金融租賃及融資租賃圈
汽車行業(yè)內有一個說法拍鲤，2017年是中國汽車融資租賃元年十性。
? ? 前段時間斤富，熱播劇《人民的名義》中，鄭勝利帶著女朋友買車的場景打開了購車新選擇罐柳，人們驚呼這個一頭黃毛的美男子才是潮流的引領者掌腰。由此可見，汽車融資租賃正迅速進入普通消費者的生活张吉。其實早在2016年底齿梁，中國已經出現(xiàn)了首個汽車融資租賃品牌“彈個車”“褂迹“彈個車”開創(chuàng)了“信用購車先用后買”的彈性購車模式勺择。在它之后，各種各樣的汽車融資租賃產品陸續(xù)跟進蔗崎。
簡單來說酵幕，汽車融資租賃是一種購車方案：購車者和提供融資租賃服務的公司簽訂合同，通過“先租后買”的方式購車缓苛。合同期內按月付款芳撒，獲得車輛使用權邓深。合同到期后，既可以選擇退回車輛笔刹，也可以選擇付清尾款芥备，獲得車輛的所有權。
? ? 它與分期付款的區(qū)別在于：首先舌菜，融資的對象不僅是車價萌壳，還可以包含購置稅、保險日月、上牌等衍生服務袱瓮。其次，在租期內爱咬，車輛的所有權歸融資租賃公司所有尺借。此外，融資方案更靈活精拟，首付燎斩、月供以及換車成本更低。
發(fā)達國家的汽車市場：融資租賃是主流方式
? ? ?據統(tǒng)計蜂绎，2015年全球汽車市場的金融平均滲透率達80%栅表，而中國僅為35%左右。其中师枣，汽車融資租賃占總額的比例怪瓶，北美成熟市場為50%，中國還不到2%坛吁。
? ? ?起源于美國劳殖，汽車融資租賃的前世今生
? ? ?美國是融資租賃發(fā)展最早、最成熟的國家之一拨脉。在美國的汽車融資租賃市場上，消費者的信用等級普遍較高宣增，能夠承擔得起融資租賃所需的成本玫膀。數(shù)據顯示，美國汽車市場上近50%的用戶爹脾，選擇24-36個月周期的融資租賃貸款方案購車帖旨。
? ? ?而汽車融資租賃市場的興旺發(fā)展，離不開美國消費文化的變革灵妨。
? ? ? ? ? ?19世紀末20世紀初解阅，美國的消費文化發(fā)生了翻天覆地的變化，完成了從“禁欲主義”到“消費主義”的徹底轉變：首先是富裕階層為了彰顯社會地位泌霍，進行“炫耀性消費”;到了1920s货抄，“大眾消費”崛起，美國社會整體從崇尚節(jié)儉的新教徒社會，轉變成了一個追求生活品質的消費主義社會蟹地。用現(xiàn)在的話術來講积暖，就是完成了一輪消費升級。而其背后怪与，是經濟繁榮夺刑、效率提升、城鎮(zhèn)化加速分别、文化產業(yè)發(fā)展遍愿、金融服務優(yōu)化等多種因素的共同作用。
? ? ?是不是很熟悉?沒錯耘斩，這些促使消費文化變遷的社會因素错览，也恰恰是近幾十年來中國經歷過的、和正在經歷的社會變遷煌往。此外倾哺，中國比美國更多了一個消費文化變化的主力助推器：互聯(lián)網技術的高速發(fā)展。
? ? ?中國汽車融資租賃市場：巨大的想象空間
? ? ?據預測刽脖，隨著消費理念更為超前的90后羞海、00后成為消費主力，2020年中國的汽車金融滲透率將達70%曲管。按貸款比例占70%却邓、融資租賃占30%計算，融資租賃在汽車總銷量的滲透率將達到21%院水。
? ? ?汽車融資租賃：風口已至
? ? ?可以預見腊徙，作為世界第一大汽車市場，未來中國汽車市場的競爭將更加激烈檬某，融資租賃等汽車金融業(yè)務作為有力的銷售手段撬腾，將迎來快速發(fā)展時期。
其實恢恼，在20世紀80年代民傻，中國的汽車融資租賃模式就已經出現(xiàn)了。到了90年代中期场斑，汽車經營租賃逐步發(fā)展：供貨商為擴大銷售額漓踢，先將汽車租給承租人，兩年以后再將汽車的產權轉移給承租人漏隐，實際上就是以租代售喧半。
? ? ?中國汽車融資租賃真正規(guī)范化運作，始于2008年新版《汽車金融公司管理辦法》的出臺青责，目前該市場還處于成長初期挺据。
? ? ?總體而言取具，汽車融資租賃的銷售模式靈活、分期成本低廉吴菠，能夠惠及相當廣泛的人群者填。更重要的是，融資租賃不僅能夠提升新車銷量做葵，還能促進二手車業(yè)務發(fā)展占哟，促進汽車市場形成良性交易閉環(huán)，大大增強汽車市場的流通性酿矢。
產業(yè)意義：汽車產業(yè)發(fā)展的助推力
? ? ?作為汽車產業(yè)的重要組成部分榨乎，二手車市場的發(fā)展將帶動整個汽車產業(yè)后市場業(yè)務的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經驗也顯示瘫筐，相較新車市場蜜暑，二手車交易市場的體量更大。
? ? ?在限遷策肝、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后肛捍，我 國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機遇。然而之众，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源拙毫。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和棺禾。在國外缀蹄，主要的二手車源來自金融機構，如美國膘婶，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場缺前。
? ? ?汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場悬襟，批量制造優(yōu)質二手車車源衅码。
前景廣闊，機構搶灘登陸
? ? ?隨著電子商務和互聯(lián)網金融的發(fā)展古胆，除了商業(yè)銀行肆良、汽車廠商、經銷商等汽車金融“老”玩家逸绎，二手車電商、互聯(lián)網金融公司等新參與機構也陸續(xù)進入汽車金融市場夭谤，而后者的運營方式更加互聯(lián)網化棺牧。
? ? ?這其中最具代表性的是大搜車。作為中國領先的汽車交易服務商朗儒，大搜車創(chuàng)新性地推出了互聯(lián)網融資租賃產品“彈個車”颊乘。該產品是典型的汽車融資租賃產品参淹，同時兼具互聯(lián)網金融屬性：它以1成首付、4年超彈性分期乏悄，支付寶掃碼購車為賣點;以消費理念超前浙值、積累芝麻信用分的年輕群體為主要受眾;以天貓商城、手機APP等平臺為渠道檩小。甫一推出开呐，就獲得了市場的良好反應，截至目前规求，車輛累計銷量過萬量筐付。
? ? ?此外，“彈個車”還完美滿足了二手車市場的優(yōu)質車源需求阻肿。在此之前瓦戚，大搜車已經建立了完整的二手車商服務體系〈运“彈個車”最初對標的是新車市場较解，而大搜車此前累積的二手車車商資源和大數(shù)據，為“彈個車”后續(xù)的退租車輛留出了足夠的市場空間：合同期后被退回的車輛赴邻，能夠以二手車的形式印衔，直接進入大搜車的二手車商資源體系中流通，極大增強了大搜車的汽車交易服務閉環(huán)能力乍楚。
? ? ?融資租賃不僅是一種汽車信貸消費方式当编，還是中國汽車產業(yè)發(fā)展的重要推動力之一。不可否認徒溪，作為中國汽車行業(yè)的一個新生事物忿偷，融資租賃目前的普及程度并不高，但其想象空間巨大臊泌，發(fā)展拐點正到來鲤桥。
