的業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域。
(5)開展中間業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行有效的進(jìn)行資源整合舷暮。

中間業(yè)務(wù)賬務(wù)處理

隨著金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新态罪，銀行中間業(yè)務(wù)從單一的現(xiàn)金收付發(fā)展到批量代發(fā)、轉(zhuǎn)賬代扣下面、客戶自助等多種形式复颈，手段也從單一網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到網(wǎng)上銀行、Call Center沥割、POS耗啦、ATM等形式。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中机杜，傳統(tǒng)的賬務(wù)處理模式暴露出很多不足帜讲。

傳統(tǒng)核心賬務(wù)處理模式的局限傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)開發(fā)是分散、單一的椒拗，因而針對某一項(xiàng)特定的中間業(yè)務(wù)舒帮，必須開發(fā)一套獨(dú)立的核心賬務(wù)處理模式，甚至同一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)就需要占用卡陡叠、存折玩郊、結(jié)算戶頭等多種不同的賬務(wù)資源，開發(fā)多種不同的處理模式枉阵。其局限性在于
（1）統(tǒng)一性差译红。業(yè)務(wù)種類繁多，造成賬務(wù)處理模式差異大兴溜，業(yè)務(wù)流程和制度難以統(tǒng)一侦厚。
（2）可擴(kuò)展性差。針對具體業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理模式拙徽，如果對方業(yè)務(wù)發(fā)生改變刨沦，則必須修改相應(yīng)程序，由此造成被動和資源浪費(fèi)膘怕。
（3）處理能力差想诅。原有處理模式主要考慮業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)，對系統(tǒng)資源消耗和系統(tǒng)運(yùn)行效率考慮較少。在數(shù)據(jù)集中模式下来破，這就可能形成技術(shù)瓶頸篮灼，制約系統(tǒng)的處理能力。

統(tǒng)一核心賬務(wù)處理模式的特點(diǎn)

在數(shù)據(jù)集中模式下徘禁，為克服傳統(tǒng)賬務(wù)處理模式的弊端诅诱，必須提出一套新的核心賬務(wù)處理模式，以屏蔽原有的業(yè)務(wù)種類和賬務(wù)性質(zhì)送朱，為業(yè)務(wù)處理提供統(tǒng)一娘荡、規(guī)范、高效的系統(tǒng)支持驶沼。根據(jù)不同業(yè)務(wù)它改，統(tǒng)一核心賬務(wù)處理模式可提供以下服務(wù)：
（1）實(shí)時(shí)單筆交易。它適用于實(shí)時(shí)性要求較高的單筆交易商乎，可實(shí)現(xiàn)核心賬務(wù)處理系統(tǒng)兩個不同賬號之間的轉(zhuǎn)賬或一個賬號與現(xiàn)金之間的交易央拖。
（2） 同步批處理。對于余額查詢等有一定時(shí)間要求鹉戚、對系統(tǒng)資源要求較少的批量非賬務(wù)交易鲜戒，可采用后臺服務(wù)實(shí)時(shí)同步處理。
（3）異步批處理抹凳。對于批量賬務(wù)交易遏餐，系統(tǒng)采用異步處理方式。系統(tǒng)收到任務(wù)請求后赢底，先登記任務(wù)表失都，再調(diào)用相應(yīng)的賬務(wù)處理程序。處理完成后幸冻，由前端查詢粹庞、接收處理結(jié)果。異步批處理過程如圖所示洽损。

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系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu)

首先庞溜，設(shè)立省行和地市行的中間業(yè)務(wù)平臺。省行的中間業(yè)務(wù)平臺用于完成全省性的中間業(yè)務(wù)碑定，這些業(yè)務(wù)一般具有通兌性質(zhì)流码；地市行的中間業(yè)務(wù)平臺一般用于定制各地市具有當(dāng)?shù)靥厣闹虚g業(yè)務(wù)。所有中間業(yè)務(wù)的開發(fā)必須遵循兩項(xiàng)原則：保證后臺資源使用的合理性和后臺操作的統(tǒng)一性延刘。

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系統(tǒng)功能

系統(tǒng)提供多項(xiàng)規(guī)范的業(yè)務(wù)交易功能漫试，由中間業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行統(tǒng)一配置、轉(zhuǎn)發(fā)碘赖。
（1）客戶中間業(yè)務(wù)簽約功能驾荣。系統(tǒng)檢查客戶的賬戶狀態(tài)外构，中間業(yè)務(wù)平臺登記中間業(yè)務(wù)所需的信息。
（2）信息查詢功能秘车。系統(tǒng)提供客戶信息典勇、賬戶狀態(tài)劫哼、余額的查詢
（3）核心賬務(wù)處理功能叮趴。系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)兩個賬號間的單筆及批量轉(zhuǎn)賬（含現(xiàn)金）交易，同一賬號的批量業(yè)務(wù)权烧，單筆業(yè)務(wù)的凍結(jié)眯亦、解凍，批量解凍的扣款般码。
（4）處理結(jié)果查詢功能妻率。系統(tǒng)可顯示、下傳交易異步處理的結(jié)果板祝。
（5）中間業(yè)務(wù)對賬功能宫静。系統(tǒng)可對處理成功的下傳交易清單與中間業(yè)務(wù)平臺進(jìn)行核對。

統(tǒng)一的通信結(jié)構(gòu)

系統(tǒng)與中間業(yè)務(wù)平臺之間使用統(tǒng)一的報(bào)文格式進(jìn)行通信券时，更加有利于中間業(yè)務(wù)平臺的開發(fā)
賬務(wù)的一致性保證
系統(tǒng)賬務(wù)的一致性表現(xiàn)在兩個方面：同一筆業(yè)務(wù)處理的賬務(wù)一致性孤里，銀行賬務(wù)與委托單位賬務(wù)的一致性。
系統(tǒng)對于同一筆業(yè)務(wù)賬務(wù)的一致性橘洞，通常采用以一筆交易為一個事務(wù)的機(jī)制進(jìn)行控制捌袜，以確保賬務(wù)處理的完整。而對于銀行賬務(wù)與委托單位賬務(wù)的一致性炸枣，可由中間業(yè)務(wù)平臺對交易結(jié)果發(fā)起查詢虏等，并通過對賬、重發(fā)适肠、單筆沖正等手段予以保證霍衫。

中間業(yè)務(wù)平臺

由于市場競爭的需要,我國商業(yè)銀行比較早的開展了中間業(yè)務(wù)。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展的初期,一個中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目就是一個完整的開發(fā),軟件上獨(dú)立一套,硬件上獨(dú)立一套,下一次開發(fā)新項(xiàng)目又要重新來一次,費(fèi)時(shí)侯养、費(fèi)力慕淡、效率很低,可維護(hù)性也很差。隨著中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,科技的不斷進(jìn)步,中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)也經(jīng)歷了階段性的升級,但是仍然暴露出許多問題:
(1)產(chǎn)品開發(fā)缺少統(tǒng)一規(guī)范
過去在拓展中間業(yè)務(wù)時(shí),往往是針對一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)開發(fā)一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,各產(chǎn)品之間缺少統(tǒng)一的規(guī)范和相關(guān)系統(tǒng)的整合,增加了產(chǎn)品的維護(hù)難度和運(yùn)行成本沸毁。同時(shí),由于缺少產(chǎn)品開發(fā)的統(tǒng)一規(guī)范,造成各種軟件產(chǎn)品采用的操作系統(tǒng)五花八門,數(shù)據(jù)庫和開發(fā)語言也各不相同,導(dǎo)致產(chǎn)品維護(hù)的人員數(shù)量和技術(shù)難度同步增加峰髓。
(2)每項(xiàng)業(yè)務(wù)只能對應(yīng)特定的通信前置機(jī)
由于不同商戶系統(tǒng)提供的通信方式不同,銀行每增加一項(xiàng)與商戶實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù),都必須花費(fèi)大量精力解決通信問題,因此編寫通信程序成為傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)開發(fā)中的重要工作。同時(shí),為了協(xié)議轉(zhuǎn)換息尺、中間數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)安全的需求而配置的大量前置機(jī)也給維護(hù)管理帶來很多麻煩携兵。
(3)需要通過編程解決不同的格式轉(zhuǎn)換問題
由于各商戶系統(tǒng)的差別以及不同的中間業(yè)務(wù)商戶所要求的交易報(bào)文格式不同,隨著業(yè)務(wù)客戶的不斷增多,傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的程序越來越復(fù)雜,維護(hù)越來越困難。
(4)交易流程需要程序編碼進(jìn)行控制
傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要通過編程控制交易的業(yè)務(wù)處理流程搂誉。在此開發(fā)模式下,隨著中間交易量的增加,每次交易的變動都會引起程序的更改,系統(tǒng)都必須重新編譯徐紧、測試,因而極大的影響了中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)效率,阻礙了其進(jìn)一步發(fā)展。

為了解決以上這些弊端,適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,國內(nèi)各商業(yè)銀行相繼推出了具有良好擴(kuò)展性和通用性的中間業(yè)務(wù)平臺。

中間業(yè)務(wù)平臺概念

中間業(yè)務(wù)平臺是完成交易轉(zhuǎn)接功能的中間件,它為獨(dú)立或者跨區(qū)域的系統(tǒng)提供完全的轉(zhuǎn)接服務(wù),同時(shí)提供保證系統(tǒng)安全性并级、通信完整性等服務(wù)拂檩。中間業(yè)務(wù)平臺既是各種銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)平臺,也是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)行和管理平臺,一個好的中間業(yè)務(wù)平臺對于后面的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品具有十分重要的作用。

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(2)渠道支持層:將各類渠道前置系統(tǒng)納入到統(tǒng)一的渠道支持框架管理稻励。
(3)產(chǎn)品和服務(wù)庫:銀行后臺系統(tǒng)提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù),可分為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品。
(4)業(yè)務(wù)支持和服務(wù)層:為客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和服務(wù)的系統(tǒng),如客戶信息系統(tǒng)愈涩、企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫等望抽。
(5)第三方合作伙伴:開展中間業(yè)務(wù),提供業(yè)務(wù)服務(wù),包括銀行玉转、外聯(lián)單位等夯接。
通常,我們將最初提交到中間業(yè)務(wù)平臺的系統(tǒng)稱為渠道,而接收中間業(yè)務(wù)平臺的請求并提供實(shí)際交易的系統(tǒng)稱為服務(wù)器。中間業(yè)務(wù)平臺的設(shè)計(jì)就是為了簡化服務(wù)器端和渠道端系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù),降低網(wǎng)絡(luò)通信負(fù)擔(dān),使系統(tǒng)擴(kuò)展性更強(qiáng),并減少重復(fù)開發(fā)璧诵。對中間業(yè)務(wù)平臺的要求是具有良好的適應(yīng)性和擴(kuò)展性,系統(tǒng)性能高效毁腿、穩(wěn)定,維護(hù)開發(fā)方便辑奈。

中間業(yè)務(wù)平臺業(yè)務(wù)流程

中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)位于中間層,起到一個承上啟下的樞紐作用,它不僅和銀行帳務(wù)主機(jī)系統(tǒng)相連,還要和其他的外部系統(tǒng)連接才能完成中間業(yè)務(wù)的任務(wù),如電信系統(tǒng)、水電系統(tǒng)已烤、稅務(wù)系統(tǒng)等鸠窗。中間業(yè)務(wù)服務(wù)器連接的外部系統(tǒng)可分為兩類:一類是交易請求系統(tǒng),它是指向中間業(yè)務(wù)服務(wù)器發(fā)出交易請求,由中間業(yè)務(wù)服務(wù)器進(jìn)行響應(yīng)的外部系統(tǒng),例如柜臺終端系統(tǒng)、網(wǎng)上/電話銀行系統(tǒng)等;另一類是第三方交易響應(yīng)系統(tǒng),它是指接收中間業(yè)務(wù)服務(wù)器發(fā)出的交易請求,并給予應(yīng)答的外部系統(tǒng),例如電信系統(tǒng)草戈、稅務(wù)系統(tǒng)等塌鸯。

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中間業(yè)務(wù)平臺結(jié)構(gòu)分析

中間業(yè)務(wù)平臺作為一個集產(chǎn)品開發(fā)和運(yùn)行于一體的電子交易平臺,需要達(dá)到三個目標(biāo):
一是能整合目前所有的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,滿足銀行數(shù)據(jù)集中與業(yè)務(wù)發(fā)展本地化的需要;
二是能滿足中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)的需要,具有良好的可擴(kuò)展性;
三是在應(yīng)用平臺上做二次開發(fā)時(shí),能加快開發(fā)進(jìn)度,縮短開發(fā)周期,滿足市場拓展的需要。
因此,中間業(yè)務(wù)平臺在設(shè)計(jì)上要充分考慮以上三個目標(biāo)唐片。

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(3)格式轉(zhuǎn)換模塊
格式轉(zhuǎn)換模塊是交易處理系統(tǒng)中負(fù)責(zé)外部報(bào)文與內(nèi)部數(shù)據(jù)之間格式轉(zhuǎn)換的模塊,它支持自定義格式報(bào)文、有分隔符報(bào)文逻翁、無分隔符報(bào)文饥努、8583報(bào)文及XML報(bào)文等多種數(shù)據(jù)交換接口,并且所有報(bào)文格式的轉(zhuǎn)換均可通過參數(shù)配置的方式實(shí)現(xiàn)。
(4)交易流程控制
中間交易處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了交易流程的參數(shù)化,即通過配置的方式來定制交易處理流程,它的基本實(shí)現(xiàn)思想是將系統(tǒng)的各種功能分解細(xì)化為不同的能夠完成特定功能的模塊,一個交易處理流程就是一系列完成特定功能的模塊的組合,從而實(shí)現(xiàn)各個模塊的復(fù)用及交易流程的參數(shù)化八回。
(5)交易異常處理
交易完整性對聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)來說非常重要,保證交易的完整性有利于保證數(shù)據(jù)的一致性酷愧。異常處理模塊的功能就是通過提供多種機(jī)制和手段來保障交易的完整性和數(shù)據(jù)的一致性驾诈。
(6)報(bào)表數(shù)據(jù)服務(wù)
報(bào)表數(shù)據(jù)服務(wù)的主要功能是為報(bào)表工具提供生成報(bào)表所需的數(shù)據(jù)源。
(7)交易橋接模塊
交易橋接模塊是為兼容早期中間業(yè)務(wù)平臺上開發(fā)的應(yīng)用而設(shè)計(jì)的一個功能模塊,各分行可以通過它將原有平臺上開發(fā)的應(yīng)用平穩(wěn)的移植到新平臺,而無需做任何修改溶浴。
(8)定時(shí)調(diào)度模塊
定時(shí)調(diào)度模塊為中間業(yè)務(wù)平臺提供一種定時(shí)處理的機(jī)制,通過它可使系統(tǒng)在設(shè)定的時(shí)間自動執(zhí)行指定程序,完成指定工作乍迄。
(9)主機(jī)訪問接口
中間交易處理系統(tǒng)與主機(jī)通信采用通過交易網(wǎng)關(guān)(DSR)訪問主機(jī)的模式。

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柜面業(yè)務(wù)

• 客戶簽約：包括客戶簽約的新增士败，操作員根據(jù)客戶申請建立銀行賬戶與單個代理項(xiàng)目間的委托代扣關(guān)系闯两；修改，將客戶某個簽約賬戶所有或部分簽約關(guān)系變更為該客戶的另一賬戶拱烁；刪除生蚁，撤消客戶某個項(xiàng)目某個客戶的客戶基本信息噩翠。
• 票據(jù)管理：包括票據(jù)領(lǐng)用戏自，營業(yè)機(jī)構(gòu)操作員將某一種類空白票據(jù)領(lǐng)入票箱，對領(lǐng)入號段的票據(jù)控制權(quán)由代理中心轉(zhuǎn)移到領(lǐng)用機(jī)構(gòu)伤锚；票據(jù)上繳擅笔，營業(yè)機(jī)構(gòu)將某一種類空白票據(jù)的從操作員票箱內(nèi)作退庫處理，退回號段的該類空白票據(jù)的使用處置權(quán)轉(zhuǎn)移到二級分行代理中心屯援；票據(jù)作廢猛们，營業(yè)機(jī)構(gòu)將某一種類空白票據(jù)的在操作員票箱內(nèi)作作廢處理；補(bǔ)打票據(jù)狞洋，打印批量代收付弯淘、自助渠道轉(zhuǎn)帳代收付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未打印票據(jù)；重打票據(jù)吉懊，因票據(jù)打印不清或損毀庐橙，操作員根據(jù)戶要求重打中間業(yè)務(wù)票據(jù)。
• 柜面代收代付：包括現(xiàn)金代收付借嗽，客戶在柜臺用現(xiàn)金方式交納某個項(xiàng)目的應(yīng)交費(fèi)用态鳖；轉(zhuǎn)賬代收付，客戶在柜臺用轉(zhuǎn)賬方式交納某個項(xiàng)目的應(yīng)交費(fèi)用恶导；代收付撤銷浆竭，由于操作錯誤或是其他原因，需要辦理撤銷繳費(fèi)惨寿，通過該交易發(fā)起邦泄，不僅撤銷主機(jī)記賬，同時(shí)也撤銷委托單位的記賬裂垦。
• 查詢統(tǒng)計(jì)：包括查詢應(yīng)收付額明細(xì)顺囊，查詢某一客戶應(yīng)繳費(fèi)記錄及各繳費(fèi)項(xiàng)目的明細(xì)情況；按客戶號查詢己收付明細(xì)缸废，操作員根據(jù)客戶要求包蓝，按客戶號查詢該客戶在我行己代理收付費(fèi)用的明細(xì)情況驶社；按帳號查詢已收付眀細(xì)，操作員根據(jù)客戶要求测萎，按賬號查詢該客戶在我行己代理收付費(fèi)用的明細(xì)情況亡电；查詢本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流水，查詢當(dāng)前周期內(nèi)硅瞧，本機(jī)構(gòu)辦理的中間業(yè)務(wù)流水份乒；按帳號查詢中間業(yè)務(wù)流水，查詢當(dāng)前周期內(nèi)腕唧，某交易帳號的所有中間業(yè)務(wù)流水或辖；按銀行帳號查詢客戶信息，查詢客戶某一帳號在我行辦理的所有簽約信息枣接；按客戶號查詢客戶信息颂暇，查詢客戶某一項(xiàng)目辦理簽約情況；統(tǒng)計(jì)報(bào)表但惶、打印對帳出錯眀細(xì)耳鸯。

管理機(jī)

• 單位信息管理：委托單位信息管理是指銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議書后，按照與委托單位的協(xié)議規(guī)定膀曾，在計(jì)算機(jī)內(nèi)建立委托單位的基本信息县爬。其主要功能有：新增、修改添谊、撤消等财喳。
• 項(xiàng)目管理：項(xiàng)目信息是指銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議書后，按照與委托單位的協(xié)議規(guī)定斩狱，在計(jì)算機(jī)內(nèi)建立的委托項(xiàng)目的基本信息耳高。項(xiàng)目管理主要功能有：新增、修改喊废、撤消祝高、關(guān)閉、開放等污筷。且設(shè)置標(biāo)志位對項(xiàng)目的屬性進(jìn)行詳細(xì)配置工闺，包括一個項(xiàng)目的最大并發(fā)數(shù)、允許從哪些渠道發(fā)起瓣蛀、支持哪些幣種陆蟆、最大允許交易額、該項(xiàng)目的客戶簽約清理期限惋增、允許做交易的時(shí)間段等等叠殷。
• 客戶簽約管理：管理機(jī)的客戶管理功能主要是解決省級代理項(xiàng)目委付關(guān)系的后臺維護(hù)工作，用于特殊業(yè)務(wù)要求及差錯的處理诈皿，交易時(shí)不校驗(yàn)帳戶密碼林束。管理機(jī)的客戶管理主要功能有：單筆增加客戶信息像棘、批量增加客戶信息、單筆修改客戶信息壶冒、按帳號修改客戶信息缕题、批量修改客戶信息、單筆撤消客戶信息胖腾、按帳號撤消客戶信息烟零、批量撤消客戶信息。
• 票據(jù)管理：包括票據(jù)種類的新增咸作、修改锨阿、刪除。
• 操作員管理：包括操作員的新增记罚、修改墅诡、刪除、強(qiáng)制簽退毫胜、權(quán)限分配书斜。
• 批量代收代付：以文件的形式從委托單位接收數(shù)據(jù)诬辈，并進(jìn)行相關(guān)的批扣或者批發(fā)操作酵使。包括數(shù)據(jù)接收、數(shù)據(jù)裝載焙糟、主機(jī)跑批口渔、接收批扣結(jié)果文件、發(fā)送結(jié)果文件回委托單位穿撮。
• 對賬清算：包括與委托單位對賬缺脉，對帳結(jié)果登記委托單位對帳結(jié)果登記簿，登記項(xiàng)目號悦穿、本方總筆數(shù)攻礼、本方總金額、對方總筆數(shù)栗柒、對方總金額礁扮、對帳結(jié)果、對帳時(shí)間等瞬沦；根據(jù)對賬返回的結(jié)果對內(nèi)部掛賬戶進(jìn)行清算太伊。
• 統(tǒng)計(jì)報(bào)表：包括全省中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表（日報(bào)、月報(bào)逛钻、季報(bào)僚焦、年報(bào)）、省級中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表（日報(bào)曙痘、月報(bào)芳悲、季報(bào)立肘、年報(bào)）、二級行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表（日報(bào)名扛、月報(bào)赛不、季報(bào)、年報(bào)）罢洲。

• 查詢打犹吖省：包括查詢和打印各種業(yè)務(wù)流水、委托流水惹苗、批量流水殿较、票據(jù)登記簿、成功清單桩蓉、未成功清單等淋纲。
  

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• 賬務(wù)處理系統(tǒng)：負(fù)責(zé)接收處理中間業(yè)務(wù)平臺發(fā)起的各類賬務(wù)性交易。
• 中間業(yè)務(wù)平臺：包括中間業(yè)務(wù)平臺院究、一級管理機(jī)洽瞬、二級管理機(jī)。 中間業(yè)務(wù)平臺接收并處理網(wǎng)點(diǎn)业汰、自助設(shè)備伙窃、Call Center 等發(fā)起的代收代付、簽約样漆、查詢等交易为障，并接收賬務(wù)處理系統(tǒng)或外聯(lián)單位交易結(jié)果返回給前端。 一放祟、二級管理機(jī)主要是用于對中間業(yè)務(wù)平臺的管理鳍怨，其中包括項(xiàng)目管理、簽約管理跪妥、票據(jù)管理鞋喇、批量處理、日終處理眉撵、數(shù)據(jù)處理等等侦香。
• 內(nèi)聯(lián)交換平臺：負(fù)責(zé)各內(nèi)部系統(tǒng)的接入，實(shí)現(xiàn)各種交易渠道的交易流程的統(tǒng)一执桌。
• 外聯(lián)交換平臺：負(fù)責(zé)各外聯(lián)單位的接入鄙皇，實(shí)現(xiàn)各外聯(lián)公司的數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、接收對賬數(shù)據(jù)等仰挣。
  渠道：包括網(wǎng)點(diǎn)伴逸、電話銀行、自助設(shè)備膘壶、ATM错蝴、短信平臺洲愤、網(wǎng)上銀行等等。 本系統(tǒng)支持所有的渠道發(fā)起交易顷锰，所有項(xiàng)目在中間業(yè)務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)后柬赐，項(xiàng)目信息通過配置下發(fā)各相關(guān)渠道，該渠道即可代理發(fā)起該交易官紫。
• 柜臺網(wǎng)點(diǎn)：實(shí)現(xiàn)客戶簽約肛宋、撤銷簽約、查詢客戶信息束世、票箱管理酝陈、票據(jù)管理、代收代付毁涉、輔助管理等交易沉帮。
• Call Center：中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起端。實(shí)現(xiàn)各種查詢贫堰、代收穆壕、代付等交易功能。
• 網(wǎng)上銀行：中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起端其屏。實(shí)現(xiàn)各種查詢喇勋、代收、代付等交易功能漫玄。
• 短信平臺：中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起端茄蚯。實(shí)現(xiàn)各種查詢、代收睦优、代付等交易功能。
• 自助設(shè)備壮不、ATM：中間業(yè)務(wù)交易的發(fā)起端汗盘。實(shí)現(xiàn)各種查詢、代收询一、代付等交易功能隐孽。
  
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  動態(tài)插件管理模塊
  動態(tài)插件包括 CXYJMX（查詢應(yīng)繳明細(xì)），YYSQ（預(yù)約申請）健蕊，JZ（記賬）菱阵，CZ（沖正），JSXX（接收信息）缩功，F(xiàn)SXX（發(fā)送信息）晴及，BDPJ（補(bǔ)打票據(jù)），CDPJ（重打票據(jù)）嫡锌，DZ（對賬）虑稼，DLKH（代理開戶）等琳钉。該模塊統(tǒng)一管理以上插件，在系統(tǒng)中生成對應(yīng)的各種服務(wù)蛛倦，當(dāng)交易發(fā)生時(shí)歌懒，自動調(diào)用后臺相應(yīng)服務(wù)，通過服務(wù)找到具體的插件進(jìn)行處理溯壶。
  批量文件傳輸模塊
  主要指的是各種文件的傳輸管理及皂。如從委托單位接收或者發(fā)送批量文件，批量客戶簽約文件傳輸且改，批量票據(jù)管理文件傳輸?shù)取?br> 賬務(wù)系統(tǒng)通訊模塊
  與賬務(wù)有關(guān)的所有交易均由該模塊統(tǒng)一管理躲庄。如查詢應(yīng)繳款、繳費(fèi)钾虐、柜面撤銷噪窘、沖正、銀證轉(zhuǎn)賬效扫、存款觸發(fā)倔监、日終對賬、報(bào)表統(tǒng)計(jì)菌仁、賬務(wù)清分等浩习。只有該模塊存在“賬務(wù)”，其余的所有模塊均不涉及賬務(wù)济丘。
  項(xiàng)目個性化數(shù)據(jù)管理模塊
  該模塊管理委托單位的個性化數(shù)據(jù)谱秽，如代扣電費(fèi)項(xiàng)目，從電力公司接收的批扣文件中會包含客戶號摹迷、用戶地址疟赊、用電量、聯(lián)系方式等峡碉，這些信息均存儲在相關(guān)的未收付明細(xì)表中近哟，由該模塊統(tǒng)一管理。
  項(xiàng)目個性化打印管理模塊
  類似于上面一個模塊鲫寄，不過管理的是委托單位的各種個性化票據(jù)吉执。

交易一致性設(shè)計(jì)

對于多個通訊節(jié)點(diǎn)之間，提供沖正地来、對賬機(jī)制保證賬務(wù)的一致性戳玫。 一般交易 凡是代理交易，代理方（網(wǎng)點(diǎn)未斑、自助設(shè)備）均直接發(fā)給省級代理平臺咕宿，由省級代理平臺進(jìn)行交易決策并進(jìn)行交易拆分，分別根據(jù)需要發(fā)交易給省行大前置、市行節(jié)點(diǎn)荠列、委托單位主機(jī)类浪、省行 CallCenter 系統(tǒng)。 委托單位發(fā)起的交易則通過市行節(jié)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)省級代理平臺肌似，有省級平臺轉(zhuǎn)發(fā)省行大前置等系統(tǒng)费就。

撤消交易

省級代理平臺收到網(wǎng)點(diǎn)柜臺發(fā)起的撤消交易請求，則立即向 DCC 系統(tǒng)大前置發(fā)送同步?jīng)_正川队、向市行代理節(jié)點(diǎn)發(fā)送撤消記帳交易請求力细，最后進(jìn)行省級代理平臺本地處理。若大前置或市行代理節(jié)點(diǎn)有一方處理成功固额，則網(wǎng)點(diǎn)可以重復(fù)發(fā)起撤消交易眠蚂，完成對另一方的撤消處理。 市行代理節(jié)點(diǎn)接收到省級平臺撤銷交易請求后斗躏，立即向外聯(lián)單位發(fā)送撤銷記賬交易請求逝慧，并進(jìn)行本地處理后給出應(yīng)答。

沖帳交易

省級代理平臺收到網(wǎng)點(diǎn)柜臺啄糙、外圍設(shè)備笛臣、交換平臺等發(fā)起的沖正交易請求，則進(jìn)行判斷：

• 若所需沖正的帳已對過帳隧饼，則不能沖正沈堡，直接返回前節(jié)點(diǎn)發(fā)成功應(yīng)答；
• 如果沖正先到燕雁，則在本地登記失敗流水诞丽，向前節(jié)點(diǎn)返回成功應(yīng)答；
• 做本地交易沖正處理拐格，并登記待沖正表僧免，向前節(jié)點(diǎn)返回成功應(yīng)答。
• 如果以上步驟失敗禁荒，給返回前節(jié)點(diǎn)沖帳失敗應(yīng)答猬膨。
• 如果收到前節(jié)點(diǎn)重復(fù)的沖帳請求，給也返回前節(jié)點(diǎn)成功應(yīng)答呛伴。
  省級代理平臺的后臺沖正進(jìn)程定期查找沖正表，根據(jù)沖正記錄向 DCC 系統(tǒng)發(fā)起異步?jīng)_正請求谒所，向市行節(jié)點(diǎn)發(fā)送沖正請求热康。 省級代理平臺發(fā)起的沖帳請求得不到下一節(jié)點(diǎn)應(yīng)答或收到失敗應(yīng)答時(shí)，重復(fù)發(fā)起沖帳劣领，直至收到成功應(yīng)答姐军。

對帳

• 代理平臺從 DCC 系統(tǒng)獲取需對帳數(shù)據(jù)。
• 對帳以代理中心的交易周期為對帳周期進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。
• 只核對成功的單筆交易奕锌，不核對批量交易著觉。

• 對帳不平手工處理。 代理平臺與委托單位之間的對帳按照雙方約定處理惊暴。

  
  
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