愛心守護(hù)神垮卓，增額終身壽險(xiǎn)通俗科普

愛心人壽最近又上一款新產(chǎn)品：愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)挑格。壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是以人的壽命為賠付標(biāo)的童番，簡(jiǎn)單講就是死了賠錢精钮。但這看似特別簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，功能與意義也有很大的區(qū)別剃斧。今天借愛心守護(hù)神的上市轨香，給大家科普幾個(gè)壽險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)。

一幼东、愛心守護(hù)神產(chǎn)品介紹

這是一款幾句話就能說清楚的產(chǎn)品臂容。

首先，它是一款終身壽險(xiǎn)根蟹，以人的壽命為理賠依據(jù)脓杉，身故就賠保額。

其次简逮，它的保障期是終身的球散，所以這輩子一定能拿到保額賠付。

然后散庶，它的保額會(huì)不斷遞增蕉堰。

最后凌净，這種產(chǎn)品進(jìn)行了創(chuàng)新，只是修改了現(xiàn)金價(jià)值屋讶，就把這種產(chǎn)品的概念完全改變了冰寻。

產(chǎn)品類型再詳細(xì)點(diǎn)來講，愛心守護(hù)神這種產(chǎn)品屬于：高現(xiàn)金價(jià)值增額終身壽險(xiǎn)∶笊現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)的金額≌栋牛現(xiàn)金價(jià)值高到什么程度？退保金額=身故賠付金額乐疆。也就等于是失去了保障責(zé)任划乖，變成了一個(gè)“理財(cái)類”產(chǎn)品。

二诀拭、投保案例演示

30歲男性迁筛，投保愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)，選擇每年繳費(fèi)1萬元耕挨，20年繳費(fèi)∥咀總共繳費(fèi)20萬元筒占。

? 60歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為407476元

? 70歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為574772元

? 80歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為810713元

? 90歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值為1143356元

在所有年齡段，身故賠付金和現(xiàn)金價(jià)值都是一模一樣的蜘犁。

三翰苫、增額終身壽與傳統(tǒng)終身壽的區(qū)別

再來一個(gè)傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的投保演示。30歲男性投保華貴小愛終身壽这橙，保額80萬奏窑，選擇20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)10320元屈扎。這輩子無論什么時(shí)候身故埃唯，都是一次性賠付80萬保額。與傳統(tǒng)的終身壽相比鹰晨，有以下幾個(gè)不同點(diǎn)：

1墨叛、現(xiàn)金價(jià)值不一樣

傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，任何時(shí)候退保都非常不劃算模蜡，買了就是一輩子無法退保漠趁。而增額終身壽就非常靈活，拿愛心守護(hù)神這款產(chǎn)品來說忍疾，繳費(fèi)期滿后任何時(shí)間退保闯传，都與身故保險(xiǎn)金是相同的。

2卤妒、保障杠桿不一樣

比如上面的小愛終身壽險(xiǎn)甥绿，投保后第一年就有100萬的身故保障叠必，而愛心守護(hù)神投保后第一年的身故保額僅僅只有1.6萬∶媒眩看上面的兩個(gè)投保演示纬朝，如果80歲前不死，那肯定是愛心守護(hù)神更劃算骄呼。

3共苛、側(cè)重點(diǎn)不一樣

通俗點(diǎn)講就是：傳統(tǒng)終身壽具備較高杠桿的風(fēng)險(xiǎn)保障，死得越早越劃算蜓萄，死晚了就相當(dāng)于是利息很低的存款了隅茎，但是又完美完成了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和資產(chǎn)傳承的功能。而增額終身壽前期的保障功能完全可以忽略嫉沽，后期時(shí)間很長(zhǎng)后會(huì)超過傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的保額辟犀，但是這個(gè)保額也可以完全忽略，因?yàn)殡S時(shí)可以“取出來”绸硕，像愛心守護(hù)神這種產(chǎn)品堂竟，在具備傳承功能的同時(shí)，又更偏向于保值和增值玻佩。

四出嘹、增額終身壽與年金險(xiǎn)的區(qū)別

簡(jiǎn)單來看，增額終身壽險(xiǎn)偏向于“理財(cái)”功能咬崔，與年金險(xiǎn)相似税稼。其實(shí)兩者還是有幾項(xiàng)區(qū)別的：

1、預(yù)定利率不同

年金險(xiǎn)目前最高的預(yù)定利率是4.025%但實(shí)際預(yù)定利率能否有4.025%垮斯，還得看具體產(chǎn)品郎仆，目前可以說非常少了。而增額型的終身壽最高只有3.5%兜蠕。

2扰肌、受益人不同

年金險(xiǎn)，比如大人做投保人牺氨，小孩做被保險(xiǎn)人狡耻，那么年金的受益人是被保險(xiǎn)人。而增額型的不同猴凹，也可以說它是利用了產(chǎn)品的一個(gè)漏洞夷狰，通過退保或者部分退保來實(shí)現(xiàn)“領(lǐng)取”郊霎，所以終身壽險(xiǎn)身故受益人是投保人指定的沼头，以退保實(shí)現(xiàn)的“領(lǐng)取”，退保權(quán)限也是投保人。簡(jiǎn)單來講：增額終身壽險(xiǎn)的利益是投保人牢牢把控在自己手中的进倍，這一點(diǎn)要優(yōu)于年金險(xiǎn)土至。

3、適合的人群不同

愛心守護(hù)神這種增額終身壽產(chǎn)品猾昆，適合更高端的人群陶因，因?yàn)橥ㄟ^保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)理財(cái)是最保守的一種金融工具，高凈值人群當(dāng)然也更偏向于保險(xiǎn)之外的理財(cái)方法垂蜗。但是終身壽險(xiǎn)的功能很難有其他金融工具可取代楷扬，在實(shí)現(xiàn)終身壽的功能時(shí)，既把權(quán)益牢牢把控在自己手中贴见，又有不錯(cuò)的收益烘苹，最關(guān)鍵是具備資產(chǎn)傳承功能。所以增額終身壽比年金險(xiǎn)更適合高端人群片部。

五镣衡、?各種類型產(chǎn)品細(xì)分化市場(chǎng)定位

1.定期壽險(xiǎn)：適合老百姓，保障杠桿最高档悠，幾百塊撬動(dòng)上百萬的保障廊鸥，純粹的保障，不會(huì)返還站粟。

2.年金險(xiǎn)：養(yǎng)老功能最強(qiáng)大黍图，但是想通過年金險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老是非常難的一件事，你不但要年輕的時(shí)候做準(zhǔn)備奴烙，而且要同時(shí)符合既年輕又有錢。

3.終身壽險(xiǎn)：依然是實(shí)現(xiàn)避債最佳選擇剖张。

4.增額終身壽險(xiǎn)：避債方面還是不如傳統(tǒng)終身壽∏芯鳎現(xiàn)在的法官都天天在學(xué)保險(xiǎn)知識(shí)，如果你有一款保額與現(xiàn)金價(jià)值相同的增額終身壽險(xiǎn)搔弄，比如愛心守護(hù)神幅虑，那么法官依然會(huì)強(qiáng)制執(zhí)行讓你退保還債的。但是如果你買的是傳統(tǒng)高杠桿終身壽顾犹，沒哪個(gè)法官敢讓你退保強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)倒庵。

寫在最后：

一句話總結(jié)增額終身壽險(xiǎn)：比年金險(xiǎn)更保守、比傳統(tǒng)終身壽更激進(jìn)炫刷，既能實(shí)現(xiàn)終身壽險(xiǎn)的資產(chǎn)傳承功能擎宝，又具備一定的保障增值作用。