取締支付備付金沈跨，清理非法支付機構(gòu)，鼓勵聚合支付.....央行頻頻發(fā)聲兔综，都在預(yù)示著備受市場高度關(guān)注的線上支付清算統(tǒng)一平臺——網(wǎng)聯(lián)饿凛，即將上線。那么软驰，網(wǎng)聯(lián)上線涧窒，對移動互聯(lián)時代下的支付環(huán)境，會有哪些影響锭亏，又會帶給我們什么樣的機遇呢?
從外賣點餐纠吴，到交通出行，通過手機就能輕松完成支付慧瘤，互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的高速發(fā)展戴已，給我們的生活帶來了實質(zhì)性的方便。然而碑隆，飛速的發(fā)展必然也附帶著潛在的難題——互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)該如何實施監(jiān)管恭陡？小i認為蹬音，應(yīng)當充分利用月底即將上線測試的網(wǎng)聯(lián)平臺來滿足監(jiān)管要求上煤，保護消費者資金和信息安全，維護國家金融穩(wěn)定著淆，促進支付行業(yè)的有序競爭和發(fā)展劫狠。
1.保護消費者資金和信息安全
個人隱私泄露、備付金被挪用是互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)存在的兩個突出問題永部。央行副行長范一飛在記者招待會上說到独泞，保障消費者的資金安全和信息安全是互聯(lián)網(wǎng)支付的首要責(zé)任。
目前苔埋，由于大部分互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)直連銀行懦砂，既是收單機構(gòu)，又是清算組織组橄，使得外部無法獲取實際的消費者和商戶的交易信息荞膘。與此同時，消費者的身份證件玉工、銀行卡資料等信息羽资，全部存在于第三方機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中，有潛在的泄露風(fēng)險遵班。網(wǎng)聯(lián)平臺成立后屠升，支付機構(gòu)將被重新定位為收單機構(gòu)潮改，所有的交易信息都由網(wǎng)聯(lián)這種公共、獨立的清算組織處理腹暖。這將促使互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)斷開銀行直連汇在，失去對交易資金的支配權(quán)和收益權(quán)，無法再隨意支配消費者的備付金微服。同時趾疚，消費者的各類隱私信息也將得到清算組織保護，降低泄露的風(fēng)險以蕴。
2.維護國家金融穩(wěn)定
目前糙麦，國內(nèi)大部分互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)，在直連銀行模式下丛肮，將跨行支付拆解為兩次行內(nèi)轉(zhuǎn)賬赡磅，直接隱去了交易的本質(zhì)，信息流和資金流都不在監(jiān)管之下宝与，走的是一條交易不透明的路線焚廊。無論是從反洗錢的角度，還是從影子銀行的角度习劫，都給金融穩(wěn)定帶來了較大的風(fēng)險咆瘟。網(wǎng)聯(lián)的上線，保證互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)將通過有清算業(yè)務(wù)資質(zhì)的組織進行清算诽里，交易透明袒餐。將所有交易信息都暴露在央行的監(jiān)管之下，有力地維護金融穩(wěn)定谤狡，并且為貨幣政策的調(diào)整提供數(shù)據(jù)支持灸眼。
3.促進支付機構(gòu)的競合發(fā)展
范一飛明確指出：“網(wǎng)聯(lián)平臺的成立，就是為了防止支付機構(gòu)自建平臺墓懂、各自為戰(zhàn)焰宣，不能共享、不能互聯(lián)互通捕仔。對社會資源造成極大浪費匕积；技術(shù)標準不同，會產(chǎn)生不同的風(fēng)險漏洞榜跌。與此同時闪唆，新興的中小銀行、社區(qū)銀行斜做、村鎮(zhèn)銀行也能依靠網(wǎng)聯(lián)為大量的客戶提供公平的互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)苞氮。統(tǒng)一的清算標準和業(yè)務(wù)流程可以促進互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與銀行的關(guān)系，有助于行業(yè)長遠發(fā)展瓤逼。
目前市場上某些互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)笼吟，利用其賬戶規(guī)模库物、技術(shù)條件、生態(tài)積累等自身條件贷帮，在銀行端不斷壓低通道價格戚揭，形成對其它支付機構(gòu)的成本優(yōu)勢；在商戶端維持高費率撵枢，對其它支付機構(gòu)進行排他性打壓等不正當競爭民晒。這種缺乏有序競爭的情況，抬高了交易成本锄禽，對中小商戶非常不利潜必。網(wǎng)聯(lián)作為獨立的清算組織，將徹底使支付機構(gòu)與銀行之間的直連模式為簡連式沃但，統(tǒng)一標準統(tǒng)一接口統(tǒng)一費用磁滚，把支付機構(gòu)都拉到同一起跑線上。這樣宵晚，所有的互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)將在相同的清算成本基礎(chǔ)上垂攘，依靠自己在垂直或細分生態(tài)的競爭優(yōu)勢，集中精力服務(wù)客戶淤刃，實現(xiàn)市場有序競爭晒他。這種有序競爭，受益的將不僅是個別商戶或消費者逸贾，而會降低整個社會的平均交易成本陨仅，提高社會的整體效率。
作為互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施耕陷，清算就好比是互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)掂名。我們都需要一個標準統(tǒng)一据沈、功能強大的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)哟沫，來承載各類應(yīng)用業(yè)務(wù)，更專注地為客戶服務(wù)锌介。
