互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)背景

2007年，P2P網(wǎng)貸萌芽期

隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”的提出代态，謝平教授在2012年4月7日“金融四十人年會”上首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念慧起。在近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為中國金融界和IT界熱門的詞匯祈远。

什么是互聯(lián)網(wǎng)金融呆万？

互聯(lián)網(wǎng)金融就是將傳統(tǒng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式车份；是相對于傳統(tǒng)金融的一種金融表現(xiàn)形式谋减，通俗來講是在傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新融合。

它的目標(biāo)是什么扫沼？

1.大眾金融：讓更多的人獲取金融的權(quán)利

2.普惠金融：能有效的全方位的讓更多的群眾提供服務(wù)的金融體系

3.消費(fèi)者金融：向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式

互聯(lián)網(wǎng)金融為何得到快速發(fā)展出爹？

在前幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速的發(fā)展其原因是什么缎除？

一方面是因?yàn)橹贫犬?dāng)時(shí)并不是很完善严就，另一方面就是市場的需求，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不能滿足所有人的需求

互聯(lián)網(wǎng)金融主要形態(tài)有哪些伴找？

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展盈蛮，互聯(lián)網(wǎng)金融主要分為4種形態(tài)：眾籌、大數(shù)據(jù)金融技矮、P2P網(wǎng)貸抖誉、第三方支付

眾籌：多人籌資

大數(shù)據(jù)金融-微粒貸、拍拍貸 （通過海量數(shù)據(jù)衰倦、快速提取有用信息袒炉，自建信用體系對借款人進(jìn)行信用評估）

P2P網(wǎng)貸：通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借貸雙方的匹配。例如：人人貸樊零、借貸寶

第三方支付：微信支付我磁、QQ支付

我們主要來談?wù)凱2P平臺

P2P平臺的商業(yè)模式

1.純線上模式

以拍拍貸為例，它是利用大數(shù)據(jù)分析驻襟，通過自建信用體系對借款人進(jìn)行信用評估

2.線下債權(quán)轉(zhuǎn)讓

以宜信公司為例 債權(quán)人通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓第三人訂立合同將債權(quán)的全部或部分轉(zhuǎn)移給第三個(gè)人夺艰。

例如：今天小紅去4S店買一輛寶馬，過了半個(gè)月后沉衣，家里突然遇到了急事郁副，她將自己的寶馬車轉(zhuǎn)賣給別人，這個(gè)過程中就發(fā)生了債權(quán)轉(zhuǎn)讓

3.線上線下結(jié)合有擔(dān)保模式

P2P平臺和線下小貸公司和擔(dān)保公司合作 以獲取項(xiàng)目來源 以及對項(xiàng)目進(jìn)行審核和擔(dān)保 比如人人貸 有利網(wǎng) 它又分為兩種形式 1.平臺審核豌习，線下?lián)?2.審核和擔(dān)保全部由線下的小貸公司和擔(dān)保公司進(jìn)行存谎，P2P平臺不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)拔疚，如果客戶在這個(gè)時(shí)候逾期，由擔(dān)保公司去還

4.線下加盟

例如 人人貸 公司客服人員與借款人面對面的采集信息 信用信息審核

P2P平臺4中常見模式

1.P2B: 個(gè)人對企業(yè)的借款

2.P2C：個(gè)人對公司 ? ?是線上線下相結(jié)合的方式既荚，平臺主要為投資者和企業(yè)搭建平臺稚失，并幫助投資者去了解。合格的話恰聘，借款放在線上做

3.P2G：嫁接民間資金對與政府信用介入的項(xiàng)目的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺

4.P2N:是以上3種的整合句各，但是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，平臺不承擔(dān)借貸雙方的本金墊付

P2P與傳統(tǒng)銀行的7個(gè)差異化

1.門檻不同：銀行理財(cái)產(chǎn)品基本投資實(shí)在5萬元以上憨琳， P2P理財(cái)基本是100元起步

2.流程不同：銀行貸款流程繁瑣诫钓，很難滿足中小企業(yè)獲得足夠的貸款， P2P雖然利息相對銀行較高篙螟，但是能滿足中小企業(yè)的資金狀況

3.收益不同：銀行理財(cái)類產(chǎn)品年化收益是4.3%菌湃， P2P年化收益在6%-12%

4.資金流動不同：銀行的理財(cái)一般都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息 P2P采用一次還本付息、先息后本等遍略，降低了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

5.透明度不同：銀行大多數(shù)投資者不清楚資金用途 P2P行業(yè)隨著法規(guī)的制約對資金的流向相對透明

6.運(yùn)營成本：銀行完成一輪借款流程面臨很高的運(yùn)營成本惧所，每多一道手續(xù)就會增加手續(xù)費(fèi) P2P收費(fèi)內(nèi)容很明了節(jié)省中間成本

7.抵押擔(dān)保不同：在銀行做理財(cái)是因?yàn)橄嘈陪y行，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和手段 P2P風(fēng)險(xiǎn)主要存在平臺绪杏，有一定的擔(dān)保公司擔(dān)保 風(fēng)險(xiǎn)小于銀行

P2P的贏利點(diǎn)

P2P網(wǎng)貸平臺主要的收益分為3部分下愈。

1. 充值、提現(xiàn)蕾久、管理費(fèi)之類的服務(wù)費(fèi)用势似。

2. 線下貸款轉(zhuǎn)換為線上線上貸款。線下高利率僧著，線上放出低利率標(biāo)履因，利用利差獲得收益。

3. 自由資金在平臺中進(jìn)行投資盹愚，獲得收益栅迄。

P2P的推廣模式

1.SEM:搜索引擎推廣 利用知名的搜索引擎：百度、搜狗皆怕、360搜索等

2.SEO：友情鏈接毅舆、文章瀏覽等

3.SNS:利用微博、博客愈腾、貼吧憋活、微信朋友圈等進(jìn)行推廣

4.戶外推廣：廣告、宣傳單虱黄、地推等

5.媒體：新聞媒體報(bào)道悦即、軟文等

6.線下：口碑傳銷等

根據(jù)P2P平臺講述-達(dá)飛云貸

達(dá)飛云貸是達(dá)飛品牌在2013年上線的一款互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類的產(chǎn)品。它是將借貸+投資+分期綜合在一起的一款產(chǎn)品，相對于其他P2P平臺的APP盐欺，亮點(diǎn)就是在界面設(shè)計(jì)、分期商城功能仅醇、生活服務(wù)功能（車險(xiǎn)查詢冗美、征信查詢、公積金查詢）

從我個(gè)人的角度來講logo含義：首先它是由銅錢和變形的字母D組成析二，變形的字母D表示“達(dá)”同時(shí)又表示“飛”粉洼，達(dá)飛云貸的意思：“達(dá)誠申信，高飛遠(yuǎn)翔”背后的意義：創(chuàng)始人高紅云先生出生在秦皇島叶摄，她從小的夢想就是能夠在藍(lán)天自由的飛翔属韧，當(dāng)他在不惑之年踏上深圳前海這塊金融創(chuàng)新的前沿之地，更是憧憬有一天能夠把金融扎根到百姓生活區(qū)蛤吓，讓每一個(gè)人在金融面前得到應(yīng)有的尊重和權(quán)利 宵喂，至于為什么是橘黃色？我想這應(yīng)該是跟企業(yè)文化有關(guān)吧..

界面設(shè)計(jì)分析-首頁

從標(biāo)簽欄我們可以看到達(dá)飛云貸主要分為4個(gè)模塊：首頁/發(fā)現(xiàn)/商城/我的

首頁設(shè)計(jì)區(qū)別很多理財(cái)APP的界面設(shè)計(jì)会傲，大部分的理財(cái)界面的首頁都是banner+導(dǎo)航欄+各種理財(cái)借貸產(chǎn)品锅棕，讓很多用戶看起來或許很頭疼或者是很疲勞，滿頁都是字兒淌山！而達(dá)飛云貸采用了banner+導(dǎo)航+數(shù)據(jù)模塊+banner+banner的新形式裸燎；一方面給用戶對理財(cái)產(chǎn)品界面設(shè)計(jì)的重新認(rèn)識，另一方面泼疑。利用數(shù)據(jù)模塊：累計(jì)借款金額和借款筆數(shù)的展示告訴用戶這款產(chǎn)品的安全性德绿，讓用戶在瀏覽界面的時(shí)候，有想要借款的欲望退渗；banner本身給用戶的感覺就是想要去點(diǎn)擊移稳，因?yàn)閎anner就是為了推廣某一個(gè)產(chǎn)品；第三方面氓辣，導(dǎo)航部分（5個(gè)icon）采用了最近較為流行的漸變風(fēng)格摄凡，會給視覺帶來新的感覺，是整個(gè)頁面添加了不少色彩版述。

發(fā)現(xiàn)界面

版本更新之前的發(fā)現(xiàn)頁面是沒有車險(xiǎn)查詢铸本、公積金查詢、征信查詢這三個(gè)功能的体斩；更新到3.4.4版本才擁有這三個(gè)功能梭稚，我想它是為了提高用戶粘性，利用車險(xiǎn)查詢絮吵、公積金查詢弧烤、征信查詢方便用戶區(qū)查詢，比如用戶想在平臺上借錢蹬敲，就可以查一下自己征信暇昂，假如自己在某一段時(shí)間內(nèi)有還款逾期的情況莺戒，可以快速了解到。

商城界面

從此頁面我們可以看到整個(gè)商城頁面時(shí)一種小清新的風(fēng)格急波，banner采用的當(dāng)下流行的卡片式風(fēng)格从铲，爆破專區(qū)采用的當(dāng)下流行的模糊背景+豎式卡片類型將比較火的產(chǎn)品進(jìn)行推廣；同時(shí)在預(yù)售部分澄暮，將產(chǎn)品品牌羅列的很清楚名段，用戶可以根據(jù)自己喜好選擇自己喜歡的品牌；例如：“蘋果”“華為”泣懊；在靜態(tài)的頁面中我們看不到它的交互效果伸辟，其實(shí)在這個(gè)地方，用了當(dāng)下較為流行的微交互,就是當(dāng)用戶上下滑動頁面的時(shí)候馍刮，產(chǎn)品圖片和右邊的文字時(shí)從兩邊匯聚到中間的一個(gè)微交互效果信夫，我個(gè)人認(rèn)為這種交互給用戶了一種新的視覺感，不像其他的分期產(chǎn)品卡啰，看多了很使用戶眼睛過于疲勞忙迁。

我的界面

我的界面我們可以看到設(shè)計(jì)師將“我的投資/我的借款/交易記錄/商城訂單/我的卡劵”每一個(gè)功能都羅列開，讓用戶很清晰看到碎乃，用戶根據(jù)自己的需求進(jìn)行點(diǎn)擊姊扔，同時(shí)在我的界面上半部分采用了漸變顏色，也是很吸引用戶的一種方式梅誓。

以上都是個(gè)人看法恰梢，如有不詳細(xì)或者錯(cuò)誤的地方請您及時(shí)告知