題型：單選蜀涨、多選、判斷蝎毡、計算厚柳、簡答、案例分析

第一章? 風(fēng)險與風(fēng)險管理

1沐兵、風(fēng)險的概念：人們用風(fēng)險來描述具有不確定結(jié)果的情況别垮。p3

2、風(fēng)險的特征：客觀性扎谎、普遍性碳想、不確定性（空間上、時間上毁靶、結(jié)果上的不確定性）胧奔、可測性、可變性 p5预吆、6

3龙填、風(fēng)險的要素：風(fēng)險因素（包括實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素拐叉、心理風(fēng)險因素：是指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素觅够，即由于人們主觀上的疏忽或過失，以至增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失程度的因素）

風(fēng)險事故：又稱風(fēng)險事件巷嚣，是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件喘先。

損失：（直接和間接? 其中直接損失分為實(shí)質(zhì)損失、費(fèi)用損失廷粒、收入損失和責(zé)任損失）

（重）三者之間的遞進(jìn)關(guān)系

風(fēng)險是由風(fēng)險因素窘拯、風(fēng)險事故和損失構(gòu)成的統(tǒng)一體红且，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故必然導(dǎo)致?lián)p失涤姊。（呈現(xiàn)遞進(jìn)關(guān)系）

風(fēng)險分類

1暇番、按照風(fēng)險的性質(zhì)分類

純粹風(fēng)險（指那些只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險）

投機(jī)風(fēng)險（是指既有損失機(jī)會，又有獲利可能的風(fēng)險）

2思喊、風(fēng)險管理的過程（步驟）

（1）風(fēng)險識別（2）風(fēng)險評估（3）風(fēng)險評價（4）選擇風(fēng)險管理技術(shù)（5）風(fēng)險管理效果評價

第四節(jié) 可保風(fēng)險（p25）

可保風(fēng)險的要件：

風(fēng)險必須是純粹的壁酬、風(fēng)險必須是偶然的、風(fēng)險必須是意外的恨课、風(fēng)險必須是大量的舆乔、風(fēng)險發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性

第二章 保險概述

1、保險的定義：保險是一種經(jīng)濟(jì)分配制度剂公，它通過集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人希俩，以合理計算分擔(dān)金的形式，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人纲辽，由眾投保人來分擔(dān)少數(shù)被保險人因該風(fēng)險事故（或事件）發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失颜武、并進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。

2拖吼、按照保險制度分類（p33）

商業(yè)保險（追求利潤）

社會保險（保證基本生活）

政策保險

3鳞上、按保險業(yè)務(wù)范圍分類

人身保險、財產(chǎn)保險吊档、責(zé)任保險篙议、信用保證保險（p33）

4、按保險人的情況分類

原保險籍铁、再保險、復(fù)合保險趾断、重復(fù)保險拒名、共同保險（p35）

5、保險的功能

風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)嫁功能芋酌；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付功能增显；（基本職能）

資金融通功能；社會管理功能（派生職能）

第三章 保險合同

1脐帝、保險合同的特性

（1）保險合同是雙務(wù)合同

（2）保險合同是補(bǔ)償性合同

（3）保險合同是射幸性合同（即保險事故和保險賠償都是不確定的）

（4）保險合同是附和合同

（5）保險合同是個人性合同

（6）保險合同是條件性合同

（7）保險合同是最大誠信合同

（8）保險合同是要約合同（p50）

第二節(jié) 保險合同的要素

1同云、保險合同的當(dāng)事人（p51）

保險合同的當(dāng)事人是指直接參與保險合同的訂立，確立合同的權(quán)利和義務(wù)的行為人堵腹，包括保險人和投保人

其中投保人（自然人和法人都可以作為投保人）

2炸站、保險合同的關(guān)系人（看課件）

（1）被保險人

（2）受益人（必須是由被保險人或投保人指定的人，投保人指定的需被保險人同意）

補(bǔ)充：受益權(quán)是指人身保險合同的保險金請求權(quán)疚顷。通常享有此項(xiàng)權(quán)利的人為被保險人旱易。只有被保險人活著禁偎，則被保險人就為保險金的請求權(quán)人。只有在被保險人死亡的情況下阀坏，受益人才享有受益權(quán)如暖。

受益權(quán)的特點(diǎn)：受益權(quán)對某一具體受益人來說是一種不確定的權(quán)力；受益權(quán)是一種期得權(quán)力忌堂；受益人享有受益權(quán)盒至，但對其無處分權(quán)力，受益人可以放棄受益權(quán)士修，但不能將其轉(zhuǎn)讓枷遂，也不能繼承；受益權(quán)具有排他性李命，除同一順序受益人外登淘，其他人均無權(quán)分享或剝奪受益人的受益權(quán)。

（3）保單所有人

3封字、保險合同的客體

保險合同的客體是保險利益黔州，所謂保險利益也稱為可保利益，是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益阔籽。

4流妻、保險合同的內(nèi)容

（1）基本條款p55

保險人的名稱住址；

當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所笆制；

保險標(biāo)的（在保險合同中绅这，應(yīng)當(dāng)明確載明保險標(biāo)的以便于判斷保險的類型。保險標(biāo)的也是確定保險金額的重要依據(jù)）在辆；

保險責(zé)任和責(zé)任免除（是保險合同的核心內(nèi)容证薇，也是區(qū)別各種險種的重要標(biāo)志。保險責(zé)任是指保險人按合同約定的保險事故發(fā)生后所承擔(dān)的保險金額賠付責(zé)任匆篓。其意義在于確定保險人承擔(dān)責(zé)任的范圍? ? 責(zé)任免除也叫除外責(zé)任浑度，是指在合同中列明的保險人不予承擔(dān)的保險賠償與保險金給付責(zé)任）

保險奇效和保險責(zé)任期限（保險期限是指保險合同的有效期，也就是保險合同從開始生效到終止的這一期間）

保險金額（簡稱保額鸦概，是指保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額）

【不超過保險標(biāo)的的價值箩张；遵循保險利益原則】

保險費(fèi)以及繳費(fèi)方式

保險金賠償或給付辦法

違約責(zé)任和爭議處理辦法

訂立合同的日期和地點(diǎn)

5、保險合同的形式

投保單

暫保單

保費(fèi)收據(jù)

保險憑證

保險單（簡稱保單）

批單

第三節(jié) 保障合同的分類（p58）

1窗市、按照保險賠付目的的不同分類

補(bǔ)償性保險合同

給付性保險合同

2先慷、按保險標(biāo)的的價值確定與否分類

定值保險合同 ；不定值保險合同咨察；定額保險合同

3论熙、按照保險金額與保險價值的關(guān)系分類（涉及到計算題）

足額保障合同；（保險金額等于保險價值）

不足額保險合同摄狱；（保險金額小于保險價值）

超額保險合同（保險金額＞保險價值）一般是不存在的

第四節(jié) 保險合同的訂立與生效

1赴肚、保險合同的成立與生效p62

2素跺、投保人與被保險人的義務(wù)

繳納保險費(fèi)的義務(wù)

通知義務(wù)

預(yù)防損失和避免損失擴(kuò)大的義務(wù)

3、保險人的責(zé)任

確定損失賠償?shù)呢?zé)任

履行賠償給付義務(wù)

督促誉券、指導(dǎo)指厌、預(yù)防保險標(biāo)的遭受損失的義務(wù)

第五節(jié) 保險合同的變更與終止

1、保險合同的終止

導(dǎo)致保險合同終止的原因主要有：

合同因履行而終止

合同因期限屆滿而終止

合同因解除而終止（投保人可以解除合同踊跟，保險人不得解除合同）

（3）任意解除是指在限制條件得到滿足時踩验，允許雙方當(dāng)事人行使合同解除權(quán)。但并非所有的保險合同都可以由當(dāng)事人任意解除和終止的商玫，它一般有嚴(yán)格的調(diào)教限制箕憾。

《保險法》規(guī)定，投保人或被投保人有下列所述行為之一者拳昌，可以構(gòu)成保險人解除保險合同的條件：

a.投保人故意隱瞞事實(shí)袭异，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)炬藤，足以影響保險人決定是否同意承庇澹或者提高保險費(fèi)率的

b.未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故沈矿，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的

c.投保人上真、被保險人故意制造保險事故的

d.投保人、被保險人未按照規(guī)定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任的

e.在合同有效期內(nèi)羹膳，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加睡互，被保險人未及時通知保險人的

f.投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的

g.自合同效力中止之日兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的

合同因違約失效而終止

第六節(jié)? 保險合同的爭議處理（p72）

1陵像、保險合同的解釋原則

（1）文義解釋原則

（2）意圖解釋原則

（3）有利于被保險人的解釋原則

（4）批注（批單）優(yōu)于正文的解釋原則

（5）補(bǔ)充解釋原則

2就珠、保險合同爭議的解決方式

（1）協(xié)商

（2）調(diào)解

（3）仲裁? 一裁終局

（4）訴訟? 采用最多

第四章

1、保險利益原則的含義

報銷利益是指投保人或保險人對保險標(biāo)的具有的法律上所承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益醒颖。

保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中妻怎，投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。

2图贸、堅(jiān)持保險利益原則的意義

（1）更好地遵循保險宗旨

（2）有效都防止道德風(fēng)險的發(fā)生

（3）確保保險不同于賭博行為

3蹂季、保險利益的要件

（1）保險利益必須是合法的利益

（2）保險利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益

（3）保險利益必須是確定的利益

4冕广、各類保險的保險利益

（1）財產(chǎn)保險的保險利益

財產(chǎn)所有權(quán)疏日；財產(chǎn)的經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)撒汉、承運(yùn)權(quán)與保管權(quán)沟优；財產(chǎn)的抵押權(quán)和留置權(quán)

（2）人身保險的保險利益

自身關(guān)系

親屬關(guān)系和合法贍養(yǎng)與收養(yǎng)關(guān)系

經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系主要包括雇傭與債權(quán)債務(wù)關(guān)系

我國《保險法》第三十一條規(guī)定投保人對下節(jié)人員具有保險利益：本人；配偶睬辐、子女挠阁、父母宾肺；除第【2】項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員侵俗、近親屬锨用；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者（以及有雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人）隘谣；除前面規(guī)定的增拥，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益寻歧。由此可見掌栅，我國人身保險采用的是利益主義和同意主義相結(jié)合的原則。

但《保險法》第三十三條規(guī)定：“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險码泛，保險人也不得承保猾封。”

（p79）

5噪珊、保險利益的適用時限

（1）財產(chǎn)保險

著重強(qiáng)調(diào)被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有保險利益晌缘，但在保險合同履行過程中失去了保險利益，則保險合同隨之失效卿城，保險人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任枚钓。

（2）人身保險

著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，即只需要在合同生效時存在瑟押，保障合同生效后就不再追究投保人對被保險人的保險利益問題搀捷。

第二節(jié) 最大誠信原則（p85）

1、最大誠信原則的主要內(nèi)容——對投保方的基本要求

告知

保證（根據(jù)保證存在的形式分為明示保證與默示保證）

2多望、最大誠信原則的主要內(nèi)容——對保險方的基本要求

告知

棄權(quán)與禁止反言（p89）

3嫩舟、違反最大誠信原則的后果

重（1）違反告知義務(wù)的法律后果

投保方違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果

一是漏報 ；二是誤告怀偷；三是隱瞞家厌；四是欺詐

p90

第三節(jié) 近因原則

1、近因原則的含義

近因椎工，是指引發(fā)損失事故發(fā)生最根本饭于、最有效、起決定性作用的原因维蒙，而不一定是在時間上或空間上與產(chǎn)生損失最近的起因

2掰吕、近因原則的運(yùn)用

（1）單一原因致?lián)p近因的判定

（2）多種原因同時致?lián)p近因的判定

（3）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定

（4）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定

p95

第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則

1、損失補(bǔ)償原則的含義

損失補(bǔ)償原則颅痊，是指保險合同生效后殖熟，如果保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按照保險合同的規(guī)定斑响，獲得全面而充分的保險賠償菱属，用于彌補(bǔ)被保險人因其保險標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益钳榨，但被保險人不能因保險賠償而獲得額外利益。

（p97）

2纽门、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義

（1）充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能

（2）充分體現(xiàn)了保險的宗旨

（3）有效地防止道德風(fēng)險的發(fā)生

3薛耻、被保險人履行損失賠償責(zé)任的限度

（1）以實(shí)際損失為限

（2）以保險金額為限

（3）以保險利益為限

4、損失賠償方式（重點(diǎn)）p99

5赏陵、損失補(bǔ)償原則的適用范圍

損失補(bǔ)償原則只適用于具有補(bǔ)償性的保險合同昭卓，如財產(chǎn)保險和人身保險中的醫(yī)療費(fèi)用保險，而對于給付性的人身保險則不適用瘟滨。

第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則

1候醒、代位追償原則

含義：是損失補(bǔ)償原則的派生原則。代為是指保險人履行損失賠償后杂瘸，取代投保人或被保險人而獲得追償權(quán)或保險標(biāo)的的所有權(quán)倒淫。

2、物上代位

物上代為是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失败玉，保險人按保險金額全數(shù)賠付后敌土，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)

（1）物上代位的取得

保險人獲得物上代位權(quán)主要是通過委托。所謂委托是指保險標(biāo)的發(fā)生推定會損時运翼，投保人或被保險人將保險標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人返干，而請求保險人按保險金額全數(shù)賠付的行為。其中血淌，委托的成立必須具備一定的條件：

a.委托必須由被保險人向保險人提出

b.委托應(yīng)就保險標(biāo)的的全部

c.委托不得附有條件

d.委托必須經(jīng)過保險人的同意

（p107）

3矩欠、重復(fù)保險的含義：是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益悠夯、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同癌淮，且保險金額總和超過保險價值的保險。

（1）同一保險標(biāo)的

（2）同一保險利益

……

4沦补、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t的含義

也是損失補(bǔ)償原則的派生原則乳蓄。重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)保險事故發(fā)生時夕膀，各保險人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞椒峙滟r償責(zé)任虚倒，使被保險人既得到充分的補(bǔ)償，又不會超過其實(shí)際損失而獲得的額外的利益产舞。

5魂奥、重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑╬109）

第二篇? 保險分類業(yè)務(wù)

第五章? 人身保險

1、人身保險的概念

人身保險是指以人的壽命或身體為保險標(biāo)的庞瘸，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡捧弃、傷殘赠叼、疾病擦囊、年老等事故或保險期滿時违霞，由保險人向被保險人或受益人喝個湯保險金的一種保險。

2瞬场、人身保險的種類

按保險范圍分類买鸽，人身保險課分為人壽保險、妊娠意外傷害保險和健康保險贯被。（p116）

3眼五、人身保險合同的常見條款p119

（1）不可抗辯條款?

（2）年齡誤告條款

（3）寬限期條款

（4）保費(fèi)自動墊付條款

（5）復(fù)效條款

（9）受益人條款和共同災(zāi)難條款

（10）自殺條款

第二節(jié) 人壽保險

1、人壽保險的概念及特點(diǎn)

人壽保險的概念：簡稱壽險彤灶，是以被保險人的生命為保險標(biāo)的看幼，以生存或死亡為給付保險金條件的人身保險。

2幌陕、人壽保險的種類p123

（2）按保險事故不同分類

a.死亡保險是指以被保險人的死亡韋保險金給付條件的人壽保險诵姜，即當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，由保險人喝個湯約定的保險金搏熄。

b.生存保險是以被保險人于保險期滿或達(dá)到某一年齡時仍然生存給付條件的一種人壽保險棚唆。

c.兩全保險是指無論被保險人在保險期內(nèi)死亡或保險期滿時生存，都能獲得保險金給付的保險心例。

3宵凌、傳統(tǒng)型人壽保險（p125）

（1）死亡保險：是指以被保險人在保險期限內(nèi)死亡為保險金給付條件的人壽保險。

a.定期壽險

b.終身壽險

（2）生存保險：是以被保險人在保險期滿或達(dá)到某一年齡時仍然生存為給付條件止后，并一次性給付保險金的保險瞎惫。

（3）兩全保險

第三節(jié)? 人身意外傷害保險

1、人身意外傷害保險的定義

簡稱以外傷害保險或意外險译株，是指在保險期間內(nèi)微饥，被保險人由于外來的、突然的古戴、劇烈的事故（即以外事故）造成身體的傷害欠橘，并因此致使被保險人死亡或殘疾時，由保險人按合同規(guī)定向被保險人或受益人給付死亡保險金现恼、殘疾保險金或醫(yī)療保險金的一種保險肃续。

2、人身意外傷害保險的適用范圍p134

（1）一般可保意外傷害

a.必須是被保險人身體上的傷害

b.必須是由外界原因叉袍、意外事故所致的傷害

c.非故意誘發(fā)的傷害

（2）特約可保意外傷害

（3）不可保意外傷害

如被保險人在尋釁斗毆中受到的意外傷害不可保始锚；被保險人在違法犯罪活動中受到的傷害不可保；被保險人在酒醉喳逛、吸食或注射毒品后發(fā)生的意外傷害不予承鼻瓢疲……

3、意外傷害保險的保險責(zé)任的三個必要構(gòu)成要件

（1）被保險人遭受了意外傷害

（2）被保險人死亡或殘廢

a.被保險人死亡或殘廢

b.被保險人的死亡或殘廢發(fā)生在責(zé)任期限內(nèi)（90、180姐呐、360天等）【p136】

（3）意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因

a.意外傷害是死亡或殘廢的直接原因

b.意外傷害是死亡或殘廢的近因

c.意外傷害是死亡或殘廢的誘因

第四節(jié) 健康保險

1殿怜、健康保險的概念

是指以被保險人的身體被保險標(biāo)的，保險人承擔(dān)對被保險人在保險期限內(nèi)因患疾病曙砂、生育或發(fā)生意外事故受到傷害時所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險头谜。

2、健康保險合同的特殊規(guī)定（p146）

（1）責(zé)任期限

（2）觀察期條款（觀察期為90天或180天等）

（4）猶豫期

（5）免賠額條款

（6）

（7）

（8）

第六章 財產(chǎn)保險（企業(yè)財險和家庭財險）160

1鸠澈、財產(chǎn)保險的概念

根據(jù)《保險法》第十二條規(guī)定柱告，“財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險”。

即財產(chǎn)保險是指以各種財產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險標(biāo)的笑陈，以補(bǔ)償因在保險期限內(nèi)發(fā)生合同約定的保險事故而造成被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種保險業(yè)務(wù)际度。

2、機(jī)動車輛保險（p177）

車損險? 第三者責(zé)任險

3涵妥、汽車保險

（p181）

第三篇? 保險經(jīng)營實(shí)務(wù)

第三節(jié) 保險市場中介（p317）

1甲脏、保險中介概述

保險代理人

保險經(jīng)紀(jì)人

保險公估人

第四篇 保險監(jiān)管

第四節(jié) 保險業(yè)務(wù)監(jiān)管

1、保險業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

（1）禁止兼業(yè)

包括兩個方面妹笆，即保險機(jī)構(gòu)不得從事保險業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)和非保險機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)块请。

（2）禁止兼營（p377）

即同一保險公司不得同時兼營人身保險和財產(chǎn)保險兩種業(yè)務(wù)。