年底了远寸，看好多小伙伴都在買買買抄淑，刷信用卡，花唄驰后，京東白條等等肆资。我自己也用信用卡刷了不少，銀行還特意給我打電話告訴我辦理十二期分期有什么禮物灶芝，都被我無情的拒絕了郑原。
心想：呵呵噠，只有蠢貨才會沒事去辦理分期夜涕。
為什么這么說呢犯犁，其實(shí)借貸償還的方式有好多種。一種是等額等息償還女器，也就是每個月還款都一樣酸役，分幾個月還完。另一種是每月還息驾胆，到期還本涣澡。也很好理解，就是每個月把利息付清丧诺，等到最后一次本金利息一起償還清就可以了入桂。還有一種就是我們買的債券類型，到期后一次性連本帶利付清锅必。至于那種每日都計算利息的事格，按日利率的惕艳，我真的想說太黑了搞隐。我來給大家看下這些里面有多少坑。
第一種等額等息远搪。舉個例子假設(shè)你在銀行辦理了10000元的分期劣纲，他一般會給出我們的是月利率是0.6%-0.7%，然后我們理所當(dāng)然的用這個利率乘以十二就得出了年利率谁鳍。我們先假設(shè)按每年6%的利息來計算（很低的了）癞季，也就是說你需要付出的利息是600元。按十二個月還款的話倘潜，每個月就是需要付出10000/12（本金）+600/12（利息）=883元绷柒。
那這么算是不是看上去也還好呢？其實(shí)并不然涮因，原因在于你在還款的時候每個月占用銀行的本金在減少废睦，但是你的利息還是按照最開始最高的來計算。第一個10000/12=883元的本金你其實(shí)只借了1個月养泡，第二個833元的本金嗜湃，你只借了兩個月奈应，只有最后一個833元的本金你是確確實(shí)實(shí)借了一年的。
所以购披，你在一年內(nèi)實(shí)際占用的本金應(yīng)該是一年內(nèi)實(shí)際占用的時間*每次還款金額杖挣。如果按照實(shí)際占用的本金來計算應(yīng)該是（1/12+2/12+3/12+...12/12）/12*833=6.5*833
所以，真實(shí)的利率就是支付的利息/實(shí)際占用的本金：（50*12）/（6.5*833）=13%刚陡，這個利率是不是很可怕了惩妇。
年底經(jīng)常聽到這樣問題，為什么干了一年多筐乳，到了年底還沒錢屿附，除了自己消費(fèi)太超前，還有一個隱藏的地雷就是分期付款這個溫柔的陷阱哥童。將我們的油水在一點(diǎn)點(diǎn)的刮掉挺份，甚至我們都感覺不到疼痛。
好了贮懈，明天繼續(xù)扒匀泊，下期預(yù)告花唄分期和京東白條的小陷阱。
