1.財富管理蜻拨，是對基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險收益進(jìn)行組合配置的管理過程。
2.解決三個維度的問題桩引。一是基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例如何確定缎讼？二是投資時機(jī)上如何確定？三是資金在時間維度上如何分布坑匠？
3.三個理論依次解決三個問題血崭。資產(chǎn)配置理論、經(jīng)濟(jì)周期理論厘灼、理財規(guī)劃理論夹纫。
資產(chǎn)配置理論。資產(chǎn)組合選擇手幢，用數(shù)理統(tǒng)計方法中的概念捷凄，來定量和定性分析。【均值】來衡量收益，【方差】來衡量風(fēng)險，【相關(guān)系數(shù)】衡量各資產(chǎn)變量之間的相關(guān)度蛋辈，【協(xié)方差】衡量兩個變量的總體誤差桶错，【貝塔β系數(shù)】衡量單一資產(chǎn)相對于市場整體的變化幅度航唆，【阿爾法α系數(shù)】衡量的是超額收益。
經(jīng)濟(jì)周期理論院刁。也稱商業(yè)周期糯钙、景氣循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)運行中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭退腥、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象任岸，也體現(xiàn)為國民總產(chǎn)出、總收入和總就業(yè)的波動以及國民收入或總體經(jīng)濟(jì)活動擴(kuò)張與緊縮的交替或周期性波動變化狡刘。通常分為衰退享潜、復(fù)蘇、過熱嗅蔬、滯脹剑按。
理財規(guī)劃理論。人按照時間順序澜术，會出現(xiàn)青年艺蝴、中年、老年三個階段鸟废。理性的人猜敢，會在一段很長的時間跨度內(nèi)規(guī)劃家庭的消費開支，以便于在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最優(yōu)配置盒延。
實踐中锣枝，一般兩種方式。一種是簡單的理財金字塔兰英，另一種是用財務(wù)規(guī)劃知識做完整的理財規(guī)劃。
