醞釀許久的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》終于落地来农，監(jiān)管細則逐漸明朗鞋真。《指導意見》出臺沃于，幾家歡喜幾家愁涩咖，監(jiān)管能給行業(yè)帶來哪些積極影響？
為什么要監(jiān)管繁莹？
互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在所經(jīng)歷的檩互，正是很多互聯(lián)網(wǎng)領域所走過的路，諸如第三方支付咨演、互聯(lián)網(wǎng)電視盾似、打車APP等。這些領域初期經(jīng)歷野蠻生長后，憑借革新式的服務或應用快速獲取海量用戶規(guī)模零院。相同的是溉跃，這些行業(yè)都或多或少涉及到相關敏感領域，比如第三方對應的銀行支付告抄，互聯(lián)網(wǎng)電視對應的廣電體系撰茎，打車APP對應的出租車公司。不同的是打洼，這些行業(yè)里龄糊，有的是直接要革既有模式的命，有的則是對既有模式進行創(chuàng)新募疮。
此前炫惩，我們可能幾乎沒有見過哪個行業(yè)表示歡迎政府監(jiān)管，總是唯恐監(jiān)管落實阿浓，甚至與監(jiān)管部門爭奪輿論話語權他嚷。互聯(lián)網(wǎng)電視發(fā)展如火如荼之時芭毙，廣電總局一封宣文筋蓖，互聯(lián)網(wǎng)電視視頻內容建設壓力倍增，然而電視廠商并不死心退敦，企圖控制輿論反擊廣電粘咖，結果大家也都看到了。表面來看侈百，廣電監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)電視是怕沖擊傳統(tǒng)利益瓮下，是不站理的一方，是應該被廣大用戶噴死的一方钝域，用戶也擁護電視廠商唱捣。但是，仔細考慮网梢，這幾年政府努力倡導中國走向正版時代震缭，為內容創(chuàng)作者創(chuàng)造良好的生存空間。當互聯(lián)網(wǎng)電視將大量的免費盜版影視資源塞進電視里战虏，其實是正版改造過程中非常大的阻礙拣宰。所以，政府監(jiān)管還是有一些道理的烦感。
更重要的是巡社，互聯(lián)網(wǎng)金融本質還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是操作手法手趣，再者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺連接金錢晌该，行業(yè)發(fā)展的前提是用戶的資金安全得到保障肥荔，相關監(jiān)管條例出臺之前，可能會有一些急功近利或者不合要求的企業(yè)入門朝群，這些平臺的存在可能會給用戶和行業(yè)帶來極大的安全隱患燕耿。政府介入監(jiān)管，一方面表明政府認可互聯(lián)網(wǎng)金融姜胖；另一方面誉帅，監(jiān)管條例為行業(yè)設置一定門檻，從根本上降低用戶投資風險右莱。所以胯甩，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最后不可避免要受到監(jiān)管栖秕。
監(jiān)管有何影響？
對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來講误堡，政府監(jiān)管規(guī)定所帶的影響絕對不能片面的以好或者不好來討論速挑，監(jiān)管各有利弊回铛。
監(jiān)管的好處是顯而易見的
首先派昧，監(jiān)管會促進行業(yè)自律脚祟，降低投資風險，保障行業(yè)長久發(fā)展凄诞。
其次，監(jiān)管能設置行業(yè)準入門檻忍级，將不符合資質的企業(yè)或惡意違規(guī)的企業(yè)拒之門外帆谍，降低用戶投資風險，避免出現(xiàn)劣幣驅逐良幣現(xiàn)象轴咱。
最后汛蝙，監(jiān)管能促進行業(yè)龍頭企業(yè)優(yōu)化平臺及業(yè)務流程，規(guī)避不合規(guī)操作朴肺。
監(jiān)管的壞處也不是那么不能接受
首先窖剑，P2P網(wǎng)貸平臺需要資金分離，可能再也不能將用戶投資金額算進公司財務報表戈稿，公司的數(shù)據(jù)可能沒以前好看西土。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可能需要更透明鞍盗，需要將更多信息提交到有關部門需了，可能還會有額外的管理費用。
最后般甲，或許將不能隨意抓取用戶隱私信息用作征信肋乍，需在監(jiān)管框架內進行相應操作。
互聯(lián)網(wǎng)金融如何適應監(jiān)管敷存？
有意思是墓造，《指導意見》未出臺之時，各方平臺競相呼吁政府部門盡快出臺，用玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷先生的話來講觅闽，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是“求監(jiān)管”帝雇。近日消息，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則已成文谱煤，部分問題正做最后落實摊求，那么互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)當如何提前準備適應監(jiān)管呢？
首先刘离，提升企業(yè)“硬實力”室叉，盡快提升公司注冊資本。據(jù)玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷先生在3W咖啡公開課上透露硫惕，P2P監(jiān)管細中很有可能會有關注冊資本的相關規(guī)定茧痕，行業(yè)準入門檻注冊資本至少應該是千萬級的。為此恼除，玖富提前將公司注冊資本提升至2億人民幣踪旷，未雨綢繆。目前主流的陸金所豁辉、人人貸及積木盒子等也都是億級玩家令野，注冊資本過低可能導致不能正常備案。
其次徽级，盡快和銀行簽訂資金托管協(xié)議气破，開設資金托管賬戶。監(jiān)管出臺餐抢，P2P網(wǎng)絡借貸由銀監(jiān)會監(jiān)管现使，將P2P網(wǎng)貸平臺定性為信息中介，不得提供增信服務旷痕，不得非法集資碳锈。監(jiān)管細則出臺之前，宜人貸宣布攜手廣發(fā)銀行簽約開設資金托管賬戶欺抗，實現(xiàn)資金分離售碳。另外，早期還有人人貸绞呈、積木盒子及玖富等率先與民生銀行簽訂資金托管協(xié)議团滥，提前完善自身平臺。
再者报强，P2P網(wǎng)貸平臺需要控制標的灸姊，實現(xiàn)小單多單，規(guī)避投資風險秉溉。由于P2P網(wǎng)貸平臺被定性為信息中介力惯，那么隨之而來的是各平臺很有可能將不能進行大單借貸服務碗誉。另外，平臺需要加強投資人和借款人審核父晶，需要確保投資人和借款人都是一一對應哮缺，不能出現(xiàn)虛假借貸。此前甲喝，宜人貸和玖富就在提倡小額多單尝苇，及核查每一筆投資借貸，確保P2P平臺只作為金融信息中介的角色埠胖，平臺自身實際不參與借貸糠溜。
最后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要找準定位直撤，找準突破口非竿。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則出臺谋竖，勢必會掀起行業(yè)大洗牌红柱，大者恒大，小型企業(yè)很難與現(xiàn)有大平臺競爭常規(guī)P2P業(yè)務蓖乘。隨著監(jiān)管介入锤悄，大型綜合平臺影響力會更大，用戶影響力也將隨之增強嘉抒。今后的趨勢必然是大企業(yè)做綜合性服務零聚，小企業(yè)專注某個垂直領域的金融需求服務。諸如現(xiàn)在流行的各種分期業(yè)務众眨，大學生旅游分期握牧、大學生消費分期容诬、上班族租房分期等等娩梨，應用場景廣闊，小企業(yè)也能有大作為览徒。玖富旗下悟空理財狈定、蠟筆分期、曹操分期等都屬于聚焦在垂直領域的內部創(chuàng)業(yè)項目习蓬。
監(jiān)管出臺纽什，互聯(lián)網(wǎng)金融也算是找到家的孩子，出門也就有身份了躲叼。監(jiān)管出臺芦缰，隨之而來的定然是行業(yè)大洗牌，就看誰能笑到最后枫慷。
文/喻拓 微博：@喻拓Yt
TMT觀察員让蕾，新媒體營銷實踐家浪规。
每日為大家分享最前沿商業(yè)評論及新媒體營銷知識。
如果您喜歡這篇文章探孝，請分享給您的朋友笋婿，或者關注喻拓的公眾號yutuoorg
