5月23日凉夯，在百行征信正式掛牌成立的同一天货葬，其股東——同時也是8家試點個人征信機(jī)構(gòu)之一的中誠信征信（下稱中誠信），宣布完成4.5億元A輪及A+輪融資恍涂。國內(nèi)知名大數(shù)據(jù)專家宝惰、職品匯創(chuàng)始人龔才春博士認(rèn)為：百行征信的成立，是我國征信體系的建設(shè)工作可喜的推進(jìn)再沧。然而民間征信服務(wù)機(jī)構(gòu)而言尼夺，形勢并不樂觀，現(xiàn)在反倒成了一個生死存亡的關(guān)鍵時期炒瘸。
例如：芝麻信用內(nèi)部將進(jìn)行整合淤堵，不再強(qiáng)化“征信”屬性，更多地側(cè)重金融科技顷扩，芝麻分或?qū)⒉辉佥p易供B端金融機(jī)構(gòu)使用拐邪，而更注重商業(yè)領(lǐng)域信用服務(wù)。5月25日隘截，螞蟻金服調(diào)整了子公司芝麻信用管理有限公司的業(yè)務(wù)模式和高管團(tuán)隊扎阶，芝麻信用總經(jīng)理胡滔已被調(diào)整到螞蟻金服CEO辦公室汹胃，芝麻信用改為班委制。但更多的民間征信機(jī)構(gòu)东臀，還處在觀望的迷茫和焦慮之中着饥。
征信行業(yè)或?qū)⒚媾R一****加****強(qiáng)監(jiān)管，****業(yè)務(wù)模式****發(fā)生****重大****變化
龔才春博士指出惰赋，百行征信正式成立宰掉，意味著其他個人征信服務(wù)機(jī)構(gòu)與個人征信牌照失之交臂，即便作為百行征信的股東成員赁濒，無牌照也不能再直接從事個人征信業(yè)務(wù)轨奄。隨著首張個人征信牌照的下發(fā)，監(jiān)管層對征信業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的合規(guī)性的要求越來越高拒炎。此前挪拟，民間征信服務(wù)機(jī)構(gòu)存在個人信息采集和使用不規(guī)范、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍不明確等普遍問題击你，必然成為下一階段監(jiān)管層在征信行業(yè)的重點整治目標(biāo)舞丛。
此前，騰訊信用分正式上線公測僅一天便緊急下線果漾。此外，芝麻信用也曾因合規(guī)性問題被監(jiān)管層約談谷誓。今年以來绒障，此類案例的發(fā)生似乎正是征信行業(yè)即將開始大整頓的信號，尤其在百行征信作為正規(guī)個人征信持牌軍落地以后捍歪，征信行業(yè)的緊張氛圍有增無減户辱，一如去年底現(xiàn)金貸整治文件141號文下發(fā)前的現(xiàn)金貸行業(yè)。
“牌照是發(fā)給百行征信的糙臼，不是其他征信機(jī)構(gòu)庐镐，這些參股的征信機(jī)構(gòu)當(dāng)然不能做征信業(yè)務(wù)，只能由百行提供查詢服務(wù)变逃。目前所有的這類服務(wù)都叫做數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)必逆，和征信扯不上關(guān)系。職品匯創(chuàng)始人龔才春表示揽乱，此前業(yè)內(nèi)對數(shù)據(jù)服務(wù)和征信服務(wù)也沒有嚴(yán)格意義的劃分名眉，但今年下半年征信行業(yè)或?qū)⒚媾R一次強(qiáng)監(jiān)管，無論是數(shù)據(jù)服務(wù)還是征信服務(wù)凰棉，都可能發(fā)生調(diào)整變化损拢。
征信服務(wù)****和****數(shù)據(jù)服務(wù)****究竟有什么區(qū)別
“雖然從2015年起，征信行業(yè)內(nèi)都打著征信平臺的旗號撒犀，但大數(shù)據(jù)平臺通常只有信貸機(jī)構(gòu)的申請信息福压，更側(cè)重支付寶掏秩、京東一類的數(shù)據(jù)信息，這8家試點征信機(jī)構(gòu)則往往有完整的信貸信息荆姆∶苫茫”他們區(qū)別征信服務(wù)與數(shù)據(jù)服務(wù)，主要靠對方是否要求信貸機(jī)構(gòu)上傳完整信貸信息來區(qū)分胞枕。
龔博士認(rèn)為杆煞，征信服務(wù)與數(shù)據(jù)服務(wù)的本質(zhì)區(qū)別在于，征信服務(wù)需要信貸機(jī)構(gòu)來共享信貸數(shù)據(jù)腐泻。在國外金融市場發(fā)展較成熟的國家决乎，其征信局的核心業(yè)務(wù)是Credit Report，是將信貸機(jī)構(gòu)上傳的借款人全生命周期信貸表現(xiàn)數(shù)據(jù)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)加工處理派桩，來判斷一個人的歷史的履約能力构诚、償還能力和還款表現(xiàn)。
即使從根源上區(qū)分了征信服務(wù)與數(shù)據(jù)服務(wù)铆惑，做到盡量不跨越經(jīng)營紅線范嘱，但征信行業(yè)現(xiàn)存的顯著問題依然值得注意。
早在2013年员魏，國務(wù)院頒布的征信業(yè)管理條例已經(jīng)非常明確的規(guī)定了能夠采集個人金融交易相關(guān)數(shù)據(jù)的主體資質(zhì)丑蛤，而事實上，依然存在很多大數(shù)據(jù)征信平臺或金融科技公司出于其商業(yè)目的非法取得信貸數(shù)據(jù)撕阎。
拿不到****牌照的征信平臺****怎么辦
“差異化的服務(wù)”是這類拿不到牌照的征信平臺的不錯的選擇受裹，龔博士認(rèn)為，這些平臺可以與百行征信的功能形成互補(bǔ)虏束，通過合法途徑提供非金融類數(shù)據(jù)棉饶，例如人力資源大數(shù)據(jù)、通信運營商數(shù)據(jù)镇匀、手機(jī)APP使用數(shù)據(jù)照藻、航旅等出行數(shù)據(jù)，為消金機(jī)構(gòu)提供輔助汗侵。
隨著百行征信的落地幸缕，目前真正持有數(shù)據(jù)的征信平臺都在謀變，這些機(jī)構(gòu)最終很可能成為類似FICO的征信服務(wù)商晰韵，服務(wù)于百行這樣的持牌征信機(jī)構(gòu)冀值，或向其他征信延伸領(lǐng)域提供產(chǎn)品。
例如宫屠，在職場大數(shù)據(jù)征信方面列疗，就涌現(xiàn)出類似職品匯這樣極具成長力和競爭力的公司，這對于其他類似的大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)浪蹂，無疑具有很強(qiáng)的借鑒意義抵栈。（文/董成竹）
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