請問大家理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁矗?br>

有人說為了更好地生活， 有人說為了掙更多的錢拄轻，有人說為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由颅围。

我理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這個(gè)目標(biāo)看起來很大恨搓，很空院促，其實(shí)，它離我們很近斧抱，而且實(shí)現(xiàn)起來也沒那么難常拓。

我的財(cái)務(wù)自由計(jì)劃分三步走。

01辉浦，被動(dòng)收入覆蓋日常支出

我現(xiàn)在的月消費(fèi)在1000元左右弄抬，如果買陸金所等安全平臺(tái)的定期理財(cái)，年化8%沒問題宪郊，此時(shí)我的本金需要有15萬掂恕。這一層面的財(cái)務(wù)自由我已經(jīng)達(dá)到。

年化8%的收益率我個(gè)人覺得有點(diǎn)低弛槐，為了增加投資收益懊亡，我把收益率定在12%，這樣每月的收益不僅能滿足我的日常開支乎串，每年還能多出6萬店枣，加上我的工資收入進(jìn)行再投資，積攢一個(gè)更大的現(xiàn)金包，為我第二層次的財(cái)務(wù)自由做準(zhǔn)備鸯两。為了實(shí)現(xiàn)年化12%的目標(biāo)坏瞄，我的理財(cái)方案是這么設(shè)計(jì)的。

①定投股票甩卓。（日內(nèi)做T方式定投）

②定投低估值指數(shù)基金。（1000元/月）

③基金和黃金波段操作蕉斜。（完全零風(fēng)險(xiǎn)）

④P2P逾柿。（十二存單法）

以上四個(gè)品種按照4:3:2:1比例進(jìn)行投資,每個(gè)品種的保守年化收益12%，12%,20%宅此，8%机错，總體年化收益率13.2%。

詳細(xì)的品種不便透漏父腕。需要說一下的是弱匪，方案不是死的，比如我定投的指數(shù)基金或股票已不再是低估值區(qū)域璧亮，此時(shí)我會(huì)進(jìn)行品種間的輪動(dòng)萧诫。另外，我會(huì)預(yù)留出一部分現(xiàn)金用來打新股枝嘶，打新債帘饶，做逆回購，可轉(zhuǎn)債等投資機(jī)會(huì)群扶。

很多人可能覺得我設(shè)計(jì)的投資方案過于理想化及刻，因?yàn)槲覜]法保證我每年的收益率肯定能達(dá)到12%，這個(gè)問題好竞阐，雖然我無法保證每年的收益率能達(dá)到缴饭，但我敢保證按照這樣的資產(chǎn)配置，未來的收益率肯定能達(dá)到骆莹，或者說還會(huì)超過這個(gè)收益率颗搂。所以，我的工資收入汪疮，也就是每個(gè)月有一定的現(xiàn)金流入給我提供了強(qiáng)大的財(cái)力后盾峭火，沒有它，我可能會(huì)為了填飽肚里去割肉智嚷，導(dǎo)致投資失敗卖丸。

02，被動(dòng)收入覆蓋工資收入

第二層次的財(cái)務(wù)自由是被動(dòng)收入和工資收入相等盏道，比如我現(xiàn)在的月工資是5000元稍浆，如果按照年化8%的收益率，我需要75萬的本金才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，就是說等我本金75萬的時(shí)候衅枫，我才不擔(dān)心老板會(huì)炒魷魚嫁艇。此時(shí)你可能會(huì)問問什么不按照12%的收益率，這是有原因的弦撩，一來是因?yàn)橘Y金越大步咪，操作難度越大，收益率越難達(dá)到益楼，二是因?yàn)樽鲐?cái)務(wù)自由計(jì)劃時(shí)猾漫，最好是按照無風(fēng)險(xiǎn)利率來計(jì)算本金，即國債收益率5%感凤，因?yàn)榇耸找媛誓鼙ＷC你的本金絕不會(huì)虧損悯周。

隨著我們工作年限的增加，工資收入也在增加陪竿，此時(shí)如果想達(dá)到第二層次的財(cái)務(wù)自由禽翼，需要我們更大的可投資現(xiàn)金包，其實(shí)這是好事族跛，兩者互相激勵(lì)闰挡，以工資收入為標(biāo)桿，判斷投資本金和投資收益率是否合格庸蔼，兩者你追我趕解总，最后達(dá)到第三層次的自由。

所有這些要考慮一點(diǎn)姐仅，我們的投資收益不一定是每月都能產(chǎn)生現(xiàn)金流花枫，甚至短期看有可能是虧損的，所以掏膏，絕不要以為自己真的攢到了75萬劳翰，就可以辭職了，大部分人不能那么輕易的離職馒疹，就是因?yàn)槊總€(gè)月沒有固定的現(xiàn)金流入佳簸，所以，總體來看颖变，第二層次的自由也是“假自由"生均。

03，財(cái)務(wù)自由階段

很多人都想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由腥刹，到底什么是財(cái)務(wù)自由马胧？太多的版本告訴我們財(cái)務(wù)自由就是時(shí)間自由，金錢自由衔峰。那么財(cái)務(wù)自由到底需要多少錢佩脊？這個(gè)問題就很難回答蛙粘，《你的生命有什么可能》書里說的很好，自由就是你的能力減去你的欲望威彰。當(dāng)一個(gè)人的欲望遠(yuǎn)超過他的能力時(shí)出牧，他是不自由的，因?yàn)閽暝俣嗟腻X都不夠花歇盼，建議大家看下網(wǎng)上最近瘋傳的一篇文章《就算老公一毛錢股份都沒拿到舔痕，在我心里，他依然是很牛逼的創(chuàng)業(yè)者》豹缀，文章中的女主人公生活極其奢侈赵讯，她老公拿著100萬的分紅，她卻想過1000萬年薪的生活耿眉。所以說每個(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，因?yàn)槊總€(gè)人的能力和欲望不同鱼响，但肯定的是鸣剪，當(dāng)你的能力遠(yuǎn)大于你的欲望時(shí)，你便實(shí)現(xiàn)了自由丈积。

在我的能力范圍內(nèi)筐骇，我的財(cái)務(wù)自由是這樣一種狀態(tài)：一套自住房（無貸款，大概要100萬）江滨，不影響生活品質(zhì)的情況每月穩(wěn)定的現(xiàn)金流（3000元+）铛纬，另外每年3w左右的旅游經(jīng)費(fèi)，粗劣記算了下每年至少7萬的花銷唬滑，如果投資收益率5%的話告唆，就是現(xiàn)金要達(dá)到140萬。每月穩(wěn)定的現(xiàn)金流如果燒錢解決的話就是買房當(dāng)收租婆晶密，不花太多錢解決的話擒悬，就不斷學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)稻艰，提升理財(cái)能力和寫作能力懂牧，然后出書。所以說尊勿，要么有錢僧凤，要么有才≡樱總體算了下躯保，大概要350萬的樣子吧，看來摇展，財(cái)務(wù)自由不只是說說那么簡單的吻氧。

這只是不考慮突發(fā)狀況滿足個(gè)人基本生活需要的金額溺忧，如果考慮其他狀況的話，至少要500W+吧!努力奮斗吧少年~