1? . 為什么要看懂基金公告建车？
*基金公告是基金專屬說(shuō)明書——看懂基金發(fā)布的公告，80%的疑問(wèn)都能從中找答案。
基金之所以是普通人的投資好選擇很大的原因——比較公開透明瞒大。
問(wèn)題1：哪里可以查看基金公告第三方平臺(tái)，比如天天基金網(wǎng)搪桂、好買基金網(wǎng)等等透敌，都會(huì)直接從基金公司官網(wǎng)中下載盯滚、摘錄報(bào)告信息，我們借助這些網(wǎng)站就可以完成查詢酗电。
拿天天基金網(wǎng)為例：在基金詳情頁(yè)的“基金公告”專欄中——搜索對(duì)應(yīng)的關(guān)鍵詞——能快速找到你需要的公告魄藕。
問(wèn)題二：不同基金公告，哪些信息對(duì)我們比較有價(jià)值撵术？
先了解基金公告的編制規(guī)則背率，按發(fā)布的頻率分為定期公告和不定期公告
問(wèn)題三：買基金前，基金定期報(bào)告可以怎么用嫩与？
基金的“定期報(bào)告”這一類目寝姿。按照規(guī)定，基金每三個(gè)月就需要公布一次季度報(bào)告划滋，每年整理一份全面的年度報(bào)告饵筑，公開給投資人。
基金定期報(bào)告可以按公布時(shí)間分成3種：
-- 基金季報(bào)：在每個(gè)季度結(jié)束之日起十五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布
-- 基金半年報(bào)：上半年結(jié)束之日起六十日內(nèi)發(fā)布（一般為當(dāng)年8月）
-- 基金年度報(bào)告：每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)發(fā)布（一般次年3月）
買基金時(shí)处坪，推薦重點(diǎn)閱讀最近一期的定期報(bào)告根资，仔細(xì)認(rèn)識(shí)你將要投資的基金。
那具體來(lái)說(shuō)同窘，定期公告可以幫我們解決哪些問(wèn)題呢玄帕？
1）怎么看指數(shù)基金的跟蹤誤差？衡量指數(shù)基金好壞的一個(gè)重要指標(biāo)：就是看這只基金塞椎，到底有沒(méi)有緊密跟上指數(shù)桨仿；“抄指數(shù)作業(yè)”的水平怎么樣。每只基金其實(shí)都有一個(gè)自己的業(yè)績(jī)及格線案狠，專業(yè)說(shuō)法叫“業(yè)績(jī)比較標(biāo)準(zhǔn)”服傍。
2）我的基金只買了1%的股票，錢去哪了骂铁？ETF聯(lián)接基金吹零，主要是替我們投資場(chǎng)內(nèi)的ETF指數(shù)基金產(chǎn)品，來(lái)跟蹤對(duì)應(yīng)指數(shù)所以在“投資組合中”拉庵，股票占比會(huì)非常小灿椅，只有1%、2%甚至更低钞支，大部分的錢其實(shí)是投向了對(duì)應(yīng)的場(chǎng)內(nèi)的ETF基金茫蛹，而這個(gè)場(chǎng)內(nèi)基金還是拿去買了一籃子股票，可不是基金經(jīng)理藏匿了你的錢烁挟。
一般來(lái)說(shuō)婴洼，季度報(bào)告會(huì)只公布前10大持倉(cāng)股；而年報(bào)撼嗓、半年報(bào)的信息更全面柬采，會(huì)展示出基金持有的全部股票信息欢唾。
問(wèn)題四：持有基金有疑問(wèn)，如何從不定期報(bào)告中找答案粉捻？
基金在持續(xù)運(yùn)作的過(guò)程中會(huì)有一些重要事項(xiàng)會(huì)不定期發(fā)生礁遣，比如基金暫停申購(gòu)、復(fù)發(fā)投了肩刃，發(fā)放分紅了祟霍，或是更換基金經(jīng)理等情況對(duì)我們的投資有挺大影響。如果你遇到不太了解的突發(fā)狀況树酪，去對(duì)應(yīng)翻一翻基金不定期的報(bào)告浅碾，你往往能找到答案。
2個(gè)典型的例子：
1）為什么我買的基金暫停申購(gòu)了续语？如果分別去查詢一下投資買入的5只基金垂谢，就會(huì)發(fā)現(xiàn)兩只投資美股的基金，發(fā)了相關(guān)的公告疮茄。投資海外的基金滥朱，因?yàn)楹蛧?guó)內(nèi)市場(chǎng)假期不同，就容易出現(xiàn)暫停申購(gòu)的情況——影響不大力试。
2）為什么我的基金徙邻，突然斷崖式下跌？其實(shí)特別簡(jiǎn)單：就是因?yàn)榛鹪谶@一天大比例分紅了畸裳＄掷纾基金分簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是基金從盈利中怖糊，切下部分返還給投資者帅容，是一個(gè)利潤(rùn)再分配的過(guò)程。屬于你的錢伍伤，一分也不會(huì)少并徘。
這里多說(shuō)一句：像遇到基金分紅、或是合同變更扰魂、甚至是清盤等麦乞，和咱們投資利益切實(shí)相關(guān)的重大事項(xiàng)，一般基金公司都會(huì)通過(guò)短信方式劝评，給我們發(fā)送提醒姐直。所以，在開基金賬戶的時(shí)候蒋畜，要盡量確保自己的手機(jī)號(hào)是真實(shí)有效的简肴；如果有變更、也可以和基金公司客服聯(lián)系百侧，更改聯(lián)系方式砰识。避免錯(cuò)過(guò)一些重要的投資信息。
問(wèn)題五：怎么計(jì)算佣渴，投資賺了多少錢辫狼？
要回答這個(gè)問(wèn)題，咱們先來(lái)區(qū)分兩個(gè)收益率的概念：一個(gè)是累計(jì)收益率辛润、另一個(gè)是年化收益率膨处。
1 . 如何計(jì)算累計(jì)收益率
1）什么是累計(jì)收益率累計(jì)收益率，比較簡(jiǎn)單砂竖，是計(jì)算從你開始投資的那天真椿，到現(xiàn)在為止，整個(gè)投資期間的收益率
2）如何計(jì)算累計(jì)收益率基金累計(jì)收益率=（持有金額+贖回金額+現(xiàn)金分紅金額-總投入成本）/總投入成本*100%累計(jì)收益率=（41000-36000）/36000*100%=13.89%
累計(jì)它的好處是：可以很直觀的算出乎澄，你到底賺了多少錢突硝，收益回報(bào)如何。
2 . 如何計(jì)算年化收益率
1）什么是年化收益率年化收益率就是把累計(jì)收益率置济，換算成年收益率來(lái)計(jì)算解恰。主要的作用，就是方便不同投資品之間作比較浙于。2）如何計(jì)算年化收益率使用Excel表中的專業(yè)計(jì)算公式——XIRR函數(shù)护盈。
第一，是發(fā)生時(shí)間羞酗；第二腐宋，是變動(dòng)的金額；如何記錄自己的投資信息檀轨，并計(jì)算出年化收益率呢胸竞？
第一步：記錄投資時(shí)間和對(duì)應(yīng)金額，你需要完整地記下投資基金的詳細(xì)明細(xì)裤园，也就是每一筆錢的投資時(shí)間和對(duì)應(yīng)金額（在交易平臺(tái)查詢歷史投資記錄撤师，都能查到，非常方便）關(guān)于投資金額的記錄方法拧揽，這里多說(shuō)一句：贖回了基金份額剃盾，錢就會(huì)回到你的口袋中，在記錄的時(shí)候淤袜，數(shù)值就按正數(shù)填寫痒谴。一筆筆投入到基金中，投進(jìn)去的錢就已經(jīng)離開了我們口袋铡羡，記錄時(shí)积蔚，這個(gè)數(shù)據(jù)要填負(fù)數(shù)。
第二步：使用XIRR函數(shù)找一個(gè)空白的單元格：輸入XIRR公式烦周，在對(duì)應(yīng)參數(shù)依次選中：投資金額的區(qū)域尽爆，以及投資日期的區(qū)域怎顾，點(diǎn)擊回車，年化投資收益率就計(jì)算出來(lái)啦漱贱。如果交易了很多次槐雾，而且又有贖回、又遇到過(guò)基金分紅幅狮，情況很復(fù)雜募强，這種情況，該怎么算呢崇摄？“紅利再投資”情況擎值，分紅會(huì)重新變成基金份額，不會(huì)產(chǎn)生實(shí)際的現(xiàn)金回收不需要單獨(dú)記錄逐抑。記住一個(gè)準(zhǔn)則鸠儿，只需要知道投資基金后，每一筆現(xiàn)金進(jìn)出的具體時(shí)間和金額泵肄，利用XIRR公式計(jì)算出投資的年化收益率捆交，并用這個(gè)年化收益率，做不同產(chǎn)品之間的收益比較腐巢。了解了這個(gè)公式品追，持有基金的過(guò)程中可以至少每年做一次年度盤點(diǎn)，更清楚地掌握你的這筆基金冯丙，賺錢效果到底好不好肉瓦。
