三口之家有100萬存款如何理財华蜒？南京市民張女士辙纬，家住龍江，事業(yè)單位叭喜，丈夫是機關公務員贺拣，一個孩子在讀高中。家庭年總收入17萬捂蕴，目前有兩套房子譬涡，分別在龍江和江寧，都是自住啥辨，且無貸款涡匀。張女士家每年總支出八萬左右，其中五萬左右用于小孩教育溉知，另外15000左右的保險陨瘩。目前有100萬存款腕够，其中六十幾萬用于投資理財，三十多萬投資于股市舌劳，不過目前股市的錢已虧損了一半帚湘。孩子以后可能會出國。
困惑：張女士現(xiàn)在覺得經(jīng)濟上已經(jīng)沒有什么壓力了甚淡，而且手頭的理財產(chǎn)品快到期了客们，不知道是不是應該繼續(xù)買理財產(chǎn)品，還是再買房或者進行別的投資材诽？
理財方案
銳銀理財小編認為底挫，張女士家是一個收入穩(wěn)定、家境殷實的家庭脸侥。夫妻雙方都還年輕建邓，孩子的教育期還有5-8年，家庭負擔較輕睁枕。該家庭的理財目標應該是：提高投資收益穩(wěn)定性官边、購買保險、教育費用外遇、養(yǎng)老金注簿。
銳銀理財小編認為張女士目前的資產(chǎn)配置中，投資部分占比過大跳仿。在現(xiàn)有理財產(chǎn)品到期后诡渴，應當對現(xiàn)有資產(chǎn)進行盤點，重新進行更合理的資產(chǎn)配置菲语。家庭資產(chǎn)配置主要解決三個當面的需求：一妄辩、孩子出國和婚嫁的資金需求；二山上、家庭的突發(fā)資金儲備（主要包括意外和大惭垡）；三佩憾、養(yǎng)老儲備及投資需求哮伟。同時按照標準普通家庭資產(chǎn)象限圖，家庭資產(chǎn)一定要涵蓋四個部分：要花的錢妄帘、保命的錢楞黄、保本升值的錢和投資的錢。
謹慎投資 可購買穩(wěn)健類產(chǎn)品
針對要花的錢和投資的錢寄摆，銳銀理財小編建議谅辣，張女士家每年的日常花銷可以選擇活期存款婶恼。一到兩年要花的錢桑阶，可以在銀行中選擇一些保本型低風險的短期理財產(chǎn)品以及一年期或兩年期的定存柏副。目前張女士投資比重過大，建議減少投資比例蚣录，謹慎投資割择，且投資金額不宜過高。
同時萎河，張女士家保本升值的錢荔泳，主要是兩套房產(chǎn)，他認為房產(chǎn)具有保本升值的作用虐杯，張女士家的兩套房產(chǎn)建議保留玛歌。
銳銀理財小編表示，對于該家庭而言擎椰，提高收益穩(wěn)定性支子，遠比獲得更大收益重要，該家庭要把銀行里的錢盤活达舒。
可用于投資的金額大約為60萬元值朋，扣除10%左右在銀行作為家庭緊急備用金，該筆備用金可以購買貨幣基金或者銀行7-14天的短期理財巩搏。另外配置30萬元的銀行資產(chǎn)管理計劃昨登，可獲得比一般銀行理財更高的收益。20萬元銀行穩(wěn)健性理財產(chǎn)品贯底，此類產(chǎn)品一般投資同業(yè)拆借丰辣、同業(yè)存放、票據(jù)和債券丈甸，風險較低糯俗，收益固定，以滿足家庭日常支出需求睦擂。
考慮到小孩以后可能出國，小編建議張女士可開立一個獨立賬戶杖玲，采取基金定投的方式顿仇，基金類型可選擇股票型基金，長期來看股票型基金的年化收益率可達10%摆马，投資的金額每月可考慮在5000元左右臼闻。
做好保險及養(yǎng)老規(guī)劃 為家庭生活提供保障
業(yè)內(nèi)人士認為，目前張女士交保費1.5萬囤采，保費部分占家庭總資產(chǎn)過少述呐，按照家庭年收入的20%，3.4萬計蕉毯，還有1.9萬的空間乓搬，夫妻雙方及孩子可以提早配備家庭足額意外險和重大疾病險思犁，保額以家庭年收入的10倍，也就是170為宜进肯。
銳銀理財小編建議張女士家庭制定保險規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃激蹲。家庭財產(chǎn)保險、人身壽險江掩、意外險学辱、重大疾病險都是必備的。另外环形，張女士和先生都需要給自己準備一定的終身壽險策泣、意外險和重疾險√б鳎考慮到張女士家庭已有15000左右的保險萨咕，可以適當增加1到2萬元的保費投入。
此外拗军，銳銀理財小編建議張女士夫婦投保年金型分紅保險任洞。張女士和丈夫有穩(wěn)定的工作，保險每年的收益可作為雙方對養(yǎng)老金的補充发侵，若不領取也可在賬戶累積生息交掏，隨滿期保險金及終了紅利共同留給子女，滿足補充養(yǎng)老金需求的同時刃鳄，做好資產(chǎn)傳承準備盅弛。
