今天我要分享一本很有趣的書《原來有錢人都是這么做》。

這本書最早一版是是在1996年出版荣暮，原英文書名叫做《The Millionaire Next Door 鄰家的百萬富翁》庭惜，這是一本非常經(jīng)典的財商書籍，在很多投資書籍時穗酥，常常會看到這本書內(nèi)容的引用护赊。

不過因為距今有20多年，所以書中的統(tǒng)計金額要做通貨膨脹調(diào)整后砾跃，才比較有參考價值骏啰，（期間美國物價大概上漲了80%，房價上漲了150%左右）蜓席。

先簡單用一句話來談這本書：

這是一本透過真實訪談器一，讓你了解到大多數(shù)有錢人的真實生活和想法的統(tǒng)計研究報告课锌。

作者實地訪談了500位凈資產(chǎn)超過百萬美金以上的富人厨内，以及對11000多位高資產(chǎn)凈值或者高收入富人做的問卷調(diào)查，真實的記錄下他們對生活以及對財富的規(guī)劃渺贤，以及對各種事情的看法雏胃，從中會發(fā)現(xiàn)其實有錢人的想法和做法，很可能真的和你認知的完全不一樣志鞍。

我自己看完這本書后瞭亮，有一個很重要的心得：

“不要看太多偶像劇，否則你會很難變得有錢固棚⊥臭妫”

有幾點讓我讓我印象特別深刻：

1、該怎樣去定義真有錢和假有錢此洲？

這本書是一個調(diào)查研究厂汗，作者想要了解大多數(shù)有錢是否有共同之處，因此第一步先要定義什么是富有呜师。

富有并不等于高收入

否則有些NBA職業(yè)運動選手或者明星就不會陷入財務(wù)危機娶桦，他們收入很高，但實際上理財做的并不怎么樣。

衡量一個人財務(wù)狀況的好壞衷畦，要考慮3個因素：

第一栗涂，年收入

第二，目前累計的凈資產(chǎn)

第三祈争，年齡

怎么才能理財做得好斤程？

作者給出了一個明確的的計算指標：

（年齡 x 年收入 /10)）-(財產(chǎn)繼承)=（應(yīng)有的資產(chǎn)凈值）

超優(yōu)理財族：實際資產(chǎn)凈值> 應(yīng)有的資產(chǎn)凈值2倍

超遜理財族：實際資產(chǎn)凈值< 應(yīng)有的資產(chǎn)凈值1/2

我們一般人都是介于兩者之間，比如：

你現(xiàn)在61歲菩混，年收入235000美金暖释，假設(shè)沒有資產(chǎn)繼承，你合理的凈資產(chǎn)應(yīng)該是

61x 235000 / 10 = 應(yīng)有的資產(chǎn)凈值是143.35萬美元

如果你的實際凈資產(chǎn)大于143.35萬美元的2倍墨吓，也就是實際資產(chǎn)大于286.7萬球匕，代表你的理財成功，書中稱為超優(yōu)理財族帖烘。

如果實際凈資產(chǎn)小于143.35萬的1/2亮曹，也就是小于72萬美元的話，代表理財非常失敗秘症，書中稱為超遜理財族照卦。

有錢人門檻并不是太高

作者認為的有錢人，指的并不是土豪乡摹。

你不不是上市公司說的董事長或者總經(jīng)理才能達到作者定義的超優(yōu)理財族役耕，舉例一位60歲老師如果年收入100萬，那么計算過后他累計資產(chǎn)只要超過1200萬聪廉，就可以歸屬于超優(yōu)理財族瞬痘。

臺灣人雖然收入比較低，但消費儲蓄觀念普遍都比美國人好板熊，

許多人也許坐擁高收入框全，但是資產(chǎn)卻沒有任何積累。

（高收入/低凈值族群）

許多高收入族群干签，很可能月入超過30萬津辩，擁有跑車，穿高檔西裝容劳，帶名表喘沿，擁有漂亮的房子，但是如果問及他們凈資產(chǎn)竭贩，很可能甚至不到500萬蚜印，而大多數(shù)的收入都拿來支付貸款和生活消費。

有趣的是娶视，作者的衡量方式扣除掉了“財產(chǎn)繼承”晒哄，原因是因為財產(chǎn)繼承無法衡量一個的財務(wù)能力睁宰，如果不知道這個人財務(wù)能力好壞，從他身上得到的信息就沒有參考價值寝凌。

書中統(tǒng)計柒傻，僅有19%的有錢人曾經(jīng)收到遺產(chǎn)或者信托基金來的收入，這代表想要踏入有錢人的門檻较木，并不一定需要祖上積德才能辦到红符。

2、有錢人不是穿西裝開名車的霸道總裁

你家隔壁穿運動衫牛仔褲伐债，在公園散步的鄰居大叔预侯，屬于有錢人的幾率比較大

這本書的作者是透過面對面訪談來收集資料，他們記錄在見到這些“有錢人”以及訪談過后峰锁，和原本印象的不同萎馅，他們開著普通的車子，穿著老舊的西裝大衣虹蒋，沒有精致的手表和鞋子糜芳，對于高檔酒沒有興趣，只喜歡超市買到色啤酒和威士忌魄衅。

有錢人通常非常經(jīng)常自己的財務(wù)狀況峭竣，但是到底有清楚？

第一晃虫，100%富人會做財務(wù)預(yù)算規(guī)劃皆撩；

第二，66%的富人知道自己一年在食物哲银、衣服和居住花多少錢扛吞，但是高收入／低凈值族群，只有33%的人知道自己的開銷盘榨。

第三喻粹，所有調(diào)查對象中有64%人有一組明確日/周/月/年/終身目標，而沒有目標的人通常是因為已經(jīng)退休或者達成目標草巡。

第四，所有調(diào)查對象有65%的人花許多時間規(guī)劃財務(wù)型酥，而沒有花費時間的人山憨，大多數(shù)是高收入/低凈值或是靠繼承得到財富，或是高凈值的長者或是已退休人士弥喉。

第五郁竟，只有23%的富人買當(dāng)年最新的車型，50%富人最近買過的一輛車平均是2.48萬美元由境，50%的富人人生中買過最貴的車平均是2.9萬美元棚亩。就算車價經(jīng)過通貨膨脹調(diào)整到兩倍蓖议，依然不算太貴。

而最受歡迎的車型分別是福特Ford(9.4%)讥蟆、凱迪拉克Calillac(8.8%)勒虾、林肯Lincoln(7.8%)，

國內(nèi)車的進口稅很高也是個很大的差別瘸彤，

但從這里可以知道一般有錢人在車子上并不是越貴越好修然。

”你是否留意過，那些每天慢跑的人质况，他們是那種看起來就不需要慢跑的人愕宋？但這就是他們維持良好體格的原因。有錢人得持續(xù)努力结榄，才能維持財務(wù)上良好的狀態(tài)中贝。而財務(wù)上狀態(tài)不好的人，對他們的狀態(tài)并沒有做太多努力臼朗⌒弁祝”

富人有許多資產(chǎn)是“未實現(xiàn)收入”

高收入/低凈值的人則是為收入繳納大量的稅

這也是一個很有趣且重要的觀察，富人因為控制了自己的消費習(xí)慣依溯，實際上他的許多收入是潛藏在資產(chǎn)的增值中老厌，比方說股票、房地產(chǎn)的增值當(dāng)中黎炉，這些增值到賣出之前都不用交稅枝秤，稅務(wù)的往后延續(xù)，可以讓資產(chǎn)在更長的時間內(nèi)積累價值和復(fù)利慷嗜。

而高收入/低凈值的族群則是因為平常有許多消費淀弹，所以他們的收入都必須實現(xiàn)變現(xiàn)，才能轉(zhuǎn)做消費庆械，而這個變現(xiàn)的過程薇溃，一定會被稅務(wù)部門盯上，要繳納許多的稅金缭乘。

其實在投資上有許多人過度追求高現(xiàn)金收益率沐序，也是類似的問題，因為現(xiàn)金收益率看似創(chuàng)造了現(xiàn)金流入堕绩，但是也等于是付出了很多額外的摩擦成本策幼。

3. 富人花多少時間在投資理財上？

超優(yōu)理財族一年花在投資資理財?shù)臅r間奴紧，是超遜理財族的2倍

超優(yōu)理財族：平均一年花100.8小時在投資理財上

超遜理財族：平均一年花55.2小時在投資理財上

值得留意的是特姐，所有被調(diào)查的對象不是高收入就是高凈值，

而這里統(tǒng)計的兩組族群黍氮，年收入平均大概都在5萬美金唐含，年齡平均也在55歲左右浅浮，

但超優(yōu)理財族平均凈值高達63萬美元，超遜理財族平均凈值只有10萬美元捷枯。

(通貨膨脹調(diào)整大概乘以2倍滚秩，會比較符合今天的狀況)

財務(wù)狀況好的人，會愿意投入大量的時間在投資理財上铜靶，但財務(wù)狀況差的人叔遂，會說自己工作很忙沒有時間理財。

超優(yōu)理財族除了愿意花時間理財争剿，大多也是自雇人士

這也是一個有趣的觀察已艰，作者發(fā)現(xiàn)超優(yōu)理財族除了愿意多花時間在投資理財上，們們有59.1%是自雇工作者(self employed)蚕苇，就是小老板或?qū)I(yè)人士哩掺，反之在超遜理財族中，只有24.7%是自雇工作者涩笤。

自雇者不代表他們比較閑嚼吞，他們每天仍是工作10~14小時，但這這些人無法倚賴雇主蹬碧，而是得靠自己達成經(jīng)濟獨立舱禽，因此可以說財務(wù)規(guī)劃也是他們?yōu)樽约汗ぷ鞯囊徊糠郑粗芄驼邉t則是把精力大多花在工作上恩沽。

至于有錢人是否都做某一類類的生意誊稚？

研究統(tǒng)計并沒有哪一類特別集中，換句話說許多行業(yè)都有機會成功罗心。

風(fēng)險是什么里伯？風(fēng)險就是你只有一種收入來源。如果你受雇于人渤闷，你就只有一種收入來源疾瓮。而你的雇主創(chuàng)業(yè)者呢？他有成百上千個客戶飒箭，換句話說他有成百上千個收入來源狼电。

投資標的和方法選擇不同

超優(yōu)理財族：大多投資在會增值，但不會產(chǎn)生已實現(xiàn)收入的地方

例如：私有/封閉型事業(yè)补憾、商用房地產(chǎn)漫萄、公開交易股權(quán)等稅務(wù)可以延續(xù)的項目。

超遜理財族：大多拿來買車或其他容易折舊的資產(chǎn)盈匾，因為沒時間，僅選擇簡單的投資

例如：定期存款毕骡、貨幣基金削饵、短期國債岩瘦。

多數(shù)富人不會盯盤，而是長期投資

有95%的統(tǒng)計對象都有投資股票窿撬，統(tǒng)計顯示有90%的富人平均持股一年以上启昧，而有32%富人是股票都至少持有6年以上。

會頻繁每周或每月交易的人不到9%劈伴。

為什么看太多的偶像劇會影響你的財務(wù)密末？

問自己一個問題：你心目中的有錢人是什么形象？

這問題非常重要跛璧，因為那代表你對財富的價值觀严里。

先讓自己假裝有錢開始，才能在投資時機自己有機會去做更正確的決定追城。

但大多數(shù)人對有錢人的形象刹碾，都是來自偶像劇或?qū)m廷劇，這樣的形象其實非常的不真實座柱，甚至?xí)δ阌泻Α?/p>

現(xiàn)在許多偶像劇或?qū)m廷劇會熱門迷帜，其中一個原因是來自人們對貴族階層的向往好奇心，

內(nèi)容常常有開著名車的富二代男主角與貴婦色洞、描繪富裕家庭的奢侈和浪費戏锹。

但這都不是真的，這些劇情角色設(shè)定讓大家誤解了有錢以后的生活模式火诸，

在現(xiàn)實中锦针，如果你在收入增加以后照著著偶像劇中的舒適生活的標準，絕大多數(shù)人都會很難累計自己的凈資產(chǎn)惭蹂，成為書中所為高收入/低凈值的族群伞插，更多真正的富人則是很清楚自己想要什么，而不是追求世俗眼光中的富裕盾碗。