到底要不要退保？
你有沒有因?yàn)槿饲橘I過一份保險(xiǎn)普筹，現(xiàn)在覺得不合適？
你有沒有稀里糊涂買過一份保險(xiǎn)隘马，現(xiàn)在覺得買錯(cuò)了太防？
你有沒有買了一份理財(cái)產(chǎn)品，后來發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)酸员，跟你理解的完全不一樣蜒车？
如果有，
現(xiàn)在說什么都已經(jīng)晚了幔嗦！
當(dāng)然酿愧，說這些不是為了給大家添堵，而是要介紹一下如果做了錯(cuò)誤的決定邀泉，如何補(bǔ)救把損失降到最小嬉挡。很多朋友可能都多少了解一些關(guān)于退保的事情钝鸽，要有損失。但也不盡然庞钢，有一種例外情況拔恰，取決于你購買保險(xiǎn)的時(shí)間是否超過了“猶豫期”。下面我會(huì)幫大家分析一下猶豫期內(nèi)退保和猶豫期外退保基括。
1 猶豫期內(nèi)退保
“猶豫期”是什么鬼颜懊？我們都知道在很多網(wǎng)上購物商城買東西有“7天無理由退貨”的服務(wù)，也就是7天內(nèi)你可以沒有任何理由退貨风皿，而且沒有經(jīng)濟(jì)損失河爹。為了保護(hù)廣大消費(fèi)者，保險(xiǎn)也有一個(gè)無理由退貨的期限桐款，專業(yè)的稱呼就叫“猶豫期”咸这。猶豫期的時(shí)間自然是越長越好，市面上最長的猶豫期是15天魔眨，也有的是10天炊苫。猶豫期越長，你在購買完保險(xiǎn)后就會(huì)有更長的時(shí)間去充分判斷自己的決定冰沙。因此，在猶豫期內(nèi)执虹，你可以無理由退保拓挥，而且沒有一分錢的經(jīng)濟(jì)損失，你交的保費(fèi)會(huì)原封不動(dòng)地返回到你的卡里袋励。
猶豫期從什么時(shí)候開始計(jì)算呢侥啤？要注意，是從你簽收保險(xiǎn)合同開始計(jì)算茬故，而不是從你投保時(shí)開始計(jì)算盖灸。例如，你買了份保險(xiǎn)磺芭，過了幾天保險(xiǎn)合同制作好了赁炎，交給你，你簽字確認(rèn)收到了钾腺，這時(shí)候開始計(jì)算猶豫期徙垫，往后15天。要是從你投保就開始算的放棒，絕對(duì)是耍流氓姻报。猶豫期越晚開始計(jì)算越好。
這里间螟，朋友們可能就要問了吴旋，那重大疾病保險(xiǎn)的等待期從什么時(shí)候開始計(jì)算呢损肛？通常是從你投保開始，哪怕錢還沒有交荣瑟，等待期已經(jīng)開始計(jì)算了治拿。等待期自然是是越早計(jì)算越好，如果跟猶豫期一起開始計(jì)算那也是耍流氓褂傀。
上面介紹了保險(xiǎn)里的兩個(gè)時(shí)間概念（猶豫期和等待期）忍啤，相信大家應(yīng)該不會(huì)弄混。要是弄混了仙辟，可以跟我聯(lián)系同波。總之叠国，在猶豫期內(nèi)退保未檩，沒有一分錢損失，利用這段時(shí)間再好好確認(rèn)一下這份保險(xiǎn)是否適合自己粟焊。
2 猶豫期外退保
猶豫期外退保就沒有太多好消息了冤狡，很多朋友可能都多少了解一些關(guān)于退保的事情，那么项棠，我們選購了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品后悲雳，到底該不該退保呢？一定要退保的話香追，又該如何盡量降低損失合瓢？今天我們好好嘮嘮。
2.1 我到底要不要退保
我先亮明一下我的基本態(tài)度透典，那就是：深思熟慮晴楔，再做決定；如果不合適峭咒，當(dāng)機(jī)立斷税弃。什么情況下要退保呢？如果你發(fā)現(xiàn)你買的保險(xiǎn)不能幫你解決你的擔(dān)心凑队，例如你擔(dān)心重大疾病则果，結(jié)果買了一份年金保險(xiǎn)，完全不是你想要的東西顽决，此時(shí)你又沒有多余的錢買重疾保險(xiǎn)了短条，那就把它退了吧。
我曾經(jīng)就遇到過這樣一個(gè)例子才菠，一個(gè)朋友茸时，每年要交8000多的保費(fèi)，保障內(nèi)容是：如果自己開車發(fā)生交通意外賠付30萬赋访，如果10年后沒有發(fā)生意外可都，可以返回所交保費(fèi)總和的120%缓待。用朋友的話說，有個(gè)保障渠牲，沒事還存錢了旋炒。我當(dāng)時(shí)就很糾結(jié)要不要告訴他：買30萬自駕意外傷害保險(xiǎn)，如果不需要返還的話签杈，一年大概只需要100多瘫镇。后來他知道了也是捶胸頓足，說自己當(dāng)時(shí)怎么聽了個(gè)電話就買了答姥。想買其他種類的保險(xiǎn)铣除，發(fā)現(xiàn)預(yù)算沒有那么寬裕了，所以拖了很久鹦付。
雖然朋友聽了通電話就稀里糊涂地買了份保險(xiǎn)尚粘，但他想給家里人提供一份保障的心意非常值得肯定，只是沒怎么了解就匆匆決定了敲长，其實(shí)可以花更少的錢提供更全面更高額的保障郎嫁，多余的錢自己可以做些配置和投資。
與其后期因?yàn)橥吮５氖虑槎^疼祈噪，不如多花精力在前期多了解一下保險(xiǎn)泽铛。在選購保險(xiǎn)前，一定要多做功課辑鲤，根據(jù)自己的保障需求厚宰、經(jīng)濟(jì)條件等理性選擇適合自己的產(chǎn)品，不要因?yàn)樗^的“人情”而選購一份產(chǎn)品遂填，更不要隨便被“高收益”、“優(yōu)惠活動(dòng)”或者其他的人員的勸說而盲目選購保險(xiǎn)產(chǎn)品澈蝙。
如果你不愿意自己學(xué)習(xí)大量的保險(xiǎn)知識(shí)吓坚，那就找一個(gè)像我這樣的專業(yè)規(guī)劃師。保證健康不一定非要學(xué)醫(yī)灯荧，找個(gè)好醫(yī)生省時(shí)省事又省力礁击。這個(gè)廣告太硬了~
2.2 退保會(huì)有哪些損失
你現(xiàn)在肯定很想知道：退保到底會(huì)有哪些損失？主要會(huì)有以下三個(gè)方面的損失：
第一逗载，經(jīng)濟(jì)的損失哆窿。超過猶豫期的退保，往往只能拿回來部分保費(fèi)厉斟，這部分能拿回來的錢叫“現(xiàn)金價(jià)值”挚躯。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)以后會(huì)先扣掉管理費(fèi)，剩下的保費(fèi)就變成現(xiàn)金價(jià)值了擦秽。一般管理費(fèi)只在前3-5年有码荔，而且首年的管理費(fèi)是最高的漩勤，之后每年扣除的管理費(fèi)遞減。
第二缩搅，退保后越败，原有保障喪失。退保后硼瓣，保障就停了究飞，家庭又重新回到?jīng)]有保障的狀態(tài)，面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)堂鲤。有些朋友如果保障也合適亿傅，而是因?yàn)閳?jiān)信自己不會(huì)生病，不會(huì)發(fā)生意外想退保筑累，我的建議是：再考慮考慮吧袱蜡。如果依然堅(jiān)持，我也尊重你的決定慢宗，只是不支持坪蚁。
第三，退保后再投保镜沽，可能面臨新狀況敏晤。重大疾病保險(xiǎn)的等待期要重新開始計(jì)算。另外缅茉，可能會(huì)因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被加費(fèi)甚至拒保嘴脾，從而失去獲得保險(xiǎn)保障的權(quán)利。
2.3 如何降低損失
好吧蔬墩！如果你的確深思熟慮了译打，想要退掉一份保單，以下是一些處理辦法拇颅。
首先奏司，期繳產(chǎn)品越早“止損”越劃算，躉繳產(chǎn)品最好過幾年再退樟插。
躉繳是一次性付清所有保費(fèi)韵洋，期繳是按年分期繳納保費(fèi)，如果發(fā)生退保黄锤，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行退保搪缨，期繳保單在繳納保費(fèi)前幾年，保單現(xiàn)金價(jià)值比躉繳低鸵熟，相對(duì)來說副编，退保后投保人要承擔(dān)較大損失。
其次流强，利用保單的“寬限期”和“等待期”齿桃，完成保障的無縫銜接惑惶。
如果你想要換一款產(chǎn)品，而在此期間又不想失去保障短纵，可以充分利用原保單的“寬限期”推遲繳費(fèi)带污，完成保障的過渡。解釋一下香到，每期該交保費(fèi)的時(shí)候鱼冀，即使此后的兩個(gè)月內(nèi)不交保費(fèi)也可以繼續(xù)享受該保障，這兩個(gè)月的時(shí)間就是“寬限期”悠就，所以在你想退掉保單的寬限期結(jié)束前一定時(shí)間買新的一份保險(xiǎn)千绪，既不會(huì)增加費(fèi)用，還可以讓保障無縫延續(xù)下去梗脾。
最后荸型，除了退保，還可以靈活選擇其他方式擁有保障炸茧。
一方面瑞妇，可以使用一些保險(xiǎn)公司提供的保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù)，變更為其他較為合適的險(xiǎn)種梭冠。另一方面辕狰，如果是因?yàn)槔U費(fèi)困難想要退保，萬不得已還可以利用有些長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款控漠，保單有無減額交清功能（即降低保險(xiǎn)金額蔓倍，如保險(xiǎn)金額由20萬減為10萬元）或者縮短保險(xiǎn)期限等辦法，讓自己繼續(xù)持有保單盐捷、享受原有保障偶翅。
總結(jié)
以上就是關(guān)于退保的相關(guān)知識(shí)，以及如何降低損失碉渡。
與其糾結(jié)要不要退保以及怎么退倒堕，不如買保險(xiǎn)前好好了解一下。如果自己沒有精力學(xué)習(xí)大量的保險(xiǎn)知識(shí)爆价，可以找一個(gè)專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助你。
希望以上內(nèi)容對(duì)大家有幫助媳搪！也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給更多有需要的人铭段。
讓每個(gè)家庭擁有適合自己的保險(xiǎn)?Proper insurance for every family
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