一、銅板街移動端迭代歷史回顧

產(chǎn)品的迭代需圍繞目標用戶饶号，根據(jù)產(chǎn)品的定位铁追，對產(chǎn)品進行功能新增、功能刪除讨韭、原有功能優(yōu)化脂信、解決之前的問題（Bug）以及界面上的調(diào)整。

本文基于銅板街iOS 6.2.0版透硝。通過梳理銅板街公司發(fā)展與產(chǎn)品迭代歷史狰闪，整理出如圖所示時間軸。實線為銅板街移動端的迭代歷史以及主要功能的變化濒生；虛線為銅板街融資情況與用戶量埋泵、交易額的變化情況。（現(xiàn)在都喜歡玩雙時間線的梗兒……）銅板街移動端自2013年初上線罪治，到2016年11月共經(jīng)歷了近50個版本的迭代丽声，平均跌代周期1個月，整體穩(wěn)步推進觉义。

（銅板街產(chǎn)品迭代與公司發(fā)展時間線）

迭代有以下特點：

1.理財產(chǎn)品功能邊界清晰雁社。銅板街移動端提供活期、定期理財與基金保險產(chǎn)品晒骇，而同類同層次的理財平臺還涉足到了股票甚至消費金融領(lǐng)域霉撵。銅板街發(fā)展至今一直為用戶提供中低風險理財產(chǎn)品磺浙。銅板街也始終未建立理財社區(qū)。

2.自2015年以來徒坡，銅板街針對基礎(chǔ)（核心）功能的調(diào)整/新增越來越少撕氧，大部分的迭代圍繞原有功能的優(yōu)化、運營策略的優(yōu)化調(diào)整與完善喇完。

3.圍繞產(chǎn)品核心功能不斷打磨伦泥。以基金產(chǎn)品為例，基金購買用戶需求比較明確锦溪，在產(chǎn)品功能上改動并不大不脯。在迭代過程中，移動端多次針對基金詳情頁面樣式海洼，優(yōu)化頁面交互進行優(yōu)化跨新，增加更多銀行卡綁定等富腊。以及下文要提到的風險控制坏逢。

二、銅板街移動端核心功能體驗

1.登錄/注冊功能

由于理財產(chǎn)品涉及資金赘被，必須建立自己的賬戶體系是整。基于移動端的快捷性民假，絕大部分理財應(yīng)用選擇手機號進行登錄/注冊浮入。登錄/注冊功能是一款理財產(chǎn)品最基礎(chǔ)的功能，卻又直接關(guān)系到用戶進入平臺投資門檻的高低羊异。

當用戶進入銅板街后事秀，點擊登錄后直接讓其輸入手機號。輸入手機號野舶，后端判斷用戶是否已注冊易迹。如登錄則輸入密碼完成登錄。如手機號未注冊平道，則直接發(fā)送短信驗證碼進而完成注冊睹欲。此流程顯著特點在于，對于一個不知道過去是否已經(jīng)注冊過的用戶一屋，通過系統(tǒng)自動判斷進入到不同的流程中窘疮，滿足“讓用戶少思考”的設(shè)計特性。同時冀墨，還有個支線流程闸衫，用戶可以通過語音驗證碼替代。該功能于2014年11月上線至今依然保留——不能讓每一個想注冊的人因收不到短信驗證碼而流失诽嘉。

（銅板街移動端登錄/注冊流程）

2. 綁定銀行卡蔚出、充值與購買流程

1).綁定銀行卡

理財平臺支付方式一般采用關(guān)聯(lián)用戶個人銀行卡進行資金的進出疫蔓，而不采用第三方支付。無論是直接從銀行卡扣款還是先充值到個人中心再扣款的方式身冬，綁定銀行始終為用戶投資的前置條件场梆。銀行卡綁定事關(guān)用戶對平臺的信任并關(guān)系到用戶的注冊轉(zhuǎn)化率拱镐，強調(diào)安全與快捷。

綁定銀行卡首先要支持更多銀行卡種類，覆蓋更多的持卡用戶盹愚。銅板街在迭代記錄中兩次提到了新增銀行卡種類。迭代過程中也在優(yōu)化綁定銀行卡的流程與體驗哪雕。在v5.4(2016年3月)提到了優(yōu)化綁定銀行卡的體驗郭赐。在當前綁定流程中，用戶需輸入5次信息（包括銀行卡號宙帝、持卡人姓名丧凤、身份證號、手機號和驗證碼）步脓，點擊2個按鈕完成綁定愿待，涉及3個頁面。銅板街的銀行卡綁定流程直觀簡單靴患。

（銅板街銀行卡綁定流程）

（綁定銀行卡頁面原型圖）

2).充值與提現(xiàn)

銅板街于2015年4月上線個人充值功能仍侥。充值后的資金可以直接用于購買活期產(chǎn)品銅寶以及定期理財產(chǎn)品，大大提高了資金的靈活性鸳君。充值與提現(xiàn)流程一致农渊，非常快捷簡單或颊。輸入充值/轉(zhuǎn)出金額-點擊提交-輸入交易密碼-點擊確認即可完成充值/轉(zhuǎn)出砸紊。當然此處可進一步優(yōu)化，最后輸入6位交易密碼后囱挑，直接提交密碼并由系統(tǒng)判斷密碼是否正確醉顽，而不是再讓用戶點擊一次“確認”按鈕。這樣用戶可減少一次操作步驟看铆。

（充值/提現(xiàn)流程）

（充值相關(guān)頁面原型圖）

3).投資

購買理財產(chǎn)品是用戶使用理財客戶端的最后“一公里”徽鼎，是非常關(guān)鍵的一步。購買流程與充值/提現(xiàn)流程基本一致弹惦。

（投資流程）

通過以上分析我們可以看出否淤，在經(jīng)歷了多個版本的改進后，銅板街在綁定銀行卡棠隐、充值/提現(xiàn)以及購買理財產(chǎn)品的流程非常簡單明了石抡。通過極簡用戶操作步驟，提供默認選項助泽，實現(xiàn)了投資的便捷性啰扛。

3.理財產(chǎn)品購買相關(guān)功能

當前銅板街理財移動端嚎京，可以查看產(chǎn)品預(yù)告、預(yù)約理財產(chǎn)品隐解、轉(zhuǎn)讓鞍帝、享受VIP會員專屬產(chǎn)品。在2014年8月銅板街上線產(chǎn)品發(fā)售預(yù)告煞茫。2015年11月新增轉(zhuǎn)讓功能帕涌，12月推出預(yù)約專區(qū)。2016年4月新增用戶等級制度（會員體系）续徽。除了滿足用戶直接購買理財產(chǎn)品的基本需求外蚓曼，還額外滿足了用戶的期望需求或魅力型需求。

（理財頁面）

4.安全策略

互金產(chǎn)品作為一個離錢最近的產(chǎn)品钦扭，始終首先要向用戶傳遞的信息是“我這里很安全纫版，錢放到我這里沒問題！”風險客情、收益與流動性三個其弊，風險首當其沖。在理財產(chǎn)品迭代過程中裹匙，必須不斷強化安全的理念瑞凑，增加更多的功能以保障賬戶安全末秃。風險保障包含多個層次——賬戶資金安全概页、平臺系統(tǒng)安全、平臺資金安全练慕，在此重點闡述賬戶資金安全惰匙。

銅板街移動端不斷的增加安全策略，包括：2013年12月推出安全掃描功能铃将。2014年3月提出銅板街賬戶資金安全由平安保險全額承保项鬼。2014年12月推出安全交易密碼。2015年4月披露安全保障金計劃劲阎。2015年12月推出安全中心功能绘盟，包括Touch ID、手勢等手段悯仙。2016年5月新增可信任設(shè)備功能龄毡。隨著安全策略不斷的增多，用戶賬戶越來越安全锡垄。

除了安全防范功能上的完善之外沦零，銅板街還在首頁的頂部和底部展示【了解我們】模塊以及展示平臺交易數(shù)據(jù)。首頁底部货岭、理財產(chǎn)品詳情頁與充值提現(xiàn)等頁面展示出了資金保障方路操〖部剩可見，互金平臺針對安全的完善優(yōu)化永遠沒有終點屯仗。

(安全保障提示相關(guān)頁面)

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5.運營策略

理財產(chǎn)品的一個顯著特點是單個用戶啟動次數(shù)少搞坝，日活數(shù)不高。用戶投資完后打開頻率較低魁袜。在完備的安全策略瞄沙、較好的投資標的以及良好用戶體驗基礎(chǔ)上，運營策略則顯得非常重要慌核。在產(chǎn)品早期版本距境，銅板街采用的是一種粗暴直接的方式—邀請好友送話費送理財金，越往后運營手段不斷豐富垮卓。目前銅板街的運用策略包含了邀請送禮垫桂、積分商城、日常簽到粟按、周年慶等形式诬滩，進而形成了頻次不同、手段多樣的運營網(wǎng)灭将。其運營策略呈如下金字塔形：

（銅板街運營策略金字塔）

1).理財產(chǎn)品相關(guān)運營
理財產(chǎn)品相關(guān)運營策略將給用戶帶來直接的收益疼鸟，是一個理財產(chǎn)品最基礎(chǔ)也是最核心的運營策略，直接關(guān)系到用戶的留存率庙曙、投資轉(zhuǎn)化率等關(guān)鍵指標空镜。花再大的功夫也不為過捌朴。當前銅板街移動端包含首次注冊送話費理財金吴攒、發(fā)送代金券、邀請好友送禮等形式砂蔽。2013年12月上線“邀請好友首次理財送50元話費”洼怔。2014年推出“首次理財送10元話費”，每天準時限量發(fā)售理財產(chǎn)品左驾。2015年6月新增代金劵镣隶、紅包功能。這些實打?qū)嵉氖侄螌τ谖掠脩艄钣遥苿永碡敭a(chǎn)品發(fā)售都起到了一定作用安岂。

2).日常運營策略
日常運營關(guān)系到產(chǎn)品的啟動率以及使用的黏性。一般包含積分商城稻爬、用戶等級嗜闻、日常簽到等手段。銅板街約在2014年上線積分商城桅锄。2015年8月上線T碼琉雳、每日簽到功能样眠。2016年4月新增用戶等級制度（會員體系），不同等級會員有專屬的理財產(chǎn)品購買特權(quán)翠肘。顯然檐束，用戶等級制度功能來的有點晚！

3).大型活動運營
這類運營對短期拉升產(chǎn)品活躍度束倍，提高投資轉(zhuǎn)化率被丧，增加品牌認知很有幫助，但頻率較低绪妹。主要是針對一些特別的節(jié)日開展的大型運營活動甥桂。2014年4月理財日，2015年6月推出了銅粉節(jié)邮旷，2015黄选、2016年9月銅板街周年慶活動。2016年銅板街四周年總總交易額近30億元婶肩。

需要指出的是办陷，用戶完成一定的任務(wù)（簽到、投資等）律歼，獲取成長值民镜，可成為不同等級用戶（分普通、銀卡险毁、金卡制圈、鉑金卡和鉆石卡會員5個等級）。積分商城中也有一種衡量單位-銅板辱揭。銅板可用于兌換不同的商品离唐。同時存在成長值與銅板兩套“貨幣”，很容易讓人搞混淆问窃。

三、銅板街移動端未來發(fā)展探討

當我們研究銅板街的更新歷史時完沪，發(fā)現(xiàn)從2015年后其功能邊界拓展越來越少域庇，多是針對原有的功能與策略不斷優(yōu)化改進。當我們將銅板街提供的理財產(chǎn)品與金融服務(wù)與支付寶覆积、京東金融听皿、宜信等相比時，銅板街顯得如此的“小家碧玉”宽档。當前越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融公司轉(zhuǎn)向綜合金融服務(wù)平臺尉姨，銅板街應(yīng)該采取什么樣的策略呢？我們試著探討下：

1.智能投資/理財

隨著科技的不斷進步以及社會財富的積累吗冤，普通人理財意識的不斷提高又厉，越來越多的人會更加關(guān)注自己的投資標的九府、收益率以及資產(chǎn)配置。而不同年齡段對風險的喜好程度不一覆致≈堆基于不同風險和收益的考量，單一用戶不會僅限于購買單一的理財產(chǎn)品煌妈。

在銅板街官網(wǎng)上儡羔，對其有個自身定位描述——國內(nèi)領(lǐng)先的智能財富管理平臺。用戶通過選擇吃大餐璧诵、旅游或短時間高收益不同場景汰蜘，填入想在什么時間段內(nèi)獲得多少的收益。最后給用戶推薦相應(yīng)的理財產(chǎn)品之宿。但最后推薦的產(chǎn)品都是那些收益差不多的理財產(chǎn)品鉴扫，與智能財富管理平臺的說法并不一致。最近的iOS 6.0版更新中提到— “首頁個性化推薦澈缺，更適合你的理財產(chǎn)品都在這里”坪创，實際也并未達到個性化推薦。

銅板街經(jīng)過多年的發(fā)展姐赡，積累了大量用戶理財數(shù)據(jù)以及用戶行為偏好數(shù)據(jù)莱预。通過“理財大數(shù)據(jù)”+“機器學習”+“形式多樣的投資產(chǎn)品”的模式，對用戶進行風險性測試项滑，深層次行為挖掘依沮，建立用戶行為畫像，智能化為用戶推薦不同的理財產(chǎn)品枪狂，打造個人的全套資產(chǎn)配置方案危喉。銅板街則可為一個智能投顧專家，幫助用戶理財投資州疾」枷蓿基于以上，用戶在單一平臺上就能投入更多的資金購買多樣化的產(chǎn)品严蓖，成為平臺的忠實用戶薄嫡。雖然從現(xiàn)有產(chǎn)品中看出了端倪，但未來仍需從產(chǎn)品層面和技術(shù)層面重點考慮智能推薦颗胡。

2.更多形式的理財產(chǎn)品/場景

在上一個問題毫深，要打造智投顧問，需要平臺提供形式多樣的理財產(chǎn)品毒姨。如果平臺沒有多樣化的投資產(chǎn)品哑蔫，當用戶使用了你的智投顧問后，立馬跑到別人的平臺上進行資產(chǎn)配置了。銅板街理財產(chǎn)品主要有活期闸迷、短期和定期理財產(chǎn)品嵌纲，還包括基金保險。相比支付寶稿黍、京東金融提供的產(chǎn)品線來說疹瘦，銅板街理財產(chǎn)品單一、低風險性巡球。在做好現(xiàn)有理財產(chǎn)品發(fā)售基礎(chǔ)上言沐，可以嘗試從以上3個角度考慮：

1).豐富保險理財產(chǎn)品。當前保險產(chǎn)品單一酣栈，側(cè)重的是保险胰，而不是一種投資產(chǎn)品。

2).擴大產(chǎn)品邊界矿筝。逐漸新增股票類起便、股權(quán)類產(chǎn)品。

3).平臺本書提供組合投資產(chǎn)品窖维。組合產(chǎn)品形式多樣榆综，兼顧不同的收益與風險，滿足不同風險偏好的投資者投資铸史。用戶可在銅板街平臺上實行“一鍵一站式購買”鼻疮。

四、總結(jié)

以上從銅板街移動端的更新迭代歷史入手琳轿，分析了其迭代的3個特點判沟。然后基于迭代歷史重點闡述了銅板街的核心功能以及體驗，其核心功能/流程簡捷明了崭篡。最后結(jié)合未來趨勢作了展望挪哄，提出未來應(yīng)加強智能投顧，提供更多樣的理財產(chǎn)品琉闪。

縱觀銅板街發(fā)展歷史迹炼，其給人最大的特點是低調(diào)、穩(wěn)健塘偎，移動端保持穩(wěn)定的迭代步伐疗涉，核心功能和衍生功能主要圍繞定活期理財產(chǎn)品和基金展開。經(jīng)過多年發(fā)展吟秩，銅板街的用戶量和交易額都處于了行業(yè)前列。這也是為什么我選擇了銅板街作為分析的“標的”绽淘。當然我們也可以說銅板街反應(yīng)速度略慢涵防，比如類余額寶產(chǎn)品“銅寶”到2015年才推出。相比同類理財產(chǎn)品，銅板街提供的理財產(chǎn)品收益率處于中等水平壮池。最后偏瓤，作為一個產(chǎn)品，希望銅板街的產(chǎn)品越做越好椰憋。作為一個投資用戶厅克，希望其能為普通用戶提供更好的理財服務(wù)！

注：文中銅板街版本迭代歷史記錄來源于soft.shouji.com.cn/down/26339.html