? ? ? ? 一、零錢袋里都有什么泉孩？——認識現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物
? ? ? ? 現(xiàn)金，顧名思義就是錢包里的鈔票和硬幣，然而理財中的“現(xiàn)金規(guī)劃”所指的現(xiàn)金并不僅僅包括現(xiàn)金本身碳锈，它是指“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”。那么問題來了欺抗，什么是現(xiàn)金等價物售碳？其實，現(xiàn)金等價物大體包括活期儲蓄存款绞呈、定期儲蓄存款贸人、貨幣市場基金等。這些資產(chǎn)的流動性稍差于現(xiàn)金佃声，但是要遠強于其他資產(chǎn)艺智。具體來說，現(xiàn)金可以隨時用于交易圾亏，它的流動性最強力惯；活期儲蓄現(xiàn)在大多被人們存到銀行卡中，廣泛地用于微信召嘶、支付寶等移動支付工具的付款和轉賬父晶，只是取現(xiàn)的話稍有不便；定期儲蓄由于有固定的存期弄跌，所以既不能用于移動支付甲喝，也不能隨時取現(xiàn)，雖然可以提前支取铛只，但會損失利息埠胖，所以流動性最差。貨幣市場基金的流動性接近活期儲蓄淳玩，下一期專門講解這類基金直撤。
? ? ? ? ?二、零錢袋里放多少錢蜕着？——流動性比率
? ? ? ? 我們究竟要取多少現(xiàn)金放在手里谋竖，究竟要存多少活期儲蓄、定期儲蓄承匣，買多少貨幣市場基金蓖乘？這的確是個問題，但也不難解決韧骗，這要依據(jù)家庭的月支出水平嘉抒。一般來說，將3-6倍的月支出作為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物就能滿足家庭日常開支了袍暴。舉個例子些侍，如果王先生家庭每月平均支出大概是5000元隶症，那么他家持有的現(xiàn)金、各種儲蓄岗宣、貨幣市場基金合計在15000-30000元范圍內(nèi)蚂会，就是比較合理的。現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物與月支出之間的倍數(shù)狈定，就是流動性比率颂龙，這個比率可以在3-6倍之間浮動习蓬，但我們究竟選幾倍更好呢纽什？如果是收入比較穩(wěn)定的家庭，保持3-4倍的流動性比率即可躲叼；如果家庭收入不太穩(wěn)定芦缰，時高時低，或是存在季節(jié)性的周期變化枫慷，則需要保持5-6倍的流動性比率让蕾。舉例來說，剛才的王先生一家和隔壁的李先生一家或听，月支出都在5000元左右探孝，王先生一家收入穩(wěn)定，因此持有現(xiàn)金誉裆、各種儲蓄顿颅、貨幣市場基金合計在15000-20000元范圍內(nèi)即可；他隔壁的李先生一家由于從事個體經(jīng)營足丢，收入受季節(jié)因素影響波動較大粱腻，所以，李先生一家須持有25000-30000元的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物斩跌。當然绍些，流動性比率的確定，還需要適當考慮家庭近期是否有可預見的大額支出耀鸦，以及家庭對現(xiàn)金資產(chǎn)的偏好程度柬批。
? ? ? ? 為什么3-6倍的流動性比率是最為合理的？這個比率不是越高越好嗎袖订，這樣我們心里才更踏實奥芸臁！貨幣市場基金又是什么著角？它和余額寶有什么關系揪漩？下期繼續(xù)哦！
