每個月的收入基本上就只夠滿足生活所需次绘，這樣需要做理財規(guī)劃嗎瘪阁？
很多人有這樣的疑問，而實際上他們都錯把理財?shù)韧谕顿Y了断盛。
理財規(guī)劃可以做的事情遠比投資來的多：
首先，理財幫助我們更合理的消費愉舔。
我們可以理清一下財務狀況钢猛，比如是什么造成現(xiàn)在的月光現(xiàn)狀，是供房壓力過大轩缤？還是消費模式不對命迈？
第一，供房壓力過大火的；
一般來說壶愤，供房壓力不超過收入結余的30%是比較合理的，因為除了供房馏鹤，我們還需要同時準備養(yǎng)老金和子女的高等教育金征椒。
人生短暫，我們不能先做房奴湃累，接下來又做孩子奴勃救，然后才來考慮自己的養(yǎng)老問題，當我們在考慮A or B的時候治力，可以看看是否有A and B的可能蒙秒，我們可以把人生中的幾件大事統(tǒng)籌起來安排，這樣還能享受時間帶給我們的優(yōu)勢宵统。
我們來舉一個例子晕讲，一個價值500萬的房子，在銀行按揭貸款300萬，貸款利率4.9%瓢省，如果按20年計算弄息，每月還款19633元，總利息是171.2萬净捅；如果按30年計算疑枯，每月還款是15921元，總利息是273.18萬蛔六，利息要足足多了100萬荆永，但每月還款壓力少了3712元。
對于一個月入3萬国章，每月日常開銷1萬元的人來說具钥，選擇20年還款，雖然可以少付100萬的利息液兽，但卻成了一名名妥妥的月光族骂删。如果他選擇的是30年還款，把每月多出來的3712元用于做基金定投四啰，假設基金回報率為8%的話宁玫，30年后他將收獲550萬元，這筆錢可以用于做養(yǎng)老金的補充柑晒。
在日常生活中欧瘪，我們變成月光往往是因為我們想盡快還清債務，結果造成一種經(jīng)濟緊張的局面匙赞，如果能稍微調整一下佛掖，不僅可以減輕負擔，還可以同時兼顧其他的財務需求涌庭。
第二芥被，消費模式不對。
為什么說消費模式不對也會造成月光呢坐榆？
大都數(shù)人的消費模式是“收入-支出=結余（儲蓄）”拴魄，每當結余不多的時候就寄希望于收入的上漲帶來結余的增多。事實上席镀，除了非常少數(shù)的理性人士羹铅，大部分人在支出不固定的時候，就算收入再怎么上漲愉昆，結余也未必增多职员。
所以，要想真正改變這種困境跛溉，唯有改變消費模式焊切，變成“收入-結余（儲蓄）=支出”扮授，每月把收入的10%、20%或30%強制儲蓄起來专肪，強制儲蓄起來的錢可以做銀行定存刹勃，或者基金定投，然后把剩下的錢拿去消費嚎尤。
在日常生活中荔仁，我們會變成月光族的根源是我們的消費模式不對，強制儲蓄的消費模式可以讓我們更好的做到有計劃的消費芽死。
其次乏梁，理財教會我們借力金融工具。
為了更好的實現(xiàn)既定目標关贵，比如供房遇骑，僅僅考慮當前的經(jīng)濟實力是不夠的，它還要考慮這個供房壓力是否建立在家庭財務安全的基礎上揖曾，萬一有突然情況需要緊急用錢落萎，會不會損失已有的這套房產(chǎn)？
第一炭剪，利用保險轉嫁風險练链；
有人說很不喜歡保險業(yè)務員，這些人張口閉口都說一些意外奴拦、重疾媒鼓、死亡等負能量詞匯，讓人反感粱坤。
事實上隶糕，懂得利用保險轉嫁風險是理財成功的第一步瓷产。
舉一個身邊的真實案例站玄，一個阿姨去年被查出宮頸癌，住院不到一個月濒旦，花費將近30萬株旷，各種醫(yī)療保險報銷下來，拿回24萬尔邓。
好在這個阿姨的老公幾年前幫她買了一份十幾萬的重疾險晾剖，減輕了不少經(jīng)濟壓力；也好在她的女兒們賺錢能力都還行梯嗽，就算沒有這24萬的報銷款也能付得起醫(yī)藥費齿尽。
對于很多沒有重疾險保單，又沒有儲蓄的人來說灯节，萬一自己或家人得了什么重大疾病循头，還真就有可能賣房了绵估。
第二，利用信用卡作為緊急融資工具卡骂。
懂得利用信用卡作為緊急融資工具国裳，就能在最缺錢的時候派上用場，不至于損失自己的房產(chǎn)或者中斷已有的投資儲蓄計劃全跨。
信用卡在理財規(guī)劃中往往被變相當做一筆緊急備用金缝左，用于資金周轉。
在現(xiàn)金規(guī)劃中浓若，至少要預留3-6個月的支出額度渺杉，作為緊急備用金，特別是供房的人士七嫌。
在非常缺錢的時候少办，特別是失業(yè)造成收入中斷的時候，雖然不至于嚴重到要賣房的地步诵原，但是因為沒有一筆緊急備用金英妓，也沒有幾張信用卡備用，還不起房貸的后果也是一樣嚴重绍赛。
