我們從小被灌輸“努力學習以后考上大學，畢業(yè)之后會找到高薪水待遇好的工作真椿【榇穑”但是如今我們畢業(yè)、工作了突硝，開始每天朝九晚
五测摔，升職加薪，假日和朋友出游，偶爾鍛煉身體锋八，看電影浙于、購物。雖然有點累挟纱，但是過得也很有滋味羞酗。
但三十年后呢？你是否想過自己三十年后的生活紊服？牽著老伴的手在希臘愛琴海細數(shù)往日情懷檀轨，還是蝸居在小房子中每天白粥配咸菜？每個人都會慢慢變老欺嗤，但沒有人希望今天的收入比昨天還要少参萄，每個人都喜歡長壽，但是沒有人愿意到了晚年生活悲慘凄涼煎饼。你是否計算過未來三十年讹挎，作為家長的你需要為子女準備多少教育資金、結婚資金吆玖？你是否計算過退休之后筒溃，如果要維持現(xiàn)有的生活水平，需要多少資金沾乘？
今天分享的是铡羡，一本名為《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己意鲸？》關于理財規(guī)劃生涯的一本書。本書總共有五個章節(jié)尽爆，這本書展現(xiàn)人們?nèi)粘Ｉ铌P于理財?shù)娜笔е峦诵葜笊钬摀又卦豕耍怨适碌姆绞缴鷦有蜗蟮谋憩F(xiàn)出來。還有很多數(shù)據(jù)表格漱贱，直觀的給讀者敲響了現(xiàn)在要為三十年以后做打算的警鐘槐雾。看過之后幅狮，我非常慶幸早在半年前募强，母親推薦我認識了一位獨立理財顧問，我從她那里學到了很多關于大眾需要知道的一些經(jīng)濟常識崇摄，還有一些理財儲蓄手段擎值。這種想法源于我在某一天突然覺得上班四五年了，居然沒有任何存款所產(chǎn)生的一種危機感逐抑。身邊各種意外的發(fā)生讓我覺得世事無常鸠儿、生命脆弱。用理財這樣的手法之一，可以使未來的生活降低風險进每。
前言 理財是為了明天的生活儲蓄今天的財富汹粤。
作者認為一個人應該在35歲開始為自己存儲養(yǎng)老金，35歲之前的財富積累主要用于結婚生子買房買車田晚，一個人在35歲之后嘱兼，用于積累的財富也增長，累積的目的主要為了自己養(yǎng)老贤徒。次要目的是為了子女的教育費用芹壕。一個人到60歲的時候，應該存儲好未來二十年的生活費用泞莉。
1哪雕、儲蓄 我們一直覺得銀行是財富最好的住所，因為存在銀行的錢不會損失本金鲫趁。但是就我們現(xiàn)在通貨膨脹的情況而言斯嚎，存在銀行的收益率已然不足以保持本金，遭到貶值挨厚。
2堡僻、儲蓄型的商業(yè)保險
3、社會養(yǎng)老保險
4疫剃、股票和基金 這最大眾化的長期投資工具钉疫，也是投資增值最大的投資方式，這個也是我目前所采用的一種方式巢价，定投基金牲阁。股票投資在沒有學習專業(yè)知識和靈活的操作手法，不建議年輕人長期投資壤躲，因為股票在短時間內(nèi)波動很大城菊，存在很大的風險，稍有不慎碉克，就會有很大損失凌唬。
5、房地產(chǎn) 這是抵御通貨膨脹的良好手段漏麦。雖說房地產(chǎn)是不動產(chǎn)客税，如果在三線開外城市，房地產(chǎn)的上升空間也不是很大撕贞，也需要慎重投資更耻。
第一章 三十年后遇見快樂富足的自己
錢小俊，一個35歲年輕有為的企業(yè)員工捏膨，有車有房酥夭，家庭美滿，子女接受了高等教育。一覺醒來之后發(fā)現(xiàn)自己熬北，已經(jīng)成為一個七十歲的住在養(yǎng)老院的糟老頭疙描，感覺自己的晚年十分悲涼。作者又塑造出一位財富精靈的角色帶著他回顧他35歲之后的三十年是如何度過的讶隐。
五十歲的時候被企業(yè)裁員起胰，提前退休金的制度也沒有完整建立，所以他除了自己的行李沒有拿到任何退休金巫延。收入中斷的那年兩個孩子分別是21歲和16歲效五。在這個時候，他的太太重回職場炉峰，改變了透支刷卡購物習慣畏妖，兩個孩子在打工的過程中變得堅強。錢小俊的妻子將自己的房產(chǎn)或資產(chǎn)都投資在了女兒和兒子的婚嫁上疼阔，而且小俊將自己的房產(chǎn)也都花費在了得了乳腺癌的妻子身上戒劫，所以他們到了65歲的時候，沒有棲身之地婆廊，只能跟36歲的女兒住在一起迅细。領到的退休金基本給妻子看病了，每個月還需要從兒子那里要1000塊的零花錢淘邻。
這一章通過錢小俊的故事展現(xiàn)出一些列問題：未來30年你將面臨著什么茵典？又以什么姿態(tài)面對未來？為了更好的應對未來需要學習“儲備糧食過冬”宾舅，用理財?shù)姆绞酱蚶砣松嘲ⅲ€有最穩(wěn)當?shù)馁嶅X方法就是投資自己。用對了方法人生才有新旅程筹我。
第二章 如何投資比投資多少更重要
1砂吞、首先要制定富足一生的計劃。這一章錢小俊從70歲的噩夢里醒了過來崎溃，開始審視自己的財富狀況，還要根據(jù)每個月的開銷制定理財計劃盯质。
在當時根據(jù)05年的統(tǒng)計廳資料統(tǒng)計袁串，韓國人口當中每10個人就有4個人尚未規(guī)劃退休后的生活，正在做著準備的六個人中有三人依靠的是年金（社保）和退休金呼巷。但是根據(jù)自己意愿而為退休生活做準備的僅有三人囱修。
2、有了想要做理財?shù)哪繕?/strong>之后王悍，他就開始為目標資金做準備破镰，從家庭開銷中算賬，作者提到不要過于依賴于社保，國內(nèi)也出現(xiàn)了養(yǎng)老金赤字的情況鲜漩，所以很多企業(yè)延遲退休源譬。所以做理財規(guī)劃越早越好。
3孕似、實現(xiàn)無憂人生的五步驟踩娘。掌握自己目前的凈值資產(chǎn)↓
** 搞清自己每月收支狀況↓**
推算自己的勞動時間↓
設定自己期望的退休生活標準↓
持續(xù)對退休生活進行投資
重要的是不斷的進行投資，通過投資手段來保證收益額喉祭，至少是銀行定期存款利率的兩倍养渴。
4、量入為出泛烙，致富的不二法門與我們的收入相比理卑，支出太多，儲蓄太少蔽氨，每個月的開銷要比別人大得多藐唠。雖然我們還年輕，但是長此以往到老孵滞，我們不能指望從父母那里繼承點什么中捆，我們的退休生活難道不應該由我們自己負責嗎？所以從今天開始就記賬坊饶，找出支出中存在的問題泄伪。花錢的時候老是不把一二十元當回事兒匿级，殊不知這些費用積攢在一起蟋滴，也是一筆超過自己想象的大支出。
5痘绎、真正對子女負責的教育一定要找到一種適合自己子女的教育方式饱岸，不能盲目跟隨投資。傾盡全力投入到子女教育上到不如讓自己的退休生活不成為子女的負擔砂蔽。
6奕纫、薪水族最佳理財方法大揭秘如果四十歲就被公司辭掉，該如何應對行施？其實答案無非就一個允坚，如果不能在公司干很長時間，就必須尋找副業(yè)或創(chuàng)業(yè)蛾号。人們所從事的副業(yè)或創(chuàng)業(yè)稠项，主要集中在家庭產(chǎn)業(yè)、銷售產(chǎn)業(yè)鲜结、經(jīng)營產(chǎn)業(yè)展运、上門服務行業(yè)和租賃行業(yè)等方面活逆。
第三章 向專家學習致富之道，盡早精通理財方法
這一章的錢小軍已經(jīng)開始向他的兩位在理財方面比較專業(yè)的同學學習拗胜。
1蔗候、物價上漲是財富增長的最危險的敵人思維模式的轉換，從儲蓄的時代到投資的時代〖吠粒現(xiàn)在社會閑散資金到處游動琴庵，銀行為了放貸而相互展開激烈競爭，錢太多的話必然會帶來錢的貶值仰美，利率也會隨之下降迷殿。但是從個人收入角度來看，相當一部分人都改變了過去低收入的狀態(tài)咖杂，只要我們下定決心和父母一樣勤撿節(jié)約庆寺，攢錢很容易。如何更有效的通過運作诉字，讓資金增值將會成為整個社會關注的焦點懦尝。我們需要看到社會的這種變化。
2壤圃、學會風險規(guī)避 如果因為有風險不去投資陵霉，將來會承受更大的風險。要學習利用風險創(chuàng)造收益伍绳。我們要趁自己還年輕踊挠，還有穩(wěn)定收入的時候來承擔風險。比起依靠對股價走勢的預測來選擇出世的時機冲杀，按照投資原則和風險管理的原則進行長期投資才是一種成功方式——基金
^所謂基金效床，是一些專門機構，把客戶的錢匯集在一起权谁，通過自己運作將扣除手續(xù)費后剩檀，剩下的收益全部返還給客戶的一種投資產(chǎn)品一般分為債券型，債券混合型股票混合型和股票型四種旺芽，這里只需將股票所占比重理解為沪猴，分類標準即可由于股票的價格變動性藥，遠大于債券采章，因此股票运嗜，比重越大的基金相對來說風險就越大，他同時也是高風險高回報的共缕。
第四章 重新設定財富調節(jié)器錢小俊的故事并不是一個特例，我們到了三四十歲的人群都可能碰到的士复。
1图谷、建立退休生活計劃翩活，計算出退休生活費用。
這個表格最上面一行是分類計算方式便贵、舉例菠镇、錢小俊、妻子承璃、自己利耍、主要收入者、伴侶盔粹。
2隘梨、段建立晚年計劃，公共年金（社保/養(yǎng)老金）的預計收入舷嗡。
3轴猎、審視目前的資金狀況，檢查資金和負債情況进萄。你現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)可能會隨著時間的推移價值逐漸減少捻脖，例如汽車家電產(chǎn)品家具的資產(chǎn)如果不在其還具有使用價值的時候出手，這種價值就會消失殆盡中鼠。這主要是對汽車的一個估值可婶。
4、關注自己的潛能開發(fā)援雇，為今后事業(yè)的成功做鋪墊矛渴，二十多歲必須加強對自己潛能開發(fā)，如果錯過學習機會熊杨，等到三十多歲就追悔莫及曙旭，個人也像企業(yè)一樣，沒有長期性投資晶府，很難繼續(xù)持續(xù)發(fā)展桂躏。如此三四十歲時，收入便可得到保障川陆，退休時間也可以延后剂习。
5、面臨人生重大抉擇時较沪，要多聽取他人意見鳞绕。面臨重大選擇之時，要更多聽取資深人士的意見尸曼。二十多歲形成的消費習慣和投資經(jīng)驗對于今后的生活都具有深遠影響们何，所以一定要盡可能的征求親友及專家的建議，千萬不要獨斷專控轿、行猶豫不決冤竹。
6拂封、二十多歲，投資自己培養(yǎng)致富能力一般來說鹦蠕，信用卡債務等消費者冒签，負債比率應控制在個人稅收收入的20%以內(nèi)，如果某人的稅后工資為1萬元钟病，在此人的財務計劃中萧恕，每月信用卡債務和其他信用借貸，還款額加起來就不能超過2000肠阱。
7票唆、籌集租房資金和結婚費用是二十多歲這個階段的財務焦點，并不能作為全部焦點辖所，人壽保險和疾病保險退休生活資金惰说，這些雖然不屬當下必須考慮的問題，但是也可以提前進行準備缘回，以長遠目光來看吆视，提前做準備十分重要。
8酥宴、同時還應具備挑選合適金融產(chǎn)品的好眼力共二十多歲啦吧，年輕人選擇的金融產(chǎn)品，高收益產(chǎn)品和本金保障性產(chǎn)品拙寡，各自占據(jù)恰當比例授滓，這從收益率的觀點來看，是一種好的投資選擇肆糕，這部分人群需要進行分散投資般堆。
后面介紹了30、40歲選擇什么類型投資诚啃，作為讀者的我還沒有將社會關系進行到這一步淮摔，所以很多情況在我身上不具備這個條件，所以我只挑選了二十多歲的人如何理財這方面的內(nèi)容始赎。結婚之后的生活上出現(xiàn)了類似問題和橙，可以再次回讀這本書。
9造垛、身邊有一位魔招，能為自己和家庭提供幫助的專業(yè)理財顧問。母親介紹的這位理財顧問對我們的幫助確實就是很大的五辽，是一個很好的例子办斑。在我們處理閑置房時，他提供的意見就是杆逗，不建議我們賣掉房子乡翅，因為房子是不動產(chǎn)吁讨，如果兌換成人民幣的話，遇到通貨膨脹還是會貶值峦朗；或者賣房子買車這都是一種消費型的選擇，所以她建議我們租出去排龄，保持不動產(chǎn)波势。
第五章 薪水族晉級富豪必學要訣
1、在自己的工作上獲得成功橄维。你現(xiàn)在從事的事業(yè)所獲得的收入尺铣，將是你和你全家實現(xiàn)夢想的基礎，如果可能的話要盡量延長争舞，獲得收入的時間和提高收入的金額凛忿，在工作的過程中你能夠為自己的人生做很多規(guī)劃。
2竞川、打敗物價上漲店溢。要努力讓稅后收益率超過物價上漲率，稅后收益率低于物價上漲率委乌，即便賬面上顯示出來的資金在增長床牧，資產(chǎn)其實在縮減。
3遭贸、拖得越久負擔越大戈咳。規(guī)劃退休生活不是上了年紀才開始做的一件事，趁我們還年輕的時候壕吹，就應該提前進行準備著蛙，很多人都誤以為退休生活是四十歲以上的人才會考慮的問題，而現(xiàn)在這些人耳贬，是該清醒一下了踏堡。
4、子女教育資金與養(yǎng)老資金的均衡效拭。與退休生活相對應沖突最大的便是子女教育問題暂吉。在父母對子女教育的熱衷和競爭心理的驅動下，高額的課外教育費用對于一般家庭來說早已成了負擔缎患。
5慕的、安全的投資產(chǎn)品不等于安全的未來。安全的低收益的投資挤渔，無法保證受益人享有一個安全的退休生活肮街。
6、要加強對閑置資金的管理判导。
7嫉父、視變化為常態(tài)沛硅，時刻做好準備。
8绕辖、每年制作一份財務狀況表摇肌。
9、保持健康仪际，享受人生围小。
這本所有關于錢的數(shù)據(jù)都兌換成人民幣。吸引我最大的還是開頭一張每個月存1000塊30年后就會成為600萬的表格树碱，雖然后來知道這是最理想的收益狀態(tài)肯适，普通產(chǎn)品無法達到這種方式，但是基金定投確實是最接近這個收益的方法成榜。
本書還有第二部框舔，看過之后再一次讓我明白了為何要加強理財管理，有了更為超前的財富意識赎婚！
