銀行理財(cái)應(yīng)該是我們絕大多數(shù)人進(jìn)行正式金融理財(cái)活動(dòng)的開(kāi)始，也是我們使用最多的理財(cái)工具贪庙。從辦第一張銀行借記卡扔字，第一筆存款，第一張信用卡温技，第一筆貸款……雖然有人說(shuō)我有理財(cái)意識(shí)是從余額寶開(kāi)始的革为，但我們之前的存款貸款已經(jīng)是理財(cái)行為的開(kāi)端。
那銀行理財(cái)?shù)降子心男┒媪郏肯聢D是招行手機(jī)銀行的一個(gè)截圖震檩。
從截圖上可以看出來(lái)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品非常的多，有銀行本身的業(yè)務(wù)產(chǎn)品蜓堕，有代理的其他理財(cái)工具產(chǎn)品抛虏，幾乎囊括了所有金融工具的產(chǎn)品。其中證券套才、基金迂猴、期貨、保險(xiǎn)背伴、私募公募沸毁、貴金屬等理財(cái)工具產(chǎn)品在后面的專題學(xué)習(xí)。今天主要看我們與銀行打交道最多的產(chǎn)品傻寂，如下面兩張圖息尺。
從圖片中我們可以看到銀行的理財(cái)產(chǎn)品期限一般不超過(guò)3年，一般為12個(gè)月以下疾掰。定期存款最長(zhǎng)也只有五年搂誉。從這就說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題，銀行理財(cái)主要針對(duì)短期理財(cái)需求静檬，最大的優(yōu)勢(shì)在于靈活性炭懊，也就是上一篇中所說(shuō)的流動(dòng)性。而且銀行在我國(guó)屬于非常安全的金融機(jī)構(gòu)拂檩，雖然也常有一些問(wèn)題出現(xiàn)凛虽，包括銀行存款保險(xiǎn)制度也只能保證一家銀行破產(chǎn)后只能最高賠付50萬(wàn)現(xiàn)金，但銀行的安全性還是不容置疑的广恢，而且也深入人心。
銀行理財(cái)除了極度靈活性呀潭，收益性怎么樣呢钉迷？從途中可以看到，定期存款一年期利率最高不超過(guò)2個(gè)點(diǎn)钠署，五年期也不過(guò)3個(gè)點(diǎn)多一點(diǎn)糠聪。理財(cái)產(chǎn)品的收益稍高一些，但也不過(guò)3-4個(gè)點(diǎn)之間谐鼎，也是屬于低收益區(qū)間舰蟆。所以銀行理財(cái)作為我們小額閑散常用資金的理財(cái)方式是很好的，但是作為大額的或者長(zhǎng)期的或者不常用的資金理財(cái)就絕不是一個(gè)最佳選擇了。現(xiàn)在也有余額寶等各種寶寶產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品直接競(jìng)爭(zhēng)身害，且可能會(huì)更方便味悄。在說(shuō)一下這些理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，存款自不必多說(shuō)塌鸯，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品大多其實(shí)就是各種貨幣基金侍瑟，債券基金等，安全性較高丙猬，收益性高于存款涨颜，但也沒(méi)有太高。
回到銀行理財(cái)茧球，可能想著我們存款或者買銀行理財(cái)產(chǎn)品才是理財(cái)庭瑰，這個(gè)觀念是很欠缺的。除了存款和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品抢埋，我們辦理信用卡弹灭，貸款也是我們的理財(cái)方式，免費(fèi)或分期利用信用卡的額度羹令，貸款買東西擴(kuò)大投資杠桿鲤屡，這都是非常重要的理財(cái)行為。我們可以看到一個(gè)事實(shí)就是越有錢的人銀行貸款會(huì)越多福侈，首富企業(yè)負(fù)債幾千億酒来，不管哪種方式負(fù)債，都是我們?cè)谪?cái)富自由之路上的必須清晰掌握的方式肪凛。杠桿作為理財(cái)?shù)囊粋€(gè)核心觀念堰汉，我們會(huì)在以后進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，而且我們需要更多的良性負(fù)債伟墙。
今天講銀行理財(cái)產(chǎn)品講的很少翘鸭，因?yàn)殂y行代理的產(chǎn)品各個(gè)金融工具的都有，后面會(huì)進(jìn)行繼續(xù)學(xué)習(xí)戳葵。我們經(jīng)常打交道的銀行產(chǎn)品就是存款和短期理財(cái)就乓。
總之銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于靈活性即流動(dòng)性和安全性。其收益不是資產(chǎn)配置時(shí)考慮的重點(diǎn)因素拱烁。銀行活期短期理財(cái)?shù)呐渲靡罁?jù)是個(gè)人家庭月消費(fèi)或者一年內(nèi)可預(yù)見(jiàn)的花銷費(fèi)用生蚁。月薪兩千的可能需要全部存銀行，月花銷十萬(wàn)的也不能只在銀行放五萬(wàn)流動(dòng)戏自。總之一切理財(cái)工具的選擇最終都是一個(gè)配比問(wèn)題邦投。
