近日哮洽，一篇微信公眾號文章《深圳兩套房 面臨失業(yè) 中年財務(wù)危機(jī)引發(fā)家庭悲劇》在網(wǎng)上熱傳，引發(fā)廣泛關(guān)注弦聂。文章中所提到的“中年危機(jī)”“中產(chǎn)階級焦慮”等話題成為各方熱議的焦點(diǎn)袁铐。
案例還原
臨近中年選擇辭職
打破財務(wù)平衡陷入困境
文章中的主人公，在深圳某知名通信公司横浑，到現(xiàn)在將近十年。主人公自述屉更，2010年徙融，他和妻子辛苦攢錢在坂田買了套二手房，當(dāng)時大概花了120萬元瑰谜，每個月房貸6000元欺冀。2011年，夫妻倆生了個兒子萨脑。2016年隐轩，夫妻倆又生了個女兒。因?yàn)樗?jīng)常出差渤早，孩子沒人照顧职车，老婆辭職做起了全職太太。
2015年鹊杖，深圳房價大漲悴灵，家中又有幾十萬元閑錢，考慮孩子以后要上學(xué)骂蓖，以及認(rèn)為房價會漲不會跌积瞒，所以又在原特區(qū)內(nèi)買了套五六十平方米的學(xué)位房，總價300多萬元登下。家里的錢不夠首付茫孔，就拿第一套房找人搞了70萬元抵押貸款叮喳，湊在一起付了首付，貸款260萬元缰贝，月供1.7萬元馍悟。70萬元的抵押貸一個月也要還七八千元。全家就他一個人掙錢揩瞪，到手的工資錢兩萬多元赋朦，不包括獎金和分紅，但他兩套房貸加上抵押貸李破，每個月花費(fèi)約3萬元宠哄，只能靠獎金補(bǔ)貼家用，日子過得緊巴巴嗤攻。
前段時間公司要安排他出國毛嫉，但因?yàn)榧彝l件去不了，最終無奈選擇離職妇菱。出去找工作承粤，機(jī)會寥寥可數(shù)，到一些小公司面試闯团，基本月薪也是稅前不到兩萬辛臊。
他打算把學(xué)位房賣掉，但以現(xiàn)在行情房交，本來350萬元的房子可能僅能賣300萬元彻舰，還完貸款也就不剩什么錢了。離職后候味，原來所持十幾萬股票可以換幾十萬元刃唤，但只能償還一套房的抵押貸款。就算把學(xué)位房賣掉白群，再找個稅前兩萬元尚胞、稅后1萬多元的工作，但要負(fù)擔(dān)每月6000元房貸帜慢、兩個孩子上學(xué)以及養(yǎng)家笼裳，完全入不敷出。
他陷入了對眼前境遇的無奈和對家人的愧疚之中崖堤，不禁慨嘆“是哪里出了問題呢侍咱？”
原文觀點(diǎn)
買了負(fù)擔(dān)不起的東西 上了輸不起的賭桌
文章對他的情況進(jìn)行了剖析，“家庭財務(wù)出問題的萬能答案：買了負(fù)擔(dān)不起的東西密幔，上了輸不起的賭桌楔脯。”文章認(rèn)為胯甩，二胎和讓老婆辭職回家昧廷，都是這個家庭負(fù)擔(dān)不起的奢侈品堪嫂，然而他毫不猶豫地做了。
學(xué)區(qū)房更是一場輸不起的賭局木柬。如果首付的70萬元全部是自己的積蓄皆串，沒有使用利率高期限短的貸款，這個家庭可能還有機(jī)會勉力維持眉枕。文章認(rèn)為恶复，這70萬元高利率貸款成為壓垮這個家庭的稻草。想等房地產(chǎn)回暖也等不起了速挑，急著出售學(xué)區(qū)房就必須在當(dāng)前低迷的二手房市場中壓低價格谤牡。
文章以此引出，中產(chǎn)階級對財富增值的疑問姥宝〕嵊“他們的可投資資產(chǎn)也許只有幾萬，或者十多萬乃至上百萬元腊满。他們可能已經(jīng)擁有一套仍在還貸的房產(chǎn)套么，或許還在為首付奮斗，他們身在北上廣或者二線碳蛋、三線城市胚泌，但困惑似乎是一樣的：房子還能買嗎？如果不買房子肃弟，手里的錢——不管是多是少诸迟，又該如何跑贏通脹，獲得增值愕乎？”
文章認(rèn)為，一種難言的焦慮感在不同市場壁公、不同人群中蔓延感论。尤其是中產(chǎn)階層，他(她)好像“病了”紊册，得了財富焦慮癥比肄。這就是中國中產(chǎn)階級的生活，他們仿佛擁有著讓人艷羨的生活囊陡，有著房子芳绩、車子，他們可能收入不少撞反，但是大部分人都會在說錢不夠用妥色，這就是中國中產(chǎn)階級的現(xiàn)狀。
各方熱議
投資行為不謹(jǐn)慎導(dǎo)致家庭收支危機(jī)
這篇文章引起關(guān)注和熱議遏片。
微信公眾號“曉恒財富頻道”發(fā)表文章以此作為案例進(jìn)行了分析嘹害。該篇文章撮竿，從專業(yè)角度計算了這個家庭的資產(chǎn)負(fù)債率。
家庭資產(chǎn)負(fù)債率=（家庭總負(fù)債/家庭總資產(chǎn)）*100%笔呀。一般家庭資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)到50%就是警戒線幢踏。
案例中，假設(shè)第一套房子已經(jīng)上漲為180萬元许师，按照還款額推測房蝉，可能是貸款100萬元，還款20年微渠。該家庭總資產(chǎn)是：180+300+10+40=530萬元（第一套房搭幻、第二套房、標(biāo)致車敛助、公司股票）粗卜，總負(fù)債是28+70+260=358萬元（第一套房剩余貸款、抵押貸纳击、第二套房商貸）续扔，資產(chǎn)負(fù)債率為68%。高負(fù)債面臨的是高還款焕数，如果是拿收入維持恒定來測算纱昧，只要稍微收入風(fēng)吹草動，就立刻捉襟見肘了堡赔。
文章還從“兩個孩子的影響”“媽媽不上班到底對不對”等方面進(jìn)行分析识脆，提出了生活中存在的隱性風(fēng)險——健康風(fēng)險、政策風(fēng)險等善已。
但針對此事灼捂，也有人持完全不同的觀點(diǎn)。微信公眾號“朱羅紀(jì)”發(fā)表文章認(rèn)為换团，案例中傳遞出的信息是：一直想得到更多悉稠，也沒看出來是不是他自己真正想要的，更沒看出來他有否問過自己是否付得起艘包。
文章認(rèn)為的猛，案例主人公面臨的問題更多是個人不謹(jǐn)慎投資行為以及背后的觀念導(dǎo)致的∠牖ⅲ“房價高卦尊，不是最關(guān)鍵的部分。工作丟了舌厨，才是重點(diǎn)岂却。買房子的時候，這位仁兄是按照預(yù)期的收入來做的家庭收支計劃。從這個角度說淌友，他的這個案例煌恢，倒是很符合之前張五常對房價的判斷：房價高，是因?yàn)槿藗儗ψ约何磥淼念A(yù)期收入高震庭，但預(yù)期收入不是真實(shí)收入瑰抵。”當(dāng)工作丟了器联，到市場上又發(fā)現(xiàn)找不到同樣收入的工作二汛，預(yù)期收入就下來了，財務(wù)危機(jī)也跟著來了拨拓。（自《深圳晚報》原文標(biāo)題“深圳兩套房卻陷入財務(wù)危機(jī) 問題出在哪”）
