? ? ? ? 提到信用卡睬魂,有些人認(rèn)為它是萬惡之源愚墓,因?yàn)樗鼛碡?fù)債杠氢,有些人對它愛不釋手摘能,恨不得多辦幾張,直到銀行拒批為止敲街,為什么不同的人對信用卡有不同的態(tài)度徊哑,原因在于持卡人對信用卡的用途不同。關(guān)于信用卡的用途聪富,主要有這幾類:1. 透支消費(fèi)莺丑;2. 權(quán)益享受;3. 個(gè)人融資墩蔓,下面一一介紹:
1.? ? ? 透支消費(fèi)
? ? ? ? 90%的信用卡持卡人梢莽,使用信用卡的用途在于透支消費(fèi),但這是初級玩家的水平奸披。他們之中有的人當(dāng)月持卡消費(fèi)或出差期間為公司墊款昏名,次月用借記卡還款,這么做的好處在于將借記卡的錢留在手中1個(gè)月阵面,作為靈活資金以備不時(shí)只需轻局,或者是用刷卡獲得的積分兌換禮品,僅此而已样刷。更有甚者仑扑,不善于理財(cái)?shù)娜耍诔鰞斶€能力的大額消費(fèi)后置鼻,用信用卡分期镇饮,從此背上幾個(gè)月的負(fù)債。所以在這群人看來箕母,信用卡沒什么用储藐,并且還可能帶來更大的消費(fèi)欲望,所以不需要多張信用卡嘶是,有一張就夠用了钙勃,而且額度不要太高,不然管不住錢聂喇。
? ? ? ? 在這方面辖源,筆者就吃過虧。筆者曾經(jīng)在大一入學(xué)時(shí)領(lǐng)到招行信用卡授帕,之后幾個(gè)月毫無節(jié)制的刷卡消費(fèi)同木,直到刷滿額度。但每個(gè)月的生活費(fèi)不足以還清全額跛十,只好還10%的最低還款額彤路。然而還了最低還款額之后,又進(jìn)行消費(fèi)芥映。如此循環(huán)往復(fù)洲尊,大學(xué)四年為招行付了4年的利息远豺,直到畢業(yè)第一個(gè)月,用所有工資還清了信用卡坞嘀,如釋重負(fù)躯护,發(fā)誓從此開始永不為奴,也再也不辦信用卡丽涩。然而當(dāng)筆者學(xué)會信用卡的高階用法之后棺滞,最喜歡跟銀行的客戶經(jīng)理交朋友了。
? ? ? ? 對于透支消費(fèi)這種用法矢渊,實(shí)際上對信用卡的效率利用率是最低的继准。筆者寫這篇小文的原因也是希望大家挖掘信用卡更多的效率,管理好自己的金錢矮男。
2.? ? ? 權(quán)益享受
? ? ? ? 9.99%的信用卡持卡人移必,使用信用卡是為了享受權(quán)益,俗稱薅羊毛毡鉴。實(shí)際上我們每一次刷卡消費(fèi)崔泵,銀聯(lián)、銀行都是可以分到刷卡手續(xù)費(fèi)的猪瞬,所以為了鼓勵(lì)持卡人多刷卡消費(fèi)憎瘸,銀行推出了附帶不同權(quán)益的信用卡吸引持卡人使用。比如撑螺,對于差旅人士來說含思,興業(yè)銀行行悠卡帶4次國內(nèi)接送機(jī)+2次國外接送機(jī),12次機(jī)場貴賓休息室甘晤;對于吃貨來說,浦發(fā)銀行信用卡每周三海底撈滿200減100饲做;對于喜歡海購的人來說线婚,建行的全球熱購卡,海淘消費(fèi)返現(xiàn)盆均;對于喜歡開房的人來說塞弊,匯豐信用卡可以優(yōu)惠入住五星級酒店……當(dāng)然,基本所有的信用卡都支持積分兌換里程泪姨。
? ? ? ? 不同的信用卡有不同的權(quán)益游沿,基本涵蓋了生活中大部分的消費(fèi)場景,不過這些權(quán)益或者是以消費(fèi)獲得積分為前提肮砾,或者是以年費(fèi)為前提(有的有免年費(fèi)條件)诀黍。能好好利用信用卡權(quán)益提升生活質(zhì)量,減少成本的持卡人仗处,已經(jīng)算是高端玩家了眯勾。但是對于用卡效率的挖掘枣宫,還是不夠深入,畢竟只有少數(shù)人會用到信用卡的融資功能吃环。
3.? ? ? 個(gè)人融資
? ? ? ? 這是一條少有人走的路也颤。企業(yè)需要資金的時(shí)候,會選擇到銀行貸款或者到資本市場融資郁轻,
? ? ? ? 而當(dāng)個(gè)人需要資金的時(shí)候翅娶,首選可能是跟七大姑八大姨去借,因?yàn)閷徟菀缀梦ǎ焖俜趴罟拭伲每顣r(shí)間長,利息幾乎為零渠啊,成本可能就是請資方吃個(gè)飯输吏,這個(gè)融資渠道是建立在七大姑八大姨對你的信任之上。然而我們生活在一個(gè)金融發(fā)達(dá)的社會中替蛉,金融體系對個(gè)人的信用評估贯溅,最終是以數(shù)字來體現(xiàn)的,其中之一就是信用卡躲查。信用卡額度就是銀行基于對你的信任它浅,允許短期內(nèi)借給你的錢,所以信用卡是一個(gè)很好的個(gè)人融資渠道镣煮。
? ? ? ? 不過姐霍,信用卡的額度雖然銀行很慷慨的批給你了,但是卻不支持你取現(xiàn)消費(fèi)典唇,因?yàn)槟阋坏┤‖F(xiàn)镊折,銀行便收不到刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi),畢竟銀行的錢也不是白來的介衔,所以銀行才會把取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)率定的很高恨胚,讓你一想到取現(xiàn)收取的高額手續(xù)費(fèi),就心疼炎咖。但是我們難免會遇到缺錢的時(shí)候赃泡,于是就有了代刷。
? ? ? ? 比如你跟你閨蜜一起逛街乘盼,你閨蜜看上一個(gè)包包升熊,1萬塊,剛要掏錢買绸栅,你說用我的信用卡買吧级野,然后你把錢給我。于是阴幌,你就幫閨蜜刷了1萬塊勺阐,相應(yīng)的也拿到1萬塊在手上卷中。至于你用這1萬塊干嘛了,那就是你自己的事了渊抽,放到余額寶里還有點(diǎn)零花錢收益呢蟆豫。不過這個(gè)甜蜜期是短暫的,因?yàn)檫^了一個(gè)月懒闷,你就要還錢了……我們畢竟是良民十减,這本來不屬于你的1萬,是要在到期還款日之前還給銀行的愤估。
? ? ? ? 不過帮辟,要是你有2張信用卡,而你的閨蜜又經(jīng)常買包呢:
本月玩焰,代閨蜜買包由驹,A卡刷出1W,A卡欠款1W昔园;收到閨蜜轉(zhuǎn)賬1W蔓榄,存入余額寶;
1個(gè)月后默刚,代閨蜜買包甥郑,B卡刷出1W,B卡欠款1W荤西;收到閨蜜轉(zhuǎn)賬1W澜搅,此時(shí)A卡賬單到期,這1W就正好還A卡邪锌,而不用提取余額寶里的1W了勉躺。
1個(gè)月后,代閨蜜買包秃流,A卡又刷出1W赂蕴,A卡欠款1W;收到閨蜜轉(zhuǎn)賬1W舶胀,此時(shí)B卡賬單到期,這1W正好還B卡碧注,而不用提取余額寶里的1W了嚣伐。
……
? ? ? ? 從此你發(fā)現(xiàn),有1W塊錢一直在自己手里沒有還給銀行萍丐。從此你閨蜜成了敗家娘們轩端,而你成了理財(cái)小能手。但如果你有N張信用卡呢逝变,卡越多基茵,杠桿越高奋构。你可能會說,自己總不能天天跟著別人屁股后面刷卡吧拱层,在科技發(fā)達(dá)的今天弥臼,確實(shí)是不需要的,代刷有真有假根灯,而銀行更關(guān)注的是自己有沒有收到刷卡手續(xù)費(fèi)径缅。畢竟未知的東西有很多,慢慢理解烙肺。