一嗤无,巴菲特的賭局
如果我只有三十來(lái)歲震束,沒(méi)有什么其他經(jīng)濟(jì)依靠,只能靠一份全日制的工作來(lái)謀生翁巍,我會(huì)將我所有的錢(qián)都投資到一個(gè)低成本的指數(shù)的基金上,然后繼續(xù)努力工作休雌。
以上這段話(huà)是投資大師巴菲特說(shuō)的灶壶,在他公開(kāi)表示普通人適合的投資品種是指數(shù)基金(標(biāo)普500)之后,他就發(fā)布了10年賭局杈曲,巴菲特認(rèn)為對(duì)沖基金管理的主動(dòng)型基金跑不過(guò)標(biāo)普500指數(shù)驰凛。
當(dāng)時(shí)的人們還是將信將疑胸懈,然而到2017年,10年賭局到期恰响,基金經(jīng)理管理的主動(dòng)型基金收益率為2.2% 趣钱,而巴菲特推薦的標(biāo)普500指數(shù)基金收益率為7.1% ,巴菲特贏得了賭局胚宦,他用實(shí)際行動(dòng)證明投資指數(shù)型基金的巨大收益首有。
那么,對(duì)于一個(gè)既沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)枢劝,又沒(méi)有太多錢(qián)的投資者井联,如何像巴菲特一樣,通過(guò)投資指數(shù)型基金獲得高收益呢您旁?
《指數(shù)基金投資指南》 就是這么一本手把手嘴對(duì)嘴幫助普通投資者投資指數(shù)基金的書(shū)烙常,書(shū)中認(rèn)為投資指數(shù)基金具有低成本、高收益鹤盒、持續(xù)增長(zhǎng)三個(gè)優(yōu)勢(shì)蚕脏,比起股票來(lái),不需要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力進(jìn)行基本面或是技術(shù)面的分析研究侦锯,完全靠定投策略就能獲得超高的投資收益驼鞭。
《指數(shù)基金投資指南》的作者是雪球大V銀行螺絲釘,粉絲都親切稱(chēng)呼他為釘大率触,他堅(jiān)持在雪球和各類(lèi)社交媒體上分享投資心得终议,收獲擁躉者無(wú)數(shù),連續(xù)三年登上雪球嘉年華的舞臺(tái)葱蝗,而最為關(guān)鍵的是穴张,集指數(shù)基金投資大成者的釘大,是一名90后两曼。
二皂甘,定投是指數(shù)基金投資的最好方式
定投的魅力在李笑來(lái)的《通往財(cái)富自由之路》中就進(jìn)行了充分的論述,而在《指數(shù)基金投資指南》中悼凑,銀行螺絲釘不僅強(qiáng)力推薦進(jìn)行定投偿枕,并且將定投的玩出了新的花樣。
1户辫,無(wú)腦定投
選定一只指數(shù)基金渐夸,然后固定日期(每周或每月)不論是貴還是便宜,都要買(mǎi)入相同的金額渔欢,這樣的定投我們稱(chēng)之為無(wú)腦定投墓塌。
采用2004——2015年十年時(shí)間的數(shù)據(jù),通過(guò)無(wú)腦定投,上證50指數(shù)的年復(fù)合收益率為12.3% 苫幢,紅利指數(shù)的年復(fù)合收益率為13.07% 访诱,而2015年央行發(fā)布的五年期存款利率才3.5% 。
2韩肝,采用估值的方法進(jìn)行定投
這是在1.0基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)触菜,指數(shù)基金選定以后,只有在它便宜的時(shí)候才堅(jiān)持買(mǎi)入哀峻,而在貴的時(shí)候賣(mài)出涡相,不再定投,這樣的定投我們稱(chēng)之為估值定投谜诫。
同樣是采用2004——2015年十年時(shí)間的數(shù)據(jù)漾峡,通過(guò)估值定投,上證50指數(shù)的年復(fù)合收益率為29.27% 喻旷,紅利指數(shù)的年復(fù)合收益率為29.9% 生逸。
估值定投收益比無(wú)腦定投的收益翻了一番。
相對(duì)于股票市場(chǎng)的“七虧二平一賺”來(lái)說(shuō)且预,不論是采用無(wú)腦定投還是估值定投槽袄,投資指數(shù)基金都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過(guò)了90%的人了。
三锋谐,提高定投收益率的方法
不論是采用哪一種定投遍尺,所取得的成績(jī)都是喜人的,不過(guò)涮拗,在投資指數(shù)基金的過(guò)程中乾戏,還是有一些小技巧能夠提高整體的收益率。
1三热,省下就是賺到:降低交易基金的費(fèi)用鼓择。
買(mǎi)賣(mài)基金的費(fèi)用由兩個(gè)方面產(chǎn)生。
第一個(gè)方面是基金公司收取手續(xù)費(fèi)就漾,不同的公司和渠道收取的手續(xù)費(fèi)是不一樣的呐能,所以選擇合適的平臺(tái)很重要,另外一方面是國(guó)家收取的稅收抑堡,包括了印花稅摆出、分紅稅、所得稅等首妖。
2偎漫,正確的處理基金分紅,讓收益再上一個(gè)臺(tái)階有缆。
指數(shù)基金每年都會(huì)給投資者分紅象踊,投資者可以直接提取使用或是再次購(gòu)買(mǎi)基金舌仍,這主要取決于定投的方式和當(dāng)時(shí)的資金情況。
如果是采用估值定投通危,要是處在高估區(qū)域就不建議購(gòu)買(mǎi)基金,而對(duì)于無(wú)腦定投灌曙,提取使用和購(gòu)買(mǎi)基金區(qū)別不大菊碟。
3,定投頻率的選擇
定投的頻率一般有按周或是按月兩種方式在刺, 按月定投符合大多數(shù)投資者的實(shí)際情況逆害,每個(gè)月工資發(fā)下來(lái)的第二天進(jìn)行定投,既能保證強(qiáng)制儲(chǔ)蓄蚣驼,又節(jié)省了時(shí)間和精力魄幕,而對(duì)于一些心急的投資者,則可以按周定投颖杏。
對(duì)于兩種方式在定投上的收益差別纯陨,本書(shū)作者銀行螺絲釘認(rèn)為差別甚微,不用太過(guò)糾結(jié)留储,還是要以個(gè)人的實(shí)際情況為主翼抠。
四、制定個(gè)性化的定投計(jì)劃
進(jìn)行指數(shù)基金定投获讳,除了具有拉低成本阴颖、緩解資金壓力的好處之外,還有一個(gè)作用是不受市場(chǎng)和情緒的干擾丐膝,只要定投計(jì)劃制定出來(lái)量愧,就要嚴(yán)格按照計(jì)劃來(lái)執(zhí)行,任他花開(kāi)花謝云卷云舒帅矗,我自定投到底偎肃。
如何進(jìn)行定投計(jì)劃的制定,《指數(shù)基金投資指南》推薦采用以下辦法损晤。
1软棺,梳理自己的現(xiàn)金流。
定投需要源源不斷的資金尤勋,所以具有持續(xù)的賺錢(qián)能力尤為重要喘落,對(duì)于自己的資金來(lái)源和去向要了然于胸。
2最冰,挑選合適的基金
挑選一只或是幾只合適的基金是提高投資收益率的關(guān)鍵瘦棋,值得我們進(jìn)行投資的基金最好是處于低估值區(qū)域的基金,這樣的基金才具有成長(zhǎng)性暖哨。
3赌朋,構(gòu)建屬于自己的定投計(jì)劃
計(jì)劃中詳細(xì)羅列定投的基金種類(lèi),定投頻率和金額、賣(mài)出時(shí)機(jī)沛慢,計(jì)劃一旦制定赡若,就務(wù)必落到實(shí)處。
4团甲,定期優(yōu)化
定投過(guò)程中要做好定投記錄逾冬,包括定投的日期、基金種類(lèi)和價(jià)格躺苦、操作(買(mǎi)或賣(mài))身腻、估值等信息,定期將這些信息進(jìn)行匯總分析匹厘,針對(duì)執(zhí)行情況不斷的優(yōu)化定投計(jì)劃嘀趟。
五,財(cái)富自由
什么是財(cái)富自由愈诚?
有人說(shuō)是年薪百萬(wàn)她按,也有人說(shuō)是存款上億,不同的人對(duì)財(cái)富的定義和認(rèn)知不一樣炕柔,對(duì)財(cái)富自由的界定也就千差萬(wàn)別尤溜。
本書(shū)的作者銀行螺絲釘是這么定義財(cái)富自由的。
手握大量的資產(chǎn)汗唱,同時(shí)又絕對(duì)不會(huì)去支付自己承受不起的消費(fèi)宫莱。
首富王健林手握大量萬(wàn)達(dá)股權(quán),這些股權(quán)就是他的資產(chǎn)哩罪,能源源不斷的給他帶來(lái)現(xiàn)金流授霸,馬云粑粑也是一樣,他的資產(chǎn)絕大多數(shù)是阿里巴巴的股權(quán)际插,同樣帶來(lái)不菲的現(xiàn)金流碘耳。
我們采用定投策略進(jìn)行指數(shù)基金投資的目的,就是為了增加手中的資產(chǎn)框弛,通過(guò)這些資產(chǎn)不斷的增值辛辨,提高我們?cè)谏鐣?huì)上的“議價(jià)能力”。
有一天瑟枫,我們不再為日常生活必須而出賣(mài)自己的時(shí)間斗搞,便是財(cái)富自由。