今天開始學(xué)習(xí)施莉玨律師講的終身壽險。

似乎現(xiàn)在我們聽的比較多的都是重疾險刚照、意外險宙地，但終身壽險卻很少聽到摔认，但其實終身壽險在保險中卻是保障責(zé)任最簡單的險種。

簡單的來說绸栅，就是只要被保險人身故即給付保險金的一類保險级野。時間上沒有限制页屠，只要過了合同的等待期即可粹胯；身故的原因不做約定，意外或疾病引起的身故都會得到賠付辰企；賠付的確定性风纠，因為人終有一死，所以一定會得到賠付金（合同約定的免除條款除外）牢贸。

那么終身壽險能幫我們解決什么樣的擔(dān)憂呢竹观？雖然人一出生都會走向終點，但死亡畢竟離每個人都太過久遠(yuǎn)潜索。

首先我們從追溯源頭的角度來看看終身壽險臭增，從名稱上來看是分兩部分：壽險+終身

?一、壽險竹习，也就是人壽保險的簡稱誊抛。

壽險是以人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險整陌。

以生存為給付條件的拗窃，比如我們常聽到的年金險（日常常用來做教育金或養(yǎng)老金）

以死亡為給付條件的，比如終身壽險泌辫。

所以壽險随夸，以人的生命為標(biāo)的，簡單的來說就是要么保生震放，要么保死宾毒。

二、再來說說終身：

終身：在一份合同里殿遂，保障期限是終身诈铛，人的一生邪锌。

不要覺得這兩個字沒什么大不了，這兩個字所代表的意義非比尋常癌瘾。

1.其實在保險世界里觅丰，很多險種都是保不確定性的。

比如我們常常聽到的重疾險妨退，是發(fā)生重疾時賠付的一個險種妇萄，但一個人一生一定會發(fā)生重疾么？

再比如意外險咬荷，真的一定會有意外發(fā)生么冠句？

都不一定。

但終身壽險它所確保的結(jié)果一定會發(fā)生幸乒，因為人有一天一定會走向死亡懦底。

所以不出意外的話，終身壽險是一定會獲得保險金的一個險種罕扎。 這也就意味著終身壽險是一份對生命的承諾聚唐。

這份承諾給了我們什么呢？

賠償金是給指定受益人的腔召，父母杆查，配偶或孩子。

舉例：

如果A是一個家庭的頂梁柱臀蛛，那么這筆錢就是未來家里生存亲桦、生活的短期或長期備用金，

如果A身上背負(fù)著高額的房貸浊仆，那么這個錢就是保障房子不被拍賣的還款額客峭；

如果A有孩子還在上學(xué)，這筆錢就是孩子未來的教育金抡柿、婚嫁金……

所以終身壽是一份傳承的承諾舔琅，無論在與不在，都能給家人留下愛沙绝，而不是滿滿的遺憾或債務(wù)搏明。

2.?同時終身壽從另一個角度也可以理解為是一種生命的代價。

?我們經(jīng)常講闪檬，如果人的一生一定要有一份保險星著，那么就應(yīng)該選擇終身壽險。因為人生而就是要走向死亡的粗悯。但是每個人生前積累的財富不同虚循，真正走向死亡終點的時間不同，所以最后他離開人世的生命代價有可能也不一樣。

他的身故對于家人對于自己横缔、對他的企業(yè)都有不同的意義铺遂，帶給身邊的人的影響也是不同的。

人們常說生命無價茎刚，沒錯襟锐。這是說生命無貴賤之分，一樣的平等膛锭，一樣的無價寶粮坞。

但在現(xiàn)實中，什么時候離開人世初狰，對自己和家人的影響卻是天壤之別的莫杈。

舉例：

?一個打工者，已退休奢入，父母老有所依筝闹，孩子成人有自立的能力，他也無債務(wù)腥光，那么他的離開除了情感上有缺失关顷，生活方面沒有任何變化。

但如果他年富力強(qiáng)柴我，剛剛貸款買房解寝，孩子軟萌可愛扩然，他也正為實現(xiàn)自己的價值而奮斗艘儒，突然離世，抱負(fù)還沒實現(xiàn)夫偶，債務(wù)和孩子太太如何生活界睁？

一家企業(yè)的董事長，正準(zhǔn)備退休兵拢，二代順利接手企業(yè)翻斟，正啟動上市計劃，那么他的離世说铃，對企業(yè)沒有任何影響访惜。

但如果他才40歲，也正啟動上市腻扇，離世后企業(yè)如何债热？股權(quán)是否會旁落，上市是否能如期幼苛，是否沒有影響的正常運(yùn)營都是未知數(shù)吧窒篱。

所以終身壽險，在人生的不同階段可以解決個人或家庭或企業(yè)的不同規(guī)劃。

3.終身壽的保險金額是由投保人和保險公司共同約定的墙杯。

在不同的階段配并，對于客戶來說，就可以根據(jù)家庭的規(guī)劃高镐，來配置不同的保額溉旋，以期達(dá)到我們對家庭或企業(yè)的不同的規(guī)劃。

4.終身壽是有杠桿的嫉髓。就是用小錢撬動大錢的金融工具低滩。

舉例

比如A今年30歲，每年投入1萬元的保費(fèi)岩喷，連續(xù)交費(fèi)20年恕沫，就可以擁有100萬的終身保障，過了等待期90天纱意，無論任何時間（交費(fèi)期間或保障期間）婶溯、因任何原因（疾病或意外）的身故，都會獲得100萬的賠償金給其指定的受益人偷霉。

即便A在60歲身故迄委，仍然是用20萬撬動了100萬的杠桿；如果在31歲身故类少，就相當(dāng)于1萬元撬動了100萬的杠桿叙身。

所以為什么保險公司會有終身壽險這個產(chǎn)品？

其實它就是用一種保險的形式讓生命逝去在時間上的不確定性硫狞，最終形成一種確定的確定金額的賠償效果信轿。

終身壽險是用金融工具和保險的算法，為生命創(chuàng)造一個認(rèn)可的價值残吩。