前言：賭馬的人和炒股票的人之間沒有區(qū)別侧蘸，不要做炒股票的人裁眯，你長大后應(yīng)該成為發(fā)行股票的人。所有股票都由經(jīng)紀人出售讳癌，然后由其他人來購買穿稳。

投資者的6個等級

第1級：借錢者。這類人的特征：通過借錢解決財務(wù)問題晌坤，他們擁有的任何有價值的東西都與負債有關(guān)。他們使用大額信用卡骤菠、房權(quán)貸款它改，他們經(jīng)常去購買容易貶值的東西搔课，如游艇截亦、汽車、度假等崩瓤。他們是徹底的消費者，銷售商喜歡這些人境输。他們總認為更多的錢會解決這個問題，問題不在收入嗅剖，而在于他們的用錢習(xí)慣。這個等級的投資者看起來很有錢嘁扼，有寬敞的房子、漂亮的汽車趁啸，但是他們是用借來的錢購物督惰，隨時可能發(fā)生財務(wù)危機。

第2級：儲蓄者赏胚。這類人的特征：這些人通常定期地把一“小”筆錢放起來商虐，他們會把它存在銀行或者共同基金的現(xiàn)金賬戶中。他們儲蓄通常是為了消費而不是為了投資（例如留拾，他們攢錢買新電視鲫尊、汽車沦偎、去度假等等）。他們相信現(xiàn)金支付和小額信用卡支付搔驼，害怕貸款和負債侈询。這類人試圖節(jié)省每一分錢舌涨，卻浪費他們最寶貴的時間。他們花幾個小時從報紙上剪下贈券扔字，然后在超市中囊嘉，排著長隊扭粱，笨拙地找到那些贈品震檩。你儲蓄1美元，由于派生存款博其，銀行最后實際可向外貸出10到20美元迂猴，并收取高達19%的利息，反過來它只付給你不到5%的利息儡率。我們都應(yīng)該試著成為銀行家。

第3級：“聰明的”投資者儿普。這類人的特征：知道投資的必要性，參加過退休金眉孩、養(yǎng)老金計劃，進行過共同基金巴柿、股票死遭、債券投資等。他們是所謂的“中產(chǎn)階級”钉迷。但是這些人基本沒有受過財務(wù)知識教育钠署，不精通投資。

第3級投資者的分類

• 3-A級：不想知道投資是怎么回事舰蟆，只會把錢交給“多樣化”的金融專家身害，然后努力工作隔缀。
• 3-B級：過于謹慎，在市場波動的后期進入市場界赔，同時用內(nèi)心的恐懼牵触、無知產(chǎn)生的自大影響別人。
• 3-C級：不夠謹慎揽思，靠所謂的“內(nèi)幕”袜腥、“暗示”或者“捷徑”，名副其實的賭徒羹令。

第4級：長期投資者。這類人的特征：
[1]目標：我計劃多少歲時停止工作酒来？我每月將需要多少錢堰汉？
[2]自律：取消信用卡伟墙，賣掉所謂的“玩意”，控制花錢習(xí)慣戳葵，最小化各種債務(wù)就乓。
[2]學(xué)習(xí)：找一位金融設(shè)計師或者去圖書館學(xué)習(xí)有關(guān)金融設(shè)計的書譬淳。
[3]實踐：投資簡單化档址，只做績效好的股票和共同基金投資盹兢，使用保險工具保護資產(chǎn)邻梆。
[4]第一要務(wù)：先用一小筆錢開始，小額交易通常導(dǎo)致大額交易绎秒，但是首先你必須開始见芹。

第5級：老練的投資者剂娄。這類人的特征：
[1]目標：連環(huán)投資阅懦，增加資產(chǎn)耳胎。
[2]自律：很好地控制著個人的債務(wù)/權(quán)益比率怕午。
[3]學(xué)習(xí)：每天都進行研究郁惜、讀報紙、看雜志甲锡、訂閱投資時事通訊兆蕉、參加投資研討班羽戒、參加各種培訓(xùn)。
[4]實踐：用全部資產(chǎn)的20%進行投機性投資（開始只用很少的錢）虎韵，創(chuàng)造25%以上的利潤半醉，他們選擇的投資對象通常是新發(fā)行的股票缩多、企業(yè)取得權(quán)衬吆、不動產(chǎn)組合逊抡、購買抵押品、貼現(xiàn)合同孝凌、破產(chǎn)等蟀架。

第6級：資本家片拍。這類人的特征：
[1]既是“B”捌省，又是“I”。創(chuàng)造工作機會色徘，經(jīng)濟混亂意味著機遇褂策。創(chuàng)造投資機會耿焊，其他人購買這些投資。
[2]通過“OPM（錢）”钩杰、“OPT（時間）”讲弄、“OPW（智慧）”組織起來為自己所用。
[3]他們生命中的游戲是用錢掙錢的游戲依痊。
[4]對待朋友避除、家人、教堂和教育十分慷慨胸嘁。
[5]世界需要更多的資本家來提供工作和掙錢途徑瓶摆。

大多數(shù)人投資群井，95%是用他們的眼睛，而僅有5%是用他們的大腦指蚁。當人們購買一項不動產(chǎn)，或者一只股票時枪向，通常是根據(jù)他們眼睛所看到的咧党，或者經(jīng)紀人所告訴他們的，或者一位同事的熱情暗示來做出他們的決策深员。他們通常是用情感而不是理智進行購買。

“你不能這樣做”敬惦。富爸爸說：“‘你不能這樣做’并不一定意味著‘你不能’俄删，多數(shù)情況下是‘他們不能’畴椰「敕郏”

盲人為盲人帶路帚戳。如果你想讓錢到你那里去，你必須知道如何照顧它。如果錢在你的頭腦中沒有處于第一位较鼓，那么它就不會粘到你的手上躺率。如果它不粘到你的手上，那么錢以及有錢的人都會遠離你万矾。

那么如何學(xué)會投資悼吱？
第一步，學(xué)習(xí)金融學(xué)良狈。金融學(xué)使你具有理解資本主義語言和數(shù)字系統(tǒng)的能力后添。每個象限都代表著一種外語。用錢掙錢的能力起源于對這些金融詞語和數(shù)字的理解薪丁。
第二步遇西，學(xué)會識別真正的風(fēng)險是什么。任何財務(wù)建議都比沒有財務(wù)建議好严嗜。傾聽很多人的意見粱檀，最終憑借自己的財商作出決定。如果你不能區(qū)分好建議和壞建議阻问，那么所有的財務(wù)建議都將是非常危險的梧税。而大多數(shù)壞建議都是從家庭傳下來的。

你的顧問只能和你一樣聰明称近。如果你有財務(wù)知識，有能力的顧問就能給你提出更復(fù)雜的財務(wù)建議哮塞。如果你沒有財務(wù)知識刨秆，那么他們僅能建議低風(fēng)險、低回報的投資忆畅。

不動產(chǎn)的定義：“抵押貸款”的定義是一項“直到死亡都有效的協(xié)議”衡未。英文“不動產(chǎn)”（real estate）意思是“皇室的”，只屬于皇室或政府。
“衍生工具”的簡單定義是“派生于別的事物中的事物”缓醋。比如如失，土地的稅收，股票的期權(quán)送粱，或基于QQ會員都是褪贵。金錢不再產(chǎn)生于土地而是產(chǎn)生于來源于土地的“衍生工具”。

你的銀行家在對你說謊嗎抗俄？他們不是在說謊……他們只是沒告訴你事實脆丁。銀行家說你的房子是資產(chǎn)的時候，他們沒有告訴你事實动雹，他們不說是誰的資產(chǎn)槽卫。根據(jù)羅伯特的定義，抵押貸款是你平衡表上的負債胰蝠，銀行的資產(chǎn)負債表上的一項資產(chǎn)歼培。在會計學(xué)中，你會把你的房子列為資產(chǎn)而把你的抵押貸款列為負債茸塞。但是你的房子的“價值”隨市場波動而變化躲庄，而抵押貸款是確定的負債，不受市場影響翔横！

如果你還清抵押貸款,情況會怎樣读跷？如果還清了抵押貸款，房子仍然是負債禾唁，因為它浪費了你的維修費和保養(yǎng)費效览。即使你不使用它，它仍要不斷地花錢維護荡短。沒有抵押貸款的房子也是負債的主要原因是你仍然沒有真正擁有它丐枉。因為你要交稅，等你停止交稅掘托，政府會把房子沒收瘦锹。采用稅收留置權(quán)，可以投入較少的錢獲得房子闪盔。

銀行業(yè)的抵押貸款平均期限是7年弯院，銀行希望人們每7年買一次房。政府也希望人們不斷使用新的抵押貸款泪掀，獲取更多的財產(chǎn)稅听绳。抵押貸款的公司也都要求用戶購買地產(chǎn)保險。當政府為你的負債提供稅收減免時异赫，這不是因為它關(guān)心你的財務(wù)未來椅挣，政府關(guān)心的是政府自己的財務(wù)未來头岔。

資本主義游戲的名字是“誰欠誰的債？”：你欠越多人的債鼠证，你就越窮峡竣，越多的人欠你的債，你就越富量九。這就是游戲規(guī)則适掰。世界只從窮人、弱者和沒有財務(wù)知識的人那里獲取財富娩鹉。如果你想玩這種游戲攻谁，最好是學(xué)會這種游戲，了解它的規(guī)則弯予，說同樣的語言戚宦，并知道是誰和你一起去玩。否則锈嫩，就不是你玩游戲受楼，而是游戲玩你。

貨幣是負債呼寸⊙奁“只要世界的其他國家的納稅人能工作并支付這種稱做貨幣的借據(jù)，世界就相信貨幣对雪。反之河狐，當這種‘信心’不復(fù)存在的時候，那么經(jīng)濟就會倒塌瑟捣〔鲆眨”
“法定”的定義是“由擁有最終權(quán)力的個人或集團制定的專制規(guī)則或命令”，大部分全球經(jīng)濟是基于債務(wù)和信心的迈套。

負債規(guī)則：
[1]如果我負債并承擔風(fēng)險捐祠，那么我應(yīng)該得到支付。
[2]你的利潤是在你購買時……而不是賣出時產(chǎn)生的桑李。
[3]讓別人欠你的債踱蛀，并小心你欠的債。
[4]如果你個人借債贵白，要確信債務(wù)不多率拒；如果你借債很多，就要確信有人正在為它支付禁荒。
[5]富爸爸把金錢和債務(wù)游戲看成是愚弄任何人的游戲俏橘，任何人都在進行這種游戲。問題是圈浇，對大多數(shù)人而言寥掐，金錢不是游戲，而是生存磷蜀。

美國典型中產(chǎn)階級的財務(wù)狀況：負債：分期付款召耘、汽車貸款、消費債務(wù)褐隆、信用卡債務(wù)污它、教育貸款。他們不知道這個游戲叫“誰欠誰的債”庶弃。

錢是毒品衫贬。富爸爸說：“人們在有錢時很高興，沒錢時就煩躁不安或心情沮喪歇攻。就像吸毒一樣固惯。”

當人覺得需要錢時缴守，‘E’會自動地尋找工作葬毫，‘S’通常會獨自做些事情，‘B’會創(chuàng)辦或者購買一個產(chǎn)生錢的系統(tǒng)屡穗，而‘I’會找機會投資于一項能產(chǎn)生錢的資產(chǎn)贴捡。

縮小規(guī)模正在來臨。羅伯特親眼目睹了廉價勞動力和技術(shù)創(chuàng)新結(jié)合所帶來的巨大威力村砂。發(fā)展中國家的工人開始與美國的工人競爭烂斋，大公司被迫進行精簡，包括員工人數(shù)的精簡和工資水平的降低础废，以便能夠參與全球競爭汛骂。每當一家公司被兼并，工人就顯得過多色迂，“縮小規(guī)南闳保”就產(chǎn)生了。（就像現(xiàn)在歇僧，漸漸地图张，東南亞和非洲的工人開始與中國的工人競爭一樣）

我們能成為我們想成為的人。富爸爸說：“充滿熱情地建立企業(yè)诈悍，不要畏懼祸轮。”

在左側(cè)是有風(fēng)險的：要想在工作市場中保持生存侥钳，每個人都將需要不斷地學(xué)習(xí)最新技術(shù)适袜。但是隨著年齡的增長，自由職業(yè)者將越來越不安全舷夺。在象限右側(cè)更安全：你擁有一個安全的系統(tǒng)苦酱，無論市場運行好壞售貌，你總能運用你的知識掙到錢。為什么象限左測更有風(fēng)險：讀懂數(shù)字疫萤、弄清財務(wù)系統(tǒng)和企業(yè)系統(tǒng)颂跨，必須用財務(wù)數(shù)字進行思考，財務(wù)數(shù)字將告訴你事實扯饶。

誰付錢去冒險恒削。象限左側(cè)的人花錢冒險，比如購買公司股票尾序，我們承擔風(fēng)險钓丰；比如一家醫(yī)療保險公司為你的健康保險，我們付的錢每币。當你得到越來越多關(guān)于象限右側(cè)的經(jīng)驗和知識時携丁，你將知道財務(wù)事實和財務(wù)建議之間的區(qū)別。

數(shù)字減少風(fēng)險脯爪。你想致富得越快则北，你對數(shù)字的使用就應(yīng)該越準確。你能夠走得很快痕慢，但不要走捷徑尚揣。你可以快速進行，但是記住掖举，不存在任何捷徑快骗。

從大富翁游戲?qū)W習(xí)致富方法：4個綠房子，1個紅酒店塔次。市場不好的時候方篮，我們買盡可能多的小住宅；當市場改善時励负，我們賣掉小住宅藕溅，換取大酒店。

最努力工作的人最終絕不會富有继榆。如果你想變富巾表，你需要“思考”，獨立思考而不是盲從他人略吨。富人最大的一項資產(chǎn)就是他們的思考方式與別人不同集币。如果你做別人做的事，你最終只會擁有別人擁有的東西翠忠。

人類為錢而努力掙扎的最主要原因是對財務(wù)損失的恐懼鞠苟。太多的人以優(yōu)秀的分數(shù)畢業(yè)，而情感上卻井沒有準備好犯錯誤，他們受到老師的影響当娱，原因就是老師在“懲罰犯錯誤的人的環(huán)境”中工作吃既，而且他們自己通常是情感上害怕犯錯誤的人。

財商就是90%的情商和僅10%的財務(wù)技術(shù)信息趾访。情感大腦和理智大腦的關(guān)系：24:1态秧。我們都經(jīng)歷過情感戰(zhàn)勝理智的情況。超過這個比例成為上癮和恐懼扼鞋，百分之百由情感驅(qū)動，理智無法戰(zhàn)勝情感愤诱。

考驗?zāi)闶乔楦兴伎夹瓦€是理智思考型的一個方法：注意你在交談中使用“感覺”這個詞的時候云头。比如：“我覺得”屬于情感。父母——孩子——成人淫半。對于錢溃槐，父母說：“你應(yīng)該多掙錢】瓶裕”子女說：“我覺得我要度假昏滴。”不要用父母或小孩的眼光看待金錢对人。作為一個成年人意味著你要知道你必須做什么并且去做谣殊，即使你可能感覺并不喜歡。從工作保障或財務(wù)安全性到財務(wù)自由的過程主要是改變你的思想的過程牺弄。如果你能阻止你的情感影響并努力朝你的理智方向發(fā)展姻几，那么你就有很大可能完成這次旅行。最重要的交談是在你體內(nèi)自己與自己的交談势告。

“E”和“B”之間的差別：“E”想加工資蛇捌，“B”想讓員工加工作。
“B”和“I”之間的差別：企業(yè)主想要更多的錢用于經(jīng)營咱台，股東想要更多的股利络拌。
“S”和“B”之間的差別：“S”覺得自己做了所有工作，只拿了一點錢回溺〈好常“B”覺得那家伙要了我好多工資。
“E”和“I”之間的差別：“E”說我努力為他工作馅而，只拿了一點錢祥诽。“I”說要不是看這家伙還有點用瓮恭，不然就不浪費錢了雄坪。

有學(xué)問的人，通常是為所謂的沒有學(xué)問的人賺“大錢”∥“B”和“I”象限中的人并非沒有學(xué)問绳姨，事實上這兩個象限中的很多人非常有學(xué)問阔挠，只是很多“B”和“I”在學(xué)校里不是成績優(yōu)異的學(xué)生……

不只是思想上的改變飘庄。富爸爸說：語言是人類最有影響力的工具，一個人所說的和所想的終將變?yōu)楝F(xiàn)實购撼。

在生活中失敗者做著相同的事情：
（1）與阻礙前進的人做朋友跪削。
（2）保留沒有用的舊東西。
（3）呆在沒有潛力的城市迂求。
（4）維持沒有感情的婚姻碾盐。
（5）堅持沒有前途的工作。

從象限左側(cè)邁向象限右側(cè)的最重要的事情不是我們必須“做”什么揩局，而是我們在這個過程中要“成為”什么樣的人毫玖。

歷史重演：富爸爸讓羅伯特閱讀有關(guān)經(jīng)濟史方面的書，經(jīng)濟學(xué)在改變凌盯，但是歷史卻總在重復(fù)付枫。左側(cè)的人進入股票市場，右側(cè)的人拋售股票驰怎，左側(cè)的人再次受到傷害阐滩。

象限左側(cè)的人看不到象限右側(cè)的人正在做的事情，但是砸西，象限右側(cè)的人卻清楚地知道象限左側(cè)的人正在做什么叶眉。

如何操作銀行：稅改后，不動產(chǎn)芹枷、股票衅疙、企業(yè)價格都可以用低價獲得。羅伯特講述選擇不動產(chǎn)的5個原因：
（1）價格鸳慈。抵押貸款支付很低饱溢。
（2）融資。銀行給我的不動產(chǎn)提供貸款走芋，而不給我的股票提供貸款绩郎。1萬元投資不動產(chǎn)，可以得到90%的貸款翁逞，最終得到10萬元的財產(chǎn)肋杖。
（3）稅收。如果用股票賺了1百萬挖函，交30%的所得稅状植。而用不動產(chǎn)賺了1百萬，則可以轉(zhuǎn)移稅收到下一次交易。
（4）現(xiàn)金流津畸。不動產(chǎn)價格下降振定，但租金不會降。當價格上漲肉拓，則賣掉不動產(chǎn)后频。
（5）成為銀行的機會。以銀行的方式做事暖途。

成為銀行卑惜，而不是銀行家：羅伯特舉了個他買房的例子：
（1）發(fā)現(xiàn)價值10萬的房子，1萬現(xiàn)金丧肴，7萬抵押貸款残揉。
（2）廣告：降價銷售房屋。房主悲痛欲絕芋浮。不須銀行審批。低首付壳快，輕松每月支付纸巷。
（3）羅伯特接受10萬借據(jù)賣了房子，交易在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓監(jiān)督事務(wù)所注冊以完成支付眶痰，如果賴賬瘤旨，就取消合同。
（4）增加了3萬元的凈收益竖伯，并收取利息存哲。
總結(jié)：大多數(shù)小投資者認識不到的是，許多大的商業(yè)建筑恰恰是用上面所描述的方式進行買賣的七婴。有時他們通過銀行祟偷，但是很多時候他們并不通過銀行。

未儲蓄的3萬元儲蓄打厘，讓你扮演銀行的角色：
（1）3萬元的利息率是10%修肠，利率高于銀行。
（2）創(chuàng)造了以前不存在2萬元户盯。
（3）2萬元是免稅的嵌施，一般雇員要掙到4萬元才可能剩余2萬元。
（4）所有財產(chǎn)稅莽鸭、維修費和管理費都由買主支付吗伤。
（5）你扮演銀行的角色，從一無所有中創(chuàng)造金錢硫眨。
這樣的交易所花的時間大概是1星期到1個月的時間足淆。

作為雇員，你的收入被征稅，你的過程是：掙錢—→被征稅—→花錢缸浦。通過公司實體夕冲，你的過程是：掙錢—→花錢—→被征稅。

如果你擁有企業(yè)裂逐，你可以制定規(guī)則：
（1）稅前收入支付雇員的兒童撫養(yǎng)費歹鱼。企業(yè)主能夠抵銷一些雇員無法抵銷的費用。
（2）稅前收入可以支付某些旅行費用卜高。
（3）退休計劃對于業(yè)主和雇員來說在很多情況下也是不同的弥姻。
總之，你必須遵守使這些費用能得到抵減的規(guī)章制度掺涛，利用稅法規(guī)定合理避稅是可能的庭敦，但是不應(yīng)該觸犯法律，前提必須是你是企業(yè)主薪缆。

舉例：羅伯特找到一塊地秧廉，20英畝，7.5萬拣帽，10%首付和10%利率疼电。這是公平的交易，但7.5萬是較大的債務(wù)减拭，這違反富爸爸的債務(wù)規(guī)則：在你借債時要小心蔽豺。如果你個人借債，要保證數(shù)額較信》唷修陡；如果你借大額債務(wù)，你要保證有人為你支付可霎。一個月后魄鸦，羅伯特又找到一塊地，87英畝啥纸，有橡樹号杏，小溪，房屋斯棒，總價11.5萬元盾致，羅伯特裝修了房屋，并把房屋連通30英畝的土地以21.5萬元的價格賣出荣暮，方法是“低首付庭惜，輕松每月支付”，剩下的57英畝土地留給羅伯特自己穗酥。用10萬元（21.5 - 11.5）护赊，羅伯特支付土地和財產(chǎn)稅惠遏，此次交易，羅伯特獲得了57英畝土地和1.5萬的稅后利潤骏啰。

財富的巨大轉(zhuǎn)移通常發(fā)生在法律和市場變化時节吮。

為什么政府不于預(yù)“B-I”象限呢？B-I象限通過公司進行操作判耕，有更多的途徑合理地逃避和隱藏財富透绩。如果政府濫用稅法，公司會把他們的錢和工作都轉(zhuǎn)移到別的國家去壁熄。富人以前通過國家避稅帚豪，現(xiàn)在可能通過電子空間。比如：富人派遣船只草丧，就要承擔船員的風(fēng)險狸臣，通過創(chuàng)立公司可以尋求最大利益的保護。西方世界里昌执，大多數(shù)國家的法律都是相同的烛亦。因為，你需要：
（1）征求有能力的財務(wù)顧問的建議懂拾，幫助你選擇和實施最好的方案此洲。
（2）雇一位聰明的法律顧問并遵守法律，合法地掙錢委粉，當法律變化時，財富會發(fā)生轉(zhuǎn)移娶桦。

美國金融背景：
（1）1943年贾节，“E”象限雇員開始被征稅。
（2）1986年衷畦，“S”象限按照富人在“B”和“I”象限中的方式隱藏收入變得更加困難栗涂。
（3）1986年，稅改法案有效地推動了美國的“E”和“S”走出不動產(chǎn)投資領(lǐng)域祈争，進入證券資產(chǎn)領(lǐng)域斤程，如股票和共同基金投資市場。
（4）1986年菩混，稅改法案的另一規(guī)定是關(guān)閉較小規(guī)模的美國社區(qū)銀行忿墅，并把整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)閹准掖蟮膰秀y行。
（5）1990年沮峡，喬治·布什總統(tǒng)在承諾“請看看我的嘴疚脐，不會有任何新稅收”之后，提高了稅收邢疙。
（6）1992年棍弄，克林頓總統(tǒng)把近代歷史上最大的賦稅增加寫進了法律望薄。

羅伯特的建議：
（1）建立企業(yè)，購買不動產(chǎn)呼畸。企業(yè)主通過股票賺取的錢購買不動產(chǎn)痕支，通過不動產(chǎn)掩蓋他們的收入。
（2）在信息時代蛮原，高質(zhì)量的信息才是我們最重要的資產(chǎn)卧须。
（3）聘用聰明的顧問，尋找成功的導(dǎo)師瞬痘。
（4）利用稅收漏洞故慈，它是一種獎勵。